你到现在还在租房子，帮别人供屋子？不如供自己的屋子吧！
别误会！不是让你买房，而是半租半买，在你租房子的期间，其实也是在供自己未来的房子。
你是不是觉得这不可能？这绝对有可能！为了减轻首购族的负担，马来西亚政府就推出了先租后买计划（Rent-To-Own）。
有了这个计划，首购族无需拿出一笔钱来买房，而是慢慢地拥有自己的屋子，以下就带你了解先租后买计划的运作方式，以及它的申请步骤！
阅读内容：
1. 什么是先租后买（RTO）计划？
顾名思义，先租后买计划就是让房屋买家先租用房子，之后再买下这套房子。
与买房不同的是，这项计划是透过租赁协议来运作的；潜在买家先与发展商签订租赁合同，规定买家租用房子一段时间。
至于需要租用多长时间，这就要取决于所签订合同内的条款了，可能是2年至5年或不等。
只要租约到期后，这时买家可以选择退出该房子，或买下这套房子。
简单而言，买家可以在决定是否买下房子之前，先“试住”房子，可说是具有较高灵活性的买房计划。
2. RTO计划需要支付头期吗？
一般上，买房是需要支付一笔定金和买房首付，同时还有其他买房前期费用，如律师费、印花税等，以及后期费用，如装修费。
但对很多年轻买家来说，尤其是首购族，这些费用都不是小数目，甚至还给他们带来买房负担。
而RTO计划就是为了帮助减轻年轻人的买房负担，他们只要支付一笔可退还的保证金就能入住。
一般上，这笔保证金大约是房地产价格的5%，就像是租房时缴纳的2个半月或3个月定金。
同时，买家在租房期间需要每个月支付租金，而这笔租金将纳入该房子的购买额中。
因此，当买家正式买下这间房子时，就无需再给首付了。
3. 为什么不直接租房？
可能很多人会认为，既然每个月要支付租金，直接租房不是更好吗？
你要知道，租房是帮别人供房子，但是先租后买的房子，可能是你未来的房子，你是在供自己的房子！
严格上来说，先租后买是住在你自己的房子，你不用像一般租房子那样，在短时间内频繁搬房子。
但无论是选择租房，还是申请先租后买计划，都是取决于你自己的经济能力、买房喜好，两者都没有绝对的好与坏。
4. 先租后买计划的好处
如果你还在犹豫应不应该申请RTO计划，不如先了解这项买房计划的好处吧！
i. RTO属于可负担房屋
先租后买计划属于政府提供的其中一项可负担房屋计划，以帮助更多人轻松拥有属于自己的房子。
除了是帮助低收入买家、年轻首购族，如果你无法获得银行的房屋贷款，也能考虑透过RTO计划买房。
比起普通买房需要先支付10%的首付，RTO计划只要支付2.5个月或3个月的定金，就能获得该房子。
相较之下，这比买房需要支付10%头期，以及90%房屋贷款，RTO买房计划则更便宜！
ii. 先体验，再购买
一般上，买房需要做许多“功课”，包括调查周边设施和交通便利性、地理位置、预算、房屋类型等，了解是否真的适合你的需求后，才能决定是否购买。
毕竟买房成本并不是一笔小数目，还是一个长期投资，当然要非常小心谨慎。
而先租后买则可以让你直接入住单位，透过租房的那段期间，深入了解房子和周边环境，以确定该房子是否适合你的需求。
直到租约到期后，你可以决定是否买下或退出该房产。
此外，如果租房期间，房子出现任何问题，你也不必花费进行修复，只要通知该房产的相关人士来处理即可，但这取决于合同上是否阐明这点。
iii. 锁住房产好价格
我们都知道，房价是浮动的，所以买房时一定要在对的时间入手，才能买到好价格的房子。
不过，先租后买计划就不用担心房价浮动问题，因为房子将根据当时签订租赁合同时的价钱。
无论后来房价上涨，都不会影响你买房的价格，反而还让你买到比市场价便宜的房子！
这也意味着，在你签订合同时，如果当时房价是RM350,000，即使租约到期时，市场房价已经上涨至RM450,000，你也是以之前签订好的RM350,000的价格入手。
5. 先租后买计划的坏处
虽然先租后买计划看起来不错，大大降低了买房负担，但同时也要考虑到以下的坏处：
i. 租房期间房子不是你的
是的！如果你还在租房期间，这间房子就不属于你的！
这也就是说，这期间没有屋主的批准，你不可以随意装修房子。
只有在租约到期后，你决定买下该房子时，才可以根据你的喜好，把房子装修成你喜欢的风格。
ii. 必须准时交房租
别忘了，“先租后买”计划代表着你是先租房子，过后再买房。
因此，在租房期间一定要准时交房租，否则你可能面临毁约的问题，最后还可能会导致你失去房子！
iii. 房价下跌，你也无法获益
就如前面提到的，因为你在签订合同的时候，已经锁定了当前的房产价格。
因此，即使后来房价突然下跌，你也必须按照原定的价格买房，无法以较低的价格买房。
6. 谁可以申请RTO计划？
如果你想要买房，但是又负担不起一系列买房“前期费用” ，如10%买房首付、印花税等，就可以考虑申请RTO房屋计划。
尤其那些收入能力还不足以申请房屋贷款的年轻首购族，这个先租后买计划最适合你啦！
只要你符合以下条件，就可以申请先租后买计划了：
- 必须是大马公民
- 有家庭成员愿意做你的担保人（如果你无法支付房租，担保人能帮你支付）
- 家庭总收入超过一定数额（一般上大约为RM5,000或以上）
7. 怎么申请RTO买房计划？
说真的，政府推出这项先租后买计划，相信能帮助更多年轻买家实现买房愿望。
在了解整个RTO买房计划的运作后，打算透过这项计划买房的你，可以从以下3个方法申请：
i. Maybank HouzKEY
Maybank HouzKEY 可说是申请RTO买房计划的热门管道，其为买家和首购族提供更多拥房的灵活性、降低买房负担。
HouzKEY计划所提供的房产价值介于RM300,000至RM1,700,000，地点包括雪隆、布城、槟城、柔佛和沙巴。
| 计划详情 | 申请条件 |
|---|---|
| – 提供100%融资方案 – 0%首付，施工期间无需支付任何费用 – 初始租约期限为5年，随后可延长至30年 – 房子类型包括新推出、在建和已建成房产 – 不可购买二手房 | – 只限大马公民 – 申请人年龄介于18至70岁 – 申请时不可拥有超过一个房屋融资 – 申请人最多可以有3名担保人，以提高申请成功率 |
ii. 一马房屋计划 PR1MA
一马房屋计划（PR1MA）除了能让首购族购买可负担房屋，同时也提供先租后买计划，降低更多买家的买房负担。
PR1MA先租后买计划提供价值RM100,000至RM400,000的房产，并在全马都有房产。
| 计划详情 | 申请条件 |
|---|---|
| – 提供100%融资方案 – 0%首付，施工期间无需支付任何费用 – 初始租约期限为5年 – 租房期间未经PR1MA批准，不能转售或转让房子 – 房子必须自住，不能转租 | – 所有大马公民 – 申请人年龄介于21至70岁 – 家庭月收入介于RM2,500至RM15,000（个人或合并） – 申请时不可拥有超过一个房屋融资 – 申请人最多可以有3名担保人 |
iii. Smart Sewa（Rumah Selangorku）
由雪兰莪州政府、雪州房屋与地产局（LPHS）和雪州房屋及物业有限公司（PHSSB）联合推出的Smart Sewa先租后买计划，自2016年推出以来便受到民众的热烈欢迎。
这项计划主要是协助中低收入家庭实现买房梦想，而州政府也在2024年增加拨款额，以购置更多的房屋单位，让更多买家受惠。
| 计划详情 | 申请条件 |
|---|---|
| – 租约期限最短2年，最长为5年 – 若租户在5年内购买该房子，30%的租金总额将退还给租户以作买房头期 – 平均月租大约为RM450至RM1,000，视房产位置而定 – 只限雪兰莪的房屋 | – 仅限雪兰莪州登记选民 – 申请人必须年满18岁以上 – 申请人或配偶必须在雪兰莪州居住或工作 – 申请人在雪州不持有任何房屋（优先考虑） – 如果持有房屋，申请的房屋地点必须与现有的房屋距离超过50公里，并在工作地点25公里范围以内 – 家庭月收入： a. 不超过或少于RM5,000（A类房产或廉价租房） b. 少于RM10,000或不超过RM15,000（B、C、D类房产，包括经济适用房和廉价租房） |
总的来说，无论是先租后买，还是政府推出的其他可负担房屋计划，都有好坏两面。
买房或是拥有一间房子前，首购族一定要做好充分的调查、了解所有买房计划的细节和申请条件、自己的居住需求和喜好，再做决定。
买房是一项长期投资，需要投入的资金也比较多，因此一定要谨慎、考虑清楚再决定，在必要的情况下，也能寻求专业的建议。
就像是IQI就能提供你专业且全面的买房咨询和建议，协助你找到合适的房地产！
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