Versi EN, CN

Beli rumah pertama bukan sekadar perlu sediakan deposit. Ada juga kos lain seperti duti setem yang boleh mencecah ribuan ringgit.

Tapi tahukah anda, pembeli rumah pertama berpeluang menjimatkan ribuan ringgit melalui pengecualian duti setem?

Melalui Belanjawan 2027, kerajaan mencadangkan supaya pengecualian duti setem rumah pertama dilanjutkan hingga 31 Disember 2030, dengan manfaat diperluas kepada rumah berharga sehingga RM750,000.

Jadi, siapa yang layak mendapat pengecualian ini, berapa banyak yang boleh dijimatkan dan kenapa tarikh menandatangani Perjanjian Jual Beli (SPA) penting? Jom ketahui lebih lanjut!

Intipati Utama:

• Rumah pertama RM500,000 ke bawah: Pengecualian penuh duti setem MOT dan perjanjian pinjaman dicadangkan untuk dilanjutkan sehingga 31 Disember 2030.

• Rumah pertama RM500,001–RM750,000: RM500,000 pertama dicadangkan dikecualikan sepenuhnya, manakala baki harga mendapat pengecualian 50%.

• Tarikh SPA: Pengecualian baharu bagi rumah RM500,001–RM750,000 hanya dicadangkan bermula 1 Januari 2027.

• Penjimatan duti setem: Duti setem MOT bagi rumah pertama RM700,000 dicadangkan turun daripada RM15,000 kepada RM3,000.

• Syarat kelayakan: Pembeli mestilah warganegara Malaysia yang tidak pernah memiliki rumah, termasuk melalui warisan atau hadiah.

• Status pelaksanaan: Pengecualian Belanjawan 2027 masih tertakluk kepada pewartaan rasmi.

1. Apa Itu Duti Setem Rumah dan Berapa Kosnya?

Duti setem ialah cukai ke atas dokumen undang-undang di bawah Akta Setem 1949. Ia tidak dikenakan ke atas rumah itu sendiri, tetapi ke atas dokumen yang memindahkan hak milik dan membiayai pembelian anda.

Dalam pembelian rumah, dua dokumen utama dikenakan duti setem:

• Surat cara pindah milik atau Memorandum Pindah Milik (MOT): dikenakan kadar berperingkat 1% hingga 4%, berdasarkan harga belian atau nilai pasaran rumah, yang mana lebih tinggi.
• Perjanjian pinjaman: dikenakan kadar tetap 0.5% daripada jumlah pinjaman.

Warga asing yang bukan pemastautin tetap serta syarikat asing tidak layak untuk pengecualian ini. Mulai 1 Januari 2026, mereka dikenakan duti setem 8% ke atas pindah milik rumah kediaman.

Untuk gambaran lengkap cukai lain yang ditanggung pemilik rumah, baca 6 cukai hartanah di Malaysia.

Cara kira duti setem rumah

Duti setem MOT dikira berperingkat, sama seperti cukai pendapatan. Setiap bahagian harga rumah dikenakan kadar yang berbeza.

Contohnya, bagi rumah RM500,000 dengan pinjaman 90% (RM450,000):

RM100,000 pertama × 1% = RM1,000

Baki RM400,000 × 2% = RM8,000

Duti setem MOT = RM9,000

Duti setem perjanjian pinjaman = RM450,000 × 0.5% = RM2,250

Jumlah duti setem = RM11,250

Pembeli rumah pertama yang layak tidak perlu membayar kesemua RM11,250 ini. Untuk harga rumah lain, lihat jadual di Bahagian 4.

2. Apa yang Berubah Selepas Belanjawan 2027?

Belanjawan 2027 dibentangkan oleh Perdana Menteri merangkap Menteri Kewangan, Datuk Seri Anwar Ibrahim, pada 9 Oktober 2026.

Ia mencadangkan pengecualian duti setem rumah pertama dilanjutkan hingga 2030 dan diperluas kepada rumah berharga sehingga RM750,000 (Bernama).

a) Lapisan baharu untuk rumah RM500,001 hingga RM750,000

Ini perubahan paling besar. Di bawah perintah sedia ada, rumah pertama yang nilainya melebihi RM500,000, walaupun sedikit, tidak menerima sebarang pengecualian.

Di bawah cadangan baharu, pengecualian dikira dalam dua bahagian:

• RM500,000 pertama: duti setem dikecualikan sepenuhnya.
• Baki harga sehingga RM750,000: hanya separuh duti setem perlu dibayar.

Contohnya, duti setem MOT bagi rumah RM700,000 ialah RM15,000. Di bawah cadangan ini, anda hanya membayar RM3,000, iaitu separuh daripada duti 3% ke atas baki RM200,000.

Langkah ini tepat pada masanya kerana harga purata rumah di Malaysia telah melepasi RM500,000 sejak 2025, seperti yang ditunjukkan oleh data NAPIC di Bahagian 7.

b) Pengecualian projek perumahan terbengkalai dikembalikan

Kerajaan menyasarkan sifar projek perumahan terbengkalai menjelang 2030.

Belanjawan 2027 mencadangkan pengecualian penuh duti setem ke atas perjanjian pinjaman dan surat cara pindah milik bagi pemulihan projek terbengkalai, dari 1 Januari 2027 hingga 31 Disember 2030.

Pengecualian ini meliputi kontraktor atau pemaju penyelamat serta pembeli asal bagi projek yang diperakui oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).

Pengecualian yang sama sebelum ini terpakai bagi dokumen yang ditandatangani dari 1 Januari 2013 hingga 31 Disember 2025 (Bernama).

Baca juga 5 reformasi hartanah Malaysia 2026 yang menyasarkan sifar projek terbengkalai.

c) Jaminan pembiayaan RM20 bilion melalui SJKP

Belanjawan 2027 turut menyediakan jaminan pembiayaan perumahan sehingga RM20 bilion melalui Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).

Ia dijangka membantu 80,000 pembeli rumah pertama, terutamanya pekerja sendiri yang tiada pendapatan tetap (Bernama).

d) Perubahan proses mulai 2027: Sistem Taksir Sendiri Duti Setem

Perubahan ini bukan sebahagian daripada Belanjawan 2027, tetapi bermula pada tarikh yang sama.

Mulai 1 Januari 2027, LHDN melaksanakan Fasa 2 Sistem Taksir Sendiri Duti Setem (STSDS) bagi pindah milik harta tanah yang tidak melibatkan penilaian JPPH.

Di bawah STSDS, pembayar duti atau ejen yang dilantik mengira dan membayar duti setem sendiri melalui portal MyTax. Surat cara dan rekod berkaitan perlu disimpan selama tujuh tahun dari tarikh duti dibayar.

Walaupun anda layak untuk pengecualian, surat cara yang dikecualikan masih perlu dikemukakan kepada Pemungut Duti Setem untuk diendorskan dan disahkan (Grant Thornton Malaysia). Dalam kebanyakan transaksi, peguam hartanah anda akan menguruskan proses ini.

Apa Lagi Dalam Belanjawan 2027 untuk Pembeli Rumah?
Lihat semua langkah perumahan Belanjawan 2027, daripada SJKP hingga rumah mampu milik, dan kesannya kepada anda.

3. Syarat Kelayakan Pengecualian Duti Setem Rumah Pertama

Perintah baharu bagi cadangan Belanjawan 2027 belum diwartakan.

Sementara itu, syarat di bawah adalah berdasarkan perintah sedia ada, iaitu Perintah Duti Setem (Pengecualian) 2021 dan Perintah Duti Setem (Pengecualian) (No. 2) 2021, seperti yang dipinda pada 2025.

Situasi yang sering mengelirukan

• Rumah warisan yang sudah dijual: Anda tetap dianggap pernah memiliki rumah kediaman, jadi anda tidak layak walaupun rumah itu sudah dijual (Low & Partners).

• Pembelian bersama: Jika hanya seorang pembeli layak, pengecualian diberi bagi bahagian pemilikan pembeli yang layak sahaja. Contohnya, pembeli yang layak dengan separuh bahagian menerima pengecualian bagi separuh bahagian itu (Low & Partners).

• Nilai pasaran lebih tinggi daripada harga belian: Had pengecualian merujuk kepada nilai pasaran yang ditentukan oleh Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH). Jika nilai pasaran melebihi had, pengecualian penuh tidak terpakai (Low & Partners).

• Servis apartmen, SOHO, SOFO dan SOVO: Templat akuan berkanun LHDN mengecualikan jenis hartanah ini. Namun, Majlis Peguam Malaysia berpandangan definisi rumah kediaman dalam Akta Kewangan 2025 lebih diutamakan, dan merancang untuk merujuk isu ini kepada LHDN. Sebelum ada penjelasan rasmi, sahkan dengan peguam anda sebelum menandatangani SPA (Majlis Peguam Malaysia).

4. Contoh Pengiraan: Berapa Banyak Duti Setem Boleh Dijimatkan?

Penjimatan terbesar datang daripada duti setem MOT. Jadual di bawah menunjukkan duti setem MOT bagi rumah pertama pada tujuh julat harga.

Jadual ini belum termasuk duti setem perjanjian pinjaman, yang ditunjukkan dalam dua contoh di bawah.

Contoh 1: Rumah RM450,000 dengan pengecualian penuh

Andaian: pinjaman 90%, iaitu RM405,000.

• MOT: 1% × RM100,000 = RM1,000, ditambah 2% × RM350,000 = RM7,000.
• Perjanjian pinjaman: 0.5% × RM405,000 = RM2,025.

Contoh 2: Rumah RM650,000 di bawah lapisan baharu

Andaian: SPA ditandatangani mulai 1 Januari 2027, dengan pinjaman 90%, iaitu RM585,000.

• MOT: duti ke atas RM500,000 pertama (RM9,000) dikecualikan sepenuhnya. Duti 3% ke atas baki RM150,000 ialah RM4,500, dan hanya separuh perlu dibayar, iaitu RM2,250.
• Perjanjian pinjaman: ini anggaran. Ia mengandaikan RM500,000 pertama daripada jumlah pinjaman dikecualikan sepenuhnya, dan baki RM85,000 menerima pengecualian 50%. Kaedah rasmi bergantung kepada perintah yang diwartakan.

Walau apa pun kaedah muktamadnya, duti setem perjanjian pinjaman jauh lebih kecil berbanding MOT. Sebahagian besar penjimatan datang daripada MOT.

Apa maksud penjimatan ini kepada anda?

Dalam dua contoh di atas, penjimatan ialah kira-kira RM10,000 hingga RM14,000.

Bagi rumah pertama RM750,000 dengan pinjaman 90%, Pengasas Bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Juwai IQI, Kashif Ansari, menganggarkan penjimatan lebih RM15,500. Wang ini boleh digunakan untuk:

• Deposit tambahan bagi mengurangkan jumlah pinjaman
• Yuran guaman dan kos penilaian

• Renovasi asas dan perabot penting
• Dana kecemasan selepas berpindah

Gunakan kalkulator kos transaksi hartanah IQI untuk menganggar jumlah kos transaksi mengikut harga rumah dan jumlah pinjaman anda.

5. SPA Disember 2026 atau Januari 2027: Kenapa Tarikh Penting?

Tarikh menandatangani Perjanjian Jual Beli (SPA) boleh mempengaruhi jumlah duti setem yang perlu dibayar.

Bagi rumah pertama berharga RM500,000 ke bawah, pengecualian penuh masih berkuat kuasa sehingga 31 Disember 2027 dan dicadangkan unutk dilanjutkan hingga 2030.

Namun, bagi rumah RM500,001 hingga RM750,000, pengecualian separa hanya dicadangkan untuk SPA yang ditandatangani mulai 1 Januari 2027.

Contohnya, bagi rumah RM650,000 dengan pinjaman 90%:

• SPA 15 Disember 2026: Duti setem RM16,425.
• SPA 15 Januari 2027: Duti setem kira-kira RM2,463, tertakluk kepada pewartaan.

Bezanya hampir RM14,000, hanya kerana tarikh SPA ditandatangani, sekiranya cadangan pengecualian dilaksanakan.

Had RM750,000 juga penting

Berdasarkan pengumuman Belanjawan 2027, rumah pertama berharga melebihi RM750,000 tidak menerima pengecualian separa.

Duti setem MOT bagi rumah RM750,000 ialah RM3,750, tetapi rumah RM760,000 dikenakan RM16,800.

Ini bermakna perbezaan harga RM10,000 boleh menyebabkan duti setem MOT meningkat RM13,050. Ingat juga bahawa nilai pasaran yang ditentukan JPPH boleh lebih tinggi daripada harga yang dipersetujui.

Apa yang perlu anda buat?

• Bagi projek baharu, yang dikira ialah tarikh SPA ditandatangani, bukan tarikh tempahan (booking).

• Bincang jadual SPA dengan pemaju atau penjual, serta peguam anda lebih awal.

• Jika harga rumah menghampiri RM750,000, rundingkan harga supaya kekal dalam had.

• Jangan tangguh secara membuta tuli. Cadangan ini masih menunggu pewartaan, dan unit pilihan, harga atau promosi pemaju boleh berubah.

6. Siapa yang Paling Untung dengan Pengecualian Ini?

Golongan muda hari ini berdepan realiti kewangan yang mencabar. Bagi ramai pembeli pertama, ansuran bulanan bukan penghalang utama. Yang sukar ialah wang tunai yang perlu disediakan di peringkat awal.

1. Pembeli muda dalam segmen rumah sehingga RM500,000

Pengecualian penuh yang dicadangkan hingga 2030 memberi lebih banyak masa untuk menyimpan deposit dan membina rekod kredit, tanpa terkejar-kejar dengan tarikh akhir 2027.

Kajian kes ringkas: Farah, 30 tahun (bukan situasi sebenar)

Kajian kes ringkas: Farah, 30 tahun (bukan situasi sebenar)

Farah bekerja di Petaling Jaya dengan gaji kasar RM6,500 sebulan. Dia sudah menyimpan kira-kira RM60,000 untuk deposit 10% dan yuran guaman bagi sebuah apartmen RM450,000.

Tanpa pengecualian, dia perlu menyediakan tambahan RM10,025 untuk duti setem, seperti dalam Contoh 1. Dengan pengecualian, wang itu boleh kekal sebagai dana kecemasan selepas dia berpindah.

2. Pasangan di bandar besar yang membeli rumah RM500,001 hingga RM750,000

Kumpulan ini menerima manfaat baharu paling banyak. Di Kuala Lumpur, purata harga rumah subsale yang direkodkan oleh IQI telah melepasi RM1 juta pada suku pertama 2026.

Ramai pembeli pertama terpaksa melihat rumah berharga melebihi RM500,000, sama ada di bandar atau di pinggir bandar.

Jika cadangan ini diwartakan seperti diumumkan, mereka boleh menjimatkan RM10,500 hingga RM12,750 duti setem MOT bagi rumah berharga RM600,000 hingga RM750,000.

3. Pekerja sendiri tanpa pendapatan tetap

SJKP membantu mereka yang tidak mempunyai slip gaji tetap untuk mendapatkan pinjaman perumahan.

Gabungan SJKP dan pengecualian duti setem mengurangkan dua halangan utama: kelulusan pinjaman dan wang tunai awal.

4. Pembeli asal projek perumahan terbengkalai

Pengecualian penuh bagi pemulihan projek terbengkalai mengurangkan kos tambahan apabila projek diselamatkan dan dokumen baharu perlu ditandatangani.

7. Adakah Rumah Bawah RM750,000 Masih Berbaloi pada 2027?

Rumah berharga RM500,000 dan ke bawah merangkumi kira-kira 76% daripada keseluruhan pembelian kediaman di Malaysia, menurut Juwai IQI.

Segmen ini kekal sebagai teras pasaran, tetapi data terkini menunjukkan pembeli perlu memilih dengan lebih teliti.

Data rasmi belum dipecahkan mengikut julat RM500,001 hingga RM750,000, jadi jadual di bawah menggunakan data pasaran keseluruhan.

Apa maksud data ini untuk pembeli?

• Harga naik secara perlahan. Purata nasional sudah melepasi RM500,000, sebab itu lapisan baharu RM750,000 relevan kepada lebih ramai pembeli.

• Pembeli ada ruang untuk berunding. Kadar jualan pelancaran baharu yang rendah dan lebih 32,000 unit siap yang belum terjual memberi pembeli lebih banyak pilihan untuk dibandingkan.

• Lokasi lebih penting daripada harga. Rumah berhampiran pengangkutan awam dan pusat pekerjaan lebih mudah dijual atau disewakan semula.

8. 6 Perkara Penting Sebelum Membeli Rumah Pertama

Pengecualian duti setem mengurangkan kos awal, tetapi ia tidak menjadikan setiap rumah pilihan yang baik. Semak enam perkara ini sebelum membuat keputusan.

1. Lokasi dan akses pengangkutan

Rumah di lokasi yang betul lebih mudah mengekalkan nilainya. Kawasan dengan akses MRT, LRT, lebuh raya dan kemudahan harian sentiasa dicari oleh pembeli dan penyewa.

Rumah sebegini lebih mudah dijual semula dan sesuai disewakan jika anda merancang jangka panjang.

2. Kelayakan pinjaman dan komitmen bulanan

Jangan hanya tanya “boleh beli atau tidak”, tetapi tanya “selesa atau tidak untuk dibayar setiap bulan”. Pastikan ansuran bulanan sepadan dengan gaji dan tidak melebihi tahap komitmen yang sihat.

Semak nisbah khidmat hutang (DSR) anda lebih awal. Jika deposit masih kurang, anda boleh menggunakan simpanan Akaun Sejahtera KWSP untuk membeli rumah.

3. Projek baharu atau subsale

• Projek baharu biasanya datang dengan pakej menarik dan unit yang serba baharu, tetapi berisiko seperti tarikh siap yang tertunda.
• Subsale memberikan gambaran sebenar tentang keadaan rumah dan persekitaran, tetapi biasanya memerlukan lebih banyak tunai untuk deposit dan renovasi.

Bagi subsale, anggaran nilai pasaran dapat diperoleh lebih awal kerana had pengecualian duti setem merujuk kepada nilai pasaran.

4. Kos tambahan selain harga rumah

Ramai pembeli hanya fokus pada harga rumah dan terlupa kos sampingan seperti yuran guaman, yuran penilaian bank, penyelenggaraan strata, sinking fund dan renovasi asas.

Pastikan bajet anda merangkumi semua ini supaya tidak terkejut selepas membeli.

5. Jenis hartanah

Jika anda bergantung pada pengecualian duti setem, pastikan hartanah itu dikira sebagai rumah kediaman.

Undang-undang kini memasukkan servis apartmen dan SOHO yang digunakan semata-mata sebagai kediaman, tetapi templat akuan berkanun LHDN belum selaras, dan SOFO serta SOVO tidak termasuk.

Minta peguam anda mengesahkannya sebelum SPA ditandatangani.

6. Reputasi pemaju atau keadaan fizikal rumah

Jika membeli projek baharu, semak rekod pemaju dari segi kualiti binaan, penyerahan rumah dan khidmat selepas jualan.

Jika membeli subsale, periksa keadaan sebenar unit untuk mengelakkan masalah kebocoran, retakan atau kos baik pulih yang tinggi.

9. 6 Kesilapan Lazim Pembeli Rumah Pertama yang Perlu Dielakkan

Pengecualian duti setem memberi kelebihan besar, tetapi ia tidak menjamin keputusan pembelian yang betul. Elakkan enam kesilapan ini:

1. Menandatangani SPA terlalu awal. Bagi rumah RM500,001 hingga RM750,000, SPA yang ditandatangani sebelum 1 Januari 2027 tidak layak untuk pengecualian separa.
2. Tidak menyemak rekod pemilikan lama. Ramai terlupa nama mereka pernah didaftarkan dalam geran rumah keluarga. Semak rekod anda sebelum menandatangani akuan berkanun, kerana akuan berkanun yang palsu boleh membawa tindakan undang-undang.
3. Menganggap pengecualian diberi secara automatik. Anda perlu mengemukakan akuan berkanun bersama dokumen pindah milik dan pinjaman. Maklumkan kepada peguam anda dari awal bahawa anda membeli rumah pertama.
4. Terlalu fokus pada harga, bukan lokasi. Rumah murah tetapi jauh dari tempat kerja dan pengangkutan awam boleh meningkatkan kos harian dan menjejaskan nilai jangka panjang.
5. Mengambil pinjaman maksimum tanpa mengira kemampuan sebenar. Lulus pinjaman tidak bermaksud selesa. Ansuran tinggi boleh menekan kewangan apabila kos sara hidup meningkat.
6. Membuat bajet berdasarkan cadangan yang belum diwartakan. Jika keputusan anda bergantung pada lapisan RM750,000, sediakan bajet sandaran untuk duti setem penuh sekiranya syarat dalam perintah muktamad berbeza.

Lihat pengecualian duti setem sebagai peluang untuk membuat keputusan yang lebih bijak, bukan alasan untuk terburu-buru.

10. Kesan Pengecualian Duti Setem terhadap Pasaran Rumah Mampu Milik

Industri hartanah menyambut baik langkah ini, tetapi kesannya terhadap pasaran secara keseluruhan dijangka terhad.

• Sedikit positif untuk sektor hartanah. CIMB Research menyifatkan Belanjawan 2027 sebagai “sedikit positif” untuk sektor hartanah, tetapi menjangkakan sentimen pembeli kediaman mungkin terkesan oleh keadaan ekonomi yang mencabar (The Star).

• Lambakan hartanah belum selesai. Menurut laporan yang sama, pengecualian duti setem tidak mungkin mengurangkan lambakan hartanah dengan ketara. Seorang penganalisis menyatakan isu kemampuan, kekangan pembiayaan dan ketidakpadanan penawaran dan permintaan masih menjadi cabaran utama.

• Had lebih rendah daripada cadangan industri. Sebelum Belanjawan 2027, REHDA mencadangkan pelepasan duti setem diperluas kepada rumah berharga melebihi RM500,000 hingga RM1 juta. Kerajaan memilih had RM750,000, dengan pengecualian 50% bagi baki harga (RTM).

• Gesaan supaya rumah subsale turut diliputi. Persatuan Pembeli Rumah Kebangsaan (HBA) menggesa pengecualian ini terpakai sama rata kepada rumah daripada pemaju dan rumah dalam pasaran sekunder (Bernama). Syarat penuh bagi cadangan Belanjawan 2027 hanya akan diketahui selepas perintah diwartakan.

Apa maksudnya untuk pembeli rumah?

• Permintaan bagi rumah RM500,001 hingga RM750,000 berpotensi meningkat mulai 2027.
• Pemaju mungkin menetapkan harga projek baharu di bawah had RM750,000 untuk menarik pembeli rumah pertama.
• Rumah sehingga RM500,000 kekal paling menguntungkan dari segi duti setem kerana menerima pengecualian penuh.

Kesimpulan

Lanjutan pengecualian duti setem sehingga 2027 memberi ruang lebih luas kepada pembeli rumah pertama untuk merancang pembelian dengan lebih tenang dan realistik. 

Dalam keadaan kos sara hidup yang mencabar, insentif ini membantu mengurangkan halangan awal dan menjadikan pemilikan rumah lebih mudah dicapai.

Bagi pembeli yang bersedia dan membuat keputusan dengan bijak, tempoh lanjutan ini adalah peluang yang wajar dimanfaatkan sebelum ia berakhir!

Rancang pembelian rumah pertama anda dengan yakin.

Berbincang dengan perunding hartanah IQI untuk menyemak pilihan rumah dalam bajet anda dan kos sebenar sebelum menandatangani SPA.

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. Cara Guna Akaun Sejahtera KWSP Untuk Beli Rumah
2. Prospek Pasaran Hartanah Selepas Belanjawan 2027
3. 6 Jenis Cukai Hartanah di Malaysia untuk Pembeli Rumah

Rujukan:

1. Bernama. (2026, 9 Oktober). Belanjawan 2027: Jaminan Pembiayaan Perumahan RM20 Bilion, Bantu 80,000 Pembeli Rumah Pertama. Laporan pengumuman SJKP dan pengecualian duti setem rumah pertama dalam ucapan Belanjawan 2027. Diperoleh daripada https://bernama.com/bm/news.php?id=2617671
2. Bernama. (2026, 12 Oktober). Belanjawan 2027: Pengecualian Duti Setem Rumah Pertama, Projek Terbengkalai Dicadang Disemak Semula. Butiran lapisan RM500,000 dan RM750,000 serta pengecualian projek terbengkalai daripada dokumen Langkah Cukai Belanjawan 2027. Diperoleh daripada https://bernama.com/bm/news.php?id=2619208
3. PwC Malaysia. (2026). Duti Setem, Buku Panduan Cukai Malaysia 2026/2027. Kadar duti setem pindah milik dan perjanjian pinjaman, tempoh 30 hari untuk menyetem, dan cadangan Belanjawan 2027. Diperoleh daripada https://www.pwc.com/my/en/publications/mtb/stamp-duty.html
4. Majlis Peguam Malaysia. (2026, 16 April). Pekeliling No 128/2026: Perintah Duti Setem (Pengecualian) 2021 (Pindaan) 2025 dan Perintah Duti Setem (Pengecualian) (No. 2) 2021 (Pindaan) 2025. Syarat kelayakan, had nilai, tempoh SPA, definisi harta kediaman dalam Akta Kewangan 2025 dan templat akuan berkanun LHDN. Diperoleh daripada https://www.malaysianbar.org.my/cms/upload_files/document/Circular%20No%20128-2026.pdf
5. Skrine. (2021, Februari). Pengecualian Duti Setem ke atas Pembelian dan Pembiayaan Rumah Kediaman Pertama. Syarat penuh P.U.(A) 53/2021 dan P.U.(A) 54/2021, termasuk senarai pemberi pinjaman yang layak. Diperoleh daripada https://www.skrine.com/insights/alerts/february-2021/exemption-of-stamp-duty-on-purchase-and-financing
6. EY Malaysia. (2021). Pengecualian Duti Setem ke atas Pembelian Rumah Kediaman Pertama. Ringkasan perintah pengecualian 2021, termasuk definisi rumah kediaman dan keperluan akuan berkanun. Diperoleh daripada https://www.ey.com/en_my/tax-alerts/stamp-duty-exemptions-on-the-purchase-of-first-residential-homes
7. Low & Partners. (2021, 14 Julai). Soalan Lazim: Perintah Pengecualian Duti Setem Terkini. Penjelasan situasi rumah warisan, pembelian bersama dan penentuan nilai pasaran oleh JPPH. Diperoleh daripada https://www.lowpartners.com/?p=4128
8. Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia. (2026, 28 Ogos). Sistem Taksir Sendiri Duti Setem (STSDS). Fasa pelaksanaan STSDS, termasuk Fasa 2 bagi pindah milik harta tanah mulai 1 Januari 2027. Diperoleh daripada https://www.hasil.gov.my/duti-setem/sistem-taksir-sendiri-duti-setem-stsds/
9. Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia. (2025, 6 November). Pengenalan Duti Setem di Bawah Akta Setem 1949. Garis panduan LHDN, termasuk pihak yang bertanggungjawab membayar duti setem bagi pindah milik dan pinjaman perumahan. Diperoleh daripada https://www.hasil.gov.my/wp-content/uploads/20251106-garis-panduan-pengenalan-duti-setem-di-bawah-akta-setem-1949.pdf
10. DagangNews. (2026, 12 Oktober). Juwai IQI Unjur Pembeli Rumah Pertama Jimat RM15,500 Menerusi Perluasan Pengecualian Duti Setem. Anggaran penjimatan duti setem bagi rumah pertama RM750,000 dengan pinjaman 90%. Diperoleh daripada https://www.dagangnews.com/article/terkini/juwai-iqi-unjur-pembeli-rumah-pertama-jimat-rm15500-menerusi-perluasan-pengecualian-duti-setem-75565
11. EdgeProp. (2026, 15 Mei). Pasaran Hartanah Malaysia Kekal Stabil pada Suku Pertama 2026 dengan Hampir 90,000 Transaksi Bernilai RM51.9 Bilion, Kata JPPH. Data transaksi, pelancaran baharu, kadar jualan dan unit tidak terjual bagi suku pertama 2026. Diperoleh daripada https://www.edgeprop.my/content/1916127/malaysias-property-market-stays-stable-1q2026-transactions-near-90000-units-worth-rm519b-says-jpph
12. The Star. (2026, 13 Oktober). Belanjawan 2027 Dijangka Menyokong Jualan Rumah. Pandangan CIMB Research dan penganalisis tentang kesan Belanjawan 2027 terhadap sektor hartanah. Diperoleh daripada https://www.thestar.com.my/business/business-news/2026/10/13/budget-2027-expected-to-support-home-sales
13. RTM. (2026, 23 September). Belanjawan 2027: REHDA Cadang HOC Khas, Tangani Isu Kediaman Tidak Terjual. Cadangan REHDA untuk pelepasan duti setem rumah RM500,000 hingga RM1 juta dan HOC Khas. Diperoleh daripada https://berita.rtm.gov.my/?p=700228
14. Bernama. (2026, 10 Oktober). Langkah Perumahan Belanjawan 2027 Disambut Baik, Tetapi Kemampuan dan Keadilan Kekal Menjadi Kebimbangan. Gesaan HBA supaya pengecualian duti setem rumah pertama turut meliputi pasaran sekunder. Diperoleh daripada https://bernama.com/en/news.php?id=2618062

The post Pengecualian Duti Setem Rumah Pertama Hingga 2030: Panduan Lengkap Selepas Belanjawan 2027 appeared first on IQI Blog.

Versi: EN & CN

Kadar faedah pinjaman rumah terbaik boleh menjadi satu cabaran untuk dicari, tetapi jangan risau! Kami telah lakukan kerja keras untuk anda.

Istilah penting seperti pinjaman rumah, pinjaman perumahan, dan tempoh pinjaman adalah kritikal untuk membuat keputusan yang bijak.

Sama ada anda pembeli rumah pertama atau pelabur berpengalaman, pastikan anda tidak terlepas peluang untuk dapatkan tawaran terbaik.

Dalam artikel ini, kami akan membongkar rahsia kadar faedah pinjaman rumah terendah di Malaysia!

Pada November 2026, beberapa institusi kewangan di Malaysia menawarkan pilihan pinjaman rumah dan pembiayaan perumahan yang kompetitif. Berikut adalah gambaran ringkas:

1. Kadar Faedah Pinjaman Rumah November 2026

Bank-bank ini menawarkan pelbagai pinjaman perumahan dan pinjaman rumah yang memenuhi keperluan yang berbeza, sama ada anda mencari pinjaman fleksibel atau pinjaman berjangka.

1. Maybank Islamic HouzKEY

Anda boleh melayari laman web Maybank untuk maklumat lanjut

2. Bank Islam Baiti Home FInancing-i

Anda boleh melawat laman web Bank Islam untuk maklumat lanjut.

3. Standard Chartered MortgageOne

Anda boleh melawat laman web Standard Chartered untuk maklumat lanjut.

4. Bank of China Housing Loan

Anda boleh melawat laman web Bank of China Malaysia untuk maklumat lanjut.

5. Public Bank 5 Home Plan

Anda boleh melawat laman web Public Bank untuk maklumat lanjut.

2. Memahami Kadar Pinjaman Berkesan (ELR)

Kadar Pinjaman Berkesan (ELR) adalah komponen penting apabila menilai pinjaman rumah. Ia mewakili jumlah kos pinjaman, dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan.

ELR termasuk kadar rujukan dan spread, yang secara kolektif mempengaruhi bayaran bulanan anda.

• Kadar Rujukan: Ini adalah kadar asas, seperti Kadar Asas Standard (SBR), yang dipengaruhi oleh dasar Bank Negara Malaysia. 
• Spread: Caj tambahan termasuk premium risiko kredit dan kecairan, kos operasi, dan margin keuntungan bank

Ianya penting kerana ia mempengaruhi jumlah bayaran balik keseluruhan dan membantu peminjam membandingkan produk pinjaman yang berbeza dengan berkesan.

Apa itu Kadar Rujukan?

Kadar rujukan adalah kadar faedah penanda aras yang digunakan oleh bank-bank di Malaysia untuk menentukan perubahan dalam bayaran balik peminjam bagi pinjaman kadar terapung sepanjang tempoh pinjaman.

Kadar ini boleh berbeza antara institusi tetapi merupakan asas untuk menetapkan kadar pinjaman.

Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Asas Standard (SBR)?
Tidak. SBR adalah kadar rujukan khusus yang menyeragamkan kadar asas di semua bank.

SBR dihubungkan secara langsung dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia pada 1 Ogos 2022.

Penyelarasan ini bertujuan untuk memudahkan perbandingan kadar pinjaman di antara bank-bank yang berbeza.

Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR)? 
Kadar rujukan boleh merangkumi OPR sebagai komponen, terutamanya apabila SBR digunakan.

OPR adalah kadar faedah di mana bank-bank meminjam antara satu sama lain semalaman dan ditetapkan oleh bank pusat.

Perubahan dalam OPR secara langsung mempengaruhi SBR, yang seterusnya mempengaruhi kadar rujukan yang digunakan untuk pinjaman.

Apa itu Spread?

Spread adalah peratusan tambahan kepada kadar rujukan untuk mendapatkan Kadar Pinjaman Berkesan (ELR). Ia merangkumi pelbagai kos dan risiko yang ditanggung oleh bank, termasuk:

• Premium Risiko Kredit: Pampasan untuk risiko bahawa peminjam mungkin gagal membayar.
• Premium Risiko Kecairan: Pampasan untuk risiko yang berkaitan dengan kecairan bank.
• Kos Operasi: Kos harian untuk menjalankan bank.
• Margin Keuntungan: Pendapatan bank daripada pinjaman.

Spread biasanya tetap untuk tempoh pinjaman kecuali terdapat perubahan ketara dalam profil risiko kredit peminjam.

3. Memahami Kadar Faedah Pinjaman Rumah

Memahami mekanisme kadar faedah dan bagaimana ia mempengaruhi bayaran balik adalah penting untuk membuat keputusan yang bijak mengenai pinjaman rumah di Malaysia.

Apakah Kadar Faedah Pinjaman Rumah? 

Kadar faedah pinjaman rumah adalah peratusan yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah prinsipal pinjaman.

Kadar ini menentukan kos pinjaman dan dipengaruhi oleh pelbagai faktor, termasuk dasar bank pusat dan struktur kos bank individu.

Bagaimana nak Mengira Kadar Faedah Pinjaman Rumah?

Mengira kadar faedah pinjaman rumah anda adalah penting untuk memahami berapa banyak yang anda akan bayar dari masa ke masa.

Gunakan kalkulator pinjaman rumah untuk menentukan ansuran bulanan dan jumlah bayaran balik keseluruhan anda.

Untuk jumlah pinjaman sebanyak RM300,000 selama 30 tahun, ansuran bulanan akan termasuk bayaran faedah dan bayaran balik prinsipal.

Oleh itu, bayaran bulanan akan termasuk RM875 dalam faedah serta bayaran balik prinsipal.

Apa yang Boleh Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Rumah?

Beberapa faktor boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman rumah anda, termasuk:

• Dasar Bank Pusat: Perubahan dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) oleh Bank Negara Malaysia boleh memberi kesan langsung kepada kadar faedah.
• Keadaan Ekonomi: Inflasi dan kestabilan ekonomi boleh mempengaruhi kadar faedah.
• Skor Kredit Peminjam: Skor kredit yang lebih tinggi sering kali menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah.
• Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih panjang kadang-kadang boleh menarik kadar faedah yang lebih tinggi.

4. Bagaimana Anda Harus Bandingkan Kadar Pinjaman di Antara Bank Sebagai Peminjam?

Membandingkan kadar pinjaman di antara bank melibatkan lebih daripada sekadar melihat ELR. Pertimbangkan langkah-langkah berikut:

• Semak ELR dan Spread: Bandingkan jumlah kos pinjaman.
• Fahami Yuran Tambahan: Ketahui sebarang yuran tambahan yang mungkin dikenakan.
• Baca Lembaran Pendedahan Produk (PDS): Dokumen ini menyediakan butiran penting mengenai pinjaman.

5. Bagaimana untuk Rancang dan Bandingkan Kadar Faedah Pinjaman Rumah Anda?

Apabila merancang pinjaman rumah, pertimbangkan nilai hartanah, jumlah pinjaman, dan tempoh pinjaman.

Gunakan kalkulator pinjaman untuk menganggarkan ansuran bulanan anda dan pastikan anda memahami semua yuran yang berkaitan.

Merancang dan membandingkan kadar faedah pinjaman rumah di Malaysia memerlukan pendekatan strategik:

1. Kajian Lender Berbeza: Kenal pasti pemberi pinjaman yang berpotensi dan tawaran mereka.
2. Kadar Faedah: Bandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank yang berbeza.
3. Ciri Tambahan: Nilai caj penyitaan dan ciri pinjaman lain. Sesetengah pinjaman termasuk pengeluaran dana tambahan atau akaun semasa yang dipautkan untuk pengurusan yang lebih mudah.
4. Baca Ulasan: Pelajari daripada pengalaman peminjam lain.
5. Dapatkan Nasihat Profesional: Rujuk dengan penasihat kewangan jika perlu.
6. Tempoh Pinjaman Maksimum: Kebanyakan bank menawarkan sehingga 35 tahun.
7. Pilihan Prabayar: Semak jika bank membenarkan bayaran tambahan tanpa penalti.
8. Keperluan Insurans: Kebanyakan pinjaman perumahan memerlukan Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau jenis insurans lain.
9. Fleksibiliti: Bandingkan pinjaman yang menawarkan pilihan pembayaran balik yang fleksibel, seperti pinjaman fleksibel atau pinjaman separa fleksibel (pastikan anda memahami terma dan syarat).

Istilah Penting dalam Pembiayaan Rumah 

Memahami istilah utama yang berkaitan dengan pembiayaan rumah adalah penting untuk menavigasi pasaran:

• Baki Prinsipal Tertunggak: Jumlah baki yang anda hutang pada pinjaman anda, tidak termasuk faedah.
• Baki Pinjaman Rumah: Jumlah keseluruhan yang masih perlu dibayar pada pinjaman rumah anda.
• Pinjaman Terma Asas: Pinjaman standard dengan kadar faedah tetap dan terma pembayaran balik tetap.
• Tempoh Pinjaman: Jumlah masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman.
• Insurans Pengurangan Terma Pinjaman: Insurans yang berkurangan seiring dengan pengurangan baki pinjaman anda.

Memilih pinjaman rumah yang tepat di Malaysia boleh menjadi seperti mencari harta karun! Dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kadar faedah, tempoh pinjaman, dan yuran yang berkaitan, anda sedang melangkah ke arah yang betul.

Bayangkan anda sebagai seorang detektif kewangan, menggunakan alat seperti kalkulator pinjaman rumah untuk menyelesaikan misteri ansuran bulanan anda.

Dengan setiap langkah yang bijak, anda semakin hampir untuk mendapatkan rumah impian anda. Jadi, bersiaplah untuk pengembaraan kewangan anda dan nikmati prosesnya! 

Adakah anda sedang mencari rumah idaman selepas mendapat kadar faedah pinjaman rumah terbaik? Kami boleh bantu anda! Hantar maklumat lengkap anda, dan kami akan hubungi anda!

Baca Selanjutnya:

1. Tinjauan Hartanah Pahang: Potensi Besar Pelaburan Hartanah
2. OPR Kekal pada 3%: Bagaimana Ini Mempengaruhi Pinjaman Perumahan?
3. Deposit Tetap : Bank Mana yang Menawarkan Kadar Faedah Tertinggi? – Oktober 2024

The post Kadar Faedah Rumah November 2026: Pilihan Pinjaman Bank Terbaik! appeared first on IQI Blog.

Ramai pasangan berkongsi bayaran ansuran rumah selama bertahun-tahun tanpa pernah bertanya satu soalan penting…

kalau satu hari nanti kita berpisah, rumah ini milik siapa?

Soalan ini bukan tanda ketidakpercayaan. Rumah biasanya aset paling besar yang dimiliki pasangan, jadi memahami hak masing-masing adalah sebahagian daripada perancangan kewangan yang matang.

Di Malaysia, jawapannya terletak pada satu konsep undang-undang: harta sepencarian. Jom fahami cara ia berfungsi, terutamanya untuk rumah dan pinjaman perumahan.

Intipati Utama

• Harta sepencarian ialah harta yang diperoleh oleh suami dan isteri sepanjang tempoh perkahwinan, sama ada melalui usaha bersama atau usaha salah seorang daripada mereka.

• Rumah yang dibeli semasa berkahwin boleh dituntut sebagai harta sepencarian walaupun nama pasangan tidak tercatat dalam geran hakmilik.

• Suami atau isteri boleh menuntut harta sepencarian selepas apa jua jenis perceraian, termasuk cerai talak, fasakh dan tebus talak (khuluk).

• Perceraian tidak membatalkan pinjaman perumahan bersama, dan kedua-dua peminjam kekal bertanggungjawab kepada bank sehingga pinjaman diselesaikan atau dibiayai semula.

• Pasangan Islam menuntut harta sepencarian di Mahkamah Syariah, manakala pasangan bukan Islam memohon pembahagian aset perkahwinan di Mahkamah Tinggi Sivil.

1. Apa Itu Harta Sepencarian?

Harta sepencarian ialah harta alih atau tak alih, seperti rumah, tanah, kereta dan simpanan, yang diperoleh oleh suami dan isteri semasa tempoh perkahwinan yang sah, dan boleh dibahagikan antara mereka apabila berlaku perceraian.

Bagi pasangan Islam, ia diperuntukkan di bawah undang-undang keluarga Islam setiap negeri, contohnya Seksyen 58 Akta Undang-Undang Keluarga Islam (Wilayah-Wilayah Persekutuan) 1984 [Akta 303].

Negeri lain mempunyai peruntukan yang hampir sama dalam enakmen masing-masing, contohnya Seksyen 122 Enakmen Undang-Undang Keluarga Islam (Negeri Selangor) 2003.

Bagi pasangan bukan Islam, konsep yang sama dikenali sebagai pembahagian aset perkahwinan (matrimonial assets) di bawah Seksyen 76 Akta Membaharui Undang-Undang (Perkahwinan dan Perceraian) 1976 [Akta 164].

Isu ini menyentuh ramai rakyat Malaysia. Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) merekodkan 57,835 kes perceraian pada tahun 2023, dan banyak daripadanya melibatkan pembahagian rumah serta aset bersama.

2. Siapa yang Boleh Menuntut Harta Sepencarian?

Kedua-dua suami dan isteri berhak menuntut harta sepencarian. Hak ini bukan hanya milik isteri, dan bukan hanya untuk pasangan yang bekerja.

• Selepas apa jua jenis perceraian: sama ada cerai talak, fasakh, tebus talak (khuluk) atau cerai taklik.

• Isteri yang disabitkan nusyuz: secara umumnya masih boleh menuntut, kerana nusyuz menjejaskan hak nafkah, bukan hak ke atas harta yang diperoleh bersama.

• Suri rumah: walaupun tidak berpendapatan, isteri tetap layak menuntut berdasarkan sumbangan tidak langsung seperti menguruskan rumah tangga dan membesarkan anak-anak.

• Selepas kematian pasangan: bagi pasangan Islam, harta sepencarian boleh dituntut di Mahkamah Syariah sebelum baki harta si mati dibahagikan secara faraid.

• Apabila suami berpoligami: ketika meluluskan permohonan poligami, mahkamah boleh memerintahkan pembahagian harta sepencarian dengan isteri sedia ada, contohnya di bawah Seksyen 23 Akta 303.

3. Apakah Harta yang Termasuk dalam Harta Sepencarian?

Bukan semua harta yang dimiliki semasa berkahwin secara automatik menjadi harta sepencarian. Waktu dan cara harta itu diperoleh memainkan peranan yang besar.

Perkara paling penting untuk difahami: nama dalam geran bukan penentu muktamad.

Jika isteri membantu membayar ansuran atau menguruskan rumah tangga sementara suami bekerja, beliau masih boleh menuntut bahagian walaupun rumah itu didaftarkan atas nama suami sahaja.

Adakah Rumah yang Dibeli Sebelum Kahwin Termasuk Harta Sepencarian?

Secara asasnya tidak, kerana ia diperoleh sebelum perkahwinan. Namun, undang-undang membuat pengecualian:

harta yang dimiliki sebelum kahwin boleh menjadi harta sepencarian jika ia telah dipertingkatkan dengan ketara semasa perkahwinan, sama ada oleh pasangan atau melalui usaha bersama.

Prinsip ini dinyatakan dalam Seksyen 58(5) Akta 303 dan Seksyen 76(5) Akta 164.

Contohnya, rumah teres yang diubah suai besar-besaran menggunakan wang bersama, atau baki pinjaman dilunaskan menggunakan pendapatan kedua-dua pihak selepas berkahwin.

4. Apa Beza Harta Sepencarian, Faraid, Nafkah dan Mut’ah?

Empat istilah ini sering dicampuradukkan, sedangkan setiap satunya adalah hak yang berbeza dan boleh dituntut secara berasingan.

Satu perkara yang ramai tidak tahu: apabila suami meninggal dunia, isteri boleh menuntut harta sepencarian terlebih dahulu dan barulah baki harta suami dibahagikan secara faraid, termasuk kepada isteri sendiri.

5. Berapa Bahagian Harta Sepencarian Isteri dan Suami?

Tiada formula tetap seperti “50:50 untuk semua”. Mahkamah akan meneliti beberapa faktor utama:

• Sumbangan langsung: wang pendahuluan (deposit), bayaran ansuran bulanan, kos ubah suai, cukai pintu, cukai tanah, penyelenggaraan rumah dan yuran guaman yang dibayar oleh setiap pihak.

• Sumbangan tidak langsung: menguruskan rumah tangga, menjaga anak, memberi sokongan moral dan menyokong kerjaya atau perniagaan pasangan.

• Hutang bersama: sebarang hutang yang diambil untuk manfaat keluarga.

• Keperluan anak-anak: terutamanya anak di bawah umur yang masih memerlukan tempat tinggal yang stabil.

Seksyen 58 Akta 303 membezakan dua keadaan:

• Harta hasil usaha bersama: mahkamah dikehendaki cenderung ke arah pembahagian sama rata, iaitu sekitar 1/2 setiap seorang.

• Harta hasil usaha seorang pihak: pihak yang memperoleh harta itu menerima bahagian yang lebih besar, manakala pasangan yang menyumbang secara tidak langsung menerima bahagian yang lebih kecil. Kadar sekitar 1/3 sering dirujuk dalam amalan Mahkamah Syariah, namun ia boleh lebih tinggi atau rendah mengikut bukti.

Pasangan juga tidak semestinya perlu menunggu keputusan hakim. Kadar pembahagian, contohnya 50:50, 60:40 atau kadar lain, boleh dipersetujui bersama melalui Majlis Sulh di Mahkamah Syariah.

Persetujuan ini kemudiannya direkodkan sebagai perintah mahkamah yang boleh dikuatkuasakan.

a) Bagi Pasangan Bukan Islam

Di bawah Seksyen 76 Akta 164, Mahkamah Tinggi Sivil mengambil kira faktor yang hampir sama:

• Sejauh mana sumbangan setiap pihak dalam bentuk wang, harta atau kerja untuk memperoleh aset.
• Hutang yang ditanggung oleh mana-mana pihak untuk kepentingan bersama.
• Keperluan anak-anak di bawah umur.
• Bagi aset hasil usaha seorang pihak, sumbangan pihak lain dalam menjaga rumah tangga dan keluarga turut diambil kira.

Ringkasan perbezaan proses antara kedua-dua sistem:

6. Rumah Atas Nama Suami, Isteri Boleh Tuntut? Contoh Situasi Sebenar

Setiap kes berbeza, tetapi senario di bawah memberikan gambaran tentang bagaimana prinsip harta sepencarian biasanya diaplikasikan.

Senario 1: Rumah atas nama suami, isteri bayar deposit

Yusuf membeli rumah atas namanya sendiri, tetapi Qayla membayar RM30,000 wang pendahuluan dan berkongsi ansuran selama lapan tahun.

Kemungkinan keputusan: rumah dianggap hasil usaha bersama. Qayla mempunyai tuntutan kukuh untuk bahagian yang besar, mungkin hampir separuh, walaupun namanya tiada dalam geran.

Senario 2: Rumah dibeli sebelum kahwin, diubah suai bersama

Farid membeli rumah tiga tahun sebelum berkahwin. Selepas berkahwin, pasangan itu bersama-sama membiayai pengubahsuaian dapur dan tambahan bilik.

Kemungkinan keputusan: rumah asal kekal milik Farid, tetapi isterinya boleh menuntut bahagian daripada peningkatan nilai yang terhasil daripada pengubahsuaian bersama.

Senario 3: Isteri suri rumah, suami bayar semua ansuran

Hafiz membayar keseluruhan deposit dan ansuran, manakala Siti berhenti kerja untuk menjaga tiga orang anak.

Kemungkinan keputusan: Siti tetap layak kerana sumbangan tidak langsungnya, cuma bahagiannya mungkin lebih kecil berbanding Hafiz.

Senario 4: Pasangan ada dua rumah, satu disewakan

Pasangan memiliki rumah kediaman dan sebuah kondominium yang disewakan.

Kemungkinan keputusan: kedua-duanya dikira harta sepencarian. Satu penyelesaian biasa ialah setiap pihak mengambil satu hartanah, dengan bayaran pelarasan jika nilainya tidak sama.

Senario di atas adalah ilustrasi sahaja. Keputusan sebenar bergantung pada bukti dan budi bicara mahkamah.

7. Bagaimana Nilai Rumah Ditentukan dalam Tuntutan Harta Sepencarian?

Pembahagian yang adil bermula dengan nilai yang tepat. Kesilapan biasa ialah menggunakan harga belian asal, sedangkan nilai rumah mungkin sudah berubah jauh selepas bertahun-tahun.

• Nilai yang digunakan: lazimnya nilai pasaran semasa ketika pembahagian dibuat, bukan harga belian.

• Siapa yang menilai: penilai berdaftar di bawah Lembaga Penilai, Pentaksir, Ejen Harta Tanah dan Pengurus Harta (LPPEH). Laporan penilai rasmi lebih berat di mahkamah.

• Jika tidak setuju dengan nilai: setiap pihak boleh melantik penilai sendiri, atau kedua-dua pihak bersetuju dengan satu penilai bersama untuk menjimatkan kos.

• Anggaran awal: sebelum melantik penilai, ejen hartanah berdaftar boleh memberikan analisis harga transaksi kawasan sekitar sebagai gambaran awal untuk rundingan.

8. Apa Jadi kepada Rumah Selepas Bercerai?

Sama ada melalui persetujuan bersama atau perintah mahkamah, biasanya rumah akan berakhir dengan salah satu daripada empat pilihan ini:

1. Jual dan Bahagikan Hasil Jualan

Pilihan paling bersih. Rumah dijual, baki pinjaman dilunaskan dan keuntungan bersih dibahagikan mengikut nisbah yang dipersetujui atau diperintahkan.

Sesuai jika kedua-dua pihak mahu memulakan hidup baharu tanpa ikatan aset.

2. Seorang Pihak Membeli Bahagian Pasangan

Salah seorang mengekalkan rumah dan membayar nilai bahagian bekas pasangannya.

Biasanya ini memerlukan pembiayaan semula (refinance) atas nama seorang sahaja, jadi pihak tersebut mesti layak untuk membuat pinjaman secara bersendirian.

3. Rumah Diserahkan kepada Penjaga Anak

Mahkamah mengambil kira keperluan anak di bawah umur. Dalam sesetengah kes, pihak yang mendapat hak penjagaan dibenarkan tinggal di rumah tersebut supaya kehidupan anak-anak tidak terganggu.

4. Kekal Dimiliki Bersama

Ada pasangan memilih untuk mengekalkan pemilikan bersama, contohnya, menyewakan rumah dan berkongsi hasil sewa, atau menjualnya apabila anak sudah dewasa.

Pilihan ini memerlukan hubungan yang baik dan perjanjian bertulis yang jelas.

9. Rumah Masih Ada Pinjaman Bank, Bagaimana Pembahagiannya?

Kebanyakan rumah yang dituntut sebagai harta sepencarian masih dalam tempoh pinjaman. Dalam situasi ini, hutang bank diselesaikan dahulu, barulah baki nilai rumah dibahagikan.

Contohnya,

rumah bernilai RM500,000 dengan baki pinjaman RM300,000 mempunyai ekuiti bersih sekitar RM200,000 sebelum kos jualan. Nilai RM200,000 inilah yang dibahagikan mengikut kadar yang diputuskan, bukan RM500,000.

Jika tiada pihak yang mampu atau mahu mengambil alih pinjaman, rumah itu biasanya perlu dijual.

a) Adakah Nama Saya Masih dalam Pinjaman Rumah Selepas Cerai?

Ya. Bank tidak terikat dengan perjanjian perceraian anda.

Jika anda dan bekas pasangan peminjam bersama, kedua-dua nama kekal bertanggungjawab sepenuhnya ke atas baki pinjaman sehingga pinjaman diselesaikan atau dibiayai semula.

Maksudnya, jika bekas pasangan berhenti membayar:

• Bank boleh menuntut keseluruhan tunggakan daripada anda.
• Rekod CCRIS kedua-dua peminjam terjejas, walaupun anda tidak lagi tinggal di rumah itu.
• Baki pinjaman masih dikira dalam nisbah hutang (DSR) anda, jadi ia boleh menyukarkan permohonan pinjaman rumah baharu.
• Jika tunggakan berlarutan, bank boleh memulakan proses lelong, dan rumah biasanya dijual di bawah harga pasaran.

b) Bagaimana Jika Tiada Siapa Layak Refinance?

Ini situasi biasa, terutamanya jika pinjaman asal diluluskan berdasarkan gabungan dua sumber pendapatan. Pilihan yang ada:

• Jual secara terbuka sebelum tunggakan berlaku, kerana jualan biasa hampir selalu memberikan hasil yang lebih baik berbanding lelong.
• Tambah peminjam bersama baharu, contohnya ahli keluarga, jika bank membenarkan.
• Kekalkan pinjaman bersama buat sementara dengan perjanjian bertulis tentang siapa yang membayar ansuran, sehingga salah seorang layak untuk refinance.

10. Berapa Kos Pindah Milik Rumah Selepas Bercerai?

Sama ada rumah dijual atau dipindah milik kepada salah seorang, beberapa kos perlu dibajetkan:

Untuk gambaran pengiraan duti setem, rujuk panduan duti setem rumah kami.

11. Bolehkah Bekas Pasangan Jual Rumah Semasa Tuntutan Berjalan?

Jika rumah didaftarkan atas namanya sahaja, risiko ini memang wujud.

Bekas pasangan boleh cuba menjual, menggadai semula atau memindah milik rumah sebelum kes selesai. Dua langkah perlindungan yang biasa digunakan:

• Kaveat persendirian: didaftarkan di Pejabat Tanah ke atas hak milik di bawah Seksyen 323 Kanun Tanah Negara untuk menghalang sebarang urusan tanpa pengetahuan anda.
• Perintah injunksi: dipohon di mahkamah untuk menghalang pelupusan harta sementara tuntutan didengar.

Kedua-duanya mempunyai prosedur dan syarat tertentu, jadi bincangkan dengan peguam anda seawal mungkin.

12. Cara Membuat Tuntutan Harta Sepencarian di Mahkamah Syariah

Bagi pasangan Islam, proses tuntutan biasanya melalui empat langkah berikut:

1. Cuba berunding dahulu. Bincang dengan bekas pasangan atau melalui Majlis Sulh untuk mencapai persetujuan mengenai pembahagian rumah. Ini cara paling cepat dan murah.
2. Kumpulkan bukti sumbangan. Sediakan dokumen sebelum memfailkan tuntutan (lihat senarai semak di bawah).
3. Failkan tuntutan di Mahkamah Syariah. Permohonan dibuat di Mahkamah Syariah yang mempunyai bidang kuasa, biasanya di negeri tempat anda bermastautin atau tempat harta itu terletak.
4. Hadiri sebutan dan perbicaraan. Jika sulh tidak berjaya, kes akan dibicarakan dan hakim memutuskan kadar pembahagian berdasarkan bukti.

Dokumen yang Diperlukan untuk Tuntutan Harta Sepencarian

Berapa Lama dan Berapa Kos Tuntutan Harta Sepencarian?

• Tempoh: kes yang selesai melalui sulh boleh selesai dalam beberapa bulan, manakala kes yang dibicarakan sepenuhnya boleh mengambil masa setahun atau lebih.
• Kos: yuran pemfailan di Mahkamah Syariah adalah rendah, tetapi yuran peguam, penilai dan saksi pakar boleh meningkat jika kes dipertikaikan.
• Bila patut failkan: secepat mungkin selepas perceraian, kerana bukti dan saksi lebih mudah diperoleh ketika peristiwa masih baharu.

Bagi pasangan bukan Islam, pembahagian aset perkahwinan biasanya dipohon bersama petisyen perceraian di Mahkamah Tinggi Sivil dan dokumen sokongan yang sama tetap berguna.

Elakkan Konflik Sebelum Ia Bermula
Ketahui topik kewangan yang wajib dibincangkan bersama pasangan sebelum melangkah ke alam perkahwinan.

13. Tips Beli Rumah Bersama Pasangan Supaya Hak Terlindung

Perancangan awal menjimatkan masa, wang dan emosi, sama ada perkahwinan itu kekal hingga akhir hayat atau tidak. Berikut beberapa amalan yang wajar:

1. Tentukan bahagian dalam geran. Pemilik bersama di Malaysia boleh mendaftarkan bahagian masing-masing, contohnya 1/2 setiap seorang atau 70:30, mengikut sumbangan sebenar.
2. Simpan rekod sumbangan. Simpan bukti bayaran deposit, ansuran, kos ubah suai dan pengeluaran KWSP untuk rumah dalam satu fail.
3. Pertimbangkan perjanjian bertulis. Perjanjian ringkas tentang siapa membayar apa boleh menjadi rujukan berguna. Dapatkan nasihat peguam untuk memastikan ia sah dan adil.
4. Semak kelayakan pinjaman secara individu. Pastikan setiap pihak tahu sama ada mereka mampu menanggung rumah sendirian jika perlu.
5. Kemas kini wasiat, hibah dan penamaan. Perancangan harta bukan hanya untuk perceraian, malah melindungi keluarga jika berlaku kematian.

Kesimpulan

Rumah dibeli atas dasar cinta, tetapi dilindungi oleh dokumen.

Pasangan yang berbincang secara terbuka tentang pemilikan, sumbangan dan pinjaman sejak awal biasanya lebih tenang menghadapi apa jua perubahan dalam hidup.

Jika anda berdepan situasi pembahagian rumah, dapatkan nasihat daripada peguam syarie atau peguam keluarga terlebih dahulu.

Kemudian, berbincang dengan ejen hartanah berdaftar untuk mendapatkan anggaran nilai pasaran semasa, kerana nilai rumah yang tepat merupakan asas kepada pembahagian yang adil.

Ingin tahu nilai sebenar rumah anda?

Sama ada mahu menjual, membeli bahagian pasangan atau sekadar memulakan rundingan, ejen IQI boleh bantu anda dengan analisis harga pasaran semasa di kawasan anda secara percuma.

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. Cara Beli Rumah Pertama di Malaysia
2. Kenapa Penting Perbincangan Kewangan Sebelum Kahwin
3. Cara Beli Berapa Tahun Perlu Simpan Duit untuk Beli Rumah Pertama?

Rujukan:

1. Jabatan Peguam Negara Malaysia. (1984). Akta Undang-Undang Keluarga Islam (Wilayah-Wilayah Persekutuan) 1984 [Akta 303]. Peruntukan berkaitan poligami (Seksyen 23), mut’ah (Seksyen 56), harta sepencarian (Seksyen 58) dan nafkah (Seksyen 59 dan 72). Diperoleh daripada https://lom.agc.gov.my
2. Jabatan Peguam Negara Malaysia. (1976). Akta Membaharui Undang-Undang (Perkahwinan dan Perceraian) 1976 [Akta 164]. Seksyen 76 mengenai kuasa mahkamah memerintahkan pembahagian aset perkahwinan bagi pasangan bukan Islam. Diperoleh daripada https://lom.agc.gov.my
3. Jabatan Peguam Negara Malaysia. (2020). Kanun Tanah Negara [Akta 828]. Seksyen 323 mengenai kemasukan kaveat persendirian ke atas hakmilik tanah. Diperoleh daripada https://lom.agc.gov.my
4. Jabatan Peguam Negara Malaysia. (1976). Akta Cukai Keuntungan Harta Tanah 1976 [Akta 169]. Jadual 2 mengenai pelupusan antara suami isteri yang dianggap tiada untung tiada rugi. Diperoleh daripada https://lom.agc.gov.my
5. Jabatan Perangkaan Malaysia. (2024). Perangkaan Perkahwinan dan Perceraian, Malaysia, 2024. Data rasmi bilangan perkahwinan dan perceraian di Malaysia bagi tahun 2023. Diperoleh daripada https://www.dosm.gov.my
6. Jabatan Kehakiman Syariah Malaysia. (t.t.). Portal e-Syariah. Maklumat prosedur tuntutan, Majlis Sulh dan pemfailan kes di Mahkamah Syariah. Diperoleh daripada https://www.esyariah.gov.my
7. Bank Negara Malaysia. (t.t.). Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS). Penerangan rekod kredit peminjam dan cara laporan CCRIS digunakan oleh institusi kewangan. Diperoleh daripada https://www.bnm.gov.my
8. Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia. (t.t.). Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT). Kadar, pengecualian dan tatacara pelaporan pelupusan hartanah. Diperoleh daripada https://www.hasil.gov.my

Penafian: Artikel ini adalah maklumat umum dan bukan nasihat guaman atau cukai. Undang-undang keluarga Islam berbeza mengikut negeri. Dapatkan nasihat peguam bertauliah untuk situasi anda.

The post Harta Sepencarian di Malaysia: Siapa Dapat Rumah Selepas Bercerai dan Berapa Bahagiannya? appeared first on IQI Blog.

Pulau Pinang terus menjadi salah satu lokasi pilihan untuk membeli rumah dan melabur dalam hartanah. Namun, adakah pasaran hartanah negeri ini masih semenarik dahulu?

Pada 2026, harga purata rumah kekal sekitar RM503,000, tetapi jumlah transaksi semakin perlahan walaupun pelancaran projek baharu meningkat hampir 80%.

Dengan perubahan ini, apakah yang perlu diketahui oleh pembeli dan pelabur sebelum membuat keputusan?

Jom lihat perkembangan pasaran hartanah Pulau Pinang, perbandingan harga mengikut kawasan dan lokasi yang wajar dipertimbangkan untuk membeli rumah atau melabur.

Intipati Utama:

• Harga purata rumah di Pulau Pinang ialah RM503,388 pada suku kedua 2026, naik hanya 0.2% berbanding tahun sebelumnya, menurut data NAPIC.

• Jurang harga purata antara Pulau Pinang (pulau) dan Seberang Perai mengecil daripada 68% pada 2019 kepada 55% pada 2024, didorong oleh pertumbuhan pesat di kawasan seperti Batu Kawan.

• Pelancaran rumah baharu di Pulau Pinang melonjak 79.9% kepada 2,878 unit pada separuh pertama 2026, manakala unit siap tidak terjual meningkat 12.2% kepada 3,114 unit.

• Pulau Pinang menarik pelaburan pembuatan diluluskan sebanyak RM17.3 bilion pada separuh pertama 2026, iaitu 34% daripada jumlah nasional dan tertinggi di Malaysia.

1. Bagaimana Keadaan Pasaran Hartanah di Pulau Pinang Pada 2026?

Ringkasnya: harga mendatar, jumlah transaksi menurun, bekalan baharu meningkat.

Pada suku pertama 2026, indeks harga rumah Pulau Pinang naik 3.7% tahun ke tahun, lebih dua kali ganda purata nasional sebanyak 1.7%. Menjelang suku kedua, pertumbuhan itu perlahan kepada hampir sifar.

Jadual di bawah merumuskan prestasi pasaran Pulau Pinang bagi separuh pertama 2026.

Sorotan Pasaran Hartanah Pulau Pinang 1H 2026

Jenis Rumah Mana Yang Paling Pantas Naik Harga?

Pada suku pertama 2026, rumah teres mencatat kenaikan harga tertinggi di Pulau Pinang, iaitu 5.5% tahun ke tahun. Kediaman bertingkat naik 3.4%, rumah berkembar naik 2.7%, manakala rumah sesebuah (banglo) turun 1.1%.

Ini menunjukkan permintaan paling kukuh datang daripada keluarga yang mencari rumah bertanah pada harga yang masih mampu dimiliki, bukan daripada segmen mewah.

Adakah Harga Rumah Pulau Pinang Antara Yang Paling Pantas Naik di Asia Tenggara?

Pernah. Pada separuh pertama 2023, harga kediaman Pulau Pinang naik 5.78%, kedua tertinggi di rantau ASEAN selepas Singapura, menurut Indeks Kediaman Asia Pasifik Knight Frank.

Data 2026 menunjukkan pertumbuhan yang lebih sederhana. Pada suku pertama 2026, harga purata rumah di Pulau Pinang (RM506,616) hampir sama dengan purata nasional (RM507,533).

Pasaran sudah beralih daripada fasa lonjakan kepada fasa penyatuan.

Rumah dengan Harga Berapa Yang Paling Banyak Dibeli di Pulau Pinang?

Ini angka yang jarang disebut, tetapi paling penting bagi pembeli pada umumnya. Hampir 75% transaksi kediaman di Pulau Pinang bernilai di bawah RM500,000.

Jadi, walaupun Pulau Pinang terkenal dengan banglo jutaan ringgit, pasaran sebenar digerakkan oleh rumah mampu milik dan kelas menengah.

Untuk gambaran di peringkat nasional, baca statistik dan trend pasaran hartanah Malaysia 2026.

2. Kenapa Permintaan Hartanah di Pulau Pinang Kekal Tinggi?

Pulau Pinang ialah pusat perindustrian, pendidikan, pelancongan dan pekerjaan utama di utara Malaysia.

Tetapi yang benar-benar menyokong harga ialah pekerjaan bergaji tinggi dalam sektor elektrik dan elektronik (E&E).

1. Pelaburan Industri Tertinggi di Malaysia

Pulau Pinang merekodkan pelaburan diluluskan sebanyak RM63.96 bilion pada 2025, termasuk kira-kira RM22.38 bilion pelaburan pembuatan.

Momentum itu berterusan. Pada separuh pertama 2026, Pulau Pinang meraih RM17.3 bilion pelaburan pembuatan diluluskan, naik 38% dan menyumbang 34% daripada jumlah nasional. 177 projek ini dijangka mewujudkan 19,337 peluang pekerjaan.

Setiap kilang baharu di Zon Perindustrian Bebas (FIZ) Bayan Lepas, Batu Kawan, Bukit Minyak atau Perai membawa jurutera, juruteknik dan ekspatriat yang perlu tempat tinggal.

2. Infrastruktur Transit: LRT Mutiara Line

LRT Mutiara Line sepanjang kira-kira 29.5 km akan menghubungkan pulau dengan tanah besar melalui 21 stesen. Projek ini dijadualkan siap pada Disember 2031, dengan kemajuan kerja keseluruhan mencecah 8.99% setakat Jun 2026.

Kawasan di sepanjang koridor seperti Bayan Lepas, Sungai Nibong, Gelugor, Jelutong dan Komtar sudah mula menarik perhatian pelabur.

Kawasan mana yang paling untung dengan LRT Mutiara?
Kami membandingkan 5 kawasan sepanjang koridor LRT dari segi harga masuk, profil penyewa dan risiko.

3. Hab Pendidikan dan Pelancongan

Universiti Sains Malaysia (USM), kolej swasta dan sekolah antarabangsa mewujudkan permintaan sewa pelajar yang konsisten, terutamanya di Gelugor dan Bayan Lepas.

Lihat hotspot pelaburan sewa pelajar universiti untuk perbandingan.

George Town pula, sebagai Tapak Warisan Dunia UNESCO, kekal menjadi tarikan pelancong dan pembeli gaya hidup.

4. Tanah Terhad di Pulau

Ini faktor yang sering dilupakan. Tanah di pulau sangat terhad, jadi bekalan baharu di pulau kebanyakannya berbentuk kediaman bertingkat.

Rumah bertanah baharu pula semakin banyak dibina di Seberang Perai.

3. Berapa Harga Rumah di Setiap Daerah Pulau Pinang?

Pulau Pinang dibahagikan kepada lima daerah: dua di pulau (Timur Laut dan Barat Daya) dan tiga di tanah besar (Seberang Perai Utara, Tengah dan Selatan).

Harga median permintaan berbeza mengikut kawasan, dengan nilai lebih tinggi di sebelah pulau berbanding Seberang Perai.

Kenapa Harga Median Timur Laut Lebih Rendah Daripada Seberang Perai Utara?

Ini perangkap biasa apabila membaca data. Timur Laut, yang merangkumi George Town, mempunyai banyak pangsapuri lama yang lebih kecil, contohnya di Air Itam dengan median RM240,000.

Sebab itu, harga per kaki persegi ialah ukuran yang lebih jujur. Timur Laut berada pada RM472 sekaki persegi, kira-kira 41% lebih tinggi berbanding Seberang Perai Tengah pada RM334.

Satu lagi isyarat menarik: Seberang Perai Utara, yang merangkumi Butterworth dan Kepala Batas, ialah satu-satunya daerah yang mencatat kenaikan harga median dalam tempoh tersebut.

Kondominium vs Rumah Bertanah: Berapa Bezanya?

• Kondominium dan pangsapuri: median RM280,000 (3,938 transaksi)
• Rumah bertanah: median RM450,000 (2,923 transaksi)

Lebih separuh transaksi di Pulau Pinang ialah kediaman bertingkat. Ini mencerminkan realiti tanah yang terhad di pulau.

Berapa Pinjaman Rumah Yang Anda Layak?

Sebelum memilih daerah, semak dahulu bajet sebenar anda. Kalkulator di bawah menganggarkan jumlah pinjaman yang mungkin diluluskan berdasarkan pendapatan dan komitmen bulanan anda.

Anggaran untuk panduan sahaja. Kelulusan sebenar bergantung kepada penilaian bank, kadar semasa dan profil kewangan penuh anda.

4. Pulau atau Seberang Perai: Mana Lebih Berbaloi?

Dahulu, jawapannya mudah: pulau untuk prestij, Seberang Perai untuk bajet. Pada 2026, jurang itu semakin mengecil.

• Rumah di pulau kini berharga sekitar 26% hingga 41% lebih tinggi bagi setiap kaki persegi berbanding Seberang Perai (harga median 12 bulan sehingga Mei 2026).
• Premium harga purata pulau menurun daripada 68% pada 2019 kepada 55% pada 2024, menurut analisis EdgeProp.
• Batu Kawan mencatat kenaikan harga tertinggi dalam tempoh itu, iaitu 51.4%.
• Bagi rumah teres, indeks harga JPPH Q1 2026 Seberang Perai (267.1) jauh mengatasi pulau (155.5).
• Bagi kondominium dan pangsapuri, pulau masih mendahului (233.2 berbanding 176.1).

Ringkasnya, tanah besar menang dalam segmen rumah bertanah, pulau kekal kukuh dalam segmen kondominium.

Untuk perbandingan dengan negeri lain, baca bandar dan negeri terbaik untuk pelaburan hartanah di Malaysia 2026.

5. Berapa Harga Rumah di Kawasan Popular Pulau Pinang?

Jadual di bawah menunjukkan harga transaksi median bagi kawasan pilihan. Ini ialah harga yang benar-benar dibayar oleh pembeli, bukan harga iklan.

Kawasan di Pulau (Timur Laut dan Barat Daya)

Kawasan di Seberang Perai (Tanah Besar)

Di Mana Kawasan Hartanah Mewah di Pulau Pinang?

Segmen mewah tertumpu di George Town, Pulau Tikus, Tanjung Tokong, Tanjung Bungah dan Batu Uban. Di sini terdapat kondominium eksklusif dan banglo pegangan bebas yang mencecah jutaan ringgit.

Data transaksi menunjukkan median harga di Pulau Tikus dan Batu Uban mencecah RM1.2 juta. Sebagai contoh, sebuah banglo di Jalan Gottlieb pernah bertukar tangan pada RM2.9 juta.

Namun segmen ini kecil. Hanya 505 transaksi, atau 7.2% daripada semua transaksi kediaman pada 1H 2026, bernilai melebihi RM1 juta. Harga banglo juga turun 1.1% pada suku pertama 2026, jadi pembeli mewah kini mempunyai lebih kuasa rundingan.

Kenapa Perai dan Bukit Mertajam Menarik Minat Pelabur?

Perai dan Bukit Mertajam ialah kawasan industri yang pesat dengan kewujudan kilang multinasional. Gabungan harga masuk rendah dan permintaan sewa pekerja menjadikan kawasan ini pilihan utama pelabur berbajet sederhana.

Bukit Mertajam merekodkan 736 transaksi pada median RM335,000, paling aktif di Seberang Perai. Perai pula menawarkan median serendah RM246,000.

Nak tahu nilai sebenar rumah yang anda minati?
Ikuti langkah mudah untuk menyemak nilai pasaran sebelum anda membuat tawaran.

6. Beli Untuk Didiami atau Untuk Pelaburan Sewa?

Kawasan yang terbaik untuk anda bergantung kepada satu soalan: adakah anda membeli rumah untuk hidup atau untuk pulangan?

Jika anda pembeli rumah pertama, rancang simpanan deposit lebih awal. Panduan berapa tahun perlu simpan duit untuk beli rumah pertama boleh membantu.

Bagaimana Cara Kira Pulangan Sewa (Rental Yield)?

Contoh: sebuah kondominium berharga RM380,000 yang disewa pada RM1,600 sebulan memberikan yield kasar 5.1%.

Ini hanyalah contoh ilustrasi. Tolak yuran penyelenggaraan, cukai taksiran, insurans dan tempoh unit kosong untuk mendapatkan yield bersih.

Jika anda bercadang menyewakan unit sebagai Airbnb, semak peraturan lesen Airbnb Pulau Pinang dahulu, kerana kediaman berstrata di kawasan MBPP kini tidak dibenarkan beroperasi sebagai tempat inap persendirian.

Berapa Ansuran Bulanan Untuk Rumah di Pulau Pinang?

Bandingkan ansuran dengan sewa yang anda jangka. Masukkan harga rumah dan kadar faedah semasa di bawah.

Anggaran untuk panduan sahaja. Semak kadar faedah pinjaman rumah terkini sebelum membuat keputusan.

7. Apakah Risiko Pasaran Hartanah di Pulau Pinang Sekarang?

Pulau Pinang bukan pasaran tanpa risiko. Tiga isyarat perlu diperhatikan sebelum membeli.

1. Lebihan Bekalan di Segmen Tertentu

Unit kediaman siap tidak terjual meningkat 12.2% kepada 3,114 unit pada 1H 2026. Pada masa sama, pelancaran baharu melonjak hampir 80%.

Lebih banyak pilihan bermakna lebih banyak persaingan, terutamanya untuk kondominium dengan ratusan unit yang serupa.

2. Transaksi Menurun Walaupun Harga Bertahan

Jumlah transaksi kediaman turun 13.1%, tetapi harga purata kekal mendatar. Ini biasanya tanda penjual belum mahu menurunkan harga, sementara pembeli menunggu. Bagi pembeli, ini ruang untuk berunding.

3. Kebergantungan Kepada Sektor E&E

Permintaan sewa di Bayan Lepas, Batu Kawan dan Perai sangat berkait dengan kitaran industri semikonduktor.

Jika berlaku perlahan dalam sektor ini, permintaan sewa di kawasan industri boleh terjejas lebih cepat berbanding kawasan lain.

Harga rumah bukan satu-satunya kos anda!
Ketahui kos guaman, duti setem dan yuran lain yang sering terlepas pandang oleh pembeli rumah pertama.

8. Bolehkah Warga Asing Membeli Hartanah di Pulau Pinang?

Boleh, tetapi dengan had harga minimum dan kelulusan Pejabat Tanah dan Galian Negeri Pulau Pinang.

Selain harga minimum, pembeli asing perlu membayar levi kerajaan negeri, biasanya 3% daripada nilai pembelian, serta yuran permohonan RM10,000 bagi setiap hakmilik kediaman.

Duti setem pindah milik bagi pembeli asing juga dinaikkan daripada 4% kepada kadar rata 8% bagi surat cara yang ditandatangani mulai 1 Januari 2026, seperti diumumkan dalam Belanjawan 2026.

Sahkan kos penuh dengan peguam sebelum menandatangani perjanjian.

Untuk pemegang pas MM2H, baca panduan lengkap kami tentang MM2H dan pasaran hartanah Malaysia 2026.

9. Apa Kata Data Transaksi IQI di Pulau Pinang?

Laporan subsale Juwai IQI bagi suku kedua 2026 menunjukkan Pulau Pinang mencatat kenaikan harga subsale tertinggi di Malaysia, iaitu 17.1% kepada median RM480,000.

Kenaikan ini didorong oleh perubahan campuran rumah yang dibeli.

Dalam erti kata lain, pembeli di Pulau Pinang kini memilih rumah yang lebih besar atau lebih mahal, bukan semata-mata kerana harga unit yang sama melonjak.

Mengulas keadaan pasaran secara keseluruhan, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Juwai IQI menekankan peranan pembiayaan yang stabil.

Keadaan pembiayaan yang stabil merupakan antara tonggak yang menyokong pasaran hartanah.

Kashif Ansari, Pengasas Bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Juwai IQI

Di peringkat cawangan, IQI Penang merekodkan nilai urus niaga sekitar RM2.31 bilion pada 2024. Kira-kira dua pertiga daripadanya, iaitu RM1.55 bilion, datang daripada jualan projek baharu.

Baca kisah penuh IQI Penang sebagai pemacu pembangunan hartanah di utara.

Kesimpulan

Pasaran yang tenang sering disalah anggap sebagai pasaran yang lemah. Di Pulau Pinang, ketenangan ini sebenarnya merupakan peluang.

Pasaran hartanah bergerak dalam kitaran. Apabila keyakinan pembeli kembali, persaingan untuk unit yang baik biasanya kembali dan harga yang boleh dirunding hari ini mungkin tidak lagi berada di atas meja.

Pulau Pinang tidak pernah kekurangan pembeli. Yang selalu kurang ialah pembeli yang bersedia. Pastikan anda antara mereka!

Nak cari rumah di Pulau Pinang yang sesuai dengan bajet anda?

Tak pasti kawasan mana yang paling berbaloi? Biar perunding hartanah IQI bantu anda terokai pilihan rumah mengikut bajet dan keperluan. Isi butiran anda di bawah!

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. LRT Mutiara Line Penang: 5 Kawasan Hartanah Yang Bakal Naik Nilai Menjelang 2031
2. Airbnb Penang Kena Lesen 2026: Kondo Anda Mungkin Tidak Layak Langsung
3. Bandar & Negeri Terbaik untuk Pelaburan Hartanah di Malaysia 2026 (Data NAPIC)

Rujukan:

1. Bernama. (2026, 24 Jun). Mutiara Line LRT project set for completion in December 2031. The Star. https://www.thestar.com.my/news/nation/2026/06/24/mutiara-line-lrt-project-set-for-completion-in-december-2031
2. Dermawan, A. (2026, 8 Mei). Penang records RM63.96bil in approved investments for 2025. New Straits Times.
   https://www.nst.com.my/amp/news/regional/2026/05/1435011/penang-records-rm6396bil-approved-investments-2025
3. KC Group. (2026, 8 Mei). Stamp duty Malaysia 2026: Complete guide. https://kcgroup.biz/stamp-duty-malaysia-2026-complete-guide/
4. Lembaga Perumahan Negeri Pulau Pinang. (2026). Rumah MutiaraKu (RMKu). https://www.lpnpp.gov.my/
5. Lim, K. (2026, 16 Mei). Penang property market outpaces national average in Q1 2026. Penang Property Talk. https://newswav.com/article/penang-property-market-outpaces-national-average-in-q1-2026-A2605_4PM8H8
6. List.my. (2026). Taman Gottlieb, Timur Laut, Penang: Transaction data. Data JPPH. https://list.my/subsales/penang/timur-laut/georgetown/taman-gottlieb-2?type=D
7. McIntyre, I. (2023, 22 November). Survey indicates major improvement in Penang residential property prices. The Vibes. https://www.thevibes.com/articles/business/100054/survey-indicates-major-improvement-in-penang-residential-property-prices
8. Malay Mail. (2026, 21 Ogos). Airbnb crackdown: Penang introduces new licensing laws for short-term rentals. https://www.malaymail.com/news/malaysia/2026/08/21/airbnb-crackdown-penang-introduces-new-licensing-laws-for-short-term-rentals/232183
9. MRT Corp. (2026). LRT Mutiara Line. Mass Rapid Transit Corporation. https://www.mymrt.com.my/projects/lrt-mutiara-line/
10. Nair, M. S. (2026, 9 September). Penang’s shrinking divide: Narrowing property price gap across strait. EdgeProp.my. https://www.edgeprop.my/bites/content/1917281/penang’s-shrinking-divide-narrowing-property-price-gap-across-strait
11. Pejabat Tanah dan Galian Negeri Pulau Pinang. (2024, 1 Ogos). Perolehan tanah oleh warganegara asing. https://ptg.penang.gov.my/images/artikel/Pembangunan_Tanah/PerolehanTanahOlehWarganegaraAsing.pdf
12. Penang Property Talk. (2026, 29 September). Penang property transactions slow while new launches surge nearly 80% in 1H 2026. https://www.penangpropertytalk.com/2026/09/penang-property-transactions-slow-while-new-launches-surge-nearly-80-in-1h-2026/
13. Portal Berita RTM. (2026, 16 Oktober). Belanjawan 2027: Pengecualian duti setem beri kelegaan pembeli rumah pertama. https://berita.rtm.gov.my/?p=711299
14. Rummah.my. (2026). Penang property transacted prices & trends (2026). Data JPPH. https://rummah.my/property-prices/penang
15. Trisha, N. (2026, 3 September). Penang manufacturing investments jump 38% to RM17.3bil in 1H2026. The Star. https://www.thestar.com.my/news/nation/2026/09/03/penang-manufacturing-investments-jump-38-to-rm173bil-in-1h2026

The post Pasaran Hartanah di Pulau Pinang 2026: Harga Sebenar Mengikut Daerah & Kawasan appeared first on IQI Blog.

Gaji RM3,000 sebulan, berapa tahun kena simpan baru mampu beli rumah pertama?

Ramai yang nak memiliki rumah sendiri, tapi bila tengok harga rumah dan jumlah deposit yang diperlukan, mula rasa macam susah nak capai.

Sebenarnya, tempoh mengumpul duit rumah bergantung pada pendapatan, komitmen bulanan dan strategi simpanan anda.

Jadi, berapa banyak yang perlu disimpan setiap bulan, dan adakah cara untuk kumpul deposit dengan lebih cepat? Jom kita kira!

Intipati Utama:

• Kos sebenar untuk membeli rumah pertama berharga RM350,000 di Malaysia adalah sekitar RM48,000 ke RM63,000, termasuk deposit, yuran guaman, insurans dan penilaian.

• Pembeli dengan gaji RM3,000 yang menyimpan 20% daripada pendapatan bulanan memerlukan sekitar 4 ke 5 tahun untuk mengumpul deposit rumah pertama.

• Belanjawan 2027 memperluaskan pengecualian duti setem untuk pembeli rumah pertama kepada hartanah bernilai sehingga RM750,000, berkuat kuasa sehingga 31 Disember 2030.

• Pengeluaran KWSP daripada Akaun Sejahtera (dahulu Akaun 2) boleh digunakan untuk deposit rumah pertama dan memendekkan tempoh simpanan sebanyak 1 ke 2 tahun.

• Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) dengan peruntukan RM20 bilion kini turut merangkumi pekerja gig dan individu yang bekerja sendiri.

1. Berapa Kos Sebenar untuk Beli Rumah Pertama di Malaysia?

Ini soalan pertama yang perlu dijawab sebelum anda mula menyimpan. Kebanyakan orang hanya fikir “10% deposit,” tapi kos sebenar jauh lebih tinggi daripada itu.

Berikut ialah pecahan kos pendahuluan (upfront) untuk rumah berharga RM350,000:

Perhatikan: untuk rumah pertama di bawah RM500,000, duti setem adalah RM0 mulai 1 Januari 2027 (dilanjutkan sehingga 31 Disember 2030 melalui Belanjawan 2027). Ini satu penjimatan besar yang memendekkan tempoh simpanan anda.

Bagaimana dengan harga rumah yang berbeza?

Berikut ialah anggaran kos pendahuluan tunai (tidak termasuk MRTA yang boleh dimasukkan ke dalam pinjaman) mengikut harga rumah:

2. Berapa Lama Perlu Simpan Duit Beli Rumah Mengikut Gaji?

Ini bahagian yang paling penting!

Kami kira berdasarkan simpanan 20% daripada gaji bersih bulanan (selepas potongan KWSP, SOCSO/PERKESO, EIS, dan PCB).

Kadar 20% ini realistik dan selaras dengan formula 50/30/20. Sasaran simpanan: kos pendahuluan tunai (deposit + guaman + penilaian), tanpa MRTA.

Contoh pengiraan: gaji bersih RM3,500, sasaran rumah RM300,000

• Kos tunai diperlukan: deposit RM30,000 + guaman RM9,000 + penilaian RM1,000 = RM40,000
• Simpanan bulanan (20%): RM3,500 x 0.20 = RM700/bulan
• Tempoh: RM40,000 ÷ RM700 = 57 bulan = 4 tahun 9 bulan
• Jika guna KWSP Akaun 2 (katakan RM15,000 tersedia): RM40,000 – RM15,000 = RM25,000 ÷ RM700 = 3 tahun sahaja

Nampak? KWSP sahaja boleh potong hampir 2 tahun daripada tempoh simpanan anda.

Gunakan kalkulator di bawah untuk kira pelan simpanan deposit anda sendiri:

3. Berapa Peratus Gaji Patut Disimpan untuk Deposit Rumah?

Jadual di atas menggunakan kadar simpanan 20%. Tapi bagaimana nak pastikan simpanan itu benar-benar berlaku setiap bulan?

Ini tiga pendekatan yang terbukti berkesan:

1. Formula 50/30/20 (disesuaikan untuk pembeli rumah)

Formula ini membahagikan gaji bersih anda kepada tiga bahagian:

• 50% untuk keperluan asas (sewa, makan, pengangkutan, utiliti)
• 30% untuk kehendak (hiburan, makan luar, langganan)
• 20% untuk simpanan dan pelaburan (termasuk tabung rumah)

Jika anda serius nak memendekkan tempoh, ubah nisbah kepada 50/20/30.

Potong “kehendak” kepada 20% dan tingkatkan simpanan kepada 30%.

Dengan gaji bersih RM3,500, ini bermakna RM1,050/bulan untuk tabung rumah dan rumah berharga RM300,000 boleh dicapai dalam 3 tahun 2 bulan sahaja.

2. Auto-debit pada hari gaji

Ini satu strategi mudah tapi berkesan: tetapkan arahan tetap (standing instruction) pada hari gaji untuk pindahkan jumlah simpanan ke akaun berasingan.

Simpan dulu, belanja kemudian. Bukan sebaliknya.

Kebanyakan bank di Malaysia menawarkan ciri ini secara percuma melalui aplikasi perbankan dalam talian.

3. Parkir simpanan di ASB atau Tabung Haji

Wang simpanan rumah anda tidak perlu duduk diam dalam akaun biasa. Pertimbangkan tempat yang memberi pulangan lebih tinggi sambil kekal mudah diakses:

• ASB (Amanah Saham Bumiputera): dividen sekitar 5% ke 6% setahun dalam beberapa tahun kebelakangan ini, boleh dikeluarkan bila-bila
• Tabung Haji: hibah tahunan (bukan bumiputera boleh pertimbangkan dana ASN seperti Amanah Saham Malaysia, atau unit trust)
• Fixed deposit: 3% ke 3.5% (kurang fleksibel tapi selamat)

Dengan pulangan 4% ke 5% setahun, simpanan RM700/bulan selama 4 tahun menghasilkan sekitar RM36,000 ke RM37,000, berbanding RM33,600 dalam akaun biasa.

Pulangan tambahan ini boleh menampung sebahagian kos penilaian atau guaman.

Nak lebih banyak tips simpanan yang praktikal?
9 strategi simpanan tanpa ikat perut, dari jejak perbelanjaan hingga cara tambah pendapatan.

4. Bagaimana Nak Cepat Kumpul Deposit Rumah Pertama?

Jadual simpanan di atas memberi gambaran kasar.

Tapi ada beberapa strategi praktikal yang boleh potong tempoh simpanan anda 6 bulan ke 2 tahun lebih awal.

1. Mulakan dengan rumah yang anda mampu, bukan rumah impian

Ini kesilapan paling besar!

Ramai terus sasarkan rumah RM500,000 sedangkan gaji bersih hanya RM3,000. Mulakan dengan rumah RM200,000 ke RM300,000.

Rumah pertama bukan rumah terakhir. Beli, duduk atau sewakan 5 hingga 7 tahun, kemudian naik taraf apabila gaji dan ekuiti rumah sudah berkembang.

2. Simpan duit raya, bonus, dan lebihan ke tabung khas

Wang simpanan bulanan 20% adalah baseline. Setiap wang “extra” yang masuk, terus masukkan ke tabung rumah:

• Bonus tahunan (purata 1 ke 2 bulan gaji)
• Duit raya atau ang pow
• Pulangan cukai (tax refund)
• Kerja sampingan atau freelance

Satu bonus tahunan sebanyak RM3,000 boleh memendekkan tempoh simpanan hampir 5 bulan untuk pembeli bergaji RM3,000 yang mensasarkan rumah RM300,000.

3. Beli dengan pasangan atau adik-beradik (joint purchase)

Gabungan dua pendapatan bermakna dua kali ganda kelajuan simpanan.

Jika anda dan pasangan masing-masing simpan RM600/bulan, itu RM1,200/bulan. Rumah RM300,000 yang sepatutnya ambil 5.5 tahun kini boleh dicapai dalam kurang 3 tahun.

Pastikan nama kedua-dua pihak dalam SPA dan pinjaman. Berbincanglah dengan peguam tentang hak pemilikan bersama sebelum menandatangani apa-apa.

4. Cari pemaju yang tawarkan skim deposit rendah

Bukan semua rumah perlukan 10% deposit tunai. Beberapa pemaju besar di Malaysia sudah menawarkan skim kemasukan rendah. Berikut antara yang boleh anda semak terus:

• S P Setia (FlexKey): skim sewa-untuk-milik (Rent-to-Own) dengan Maybank. Anda hanya bayar deposit sewa 3 bulan (tiada 10% deposit), sewa sehingga 5 tahun dan sebahagian sewa ditukar menjadi bayaran pendahuluan jika anda beli. Harga rumah dikunci pada harga semasa pendaftaran.

• Mah Sing (Kempen H.O.M.E): secara berkala menawarkan pakej tanpa bayaran pendahuluan, duti setem percuma, dan ansuran bulanan lebih rendah untuk 5 tahun pertama melalui bank panel mereka. Semak laman web untuk kempen terkini.

• Gamuda Land: menawarkan pembiayaan sehingga 100% melalui program HouzKEY (Maybank) dan subsidi ansuran bulanan sehingga 50% untuk 30 bulan pertama.

• EcoWorld dan IOI Properties: juga kerap menawarkan pakej deposit rendah dan rebat tunai untuk projek tertentu. Layari laman web masing-masing untuk tawaran semasa.

Dengan skim sebegini, sasaran simpanan anda boleh turun dari RM35,000 ke serendah RM10,000 ke RM20,000.

5. Tetapkan tarikh sasaran, bukan sekadar “nak beli rumah”

Saya nak beli rumah sebelum umur 30 adalah berbeza daripada “saya nak beli rumah!”

Tarikh yang spesifik memberi anda deadline, dan deadline mengubah tingkah laku.

6. Semak dan adjust setiap 3 bulan

Jangan simpan secara autopilot selama 3 tahun tanpa semakan. Setiap suku tahun, semak:

• Adakah anda on track? Berapa peratus daripada sasaran sudah tercapai?
• Adakah gaji naik? Jika ya, tingkatkan jumlah simpanan (bukan belanja lebih)
• Adakah ada skim bantuan baru yang boleh dimanfaatkan?

Pelarasan kecil setiap 3 bulan jauh lebih berkesan daripada satu pelan yang tidak pernah dikemas kini.

5. Apakah Skim Bantuan Kerajaan untuk Pembeli Rumah Pertama 2027?

Inilah bahagian yang ramai pembeli pertama terlepas. Anda tidak perlu kumpul setiap sen daripada gaji sendiri.

Gabungan skim bantuan dan insentif kerajaan boleh memendekkan tempoh simpanan anda dengan ketara.

1. Pengecualian duti setem yang diperluas (Belanjawan 2027)

Berkuat kuasa untuk SPA yang dimeterai mulai 1 Januari 2027 hingga 31 Disember 2030:

• Hartanah ≤ RM500,000: pengecualian penuh (100%) duti setem untuk instrumen pindah milik dan perjanjian pinjaman
• Hartanah RM500,001 ke RM750,000: pengecualian penuh untuk RM500,000 pertama + 50% pengecualian untuk baki

Untuk rumah RM350,000, ini menjimatkan anda sekitar RM6,000 hingga RM8,000 yang tidak perlu disimpan.

2. Gaji minimum naik ke RM2,000 (Jun 2027)

Mulai Jun 2027, gaji minimum meningkat daripada RM1,700 ke RM2,000 sebulan, kenaikan 17.6%. Ini bermakna:

• Pekerja bergaji minimum kini boleh simpan lebih RM60/bulan (20% daripada kenaikan RM300)
• Kelayakan pinjaman bank turut meningkat kerana pendapatan asas lebih tinggi
• DSR (Debt Service Ratio) menjadi lebih sihat secara automatik

3. SJKP: jaminan kredit RM20 bilion

Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) diperuntukkan RM20 bilion untuk Belanjawan 2027, dengan sasaran 80,000 pembeli rumah pertama.

Berita terbaiknya: SJKP kini secara rasmi merangkumi pekerja gig, usahawan, dan mereka yang bekerja sendiri.

Jika anda sukar mendapat kelulusan pinjaman bank biasa kerana pendapatan tidak tetap, SJKP boleh menjadi laluan alternatif untuk pemilikan rumah.

4. KWSP auto-registration pada umur 18

Belanjawan 2027 mengumumkan bahawa semua warganegara Malaysia akan didaftarkan secara automatik sebagai ahli KWSP pada umur 18 tahun.

Ini bermakna generasi muda mula mengumpul simpanan lebih awal, dan apabila tiba masa beli rumah pada usia 25 ke 30, baki KWSP Akaun 2 sudah lebih kukuh untuk deposit.

5. Skim bantuan negeri (contoh: HDRAS Sarawak)

Sesetengah negeri menawarkan skim bantuan eksklusif.

Contohnya, Sarawak mempunyai HDRAS yang memberi RM10,000 bantuan deposit percuma (bukan pinjaman). Untuk pembeli B40/M40 di Sarawak, ini boleh menjimatkan 1 ke 2 tahun tempoh simpanan.

Semak jika negeri anda mempunyai skim serupa.

Berapa banyak masa yang boleh dijimatkan?

Berikut contoh untuk pembeli bergaji bersih RM3,500 yang menyasarkan rumah RM300,000 (kos tunai ~RM40,000):

Kesimpulannya: gabungan KWSP + pengecualian duti setem + disiplin simpanan boleh memendekkan tempoh daripada hampir 5 tahun kepada kurang daripada 1.5 tahun.

6. Bolehkah Guna KWSP untuk Bayar Deposit Rumah Pertama?

Ya, boleh. Ini salah satu cara paling berkesan untuk memendekkan tempoh simpanan anda.

KWSP membenarkan pengeluaran daripada Akaun Sejahtera (dahulu Akaun 2) untuk pembelian rumah. Anda juga boleh menggunakan baki dalam Akaun Fleksibel untuk tujuan yang sama.

Apa yang boleh ditampung oleh pengeluaran KWSP?

• Bayaran deposit atau wang pendahuluan rumah
• Bayaran baki harga rumah (mengurangkan jumlah pinjaman)
• Bayaran ansuran bulanan pinjaman perumahan
• Kos pembinaan rumah di atas tanah sendiri

Berapa banyak boleh dikeluarkan?

Jumlah pengeluaran bergantung pada baki dalam Akaun Sejahtera anda dan harga rumah.

Secara amnya, anda boleh mengeluarkan perbezaan antara harga rumah dan baki pinjaman, atau keseluruhan baki Akaun Sejahtera, yang mana lebih rendah.

Syarat asas

• Warganegara Malaysia atau Penduduk Tetap
• Umur di bawah 55 tahun
• Mempunyai baki mencukupi dalam Akaun Sejahtera
• Rumah untuk kediaman sendiri (bukan pelaburan)
• Nama anda atau nama bersama pasangan dalam SPA/geran

Nak tahu cara mohon pengeluaran KWSP untuk rumah?
Panduan langkah demi langkah, dari semak baki hingga hantar permohonan dalam talian.

7. Apakah Kesilapan Biasa Semasa Beli Rumah Pertama di Malaysia?

Selepas membantu ribuan pembeli, ini kesilapan yang kami paling kerap lihat:

1. Simpan tanpa sasaran spesifik

“Simpan duit beli rumah” bukan pelan.

“Kumpul RM40,000 dalam 3 tahun dengan RM1,100/bulan” ialah pelan.

Tetapkan nombor, tarikh, dan jumlah bulanan.

2. Abaikan KWSP

Ramai lupa bahawa simpanan KWSP boleh digunakan untuk deposit. Semak baki Akaun Sejahtera anda hari ini!

3. Tunggu gaji besar baru mula simpan

Lebih awal anda mula, lebih banyak masa faedah kompaun bekerja untuk anda. Mula dengan RM200/bulan lebih baik daripada menunggu 3 tahun untuk mula dengan RM500.

4. Tidak semak kelayakan pinjaman awal

Ramai simpan bertahun-tahun, tapi apabila mohon pinjaman, ditolak kerana rekod CCRIS/CTOS bermasalah. Semak laporan kredit anda sekarang, bukan selepas dah cukup deposit.

5. Sasarkan harga rumah yang tidak realistik

Jangan asyik pandang rumah RM600,000 jika gaji anda RM3,500. Mulakan dengan rumah yang anda mampu, naik taraf kemudian.

6. Lupakan kos tersembunyi

Deposit bukan satu-satunya kos. Yuran guaman, penilaian, dan insurans menambah RM8,000 ke RM15,000 lagi. Jadual simpanan dalam artikel ini sudah mengambil kira kos ini.

Kesimpulan

Nak beli rumah pertama tak semestinya kena tunggu gaji besar. Yang penting, tahu berapa yang perlu simpan dan bagaimana nak mula.

Sama ada sasaran anda 2, 3 atau 5 tahun, setiap ringgit yang disimpan hari ini membawa anda selangkah lebih dekat kepada rumah impian.

Jadi, daripada terus tertanya-tanya bila mampu beli rumah, apa kata mula kira berapa yang perlu anda simpan hari ini?

Bersedia untuk mula merancang?

Ejen IQI boleh bantu anda dari semakan kelayakan pinjaman, permohonan skim bantuan, hingga cari rumah dalam bajet anda. Percuma dan tanpa tekanan. Isi borang di bawah!

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. Boleh Ke Beli Rumah Kalau Masih Ada Pinjaman PTPTN?
2. Kos Tersembunyi Beli Rumah Pertama: Berapa Sebenarnya Anda Perlu Sediakan?
3. Panduan Lengkap Beli Rumah Pertama di Sarawak 2027: Kos, Kelayakan & Skim Bantuan

Rujukan

1. YAB Dato’ Seri Anwar Ibrahim. (2026, 9 Oktober). Ucapan Belanjawan MADANI Kelima Tahun 2027. Ucapan rasmi Belanjawan 2027 termasuk pengecualian duti setem, SJKP, dan gaji minimum. Diperoleh daripada https://www.pmo.gov.my/en/speeches-en/ucapan-belanjawan-madani-kelima-tahun-2027-belanjawan-madani-kelima-menggapai-di-langit-mengakar-di-bumi/
2. RinggitPlus. (2026, 9 Oktober). Budget 2027: Stamp Duty Exemption For First Homes Expanded To RM750,000. Perincian pengecualian duti setem untuk pembeli rumah pertama. Diperoleh daripada https://ringgitplus.com/en/blog/budget-2027/budget-2027-stamp-duty-exemption-for-first-homes-expanded-to-rm750000.html
3. SAYS Seismik. (2026, 9 Oktober). Hampir RM1 Bilion Disediakan Untuk Projek Perumahan Rakyat. Ringkasan peruntukan perumahan Belanjawan 2027. Diperoleh daripada https://says.com/my/seismik/belanjawan2027-hampir-rm1-bilion-disediakan-untuk-projek-perumahan-rakyat
4. Malay Mail. (2026, 9 Oktober). Budget 2027: All Malaysians To Be Automatically Registered With EPF At 18. Pendaftaran automatik KWSP pada umur 18 tahun. Diperoleh daripada https://www.malaymail.com/news/malaysia/2026/10/09/budget-2027-all-malaysians-to-be-automatically-registered-with-epf-at-18/238430
5. Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Pengeluaran Perumahan. Syarat dan proses pengeluaran KWSP untuk pembelian rumah.
   Diperoleh daripada https://www.kwsp.gov.my/ms/ahli/pengeluaran/perumahan
6. Permodalan Nasional Berhad (PNB). (2025, 19 Disember). PNB Umum Agihan Pendapatan ASB 5.75 Sen Seunit Bagi Tahun 2025. Maklumat dividen ASB untuk rujukan pulangan simpanan. Diperoleh daripada https://www.pnb.com.my/sites/default/files/2025-12/Agihan%20Pendapatan%20ASB-website.pdf

The post Berapa Tahun Perlu Simpan Duit untuk Beli Rumah Pertama? (Panduan Lengkap, Kos & Skim Terkini 2027) appeared first on IQI Blog.

Bercadang nak beli rumah pertama di Sarawak pada tahun 2027, tapi tak pasti nak mula dari mana?

Daripada menyemak kelayakan pinjaman, menyediakan deposit hingga memahami proses pembelian, ada banyak perkara yang perlu anda tahu sebelum memiliki rumah pertama.

Lebih-lebih lagi di Sarawak, yang mempunyai undang-undang tanah tersendiri serta skim bantuan perumahan khas yang hanya ditawarkan di negeri ini.

Jadi, berapa banyak wang yang perlu disediakan untuk membeli rumah pertama, dan skim bantuan mana yang boleh anda manfaatkan? Semuanya kami kupaskan di sini!

Intipati Utama:

• Sarawak guna Sarawak Land Code (Cap. 81), bukan Kanun Tanah Negara. Pajakan biasanya 60 atau 99 tahun.

• Pembeli dari Semenanjung boleh beli hartanah Mixed Zone di Sarawak, tetapi tidak layak untuk skim bantuan negeri (HDRAS, MUTIARA).

• Skim bantuan eksklusif Sarawak: HDRAS (deposit RM10,000 atau bayar balik RM200/bulan) + pembiayaan MUTIARA (1% untuk B40, 3% untuk M40).

• Sarawak terima peruntukan persekutuan tertinggi: RM16.2 bilion (Belanjawan 2027), termasuk RM3 bilion untuk jalan raya di Sabah dan Sarawak.

1. Apa Beza Beli Rumah di Sarawak dan Semenanjung?

Ini perkara pertama yang ramai pembeli terlepas pandang. Sarawak tidak menggunakan Kanun Tanah Negara 1965 (National Land Code) seperti negeri-negeri di Semenanjung.

Sarawak mempunyai undang-undang tanahnya sendiri: Sarawak Land Code (Cap. 81), yang berkuat kuasa sejak 1958.

Berikut adalah perbezaan utama yang perlu anda tahu sebagai pembeli:

a) Apa itu Mixed Zone Land?

Kebanyakan hartanah kediaman di bandar Sarawak (Kuching, Miri, Sibu, Bintulu) terletak di atas Mixed Zone Land.

Tanah jenis ini boleh dimiliki oleh semua warganegara Malaysia dan penduduk tetap Sarawak, sama ada Bumiputera atau bukan Bumiputera.

Tetapi jika tanah diklasifikasikan sebagai Native Area Land atau Native Customary Land (NCL), hanya Bumiputera Sarawak yang layak memilikinya.

Pastikan anda semak klasifikasi tanah sebelum menandatangani apa-apa dokumen.

b) Pajakan 60 vs 99 tahun: mana lebih baik?

Kebanyakan hartanah baharu di Sarawak ditawarkan dengan pajakan 60 tahun. Pajakan 99 tahun boleh dipilih dengan surcaj 30% ke atas premium tanah.

Bagi pembeli rumah pertama, pajakan 60 tahun biasanya memadai.

Pajakan boleh diperbaharui di Jabatan Tanah dan Survei sebelum tamat tempoh, dengan kos antara RM1,000 ke RM6,000 untuk hartanah kediaman.

2. Siapa yang Layak Beli Rumah di Sarawak?

Sebelum bercakap tentang pinjaman dan kos, anda perlu tahu syarat asas untuk membeli hartanah di Sarawak. Kelayakan berbeza bergantung pada siapa anda dan jenis hartanah yang ingin dibeli.

Syarat asas untuk semua pembeli

• Umur 18 tahun ke atas (umur sah untuk menandatangani kontrak di Malaysia)
• Rekod kredit yang bersih, tiada status bankrap atau rekod buruk dalam CCRIS/CTOS
• Pendapatan tetap yang mencukupi untuk lulus penilaian DSR bank (lebih lanjut di bahagian seterusnya)
• Semakan klasifikasi tanah, pastikan hartanah terletak di atas Mixed Zone Land jika anda bukan bumiputera Sarawak

Pembeli dari Semenanjung atau Sabah: bolehkah beli rumah di Sarawak?

Ya, boleh! Warganegara Malaysia dari mana-mana negeri boleh membeli hartanah di Sarawak, selagi ia terletak di atas Mixed Zone Land.

Kebanyakan projek perumahan di bandar utama seperti Kuching, Miri, Sibu, dan Bintulu terletak di atas tanah jenis ini. Namun, ada perbezaan penting dari segi skim bantuan:

Ringkasnya: pembeli dari Semenanjung boleh beli rumah dan mohon pinjaman bank di Sarawak seperti biasa, tetapi tidak layak untuk skim bantuan negeri Sarawak (HDRAS dan MUTIARA) kerana skim ini memerlukan anda bermastautin di Sarawak.

Pelabur hartanah: apa yang perlu diketahui?

Jika anda membeli untuk pelaburan (bukan rumah pertama), perlu ambil kira perkara berikut:

• Pengecualian duti setem tidak terpakai, kerana ia hanya untuk rumah pertama

• Margin pinjaman mungkin lebih rendah. Bank biasanya menawarkan 80% ke 85% pembiayaan untuk hartanah kedua dan seterusnya, berbanding sehingga 90% untuk rumah pertama

• Real Property Gains Tax (RPGT) dikenakan jika hartanah dijual dalam tempoh 5 tahun pertama (10% ke 30% bergantung pada tempoh pegangan)

• Tiada skim HDRAS atau MUTIARA untuk hartanah pelaburan

• Yield sewa di Sarawak secara purata 3% ke 5%, dengan Kuching dan Bintulu menawarkan yield yang lebih kompetitif berbanding bandar besar Semenanjung

Walaupun panduan ini difokuskan kepada pembeli rumah pertama, pelabur tetap boleh merujuk bahagian harga, lokasi, dan proses pembelian kerana prosesnya sama, cuma tanpa insentif rumah pertama.

3. Berapa Gaji Minimum untuk Layak Beli Rumah di Sarawak?

Sebelum cari rumah, kira berapa banyak anda sebenarnya layak pinjam. Bukan berapa rumah yang anda suka, tetapi berapa bank sanggup bagi.

Bank di Malaysia menggunakan Debt Service Ratio (DSR) untuk menilai kelayakan peminjam.

DSR dikira berdasarkan pendapatan bersih bulanan (selepas potongan KWSP, SOCSO/PERKESO, EIS dan PCB), bukan pendapatan kasar.

Secara umum, DSR tidak boleh melebihi 60% ke 70%, tetapi had sebenar berbeza mengikut bank dan profil peminjam.

Contoh pengiraan ringkas

Jangan lupa semak laporan CCRIS dan CTOS anda juga. Rekod pembayaran lewat boleh menjejaskan kelulusan pinjaman.

4. Berapa Harga Rumah di Sarawak Sekarang?

Salah satu kelebihan terbesar Sarawak ialah harga rumah yang masih mampu milik berbanding kebanyakan negeri lain di Malaysia.

Berikut adalah purata harga rumah di Sarawak berdasarkan data transaksi rasmi NAPIC / JPPH (H1 2026):

Purata harga keseluruhan hartanah kediaman di Sarawak adalah sekitar RM400,000 hingga RM410,000 berdasarkan data agregator hartanah tempatan.

Nisbah harga-kepada-pendapatan untuk kondominium ialah sekitar 5.5x berdasarkan pendapatan isi rumah median RM5,504/bulan, masih lebih rendah berbanding KL (8x ke 10x).

Angka ini masih lebih rendah berbanding KL (8x hingga 10x), menjadikan Sarawak salah satu pasaran paling realistik untuk pembeli rumah pertama.

Gunakan kalkulator di bawah untuk mengira ansuran bulanan berdasarkan harga rumah pilihan anda:

5. Berapa Kos Sebenar Beli Rumah di Sarawak?

Ramai pembeli pertama terkejut apabila tahu kos sebenar beli rumah jauh lebih tinggi daripada harga rumah itu sendiri. Berikut adalah pecahan kos yang perlu anda sediakan:

Kos pendahuluan (upfront)

Dengan bantuan HDRAS (RM10,000 untuk deposit) dan pengecualian duti setem yang diperluaskan dalam Belanjawan 2027, anda boleh kurangkan kos pendahuluan daripada RM10,000 hingga RM15,000.

Malah, untuk rumah berharga RM500,000 hingga RM750,000, anda kini turut menikmati 50% pengecualian duti setem.

Nak jimat lagi? Guna duit KWSP anda.
Akaun 2 KWSP boleh digunakan untuk deposit rumah pertama. Ketahui cara mohon.

6. Skim Bantuan Apa yang Ada untuk Pembeli Rumah di Sarawak?

Pembeli rumah di Sarawak boleh akses dua lapisan bantuan: skim eksklusif negeri Sarawak yang tiada di tempat lain, dan skim persekutuan yang terbuka kepada semua rakyat Malaysia.

Gabungkan kedua-duanya untuk penjimatan maksimum.

Skim eksklusif Sarawak

a) HDRAS (Housing Deposit & Repayment Assistance Scheme)

HDRAS ialah skim bantuan kerajaan negeri Sarawak untuk pembeli rumah pertama golongan B40 dan M40. Ia bukan pinjaman, ia bantuan percuma (grant).

Dua pilihan:

• Opsyen A: RM10,000 bantuan deposit rumah (bayaran terus kepada pemaju/penjual)
• Opsyen B: RM200/bulan selama 4 tahun untuk bayaran balik pinjaman (jumlah RM9,600)

Syarat utama: warganegara Malaysia, bermastautin di Sarawak, pendapatan isi rumah ≤ RM10,000/bulan, dan belum pernah memiliki rumah.

Nak tahu lebih lanjut tentang HDRAS?
Kami ada panduan lengkap cara mohon, syarat, dan dokumen yang diperlukan.

b) Pembiayaan MUTIARA

MUTIARA Mortgage & Credit Sdn Bhd adalah institusi kewangan di bawah kerajaan negeri Sarawak yang menawarkan pembiayaan khas:

• Kadar faedah 1% untuk golongan B40
• Kadar faedah 3% untuk golongan M40
• Pembiayaan sehingga 100% (tiada deposit diperlukan)
• Tempoh sehingga 40 tahun, dengan pilihan pinjaman merentas generasi
• Diiktiraf oleh KWSP untuk pengeluaran Akaun 2

HDRAS dan MUTIARA boleh digabungkan. Seorang pembeli B40 boleh mendapat deposit RM10,000 melalui HDRAS, ditambah pembiayaan 100% daripada MUTIARA pada kadar 1%.

c) Skim bantuan lain di Sarawak dan peringkat persekutuan

Tip: Skim negeri Sarawak (HDRAS, MUTIARA) dan skim persekutuan (duti setem, SJKP, MyHome) boleh digunakan serentak. Seorang pembeli B40 boleh gabungkan HDRAS + MUTIARA + pengecualian duti setem untuk penjimatan maksimum.

7. Apa Manfaat Belanjawan 2027 untuk Pembeli Rumah Pertama?

Belanjawan 2027, yang dibentangkan pada 9 Oktober 2026, membawa berita baik besar untuk pembeli rumah pertama di Sarawak. Berikut adalah perubahan utama:

Sarawak menerima 16.2 bilion ringgit, ketimbang 15.1 bilion ringgit pada tahun ini.

YAB Dato’ Seri Anwar Ibrahim, Ucapan Belanjawan 2027, 9 Oktober 2026

1. Pengecualian duti setem diperluaskan

Sebelum ini, pengecualian duti setem hanya meliputi hartanah sehingga RM500,000. Mulai 1 Januari 2027, kerajaan memperluaskan insentif ini:

• Pengecualian penuh (100%) untuk hartanah berharga sehingga RM500,000
• Pengecualian 50% untuk hartanah berharga RM500,001 ke RM750,000
• Tempoh dilanjutkan sehingga 31 Disember 2030 (sebelum ini 31 Dis 2027)
• Terpakai untuk SPA yang dimeterai mulai 1 Januari 2027

Ini bermakna pembeli rumah semi-D di Sarawak (median RM520,000) kini turut menikmati penjimatan duti setem yang ketara.

Berapa banyak anda boleh jimat?

2. SJKP diperluaskan

Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) kekal pada RM20 bilion dengan sasaran 80,000 pembeli rumah pertama.

Kelebihan baru: SJKP kini secara rasmi merangkumi pekerja gig, usahawan dan mereka yang bekerja sendiri, satu kumpulan yang selama ini sukar mendapat kelulusan pinjaman bank biasa.

3. Peruntukan rekod untuk Sarawak

Sarawak menerima peruntukan persekutuan tertinggi dalam sejarah: RM16.2 bilion, meningkat daripada RM15.1 bilion tahun sebelumnya.

Kerajaan juga meneruskan peruntukan RM3 bilion untuk projek jalan raya di Sabah dan Sarawak, termasuk sambungan Pan Borneo Highway, ditambah RM350 juta untuk penyelenggaraan jalan persekutuan di kedua-dua negeri.

Pembangunan infrastruktur ini akan membuka lebih banyak kawasan untuk pembangunan perumahan dan meningkatkan nilai hartanah di koridor pertumbuhan.

4. Gaji minimum naik ke RM2,000

Mulai Jun 2027, gaji minimum di Malaysia meningkat daripada RM1,700 ke RM2,000 sebulan. Ini bermakna:

• Pendapatan asas pekerja meningkat 17.6%, memberi lebih ruang untuk ansuran rumah
• Kelayakan pinjaman bank turut meningkat kerana pendapatan kasar lebih tinggi
• DSR (Debt Service Ratio) menjadi lebih sihat untuk golongan berpendapatan rendah

8. Dokumen Apa Perlu untuk Beli Rumah Pertama di Sarawak?

Sebelum memulakan proses pembelian, sediakan semua dokumen ini lebih awal supaya permohonan pinjaman anda tidak tertangguh.

Berikut ialah senarai lengkap yang biasanya diperlukan oleh bank dan peguam di Sarawak:

a) Dokumen untuk permohonan pinjaman perumahan

• Salinan MyKad (depan dan belakang)
• Slip gaji 3 bulan terkini (untuk pekerja tetap)
• Penyata bank 3 ke 6 bulan terkini
• Penyata KWSP terkini
• Surat pengesahan majikan atau surat tawaran kerja
• Borang EA / Borang B (untuk cukai pendapatan)
• Untuk pekerja sendiri: penyata kewangan perniagaan, sijil pendaftaran SSM, dan Borang B 2 tahun terkini

b) Dokumen tambahan khusus Sarawak

• Borang permohonan HDRAS (jika layak untuk skim bantuan deposit)
• Borang permohonan MUTIARA (jika memohon pembiayaan melalui MUTIARA)
• Pengesahan status Bumiputera Sarawak (untuk hartanah di atas tanah Native, jika berkenaan)

Tips: Sediakan salinan digital (scan atau gambar jelas) untuk semua dokumen. Kebanyakan bank kini menerima permohonan dalam talian, dan mempunyai salinan digital mempercepatkan proses kelulusan.

9. Bagaimana Proses Beli Rumah di Sarawak?

Setelah anda tahu kelayakan, harga, dan skim bantuan, berikut ialah aliran proses pembelian dari awal hingga dapat kunci:

1. Pilih hartanah dan bayar deposit tempahan

Lawati lokasi, pilih unit, dan bayar yuran tempahan (booking fee), biasanya 2% ke 3% daripada harga rumah. Untuk projek baru, pemaju akan sediakan Surat Tawaran.

Sebelum melawat, semak panduan kejiranan Sarawak kami untuk bandingkan kawasan dari segi kemudahan, akses, dan suasana setempat.

2. Mohon pinjaman bank atau pembiayaan MUTIARA

Hantar permohonan pinjaman kepada bank pilihan anda. Jika guna MUTIARA, permohonan dibuat terus melalui pejabat MUTIARA.

Pastikan anda sudah menyediakan semua dokumen yang disenaraikan dalam bahagian “Dokumen Apa Perlu untuk Beli Rumah” di atas.

3. Terima Surat Tawaran Pinjaman (Letter of Offer)

Setelah bank meluluskan, anda akan menerima Surat Tawaran. Baca dengan teliti: semak kadar faedah, tempoh pinjaman, dan syarat-syarat khas.

4. Lantik peguam dan tandatangan SPA

Peguam anda akan sediakan Perjanjian Jual Beli (SPA). Di Sarawak, pastikan peguam berpengalaman dengan Sarawak Land Code kerana prosedur pendaftaran tanah berbeza daripada Semenanjung.

Dokumen yang didaftarkan di Jabatan Tanah dan Survei Sarawak, bukan di Pejabat Tanah seperti di Semenanjung.

5. Bayar baki deposit dan kos guaman

Bayar baki deposit (biasanya 7% ke 8% selepas booking fee). Kos guaman untuk SPA dan perjanjian pinjaman juga perlu dijelaskan pada peringkat ini.

6. Tunggu siap dan terima kunci

Untuk projek baru, tunggu sehingga pembinaan siap. Pemaju akan keluarkan Notis Milikan Kosong (VP / Vacant Possession). Buat pemeriksaan rumah (defect inspection) sebelum terima kunci.

Untuk rumah subsale, proses ini biasanya mengambil masa 3 hingga 4 bulan dari tandatangan SPA.

10. Mana Lokasi Terbaik untuk Beli Rumah di Sarawak?

Sarawak adalah negeri terbesar di Malaysia, dan pilihan lokasi amat penting kerana harga, permintaan, dan potensi pertumbuhan berbeza jauh antara daerah.

Berikut adalah data transaksi sebenar untuk empat bandar utama:

Kuching: pilihan paling luas untuk pembeli pertama

Kuching ialah ibu negeri dan pusat ekonomi Sarawak, dengan jumlah transaksi tertinggi (5,597) yang menunjukkan pasaran paling aktif dan cair.

Harga median RM415,000 dengan PSF RM219 menjadikannya kompetitif berbanding bandar-bandar utama di Semenanjung.

Untuk pembeli:

• Pilihan hartanah paling banyak, dari rumah mampu milik Spektra Permata di bawah RM200,000 hingga kediaman mewah.
• Kebanyakan projek MUTIARA tertumpu di sini, dan infrastruktur awam paling lengkap di Sarawak. Penurunan PSF sebanyak 4.5% juga bermakna kuasa tawar menawar pembeli lebih kuat sekarang.

Untuk pelabur:

• Volume transaksi yang tinggi bermakna mudah untuk jual semula (high liquidity).
• Kuching juga merupakan pintu masuk utama pelancongan Sarawak dan pusat pentadbiran negeri, menyokong permintaan sewa yang stabil.

Miri: hasil sewaan terbaik dan potensi Nusantara

Miri menawarkan PSF terendah antara empat bandar utama (RM175), menjadikan harga per kaki persegi paling mampu milik. Pertumbuhan harga +4.5% menunjukkan pasaran yang sihat tanpa terlalu panas.

Untuk pembeli:

• Ekonomi berkait rapat dengan industri minyak dan gas serta berdekatan sempadan Brunei.
• Projek transformasi bandar RM200 juta dan Kenyalang Smart City (543 ekar) sedang mengubah landskap bandar.
• Pilihan baik jika anda bekerja di sektor O&G atau perdagangan rentas sempadan.

Untuk pelabur:

• Miri mencatat hasil sewaan (rental yield) antara tertinggi di Sarawak: 5.7% untuk unit 1 bilik tidur, 4.5% untuk 3 bilik tidur, dan 8% ke 12% untuk unit Airbnb (sewaan jangka pendek).
• Kedudukannya kira-kira 400km dari ibu kota baharu Indonesia, Nusantara, turut membuka potensi permintaan masa depan.

Sibu: entry point terendah dengan momentum pertumbuhan

Walaupun harga median Sibu (RM438,000) kelihatan setanding Kuching, ini disebabkan campuran jenis hartanah dalam data.

Rumah teres dan unit mampu milik di Sibu masih antara yang paling murah di Sarawak, menjadikannya pilihan untuk pembeli yang mengutamakan nilai.

Untuk pembeli:

• PSF RM192 masih rendah dan pasaran masih kecil (1,721 transaksi), bermakna kurang persaingan.
• Sibu juga dipilih untuk Zon Ekonomi Khas Sibu yang diumumkan dalam Belanjawan 2027, berpotensi menarik pelaburan dan peluang pekerjaan baharu.

Untuk pelabur:

• Pertumbuhan PSF +7.7% YoY menunjukkan momentum yang kuat. Dengan zon ekonomi khas sedang dibangunkan, ini adalah pasaran di peringkat awal pertumbuhan (early growth stage) yang boleh menawarkan pulangan jangka panjang.

Bintulu: hab tenaga baharu Sarawak dengan pertumbuhan tertinggi

Bintulu mencatat pertumbuhan PSF tertinggi di Sarawak (+12.0%) dan harga median tertinggi (RM500,000). Ini bukan kebetulan: pelaburan besar-besaran sedang mengalir masuk.

Untuk pembeli:

• Projek LNG dan industri petrokimia menyokong gaji yang relatif tinggi untuk pekerja tempatan. Namun, harga yang lebih tinggi bermakna anda perlu pastikan kelayakan pinjaman mencukupi.
• Rumah mampu milik melalui HDRAS masih tersedia di kawasan sekitar bandar.

Untuk pelabur:

• Sarawak New Energy Hub (SNEH) menyasarkan pelaburan berjumlah US$460 bilion menjelang 2050 dalam industri hidrogen dan amonia hijau.

• Permintaan sewa daripada pekerja projek tinggi, dan pertumbuhan harga +12% menunjukkan keyakinan pasaran yang kukuh. Ini adalah lokasi pertumbuhan modal (capital growth play) yang paling agresif di Sarawak.

Selain harga dan data, pertimbangkan juga:

• Jarak ke tempat kerja dan sekolah
• Akses jalan raya (Pan Borneo Highway dan projek Trans Borneo, diperkukuh dengan peruntukan RM3 bilion untuk Sabah dan Sarawak dalam Belanjawan 2027)
• Kemudahan asas: hospital, pasar, taman
• Klasifikasi tanah: pastikan Mixed Zone, bukan Native Land (kecuali anda layak)
• Potensi pembangunan masa depan dan projek kerajaan yang dirancang

Nak terokai kawasan kejiranan di Sarawak dengan lebih mendalam?
Panduan kejiranan kami merangkumi maklumat setiap kawasan, dari kemudahan asas hingga gaya hidup setempat.

11. 7 Kesilapan Biasa Pembeli Rumah Pertama di Sarawak

Ini kesilapan yang kami sering lihat, terutama dalam kalangan pembeli pertama yang berpindah dari Semenanjung atau baru mula meneroka pasaran Sarawak:

1. Tidak semak klasifikasi tanah. Beli tanah Native Area Land tanpa kelayakan boleh menyebabkan transaksi terbatal.
2. Anggap pajakan sama seperti di Semenanjung. Tiada freehold sebenar di Sarawak. Fahami perbezaan pajakan 60 vs 99 tahun.
3. Terlepas mohon HDRAS. Ramai tidak tahu skim ini wujud. Ia bernilai RM10,000 dan percuma.
4. Lantik peguam yang tidak biasa dengan undang-undang Sarawak. Proses pendaftaran tanah di Jabatan Tanah dan Survei Sarawak berbeza daripada Semenanjung.
5. Tidak bandingkan MUTIARA dengan bank biasa. Kadar MUTIARA 1% ke 3% jauh lebih rendah daripada kadar bank komersial (biasanya 4% ke 5%).
6. Abaikan kos tambahan. Deposit, yuran guaman, insurans, dan penilaian boleh menelan belanja RM40,000 ke RM60,000 selain harga rumah.
7. Beli ikut emosi, bukan nombor. Guna kalkulator kelayakan pinjaman dulu sebelum pergi tengok rumah.

Nak elak kesilapan mahal? Belajar dari pengalaman orang lain.
Pembeli rumah pertama berkongsi apa yang mereka harap mereka tahu sebelum membeli.

Kesimpulan

Beli rumah pertama di Sarawak datang dengan cabaran tersendiri, terutama undang-undang tanah yang berbeza dan proses yang ramai tidak biasa.

Tetapi ia juga datang dengan kelebihan yang sukar ditandingi oleh negeri lain: harga masih realistik, skim bantuan wujud, dan pilihan pembiayaan antara yang paling murah di negara ini.

Kuncinya ialah mula dengan langkah yang betul dengan semak kelayakan, faham kos sebenar, dan manfaatkan setiap skim yang anda layak!

Bersedia untuk Miliki Rumah Pertama di Sarawak?

Ejen IQI kami di Sarawak boleh bantu anda dari semakan kelayakan, permohonan skim, hingga dapat kunci. Percuma dan tanpa tekanan. Hubungi Ejen IQI Sekarang!

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. HDRAS 2026: Bantuan Deposit Rumah Sarawak
2. Perumahan Kasih Johor: Syarat, Dokumen & Cara Memohon
3. Kos Tersembunyi Beli Rumah Pertama: Berapa Sebenarnya Anda Perlu Sediakan?

Rujukan:

1. Jabatan Tanah dan Survei Sarawak. (2025). Renewal of Land Leases (RLL). Maklumat rasmi mengenai pembaharuan pajakan tanah di Sarawak. Diperoleh daripada https://landsurvey.sarawak.gov.my/web/subpage/webpage_view/1573
2. NAPIC / JPPH. (2025). Malaysian House Price Index 2025. Indeks harga rumah Malaysia termasuk data mengikut negeri. Diperoleh daripada
   https://napic.jpph.gov.my/en/latest-publication
3. NewProjek.com. (2026). Harga Jualan Hartanah Sarawak 2026. Data harga median hartanah Sarawak berdasarkan transaksi NAPIC. Diperoleh daripada https://newprojek.com/harga-jualan/sarawak
4. Conventus Law. (2025). Sarawak Land Ownership Rights for Non-Sarawakians. Panduan undang-undang pemilikan tanah di Sarawak untuk bukan warga Sarawak. Diperoleh daripada https://conventuslaw.com/report/malaysia-sarawak-land-ownership-rights-for-non-sarawakians/
5. KPMG Malaysia. (2025, Oktober). Budget 2026: Stamp Duty Proposals. Ringkasan cadangan duti setem dalam Belanjawan 2026 Malaysia. Diperoleh daripadahttps://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/my/pdf/budget2026-tl-stamp-duty.pdf
6. eCentral. (2026). Permohonan Rumah Mampu Milik Sarawak 2026. Maklumat permohonan PPR dan Rumah Spektra di Sarawak. Diperoleh daripada
   https://ecentral.my/rumah-mampu-milik-sarawak/
7. MUTIARA Mortgage & Credit Sdn Bhd. (2024). HDRAS — Housing Deposit & Repayment Assistance Scheme. Maklumat rasmi skim HDRAS dan pembiayaan MUTIARA. Diperoleh daripada https://mutiara.com.my/hdras
8. EdgeProp. (2026, 9 Oktober). Budget 2027: Malaysia Sets Aside Nearly RM1B for Housing, Expands First-Home Buyer Incentives. Liputan pengumuman perumahan dalam Belanjawan 2027 termasuk perluasan duti setem dan SJKP. Diperoleh daripada https://www.edgeprop.my/content/1917772/budget-2027-malaysia-sets-aside-nearly-rm1b-housing-expands-first-home-buyer-incentives
9. Business Today. (2026, 9 Oktober). Budget 2027: Sarawak Allocation Rises to RM16.2 Billion. Laporan peruntukan persekutuan Sarawak termasuk RM3.3 bilion untuk jalan raya. Diperoleh daripada https://www.businesstoday.com.my/2026/10/09/budget-2027-sarawak-allocation-rises-to-rm16-2-billion/
10. BERNAMA. (2026, 9 Oktober). Belanjawan 2027: Gaji Minimum Naik ke RM2,000. Pengumuman rasmi kenaikan gaji minimum berkuat kuasa Jun 2027. Diperoleh daripada https://www.bernama.com/en/general/news.php?id=2617694
11. List.my / NAPIC. (2026). Sarawak District Property Data. Data transaksi hartanah mengikut daerah termasuk harga median, PSF, dan volume transaksi. Diperoleh daripada https://list.my/area/sarawak/
12. IQI Global. (2025). Is Miri Property Worth Investing? Analisis hasil sewaan dan potensi pelaburan hartanah di Miri. Diperoleh daripada
    https://iqiglobal.com/blog/is-miri-property-worth-investing/
13. Pejabat Perdana Menteri. (2026, 9 Oktober). Ucapan Belanjawan MADANI Kelima Tahun 2027. Teks penuh ucapan Belanjawan 2027 oleh YAB Perdana Menteri. Diperoleh daripada https://www.pmo.gov.my/en/speeches-en/ucapan-belanjawan-madani-kelima-tahun-2027-belanjawan-madani-kelima-menggapai-di-langit-mengakar-di-bumi/

The post Panduan Lengkap Beli Rumah Pertama di Sarawak 2027: Kos, Kelayakan & Skim Bantuan appeared first on IQI Blog.

Versi: EN, CN

Belanjawan 2027 akhirnya dibentangkan oleh Perdana Menteri, Datuk Seri Anwar Ibrahim, pada 9 Oktober 2026, bertemakan “Malaysia MADANI: Menggapai di Langit, Mengakar di Bumi”.

Sebagai Belanjawan MADANI kelima dan yang kedua di bawah Rancangan Malaysia Ke-13 (RMK13), sebanyak RM459.84 bilion diperuntukkan bagi perbelanjaan mengurus dan pembangunan Kerajaan Persekutuan, meningkat kira-kira 3.5% berbanding RM444.1 bilion pada 2026.

Daripada jumlah tersebut, RM376.84 bilion diperuntukkan untuk perbelanjaan mengurus dan RM83 bilion bagi pembangunan.

Dengan pelbagai bantuan dan insentif diumumkan, adakah Belanjawan 2027 bakal memudahkan rakyat membeli rumah pertama?

Daripada bantuan perumahan hingga insentif pembelian rumah, mari kita lihat sorotan utama Belanjawan 2027 dan kesannya terhadap sektor hartanah Malaysia.

Ringkasan Belanjawan 2027 Untuk Pembeli Rumah:

• Duti setem rumah pertama: Cadangan pengecualian sehingga RM750,000 bagi mengurangkan kos pembelian rumah.

• Pembiayaan perumahan: Jaminan SJKP RM20 bilion untuk membantu 80,000 pembeli rumah pertama, selain pembiayaan RM270 juta melalui BSN dan Agrobank untuk pekerja gig yang ingin berniaga atau membeli rumah.

• Perumahan rakyat: Hampir RM1 bilion bagi PRR dan Rumah Mesra Rakyat, serta pembangunan 2,500 unit Rumah MADANI di Belfield, Kuala Lumpur.

• Bantuan dan pembangunan: Peruntukan bagi kuarters penjawat awam, kediaman mahasiswa, baik pulih rumah dan infrastruktur di beberapa negeri.

1. Pengecualian Duti Setem Rumah Pertama Sehingga RM750,000

Berita baik buat pembeli rumah pertama!

Menerusi Belanjawan 2027, kerajaan mencadangkan pengecualian penuh duti setem ke atas perjanjian pinjaman dan surat cara pindah milik bagi rumah pertama berharga sehingga RM500,000.

Bagi rumah pertama berharga lebih RM500,000 hingga RM750,000, pembeli pula dicadangkan menikmati:

• Pengecualian penuh bagi RM500,000 pertama.
• Pengecualian 50% bagi baki nilai rumah.

Cadangan ini terpakai kepada perjanjian jual beli yang disempurnakan mulai 1 Januari 2027 hingga 31 Disember 2030.

Langkah ini berpotensi mengurangkan kos awal pembelian rumah, khususnya bagi pembeli kali pertama yang sedang mengumpul wang untuk memiliki kediaman sendiri.

Berapa Banyak Anda Boleh Jimat?

Contoh rumah pertama berharga RM700,000 (duti setem surat cara pindah milik sahaja):

Lanjutan ini selari dengan gesaan Juwai IQI sebelum pembentangan bajet. Baca hujah penuh dalam gesaan Juwai IQI untuk Belanjawan 2027.

2. SJKP RM20 Bilion Bantu 80,000 Pembeli Rumah Pertama

Sukar mendapatkan pinjaman rumah kerana tiada pendapatan tetap?

Kerajaan menyediakan jaminan pembiayaan perumahan sehingga RM20 bilion menerusi Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).

Inisiatif ini dijangka membantu 80,000 pembeli rumah pertama, terutamanya golongan bekerja sendiri yang tidak mempunyai pendapatan tetap.

Dengan adanya jaminan pembiayaan ini, lebih ramai pembeli berpotensi mendapat akses kepada pinjaman perumahan, tertakluk pada syarat kelayakan dan penilaian pihak bank.

RM270 Juta Pembiayaan untuk Pekerja Gig Beli Rumah Pertama

Selain SJKP, kerajaan turut menyediakan RM270 juta melalui BSN dan Agrobank bagi membantu pekerja gig yang ingin memulakan perniagaan atau membeli rumah pertama.

Inisiatif ini membuka satu lagi saluran pembiayaan kepada golongan bekerja sendiri, khususnya mereka yang menghadapi cabaran mendapatkan pinjaman perumahan kerana pendapatan tidak tetap.

Bagaimanapun, jumlah RM270 juta tersebut merangkumi kedua-dua tujuan pembiayaan dan bukan khusus untuk pembelian rumah sahaja.

Bank tetap menilai DSR anda
Faham cara bank mengira nisbah khidmat hutang sebelum memohon pinjaman rumah.

3. Hampir RM1 Bilion untuk PRR dan Rumah Mesra Rakyat

Kerajaan menyediakan hampir RM1 bilion bagi projek perumahan rakyat, termasuk Program Residensi Rakyat (PRR) dan Rumah Mesra Rakyat (RMR).

Peruntukan ini turut merangkumi empat projek perumahan baharu di:

• Kulai, Johor
• Nilai, Negeri Sembilan
• Paya Rumput, Melaka
• Lembah Pertang, Terengganu

Langkah ini bertujuan memperluas penyediaan perumahan rakyat di beberapa negeri, sekali gus memberi lebih banyak pilihan kediaman kepada golongan yang layak.

Maklumat lanjut mengenai harga rumah, syarat kelayakan dan permohonan bagi projek baharu ini masih perlu menunggu pengumuman rasmi.

Pendawaian Elektrik 20,000 Rumah Keluarga Miskin Akan Dibaik Pulih

Kerajaan turut merancang untuk membaik pulih pendawaian elektrik di 20,000 rumah keluarga miskin melalui penglibatan pelatih GIATMARA.

Inisiatif ini bertujuan meningkatkan keselamatan elektrik dan keadaan kediaman golongan berpendapatan rendah.

4. Bandar MADANI Bukit Jalil Bakal Dibangunkan

Satu lagi perkembangan penting ialah pengumuman pembangunan Bandar MADANI Bukit Jalil, yang dirancang sebagai kawasan kediaman rakyat lengkap dengan pelbagai kemudahan, termasuk sekolah vertikal.

Lebih menarik, pendaftaran Fasa 1 akan dibuka mulai Isnin, 12 Oktober 2026.

Pembangunan ini memberi perhatian bukan sahaja kepada penyediaan kediaman, tetapi juga kemudahan yang menyokong kehidupan harian penduduk.

Bagaimanapun, harga rumah, syarat kelayakan dan kaedah pendaftaran perlu disemak melalui saluran rasmi apabila maklumat lanjut diumumkan.

5. Pengecualian Duti Setem untuk Projek Perumahan Terbengkalai

Bagi menangani isu projek perumahan terbengkalai, kerajaan turut mencadangkan pengecualian penuh duti setem ke atas perjanjian pinjaman dan surat cara pindah milik yang disempurnakan oleh kontraktor atau pemaju penyelamat serta pembeli asal.

Cadangan ini dijadualkan berkuat kuasa mulai 1 Januari 2027 hingga 31 Disember 2030.

Langkah tersebut merupakan sebahagian daripada usaha kerajaan ke arah sasaran sifar projek perumahan terbengkalai menjelang 2030.

Bagi pembeli asal yang terjejas, pengecualian ini berpotensi mengurangkan kos transaksi tertentu dalam proses menyelamatkan projek kediaman mereka.

6. Tanah Rizab Melayu di Kuala Lumpur untuk Rumah Mampu Milik

Kerajaan turut memaklumkan bahawa 50 ekar tanah di Kuala Lumpur telah diwartakan sebagai Tanah Rizab Melayu.

Daripada keluasan tersebut, PETRONAS telah memulakan pembangunan di kawasan seluas 10 ekar pertama bagi menyediakan perumahan mampu milik.

Inisiatif ini dijangka menambah penawaran kediaman mampu milik di ibu negara, namun jumlah unit, harga dan syarat pembelian belum diperincikan dalam ucapan tersebut.

Tanah RM1 Bilion untuk Pembangunan Bumiputera

Kerajaan turut bersetuju menyediakan 50 ekar tanah strategik di sekitar Kuala Lumpur bernilai RM1 bilion sebagai endowmen baharu kepada Yayasan Pelaburan Bumiputra.

Tanah tersebut dihasratkan untuk dibangunkan oleh PNB dengan mengambil kira keperluan perumahan mampu milik serta kepentingan Bumiputera.

Bagaimanapun, butiran mengenai projek perumahan, jumlah unit dan harga rumah belum diumumkan.

7. 2,500 Unit Rumah MADANI Bakal Dibina di Kuala Lumpur

Satu lagi berita baik buat mereka yang mencari rumah di Kuala Lumpur!

Kerajaan bersetuju membangunkan hampir 11 ekar tanah di Belfield, Kuala Lumpur, bagi membina sekurang-kurangnya 2,500 unit Rumah MADANI.

Daripada jumlah tersebut, 70% unit akan dikhususkan kepada Bumiputera.

Pembangunan ini dijangka menambah pilihan kediaman di ibu negara. Bagaimanapun, harga rumah, syarat kelayakan dan tarikh permohonan masih belum diperincikan.

Setiap kali bajet diumumkan, ramai mula mencari rumah. Siapa yang membimbing mereka?
Jawapannya, anda! Jadikan ilmu hartanah anda sumber pendapatan sebenar, dengan komisen tanpa had, dibayar dalam 5 hari dan sokongan penuh daripada IQI.

8. RM750 Juta untuk Pembinaan Kediaman Mahasiswa

Bagi menangani isu kekurangan penginapan mahasiswa, kerajaan turut mengumumkan beberapa projek kediaman baharu.

Antaranya:

• RM750 juta akan dilaburkan oleh KWAP menerusi projek Vista Kampus untuk membina kediaman mahasiswa di enam universiti terpilih, termasuk UniSZA dan UiTM.
• Residensi Mahasiswa Universiti Malaya Fasa 1 dijadualkan siap pada 2031 dan bakal memanfaatkan 10,000 mahasiswa.

Inisiatif ini bertujuan memperluas kemudahan penginapan pelajar, sekali gus mengurangkan cabaran mendapatkan tempat tinggal berhampiran kampus.

Dari sudut pasaran hartanah, pertambahan penginapan universiti juga boleh mempengaruhi permintaan rumah sewa di kawasan sekitar, bergantung pada jumlah unit dan keperluan pelajar.

9. RM1.26 Bilion untuk Pembangunan FELDA Termasuk Perumahan

Kerajaan turut meluluskan RM1.26 bilion bagi FELDA pada tahun 2027.

Peruntukan ini merangkumi usaha memperkukuh kewangan FELDA, penyelenggaraan jalan serta perumahan generasi FELDA.

Langkah ini penting bagi menyokong keperluan kediaman generasi peneroka, khususnya mereka yang ingin terus menetap di kawasan FELDA.

Walau bagaimanapun, jumlah khusus untuk pembinaan rumah dan bilangan unit yang bakal dibangunkan belum diperincikan.

10. Bantuan Baik Pulih Rumah Mangsa Bencana Dinaikkan kepada RM10,000

Bagi membantu rakyat yang terjejas akibat bencana, kerajaan mengumumkan peningkatan bantuan pembaikan rumah daripada RM5,000 kepada RM10,000.

Pada masa sama, usaha mengurangkan risiko banjir turut diperkukuh melalui:

• Projek tebatan banjir baharu di Bandaraya Kuching, Sungai Golok Fasa 2 dan Sungai Kemaman.
• Hampir RM320 juta untuk membaiki dan menaik taraf cerun, parit serta longkang di kawasan pihak berkuasa tempatan.

Bantuan ini berpotensi meringankan beban pemilik rumah yang mengalami kerosakan akibat bencana.

Bagi pembeli rumah pula, pengumuman ini mengingatkan tentang kepentingan menyemak sejarah banjir, sistem saliran dan risiko bencana sebelum memilih lokasi kediaman.

11. RM2.3 Bilion untuk Pembinaan dan Penyelenggaraan Kuarters Penjawat Awam

Kerajaan meningkatkan peruntukan kepada RM2.3 bilion bagi pembinaan dan penyelenggaraan kuarters penjawat awam, termasuk anggota polis, doktor, tentera, guru dan bomba.

Selain itu, lebih RM500 juta diperuntukkan bagi pembinaan Rumah Keluarga Angkatan Tentera di Skudai, Johor, serta kuarters baharu di Langkap, Perak dan Papar, Sabah, yang bakal memanfaatkan hampir 900 anggota.

Kerajaan turut menaik taraf Bahagian Pengurusan Hartanah kepada Jabatan Hartanah Negara bagi memperkukuh pengurusan perumahan penjawat awam.

12. Pembangunan Infrastruktur dan Peruntukan Negeri

Selain bantuan perumahan, Belanjawan 2027 turut memberi perhatian kepada pembangunan infrastruktur yang boleh mempengaruhi kemudahan dan aksesibiliti kawasan kediaman.

Antara pengumuman utama termasuk:

Walaupun peruntukan ini bukan semuanya khusus untuk sektor perumahan, pembangunan infrastruktur dan kemudahan awam berpotensi meningkatkan akses serta keselesaan penduduk di kawasan terlibat.

Namun, kesan sebenar terhadap pasaran hartanah bergantung pada lokasi, pelaksanaan projek dan permintaan setempat.

Kesimpulan

Belanjawan 2027 memperkenalkan pelbagai inisiatif berkaitan perumahan, daripada pengecualian duti setem dan bantuan pembiayaan rumah pertama hingga pembangunan rumah mampu milik serta penambahbaikan infrastruktur.

Namun, setiap bantuan dan insentif mempunyai syarat kelayakan serta tempoh pelaksanaan yang perlu difahami.

Jika anda merancang untuk membeli rumah, semak kelayakan pembiayaan, kos pembelian dan insentif yang tersedia sebelum membuat keputusan.

Untuk maklumat lanjut, rujuk portal rasmi Belanjawan Kementerian Kewangan.

Nak beli rumah selepas Belanjawan 2027? Tidak pasti insentif mana yang sesuai untuk anda?
Hubungi pasukan IQI untuk meneroka pilihan hartanah mengikut bajet dan keperluan anda.

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. RM470 Bilion Peruntukan Baharu Di Bawah Belanjawan 2026
2. Prabelanjawan 2027: 10 Bidang Tumpuan & Kesan Pada Pembeli Rumah
3. Belanjawan 2027: Juwai IQI Gesa Pengecualian Duti Setem Rumah Pertama Dilanjutkan

The post RM459.84 Bilion Belanjawan 2027: Sorotan Utama Untuk Sektor Hartanah appeared first on IQI Blog.

Nak beli rumah pertama di Sarawak, tapi deposit jadi halangan utama?

Ramai pembeli rumah pertama mungkin tidak sedar bahawa ada bantuan yang boleh meringankan beban kos awal membeli rumah.

Melalui Housing Deposit & Repayment Assistance Scheme (HDRAS), rakyat Sarawak yang layak boleh mendapatkan bantuan untuk deposit atau bayaran balik pinjaman perumahan.

Jadi, siapa yang layak dan berapa banyak bantuan yang boleh diterima? Jom fahami HDRAS dan cara memohonnya.

Intipati Utama:

• HDRAS = Skim Bantuan Deposit & Bayaran Balik Perumahan Sarawak, khusus untuk pembeli rumah pertama B40 & M40

• Dua pilihan: Opsyen A = Bantuan deposit 10% atau maksimum RM10,000 | Opsyen B = Subsidi RM200/bulan selama 48 bulan (jumlah RM9,600)

• 3,115 penerima telah diluluskan sejak 2022, dengan jumlah bantuan sebanyak RM30.1 juta

• Boleh digabungkan dengan pembiayaan MUTIARA (kadar 1% untuk B40, 3% untuk M40, sehingga 100% pembiayaan)

• Boleh juga digabungkan dengan SRAS (Skim Bantuan Sewa) jika anda menyewa sebelum membeli

1. Apa Itu HDRAS Sarawak?

HDRAS, atau Housing Deposit & Repayment Assistance Scheme, ialah skim bantuan kerajaan negeri Sarawak yang membantu rakyat B40 dan M40 memiliki rumah pertama.

Dilancarkan pada 2022 dan dikendalikan oleh MUTIARA Mortgage & Credit Sdn Bhd (anak syarikat Housing Development Corporation Sarawak), skim ini menangani dua masalah utama pembeli rumah pertama:

1. Deposit yang tinggi: Wang pendahuluan 10% yang menjadi penghalang utama.
2. Bayaran bulanan awal yang membebankan: Tahun-tahun awal pinjaman rumah adalah yang paling berat, terutamanya bagi keluarga muda.

Setakat April 2026, HDRAS telah meluluskan 3,115 permohonan dengan jumlah bantuan RM30.1 juta. Melalui skim pembiayaan MUTIARA secara keseluruhan, 2,480 permohonan bernilai RM209 juta telah diluluskan.

Kerajaan Sarawak juga menetapkan sasaran untuk membina 20,000 rumah mampu milik menjelang 2030, menurut Timbalan Menteri Kesihatan Awam, Perumahan dan Kerajaan Tempatan Datuk Michael Tiang.

Skim bantuan ini penting dalam mengurangkan beban kewangan awal pemilikan rumah, terutamanya untuk keluarga muda.

Awang Irwan Awang Shawal, Ketua Pegawai Eksekutif MUTIARA (Utusan Borneo, 2026)

2. Dua Pilihan Bantuan HDRAS: Deposit vs Subsidi Bulanan

HDRAS menawarkan dua opsyen bantuan. Anda perlu pilih satu sahaja, bergantung pada keperluan kewangan anda.

Tip: Jika anda boleh menampung deposit melalui sumber lain (contohnya, pengeluaran KWSP Akaun 2), pilih Opsyen B untuk mendapatkan sokongan kewangan selama 4 tahun pertama yang paling mencabar.

3. Siapa yang Layak Memohon HDRAS?

Untuk layak memohon HDRAS, anda perlu memenuhi syarat berikut:

Nota penting: Syarat terperinci mungkin berbeza bergantung pada jenis projek perumahan. Hubungi MUTIARA atau HDC Sarawak untuk pengesahan mengikut lokasi dan projek anda.

4. Jenis Rumah yang Layak di Bawah HDRAS

HDRAS tidak terhad kepada satu jenis rumah sahaja. Berikut adalah kategori hartanah yang layak:

• Rumah mampu milik daripada pemaju berdaftar dengan HDC Sarawak
• Projek perumahan kerajaan negeri, termasuk Rumah Spektra Mutiara
• Rumah di atas tanah sendiri, melalui Skim Perkampungan Kakus (SPK) atau Skim Penempatan Semula (SPS)
• Rumah baru dan subsale, selagi SPA bertarikh selepas 12 Oktober 2021

i. Julat Harga Mengikut Jenis Projek HDC

Dengan median harga kondominium di Sarawak pada RM340,000, jauh lebih rendah berbanding Selangor (RM490,000) atau KL (RM850,000). Bantuan RM10,000 HDRAS memberi impak yang lebih besar secara proporsional.

5. Cara Memohon HDRAS: Langkah Demi Langkah

Proses permohonan HDRAS agak mudah, tetapi anda perlu menyediakan dokumen yang betul. Berikut langkah-langkahnya:

Langkah 1: Semak kelayakan anda

Pastikan anda memenuhi semua syarat di atas: warganegara Malaysia yang bermastautin di Sarawak, pembeli rumah pertama, dan berpendapatan dalam kategori B40 atau M40.

Langkah 2: Pilih hartanah yang layak

Rumah mestilah daripada pemaju berdaftar atau program perumahan kerajaan Sarawak. Dapatkan surat kelulusan projek daripada agensi berkaitan.

Langkah 3: Muat turun dan isi borang permohonan

Borang permohonan HDRAS boleh dimuat turun terus dari portal borang MUTIARA (Borang Baharu, Berkuat Kuasa 15 Okt 2024):

Langkah 4: Sediakan dokumen sokongan

Dokumen yang diperlukan termasuk:

• Borang permohonan HDRAS yang lengkap beserta dokumen peribadi
• Salinan MyKad (disahkan)
• Bukti pendapatan: slip gaji terkini atau penyata bank 3 bulan
• Perjanjian Jual Beli (SPA) bertarikh selepas 12 Oktober 2021
• Surat tawaran daripada Housing Development Corporation (HDC)
• Surat kelulusan daripada MPHLG / HDC / Jabatan Tanah dan Survei
• Pengesahan reka bentuk dan harga (untuk program Rumah Spektra Mutiara)
• Borang permohonan pembiayaan MUTIARA (jika memohon pembiayaan serentak)

Langkah 5: Hantar permohonan

Mohon secara dalam talian melalui www.mutiara.com.my/hdras atau secara bersemuka di pejabat MUTIARA:

Langkah 6: Tunggu kelulusan

Selepas permohonan disemak, anda akan dimaklumkan mengenai status kelulusan. Jika diluluskan, bantuan akan disalurkan mengikut opsyen yang dipilih.

6. Contoh Pengiraan: Berapa Banyak Anda Jimat?

Untuk memberi gambaran yang jelas, mari kita lihat contoh sebenar berdasarkan pembelian rumah mampu milik di Kuching.

a) Jika Aminah Pilih Opsyen A (Bantuan Deposit):

b) Jika Aminah Pilih Opsyen B (Subsidi RM200/bulan x 48 bulan) dengan Pembiayaan MUTIARA:

Perbezaan ini sangat ketara. Dengan gabungan MUTIARA + HDRAS Opsyen B, bayaran bulanan Aminah hanya RM433 berbanding RM1,063 dengan bank biasa.

Itu penjimatan RM630 sebulan, atau lebih RM30,000 dalam 4 tahun pertama.

Kesimpulan contoh: Opsyen A sesuai jika anda tidak layak untuk pembiayaan MUTIARA dan perlukan bantuan deposit. Opsyen B paling berkesan apabila digabungkan dengan pembiayaan MUTIARA pada kadar rendah.

7. Gabungkan HDRAS dengan Skim Lain untuk Manfaat Maksimum

HDRAS boleh digabungkan dengan beberapa skim pembiayaan lain untuk memaksimumkan manfaat. Berikut adalah kombinasi yang tersedia untuk pembeli rumah pertama di Sarawak:

Contoh gabungan terbaik: Aminah menggunakan pengeluaran KWSP Akaun 2 untuk menampung deposit RM25,000, memilih HDRAS Opsyen B untuk dapat subsidi RM200/bulan, dan memohon pembiayaan MUTIARA pada kadar 1%. Dalam 4 tahun pertama, bayaran sebenar Aminah hanya ~RM433/bulan berbanding RM1,063 dengan pinjaman bank biasa.

8. SRAS: Skim Bantuan Sewa Kediaman Sarawak

Jika anda belum bersedia untuk membeli dan masih menyewa, kerajaan Sarawak juga ada skim untuk anda: SRAS (Sarawak Residential Assistance Scheme).

SRAS memberikan bantuan sewa RM200 sebulan selama 48 bulan kepada isi rumah berpendapatan rendah di Sarawak.

Pada Mei 2026, syarat kelayakan dilonggarkan untuk membolehkan lebih ramai rakyat Sarawak menerima bantuan ini.

Inisiatif ini mencerminkan komitmen kerajaan Sarawak dalam memastikan lebih ramai rakyat dapat mengakses kediaman sewa yang selamat dan mampu milik.

Fathi Hambali, Ketua Pegawai Eksekutif HDC Sarawak (DayakDaily, 2026)

Strategi pintar: Jika anda masih menyewa, mohon SRAS dahulu untuk menjimatkan RM200/bulan. Gunakan penjimatan tersebut untuk kumpul deposit. Kemudian, apabila bersedia untuk membeli, mohon HDRAS pula.

9. Kenapa Beli Rumah di Sarawak Berbeza dengan Semenanjung?

Ramai pembeli, terutamanya yang berpindah dari Semenanjung atau yang membeli rumah pertama, tidak sedar bahawa undang-undang tanah di Sarawak berbeza sepenuhnya daripada Semenanjung Malaysia.

Kenapa ini penting untuk HDRAS? Jika anda pembeli dari Semenanjung yang berpindah ke Sarawak, anda perlu fahami bahawa:

• Tempoh pajakan mungkin 60 atau 99 tahun, ini memberi kesan kepada nilai hartanah jangka panjang dan pinjaman bank.
• Bukan-Sarawakian mungkin memerlukan kelulusan tambahan daripada Menteri untuk pembelian hartanah.
• Proses pembelian mungkin mengambil masa lebih lama kerana kelulusan tambahan ini.

Bagi rakyat Sarawak yang layak, HDRAS menghilangkan salah satu halangan terbesar dalam mencapai pemilikan rumah pertama.

Prosesnya jelas, syaratnya realistik, dan sokongan kewangan boleh dimulakan seawal hari ini. Persoalannya bukan lagi “mampu ke tidak”, tetapi “bila nak mula?”

Jangan tunggu sehingga harga naik. Semak kelayakan anda hari ini.

Nak tahu sama ada anda layak memohon HDRAS? Ejen IQI boleh bantu anda semak kelayakan HDRAS, cari rumah yang sesuai dan uruskan proses permohonan.

Isi borang di bawah dan mulakan langkah pertama untuk memiliki rumah di Sarawak!

Soalan Lazim (FAQ)

Baca Selanjutnya:

1. 7 Punca Pinjaman Rumah Kena Reject & Cara Elakkan
2. OPR Kekal 2.75% Apa Maksudnya Untuk Pembeli dan Pelabur?
3. Perumahan Kasih Johor: Panduan Lengkap Rumah Mampu Milik

Sumber Rujukan:

1. MUTIARA Mortgage & Credit Sdn Bhd. (2024). Skim Bantuan Deposit Perumahan Sarawak (HDRAS). Portal permohonan rasmi, syarat kelayakan dan dua pilihan bantuan. Diperoleh daripada https://www.mutiara.com.my/hdras
2. Utusan Borneo. (2026, 4 April). 3,115 pemohon nikmati manfaat HDRAS sejak diperkenal pada 2022. Data RM30.1 juta bantuan dikeluarkan, petikan CEO MUTIARA. Diperoleh daripada https://www.utusanborneo.com.my/2026/04/04/3115-pemohon-nikmati-manfaat-hdras-sejak-diperkenal-pada-2022
3. The Borneo Post. (2026, 29 Ogos). Sarawak Targets 20,000 Affordable Homes by 2030, Says Deputy Minister. Data penerima HDRAS 2026, petikan Datuk Michael Tiang. Diperoleh daripada https://www.theborneopost.com/2026/08/29/sarawak-targets-20000-affordable-homes-by-2030-says-deputy-minister/
4. DayakDaily. (2026, Mei). Households Earning up to RM5,504 Now Eligible for Rental Assistance Scheme. Kelayakan baharu SRAS, petikan CEO HDC Fathi Hambali. Diperoleh daripada https://dayakdaily.com/households-earning-up-to-rm5504-now-eligible-for-rental-assistance-scheme-aid-extended-to-48-months/
5. TV Sarawak. (2025, 3 Disember). DUN Sarawak: 6,649 permohonan SRAS bernilai RM32.2 Juta diluluskan. Statistik pecahan permohonan mengikut daerah. Diperoleh daripada https://www.tvsarawak.my/2025/12/03/dun-sarawak-6649-permohonan-sras-bernilai-rm32-2-juta-diluluskan/
6. Conventus Law. (2026). Sarawak Land Ownership Rights for Non-Sarawakians. Perbezaan undang-undang tanah Sarawak vs Semenanjung, syarat kelulusan Menteri. Diperoleh daripada https://conventuslaw.com/report/malaysia-sarawak-land-ownership-rights-for-non-sarawakians/
7. MUTIARA Mortgage & Credit. (2024, 15 Oktober). Borang Permohonan HDRAS & Pembiayaan (Borang Baharu). Borang rasmi berkuat kuasa 15 Oktober 2024. Diperoleh daripada https://sites.google.com/view/mutiara-e-flyers/home/home-financing-forms
8. eCentral.my. (2026). HDRAS: Skim Bantuan Deposit Perumahan Sarawak. Senarai pemaju berdaftar HDC dan julat harga projek. Diperoleh daripada https://ecentral.my/hdras-skim-bantuan-deposit-perumahan-sarawak/