Version: EN

TL;DR 房贷被拒在马来西亚并不少见，常见原因包括DSR过高、信用记录不佳、收入不稳定、文件不完整、首付和现金储备不足，甚至房产本身不符合银行贷款标准。被拒后，不要急着马上申请下一家银行。先找出真正原因，检查CCRIS/CTOS，改善债务和财务状况，再选择更适合的银行重新申请。房贷被拒不是买房计划的终点。只要方向正确、文件完整、财务准备更稳，下一次房贷获批的机会依然可以提高。

找到梦想家园的兴奋、准备文件的认真、等待银行回复时的紧张……最后却收到一句：“你的房屋贷款申请未获批准。”

这种情况，对很多马来西亚买家来说并不陌生。

其实，房贷被拒不一定代表你“不够资格”。

因为除了收入，银行还会审核你的财务状况、债务结构、信用记录，甚至房产类型。

银行通常不会直接说明真正原因，因此很多人都不知道问题出在哪里。

这篇文章就带你了解马来西亚房贷被拒的常见原因，以及如何提高下一次申请的通过率！

---

关键摘要：

1. 房贷被拒不一定代表你买不起房

在马来西亚，房贷被拒很常见，但这并不代表你完全没有资格买房。银行审核的不只是收入，还包括 DSR、信用记录、收入稳定性、文件完整度，以及所购买的房产风险。

2. DSR过高和信用记录问题是常见拒贷原因

如果你的债务太多，银行会担心你未来无法稳定供楼。除此之外，CCRIS/CTOS逾期记录、特别关注账户、债务重组、法律诉讼或长期拖欠账单，都可能影响银行对你的信任。

3. 房产本身也可能导致贷款被拒

有时候问题不在买家，而在房产本身。若发展商或项目风险较高、银行估价低于购买价，或租赁地契剩余年限太短，银行也可能拒绝贷款，或只批准较低贷款额度。

4. 房贷被拒后，关键是先找原因再申请

贷款被拒后，不建议马上重复申请多家银行。更好的做法是先向银行了解原因，检查CCRIS和CTOS，降低债务、改善DSR、整理文件，并在3至6个月后，以更稳妥的条件重新申请。

---

---

1. 先了解为什么银行会拒绝你的房贷

在马来西亚，了解房屋贷款被拒的原因，其实非常重要。

因为一旦申请被银行拒绝，这项记录通常会留在银行内部系统里，接下来 3 到 6 个月内，再次向同一家银行申请时，难度也可能提高。

很多人以为银行只是看“薪水够不够”，但实际上，银行审核的东西比想象中更多。

除了你提交的文件，他们也会参考你的信用记录、债务情况、还款习惯，以及你在整个金融系统里的财务行为，来判断你是否具备稳定的还款能力。

所以，想提高房贷批准率，第一步就是先了解银行真正的审核逻辑。

2. 房贷被拒的常见个人原因

在马来西亚申请房贷时，银行不会只看你的薪水够不够。

它还会综合评估你的债务、信用记录、收入稳定性、申请文件是否有风险。

简单来说，房贷被拒通常不是单一原因造成的，而是银行认为你的整体风险偏高。

i. DSR过高：银行最担心你还不起

DSR是什么？DSR是债务偿还率，是银行审批房贷时非常看重的指标。

简单来说，DSR就是银行用来判断：

你的收入里面，有多少比例已经拿去还债？

这些债务可能包括车贷、个人贷款、信用卡分期、PTPTN、其他房贷，以及即将申请的新房贷。

如果DSR太高，银行就会认为你的每月还款压力太大。

即使你的薪水看起来不错，银行也可能会担心你之后无法稳定供房。

银行如何计算DSR？

DSR的基本计算方式是： DSR = 每月债务总额 ÷ 每月净收入 × 100%

举个简单例子：

假设你的每月净收入是 RM6000，目前已有的债务包括车贷、个人贷款和信用卡分期，每月合计 RM2500。

如果你准备申请的新房贷月供是 RM1200，那么：

项目	计算方式	DSR
目前DSR，不包括新房贷	RM2,500 ÷ RM6,000 × 100%	41.7%
加上新房贷后的DSR	RM3,700 ÷ RM6,000 × 100%	61.7%

不同银行接受的DSR水平不一样，但一般来说，银行会比较喜欢看到较健康、较低的DSR。

部分银行可能接受较高DSR，但这通常要看你的收入水平、工作稳定性、信用记录和整体财务状况。

值得留意的是，薪水高不代表一定批贷款。

银行真正看的是你扣除所有债务后，还剩多少能力供房。

ii. 信用记录不佳：CCRIS和CTOS可能影响贷款结果

在马来西亚，银行主要会参考 CCRIS 和 CTOS 来了解你的信用状况。

这两个系统会显示你的还款习惯、贷款记录、逾期情况，以及是否有法律诉讼或破产记录等。

项目	CCRIS	CTOS
管理单位	马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）	私人信用资讯公司 CTOS Data Systems
数据来源	银行、金融机构、公用事业公司等	公共记录、法律诉讼、破产记录、公司资料、商号备咨等
主要内容	贷款记录、信贷申请、过去12个月还款记录、特别关注账户	身份资料、董事职务、法律诉讼、破产信息、CTOS评分
对贷款的影响	显示你是否准时还款	显示更广泛的信用和法律风险
查询方式	BNM分行、Kiosk或eCCRIS平台	CTOS官网注册账户查询
记录恢复	良好还款记录可逐步覆盖旧的逾期记录	部分记录需在还清后申请更新或清除

如果你还想进一步了解 CCRIS 和 CTOS 的区别，可以阅读这篇文章，帮助你更清楚掌握两者如何影响房贷申请！

a. 哪些信用问题最容易让银行担心？

常见的信用问题包括：

a) 逾期付款

如果你过去12个月内有不准时还款记录，银行会特别留意。哪怕只是迟还几次，也可能影响贷款印象。

b) 特别关注账户

如果贷款拖欠太久，账户可能会被列入特别关注账户。

c) 债务重组记录

如果你曾经参与AKPK债务重组计划，银行也会把它视为一个重要参考。

d) 破产或法律诉讼

如果有破产记录、法院诉讼或严重财务纠纷，银行通常会更谨慎，甚至直接拒绝。

e) 商号备咨记录

有些人以为只有银行贷款会影响信用，其实拖欠电讯、水电、Astro等账单，也可能在CTOS留下记录。

因此，最简单的做法就是所有账单和贷款都尽量准时还。

信用记录不是一天变好，但只要持续保持良好还款习惯，未来贷款成功率会更高。

iii. 收入不稳定或不足：银行不只看“赚多少”

很多人以为，只要收入高，房贷就比较容易批。

但其实银行更在意的是：你的收入够不够稳定？能不能长期维持？有没有文件证明？

对银行来说，稳定、可证明的收入，比偶尔很高但波动很大的收入更有说服力。

那在不同的收入类型下，银行会怎么看？

申请人类型	银行主要看什么？	建议准备的文件
固定收入者	银行会看你过去3至6个月的工作稳定性，以及薪水是否有固定进账	薪水单、银行入账记录、EPF缴纳证明、所得税申报表
浮动收入或佣金收入者	银行会看至少 6个月的收入记录，确认你的收入不是偶然性的，而是有一定稳定性	佣金记录、银行入账记录、薪水单、公司证明信、所得税申报表
自雇人士或自由职业者	银行会看你的生意或自由职业收入是否稳定。有些银行也会希望看到至少2年的经营记录	公司银行流水、报税记录、SSM注册文件、财务报表、客户付款记录

iv. 首付不足及隐藏费用

买房不只是准备房价本身而已。

除了首付，买房过程中还会涉及不少额外费用，比如律师费、印花税、估价费、贷款文件费、房贷保险和装修费等。

一般来说，买家需要准备至少房价的10%作为首付。

但如果你只准备刚刚好的首付，却没有额外现金应付其他费用，银行可能会认为你的财务准备还不够稳。

银行在审批房贷时，也可能会查看你的储蓄记录，确认你是否有足够现金完成整个买房流程，并且之后还能准时还款。

简单来说，银行不是只看你“够不够给首付”，而是看你有没有足够现金买房、承担额外费用，并且在买房后还能稳定供楼。

以下是马来西亚买房时，除了首付之外，常见还需要准备的额外费用：

费用类型	常见比例	简单说明
律师费	约房价的0.25%至1%	用于处理买卖合约、贷款文件和相关法律手续，通常会根据房价计算
印花税	依据房价阶梯计算	房价越高，印花税通常越高，是买房时必须考虑的一笔重要费用
估价费	约房价的0.25%至0.5%	银行通常会安排估价师评估房产价值，以决定可批准的贷款额度
杂费	约RM1000至RM5000	包括产权查询、地契相关费用、银行手续费等零散开销
房贷保险	视保险类型而定	常见的保险有 MRTA 或 MLTA，可选择一次性支付，或部分纳入贷款内
装修费	视房屋状况而定	交房后可能还需要准备装修、家具、电器或维修预算

所以，买房前不要只准备10%首付。

更稳妥的做法，是预留一笔额外现金来应付这些费用，避免贷款批了之后，才发现后续开销超出预算。

3. 房贷被拒的非个人原因（房产本身有问题）

有时候，房贷被拒不一定是因为申请人的收入、信用或DSR有问题，而是房产本身不符合银行的贷款标准。

银行在批房贷时，不只是评估买家，也会评估这套房子值不值得融资。

如果银行觉得这套房产风险太高，就算买家的条件不错，贷款也有可能被拒。

i. 发展商或项目被列入黑名单

每家银行都有自己的风险评估标准，也可能有内部的发展商或项目观察名单。

如果某个发展商过去曾出现项目延误、财务问题、法律纠纷、破产风险，或曾经和银行有不良合作记录，该发展商的项目就可能被银行视为高风险。

一旦银行认为该项目或发展商风险太高，即使买家的收入和信用记录都不错，房贷申请也可能被拒。

另外，部分发展商也可能曾被相关政府部门列入黑名单。

因此，在购买房产前，不只要看价格、地点和设施，也建议先了解发展商的背景、项目交付记录和市场口碑。

ii. 估价不符及租赁地契限制

除了发展商或项目风险，房产本身的估价和地契年限，也可能影响银行是否批准贷款。

a. 估价不符（Valuation Mismatch）

如果银行对房产的估价低于你的购买价格，银行通常会根据它的估价来计算贷款额度，而不是根据你和卖家谈好的价格。

举个例子，如果你买一套 RM500,000 的房子，但银行估价只有 RM450,000，银行就可能只根据 RM450,000 来批贷款。

中间的差额，就需要你自己准备更多现金来补上。

这也是为什么买房前，不能只看卖家开价，也要了解附近类似房产的成交价和市场行情。

b. 租赁地契（Leasehold）年限太短

如果你购买的是带着租赁地契的房产，银行会特别关注地契还剩多少年。

一般来说，如果剩余年限太短，例如少于30年或60年，部分银行可能会拒绝贷款，或只批准较低的贷款额度。

这其中的原因很简单：地契年限越短，房产未来的转售价值和抵押价值可能越低。

对银行来说，这类房产的风险会比较高。

所以，如果你打算买带着租赁地契的房产，尤其是二手房，最好先确认地契剩余年限、是否能延长地契，以及银行愿不愿意为这类房产提供贷款。

4. 这些“隐藏坏习惯”也会害你房贷被拒！

有时候，房贷被拒并不是因为你收入不够，也不是因为信用记录很差，而是因为申请流程中出现小错误。

这些小错误就包括文件不完整、资料不一致、收入证明不足，甚至身份证副本不清楚，都可能让银行觉得资料不够可靠，进而延迟审批，严重的话甚至直接拒绝贷款。

i. 文件不齐全或资料不准确

在申请房屋贷款时，银行需要通过文件来确认你的身份、收入、债务和购房资料。

因此，所有文件都必须是最新、清楚和准确的。

如果资料有遗漏、文件过期、身份证副本模糊，或名字、身份证号码、收入数字填写不一致，都可能影响申请进度。

以下是马来西亚申请房屋贷款时，常见需要准备的核心文件： 

文件类型	受薪人士所需文件	自雇人士所需文件
个人身份证明	身份证副本	身份证副本
收入证明	3至6个月最新薪水单	6个月公司银行账户对账单
	3至6个月薪资入账银行对账单	个人所得税报表 Form B/BE 或公司所得税报表 Form C
	最新EA表格	2年最新经过审计的财务报表
	最新EPF公积金结单	公司注册文件 SSM 文凭
	最新所得税报表 Form BE
其他财务证明	定期存款、信托基金、债券基金等存款或投资证明	定期存款、信托基金、债券基金等存款或投资证明
房产相关文件	买卖合同（SPA）、订购表格、付款收据副本	买卖合同（SPA）、订购表格、付款收据副本
	个别地契副本（如有）	个别地契副本（如有）

很多贷款申请不是因为条件太差被拒，而是因为资料不完整，导致银行无法继续处理。

对于第一次买房的人来说，这一点特别容易被忽略，因此需格外留意。

ii. 频繁跳槽或就业历史太短

银行在审批房贷时，不只看你的薪水高不高，也会看你的工作是否稳定。

就算你换了新工作后薪水更高，但如果工作时间太短，例如少于3至6个月，银行可能还是会比较谨慎。

但这并不代表换工一定会导致房贷被拒，而是银行通常会希望看到你在新工作中已经稳定一段时间，有固定薪水进账，也有完整的收入证明。

简单来说，银行要看的不是你“现在赚多少”，而是你能不能持续稳定地赚这笔收入。

iii. 短时间内同时向太多银行申请

有些人房贷申请一被拒，就马上再申请几家银行，希望其中一家会批。但这个做法其实有风险。

如果你在短时间内向多家银行提交贷款申请，信用报告里可能会出现太多信贷查询记录，也就是所谓的 hard inquiry。

银行看到后，可能会觉得你很急着借钱，或财务状况存在不确定性。

更重要的是，如果导致房贷被拒的问题还没有解决，例如DSR太高、信用记录不好或文件不完整，就算你换另一家银行申请，结果也可能一样。

强烈建议先找出被拒原因，整理好财务和文件，再选择适合自己的银行重新申请。

5. 银行方面也可能会有疏忽！

i. 银行职员处理经验不足

有时候，房贷被拒也未必完全是申请人那方的问题。

贷款申请过程中，银行职员的处理经验、对贷款产品的熟悉度，以及对文件的判断，也可能影响申请结果。

例如，有些申请比较复杂，像是自雇人士、佣金收入者、联名贷款，或收入来源比较多元的申请人。

如果处理人员经验不足，可能会因为资料整理不完整、解释不到位，或流程处理不够准确，导致申请被延迟，甚至被驳回。

这种情况虽然不是最常见，但确实有可能发生。也因此，有时候同一家银行的不同分行，或不同贷款专员，给出的处理方式和结果也可能不一样。

如果你觉得自己的条件其实不错，却被银行拒绝，可以尝试向银行了解具体原因，或找有经验的贷款顾问协助重新评估。

ii. 银行内部审批标准较严格

不同银行有不同的审批标准和风险偏好。

不是每家银行都会用同一套方式评估你的贷款申请。

有些银行可能比较保守，对某些行业、收入类型、房产类型或地区会更谨慎。

例如，部分银行可能会把某些行业视为较高风险，或对商业单位、零售物业、地契年限较短的房产，批准较低的贷款额度。

所以，一家银行拒绝你的贷款，并不代表所有银行都会拒绝。

问题可能不是你完全不符合资格，而是你的情况不符合那家银行当前的内部审批标准。

重点是，申请房贷不能只看哪家银行利率最低，也要看哪家银行更适合你的收入情况、职业类型和所购买的房产。

6. 房贷被拒后，接下来该怎么做？

房贷被拒后，先不要急着马上申请下一家银行。

这个时候最重要的不是“再试一次”，而是先弄清楚问题出在哪里。

如果没有找出真正原因就继续申请，很可能只是重复被拒，甚至让银行觉得你的风险更高。

以下是贷款被拒后，建议立即做的 3 件事：

i. 向银行了解具体被拒原因

不要只接受一句“贷款不批”。你可以直接向银行询问，贷款被拒的主要原因是什么。

可能是DSR太高、信用记录有问题、收入证明不足、文件不完整，或是房产本身不符合银行要求。

只有知道真正原因，后面才可以对症处理，而不是盲目猜测。

ii. 不要马上重复申请

很多人贷款一被拒，就立刻去申请另一家银行，但这未必是好方法。

如果你的问题还没解决，例如信用记录仍然不好、债务还是太高、文件还是不完整，换一家银行申请也可能得到一样的结果。

一般来说，建议你先暂停一段时间，至少用3至6个月来整理财务、改善信用记录、降低债务，或补齐文件。等条件变好后，再重新申请会更稳。

iii. 检查自己的CCRIS和CTOS报告

CCRIS和CTOS报告可以帮助你看清自己的信用状况。

你可以检查里面是否有逾期还款、拖欠记录、特别关注账户、过多贷款申请记录，或任何资料错误。

如果发现问题，就要尽快处理，例如还清拖欠款项、联系相关机构更新记录，或向银行解释情况。

7. 如何提高下一次房贷获批的机会？

房贷被拒后，最重要的不是马上再申请，而是先把自己的财务状况整理好。

银行想看到的是：你的债务更低、信用记录更干净、收入更稳定，也有足够现金应付买房费用。

以下是几个可以马上开始改善的方向：

i. 先清理债务和逾期付款

如果你有信用卡欠款、个人贷款、车贷或其他拖欠记录，建议先从这里处理。

尤其是信用卡债务和个人贷款，通常利息比较高，也会影响银行对你还款能力的判断。

你可以先做这几件事：

改善方向	可以怎么做？
优先还高利息债务	先处理信用卡、个人贷款等利息较高的债务，减少每月还款压力
解决逾期付款	尽快还清拖欠款项，并保持接下来每个月准时还款
咨询AKPK	如果债务压力太大，可以向AKPK了解债务管理或重组方案。

信用记录不是还清一次就马上变好，银行通常会看一段时间的还款表现。

所以，越早开始整理，后面申请房贷时就越有优势。

ii. 降低DSR

DSR过高，是很多人房贷被拒的主要原因之一。

要改善DSR，重点就是两个方向：减少每月债务，或提高可证明的收入。

你可以考虑：

a. 减少现有债务

• 例如先还掉部分贷款、降低信用卡欠款，或减少信用卡分期付款。

b. 减少信用卡额度或不必要的信贷产品

• 有些银行在计算时，也可能会参考你的信用额度和潜在债务风险。

c. 考虑整合债务

• 如果你有多笔高利息债务，可以咨询专业人士，看是否适合把债务整合成一笔更容易管理的贷款。

d. 增加稳定收入

• 例如兼职、副业、佣金收入或加薪，但重点是这些收入最好有银行入账记录和文件证明。

e. 提供额外证明文件

• 如果银行估算的月供或债务比实际更高，你可以准备相关文件，让银行重新评估。

简单来说，银行要看到的是：扣掉所有债务后，你每个月还有足够空间来承担房贷。

iii. 建立或修复良好的信用记录

如果你的CCRIS或CTOS记录不理想，就需要时间慢慢修复。

最基本但最有效的方法，就是保持每个月准时还款。

要改善的地方	建议做法
信用卡使用习惯	不要长期刷爆信用卡，尽量按时全额还款
贷款还款记录	车贷、个人贷款、PTPTN等都要准时还
信用报告错误	定期检查CCRIS和CTOS，如果发现资料错误，要尽快联系相关机构更新
信用记录太空白	如果完全没有信用记录，可以通过小额、可负担的信贷产品慢慢建立记录。

信用记录就像银行对你的“还款印象”。

只要你持续保持良好记录，未来贷款申请会更有说服力。

iv. 建立稳定收入，并准备更完整的文件

如果你计划申请房贷，建议在申请前尽量保持工作稳定，不要频繁跳槽。

尤其是刚换工作的人，最好等到有几个月稳定薪水进账后再申请。

如果你是自由职业者、自雇人士或佣金收入者，就更要准备完整文件，例如：

• 6个月或以上的银行对账单
• 客户付款记录
• 项目合约或发票
• 所得税申报表
• 公司注册文件
• 公司银行流水
• 财务报表，如适用

还有一点很重要：不要为了少报税而把收入报得太低。

因为银行在评估贷款时，会参考你的报税记录。

如果你的实际收入很高，但报税资料显示很低，银行可能无法认可你的真实收入，贷款额度也会受到影响。

v. 增加储蓄和首付资金

现金储备越充足，银行对你的信心通常越高。

买房不只是准备首付而已，还要准备律师费、印花税、估价费、保险费、装修费和应急资金。

如果你的储蓄太少，银行可能会担心你买房后现金流太紧。

而你可以这样做：

• 提前规划首付和额外费用
• 保持银行户口有稳定储蓄记录
• 减少不必要的大额消费
• 预留至少几个月的应急资金
• 符合条件的话，可了解EPF第二户口（EPF 2）头款用于买房首付

银行不只是看你能不能买得起这套房，也会看你买了之后还能不能稳定供下去。

8. 房贷被拒，为什么鼓励寻求专业帮助？

如果你已经知道房贷被拒的原因，但不确定下一步该怎么做，这时候就可以考虑寻求专业指导。

特别是当你的情况比较复杂，例如收入来自佣金、自雇、自由职业、已有多项债务，或之前曾经被银行拒绝，专业人士可以帮你更清楚判断问题在哪里，也能减少再次申请失败的风险。

i. 咨询专业人士

有经验的房屋贷款顾问或房地产中介，通常比较熟悉不同银行的贷款要求、审批标准和申请流程。

他们可以协助你：

可以协助的地方	具体帮助
评估贷款成功率	根据你的收入、债务、信用记录和房产类型，初步判断申请成功的机会
匹配合适银行	不同银行审批标准不同，顾问或中介可以帮你找更适合你情况的银行
整理申请文件	协助检查文件是否完整、资料是否一致，减少因文件问题被拒的风险。
改善DSR和信用状况	提供降低债务、提升信用记录和优化贷款申请的建议
解释银行要求	帮助你理解银行为什么拒绝，以及下一次申请应该怎么调整

专业顾问或房地产中介的价值不是“保证贷款一定会批”，而是帮你少走弯路，用更合适的方式申请。

例如 IQI 旗下的房地产中介都经过专业培训，能够在买房、申请贷款和准备文件的过程中给予买家专业协助，帮助他们减少不必要的麻烦，更顺利地完成置业目标！

ii. 寻求财务规划师的帮助

如果你的问题不只是房贷被拒，而是整体财务压力比较大，例如债务太多、储蓄不足、现金流不稳定，财务规划师会更适合帮助你做长期规划。

财务规划师可以协助你规划：

• 如何管理现有债务
• 如何提高储蓄能力
• 如何安排每月现金流
• 如何为买房准备首付和额外费用
• 如何设定更实际的购房预算

如果房贷被拒只是短期问题，贷款顾问可能已经足够；但如果问题牵涉到长期财务习惯，找财务规划师会更有帮助。

9. 如何避免下次房贷再被拒

与其等到房贷被拒后才补救，不如在申请之前就先做好准备。

只要在看房、下订和提交贷款申请前，先检查自己的财务状况、信用记录和文件准备，就能大大降低被拒的风险。

以下是避免房贷被拒的4个关键做法：

i. 先评估自己的贷款资格

在正式看房或支付订金之前，建议先计算自己的DSR，也可以先检查CCRIS和CTOS信用报告。

这样你会更清楚知道自己大概能负担多少钱的房子，也能避免看中房子、付了订金后，才发现贷款批不下来。

先知道自己买得起多少，再去找适合的房子，会比先看房再想贷款更稳。

ii. 保持良好的财务习惯

银行很看重你的还款习惯。

• 所以平时就要尽量做到：
• 准时还信用卡
• 准时还车贷、个人贷款或PTPTN
• 不要长期拖欠电话费、水电费等账单
• 不要刷爆信用卡
• 定期检查自己的信用报告

这些看起来都是小事，但长期累积下来，就会影响银行对你的信任。

信用记录不是申请贷款那天才开始看的，而是平时一点一滴建立起来的。

iii. 先查清楚房产和发展商背景

申请房贷时，银行不只评估买家，也会评估房产本身。

所以在决定购买前，建议先了解：

• 发展商是否有良好交付记录
• 项目是否曾经出现延误或纠纷
• 房产地契是否清楚
• 租赁地契房产还剩多少年
• 周边成交价是否合理
• 银行是否愿意为该项目或房产提供贷款

买房不能只看地点、价格和设施，也要确认这套房产在银行眼中是不是“可贷款”的资产。

iv. 提前准备完整文件

房贷申请最怕文件不完整、资料不一致，或临时才来补资料。

建议你提前准备好：

文件类别	常见文件
身份文件	身份证副本
收入证明	薪水单、佣金记录、银行入账记录
财务文件	EPF结单、所得税报表、储蓄或投资证明
信用相关	CCRIS、CTOS报告
房产文件	订购表格、收据、SPA、地契资料（如有）

提交前也要检查姓名、身份证号码、收入金额、日期和签名是否一致。

资料越完整，银行处理起来越顺，贷款申请也会更有说服力。

房贷被拒不是终点！

房屋贷款被拒虽然令人失望，但并不代表你的买房计划就此结束。

很多时候，问题可能只是DSR过高、信用记录不理想、收入不够稳定，或文件准备不完整。

只要先找出真正原因，再针对问题改善，下一次申请成功的机会就会更高。

重点不是一直重复申请，而是先整理好财务、准备完整文件，并选择更适合自己的银行和贷款方案。

房贷申请不是比谁申请得多，而是比谁准备得更好。

---

常见问题（FAQ）：

---

想提高房贷获批机会？

不妨联系我们专业的房地产中介，协助你评估贷款资格、准备申请文件，并把关买房流程，让置业过程更顺利！

Full Name:

Location:
Select your location JohorKedahKuala LumpurMelakaNegeri SembilanPahangPenangPerakPerlisSabahSarawakSelangorTerengganu AfghanistanAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua and BarbudaArgentinaArmeniaArubaAshmore and CartierAustraliaAustriaAzerbaijanBahrainBaker IslandBangladeshBarbadosBassas da IndiaBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBonaireBosnia and HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Indian Ocean TerritoryBritish Virgin IslandsBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral African RepublicChadChileChinaChristmas IslandClipperton IslandCocos (Keeling) IslandsColombiaComorosCongo, Democratic Republic of theCongo, Republic of theCook IslandsCoral Sea IslandsCosta RicaCote d'IvoireCroatiaCubaCuracaoCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEast TimorEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaEuropa IslandFalkland IslandsFaroe IslandsFijiFinlandFranceFrench GuianaFrench PolynesiaFrench Southern and Antarctic LandsGabonGaza StripGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGlorioso IslandsGreeceGreenlandGrenadaGuadeloupeGuamGuatemalaGuernseyGuineaGuinea-BissauGuyanaHaitiHeard Island and McDonald IslandsHoly SeeHondurasHong Kong (SAR)Howland IslandHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsle of ManIsraelItalyJamaicaJapanJarvis IslandJerseyJohnston AtollJordanJuan de Nova IslandKazakhstanKenyaKingman ReefKiribatiKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacau (SAR)MadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesia Federated States ofMidway IslandsMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNavassa IslandNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorth KoreaNorth MacedoniaNorthern Mariana IslandsNorwayOmanPakistanPalauPalestineOccupiedPalmyra AtollPanamaPapua New GuineaParaguayPeruPhilippinesPitcairn IslandsPolandPortugalPuerto RicoQatarRéunionRomaniaRussiaRwandaSaint BarthélemySaint HelenaSaint Kitts and NevisSaint LuciaSaint Martin (French part)Saint Pierre and MiquelonSaint Vincent and the GrenadinesSan MarinoSão Tomé and PríncipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSerbia and MontenegroSeychellesSierra LeoneSingaporeSint MaartenSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth Georgia and the South Sandwich IslandsSouth KoreaSouth SudanSpainSpratly IslandsSri LankaSudanSurinameSvalbard and Jan MayenSwazilandSwedenSwitzerlandSyriaTaiwan ChinaTajikistanTanzaniaThailandThe BahamasThe GambiaTogoTokelauTongaTrinidad and TobagoTromelin IslandTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks and Caicos IslandsTuvaluUgandaUkraineUnited Arab EmiratesUnited KingdomUnited StatesUnited States Minor Outlying IslandsUruguayUzbekistanVanuatuVenezuelaVietnamVirgin Islands (US)Wake IslandWallis and FutunaWest BankWestern SaharaWestern SamoaWorldYemenYugoslaviaZaireZambiaZimbabwe

Email:

Phone Number:

+60

Please select at least one interest.

I want to (Investor)
Invest
Buy
Sell

I give my consent to share my information to submit this form. For more details on our data practices, please refer to our Privacy Policy.
I want the latest property updates, marketing emails, and newsletters from IQI Global by subscribing to IQI Global mailing list

Submit

---

延伸阅读：

1. 马来西亚买房可以免首付？零首付购房攻略与风险解析

2. 5月最新房贷利率最低仅2.88%！教你如何计算房屋贷款利率！

3. 房子被地震、水灾或火灾摧毁，屋主还需要偿还房贷吗？

---

参考文献：

1. Miichael Yeoh. (2022, June 14). 大马房屋贷款被银行reject的9个常见原因. iProperty. 摘自 https://www.iproperty.com.my/zh/%E6%88%BF%E5%9C%B0%E4%BA%A7-%E6%8C%87%E5%8D%97/%E5%A4%A7%E9%A9%AC%E6%88%BF%E5%B1%8B%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E8%A2%AB%E9%93%B6%E8%A1%8C-reject-%E7%9A%84%E5%B8%B8%E8%A7%81%E5%8E%9F%E5%9B%A0-41782
2. IQI Global. (2019, May 27). 房贷被拒的7大补救方法. IQI Blog. 摘自 https://iqiglobal.com/blog/cn/what-can-you-do-if-home-loan-is-rejected/
3. property.enanyang.my. (2023, June 30). 避开这5C 房贷更易批 | 南洋地产. 摘自 https://property.enanyang.my/%E8%B4%B4%E5%A3%AB/%E9%81%BF%E5%BC%80%E8%BF%995C-%E6%88%BF%E8%B4%B7%E6%9B%B4%E6%9B%B4%E6%98%93%E6%89%B9/
4. Quinton Heng. (2026, April 19). 为什么房贷被拒一次，2026 年在马来西亚会更难再申请？ – M100 Group. M100 Group. 摘自 https://m100group.org/2026/04/%E4%B8%BA%E4%BB%80%E4%B9%88%E6%88%BF%E8%B4%B7%E8%A2%AB%E6%8B%92%E7%BB%9D%E4%B8%80%E6%AC%A1%EF%BC%8C2026-%E5%B9%B4%E5%9C%A8%E9%A9%AC%E6%9D%A5%E8%A5%BF%E4%BA%9A%E4%BC%9A%E6%9B%B4%E9%9A%BE%E5%86%8D%E7%94%B3/
5. Shawn Ng. (2022, February 15). 房屋贷款为什么会被银行reject？让这3位banker告诉你. PropertyGuru. 摘自 https://www.propertyguru.com.my/zh/%E6%88%BF%E5%9C%B0%E4%BA%A7-%E6%8C%87%E5%8D%97/%E9%A9%AC%E6%9D%A5%E8%A5%BF%E4%BA%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E6%88%BF%E5%B1%8B%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E8%A2%AB%E6%8B%92%E7%BB%9D%E7%9A%84%E5%8E%9F%E5%9B%A0-cn-48761
6. Shawn Ng. (2023, February 15). 大马房屋贷款怎样申请才不会被银行拒绝？用这4个方法！. PropertyGuru.com.my. 摘自 https://www.propertyguru.com.my/zh/%E6%88%BF%E5%9C%B0%E4%BA%A7-%E6%8C%87%E5%8D%97/%E6%95%99%E4%BD%A0%E6%80%8E%E6%A0%B7%E6%88%90%E5%8A%9F%E6%8B%BF%E5%88%B0%E9%A9%AC%E6%9D%A5%E8%A5%BF%E4%BA%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E6%88%BF%E5%B1%8B%E8%B4%B7%E6%AC%BE-cn-48867

7. Smart Choice Solution Sdn Bhd. (2022, August 25). CCRIS和CTOS被“Blacklist”？4招教你在大马借到房贷 – Smart Choice Solution Sdn Bhd. 摘自 https://www.scs-mortgage.com.my/ccris%E5%92%8Cctos%E8%A2%ABblacklist%EF%BC%9F4%E6%8B%9B%E6%95%99%E4%BD%A0%E5%9C%A8%E5%A4%A7%E9%A9%AC%E5%80%9F%E5%88%B0%E6%88%BF%E8%B4%B7/
8. XUAN. (2022, September 12). Tips｜为何银行不批我loan？你被拒绝贷款的5个常见原因. 摘自 https://xuan.my/xuan-play/%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%8D%E6%89%B9%E5%87%86%E6%88%BF%E5%B1%8B%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E7%9A%84%E5%B8%B8%E8%A7%81%E5%8E%9F%E5%9B%A0-79188