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作为一名房奴,当你的房屋贷款(house loan)被银行批准后,紧接下来要面对的就是巨额的房贷利息(house loan interest)!
想早点还清房贷,借贷者可以通过观察各银行的房贷利率,选择最适合自己财务能力的贷款配套。
现在,就让我们一起来看看马来西亚各大银行10月推行的房屋贷款利率吧!
阅读内容:
房屋贷款利率怎么算?
自2022年8月1日起,马来西亚的房屋贷款利息将依据标准基准利率(Standardised Base Rate, 简称SBR)来调整。
由于标准基准利率(SBR)与国家银行的隔夜政策利率(OPR)紧密相关,因此所有银行都采用相同的利率。这意味着,一旦OPR调整,SBR也会随之调整。
标准基准利率(Standardised Base Rate)+ 利差(Spread) = 有效贷款利率(Effective Lending Rate) |
假设你的贷款金额为 RM300,000,贷款期限为 30 年,贷款利率是3.50%,以下则是年利息和月利息的计算方法:
年利息金额:RM300,000 x 3.50% = RM10,500
月利息金额:RM10,500 / 12 = RM875
因此,每月的还款数额会是本金,并额外加上 RM875 的利息。
2024年马来西亚房屋贷款利率是多少?
以下是马来西亚各大银行在9月推行的房屋贷款利率:
1. Maybank Islamic HouzKEY
年利率:2.88%起
贷款期限:最长可达35年
锁定期:一年
所需费用
逾期罚款 | 未偿金额的 1% 年利率 |
手续费 | 无 |
提前结算费 | 无 |
仅限18至70岁的马来西亚公民,且需为受薪雇员或自雇人士。申请时,不可拥有超过一笔住房贷款,最多允许3名担保人。
用户可浏览 Maybank 网站获取更多详情。
2. Bank Islam Baiti Home Financing-i
年利率:3.8%起
贷款期限:最长可达35年
锁定期:无
最低年收入为RM24,000的马来西亚公民,18岁-70岁以内,不是破产人士且无任何法律纠纷。申请者至少3年稳定工作或经营盈利业务,并且有至少1年的良好还款记录。
所需费用
逾期罚款 | 未偿金额的 1% 年利率 |
手续费 | 无 |
提前结算费 | 无 |
赎回函费用 | 每次请求的费用为 RM50 |
公积金提款费信函 | 每次请求的费用为 RM20 |
保险种类
- Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) / Mortgage Level Term Takaful (MLTT)
- HOT (Houseowner/Householder Takaful Plan)
- Houseowner/Householder Takaful
欲了解更多详情,请浏览 Bank Islam 网站。
3. Standard Chartered MortgageOne
年利率:3.9%起
贷款期限:最长可达35年
锁定期:无
最低年收入为RM48,000,年龄在21至65岁之间,需为马来西亚公民,且为受薪雇员或自雇人士。
所需费用
逾期罚款 | 未偿金额的 1% 年利率 |
手续费 | RM200 |
提前结算费 | 无 |
赎回函费用 | 每次请求的费用为 RM50 |
公积金提款费信函 | 每次请求的费用为 RM20 |
取消费 | 如果银行承担费用,则为贷款金额的2.25%;否则,取消费用为0.5%。 |
保险种类
- Fire Insurance
- MRTA
用户可到 Standard Chartered 网站获取更多详情。
4. Bank of China Housing Loan
年利率:3.88%起
贷款期限:最长可达35年
锁定期:三年
最低年收入为RM60,000,年龄在18至70岁之间,马来西亚公民或永久居民、在马来西亚工作的外国人均可申请,需为受薪雇员或自雇人士。
所需费用
逾期罚款 | 未偿金额的 1% 年利率 |
手续费 | 无 |
提前结算费 | 预付款或全额还款需支付2.25%费用(自贷款首次发放日起的前3年内) |
保险种类
- Fire Insurance (强制性)
- Houseowner Insurance (可自选)
- MRTA(可自选)
- MLTA(可自选)
想获取更多详情,可浏览 Bank of China 网站。
5. Public Bank 5 Home Plan
年利率:4.22%起
贷款期限:最长可达35年
锁定期:三年
最低年收入为RM24,000,年龄在21至70岁之间,任何国籍的受薪雇员或自雇人士均可申请。
所需费用
逾期罚款 | 未偿金额的 1% 年利率 |
提款费 | RM50 |
手续费 | RM50 – RM200(取决于受批准贷款额) |
提前结算费 | 3 年保留期内为 2% 至 3%,具体取决于贷款规模 |
赎回函费用 | 每次请求的费用为 RM50 |
公积金提款费信函 | 每次请求的费用为 RM20 |
保险种类
- MRTA
想获取更多详情,可浏览 Public Bank 网站。
由于利息浮动将直接影响未来二十年的还款金额,因此在了解各大银行提供的房屋贷款利率及详细信息后,借贷者应根据自身条件选择最合适的贷款方案,以获得最大效益。
当然,还清房贷后,千万别忘了办理后续手续,只有这样房子才真正属于你哦!
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