我们都知道，公积金（EPF）一直以来都是用来存钱养老，没有必要的话，一般上我们都不会动用里面的“养老金”。
不过，最近公积金局（KWSP）正式宣布，将于5月11日自动开启第三户口（Account 3/ Flexible Account），让会员无条件提款，以作为应急用途。
公积金局这项新宣部，引起了许多民众的疑惑，甚至还有人关心，这个新户口会不会影响以后的退休金？
因此，以下就为你整理了EPF3懒人包，一文带你全面了解公积金第三户口的详情！
阅读内容：
1. 什么是EPF第三户口（EPF3）？
一直以来，公积金局会员一共有2个户口，分别是第一户口和第二户口。
当会员每个月领取薪水时，其中11%的收入将分别汇入第一户口（70%）和第二户口（30%）。
一般上，公积金局会员只允许领取一部分第二户口的存款，用来买房、缴付学费和医药费。
不过，公积金局早在去年时，就已经提及将会进行户口重组，并会新增EPF第三户口（EPF3），以让会员无条件提款作为应急。
同时，这全新的第三户口将会自动开启，并从零开始收集新缴存的公积金，也将获得10%的分配额。
当然，会员也可以自行存入存款，以便之后急需用钱时，可以随时从第三户口提款，而每次最低提款额为RM50。
2. EPF 3个户口存款新分配额
就如上述提到，公积金第三户口将获得10%的分配额，这也表示现有的70%和30%分配额，将被重新调整。
根据公积金的最新消息，EPF的户口将于5月11日起重组，各户口名字和分配额也做出了以下新的调整：
公积金3个户口之间的差别：
| EPF户口 | 用途 | 现有分配额 | 新分配额 （5月11日起生效） |
|---|---|---|---|
| 第一户口（Akaun Persaraan） | 退休金，年满55岁时才可以提款 | 70% | 75% |
| 第二户口（Akaun Sejahtera） | 用于买房、缴付医药费、学费 | 30% | 15% |
| 第三户口（Akaun Flexibel） | 可随时提取用作应急 | – | 10% |
简单而言，从5月11日开始，公积金会员每个月缴存11%公积金时，公积金局就会把这笔钱分成3个部分，并分别存入这3个户口中。
对此，公积金局也发布图文，向大家解释这笔11%公积金是如何分配的：
假设你每个月存入的公积金额为RM1,840
| 第一户口（Akaun Persaraan） | 第二户口（Akaun Sejahtera） | 第三户口（Akaun Flexibel） |
| RM1,840 x 75% = RM1,380 | RM1,840 x 15% = RM276 | RM1,840 x 10% = RM184 |
虽然公积金局为3个户口的分配额做出了调整，但你会发现，第一户口的分配额更高了！
这也意味着，你的养老金存款将会比之前的更多！
3. 我可以从EPF第二户口转账吗？
当然是可以的！会员们可以从公积金的应用程序KWSP i-Akaun，或全马公积金分行申请提款。
不过，从第二户口转账至第三户口仅限一次机会，而这一次机会将在8月31日截止。
根据公积金局在“常见问题”中的解释，公积金会员可在5月12日至8月31日期间，选择从第二户口部分存款转入第三户口，作为初始金额。
然而，这笔金额将取决于转账当天，你的第二户口的存款是否低于或高于RM3,000。
根据公积金局在社交媒体上发出图文，简单而言，该局将第二户口存款余额分成以下3个情况：
| 第二户口的存款额 | 允许转入第三户口的存款额 |
|---|---|
| 超过RM3,000 | – 保留第二户口的15/30 – 第二户口的10/30存款转入第三户口 – 第二户口的5/10存款转入第一户口 |
| 超过RM1,000，但不超过RM3,000 | – 只能从第二户口转移RM1,000至第三户口 – 其他余额必须保留在第二户口 |
| 低于RM1,000 | 所有存款可转移至第三户口 |
切记！在5月12日至8月31日期间，所有公积金局会员只有一次机会，将第二户口的存款转账至第三户口。
一旦做出了选择，将无法取消，因此转账前一定要考虑清楚再决定！
4. 我可以不将现有EPF存款转账至第三户口吗？
当然可以！你现有的存款金额将保留在第一户口和第二户口中。
不过，要注意的是，从5月11日起，你之后每个月新缴存的公积金，其中10%的存款将自动存入公积金第三户口。
如果不想要把这笔公积金存款存入第三户口，你则需要手动将金额转移至第一和第二户口中。
5. 55岁以上的会员是否受影响？
其实，针对55岁以上的公积金会员，公积金局就开设了一个名为55户口（Akaun 55）和乐龄户口（Akaun Emas）。
对于这类别的会员群体，公积金局将会沿用原来的措施，即把3个户口的存款合并存入55户口或乐龄户口中。
| 55户口（Akaun 55） | 乐龄户口（Akaun Emas） |
|---|---|
| – 55岁以上没有工作，EPF户口中还有存款 – EPF存款将存入这个户口，会员可随时提取部分或全部存款 | – 55岁以上继续工作，并存入EPF – EPF存款将存入这个户口，会员年满60岁才能提取 |
6. EPF3的派息率是不是比较低？
早前就有消息透露，公积金第三户口的利息将会比第一户口和第二户口的低，许多人也因此不想把存款存入第三户口。
但根据公积金局在5月初发布的“常见问题”中，表明了3个户口的利息是一样的。
这也意味着，2023年的5.5%派息率，不会因为新增了第三户口而变少；反之，你的公积金存款总额（3个户口加起来的总数），将享有5.5%的利息。
@ongmalimali.
— KWSPMalaysia (@KWSPMalaysia) April 25, 2024
Rest assured that the dividend for Account 3 (Flexible Account) will be the same as Account 1 (Retirement Account) and Account 2 (Wellbeing Account).
TQ.
-ZHS-
7. 我应不应该提领EPF3的存款呢？
这个问题就取决于你自身的需求了… 但是，若你决定提款，那你可能会面临以下2个的问题：
i. 退休金变少
没错！只要你提款了，退休金肯定会减少，退休后的存款自然也会减少。
虽然说新增第三户口后，第一户口获得了额外5%的分配额，但你要知道，第二户口的分配额也从原本的30%减少至15%。
若你再从第三户口随意提款，从长远来看，你从公积金获得的红利也会降低。
ii. 第二户口的存款进一步减少
就如刚刚所提到的，EPF第二户口的分配额降低了，这也表示之后该户口的存款正在减少。
而且，公积金第二户口的存款是用于买房、缴付教育费和医药费，如果你打算提领这笔钱来买房，该户口的存款就会再减少。
若这时你再提取第三户口的存款，也就是说你的存款会变得更少（除非你之后自行把钱存回来）。
无论如何，这还是要取决于你自己！不过，公积金局呼吁会员们不要随意提款，毕竟被视为退休金的EPF，对会员未来退休的日子是非常重要的。
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