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OPR
房产知识
国家银行连续7次维持OPR在3%，对你的房屋贷款有什么影响？
Version: EN , MY 马来西亚国家银行继续维持3%的隔夜政策利率（OPR），这也是国行连续7次维持OPR利率！ 自2022年大马从疫情复苏，国行便多次调高隔夜政策利率，直至2023年5月的3%，随后就一直保持这个利率。 其实，国家银行每两个月调整OPR的利率时，都会受到经济专家和民众的高度关注。 究竟国家银行上调或下调隔夜政策利率，对房屋买家和市场有什么影响呢？以下就带你了解OPR所带来的影响！ 阅读内容： 1. 什么是隔夜政策利率（OPR）？ 2. OPR 增长所带来的影响i. 房屋供期金额提高 ii. 贷款期限延长 1. 什么是隔夜政策利率（OPR）？ 隔夜政策利率（OPR）是由马来西亚国家银行设定的一种利息，作为银行和银行之间隔日借贷的参考利息。 这也表示，当OPR下调时，银行贷款的利率也会跟着降低，那就会吸引更多人向银行申请贷款，进而刺激国家经济。 相反，如果OPR上调，银行贷款的利息就会提高，那么借贷者的贷款成本也会增加。 简单而言，现在的隔夜政策利率调高至3%，如果你现在向银行申请贷款买房，你的房屋贷款利息就会提高。 2. OPR增长所带来的影响 OPR调高至3%，除了银行的房屋贷款利息提高了，对房屋买家还有什么影响呢？ i. 房屋供期金额提高 OPR会直接影响银行的基准利率（Base Rate）、基准贷款利率（Base Lending Rate）和标准基准利率（Standardise Base Rate）。 只要OPR上升或下跌，银行的这3种利率也会跟着上升或下跌。 照片取自东方日报脸书专页 因此，之前OPR保持在1.75%时，银行贷款利息并不高，买房申请房屋贷款也比较“便宜”。 不过，随着OPR的提高，银行贷款利息也会有所增加，现在向银行申请贷款买房，借贷者每个月的房子供期金额也会提高。 图表源自IQI房地产中介Andy Foong ii. 贷款期限延长 房屋贷款供期提高后，如果你每个月的分期付款数额保持不变，那么你的还款期限自然也会被延长。 因为马来西亚的房屋贷款…
17/07/20244KViews0 minRead time
美国按揭利率
最新资讯
美国房贷利率再次高于7%，房产经纪：美国人的买房计划又延后了
美国30年期固定利率抵押贷款平均利率原本在去年底已经降至7%以下，让不少潜在买家跃跃欲试，认为美联储可能的降息举措能尽快拉低房贷利率。 然而，近来他们可能正对市场失去信心，因为房地美（Freddie Mac）最新数据显示，当前美国30年期房贷利率又涨回了7.09%，甚至还高于年初6.62%的水平。 对此，全球房产科技公司居外IQI联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里（Kashif Ansari）表示：“美国购房抵押按揭利率超过7%的心理关，让从去年年底开始盼望按揭利率下调的刚需买家失望，他们更加无法负担购房款，买房这样的人生大事只能一拖再拖。” 他认为，目前市场已经认为今年年内按揭利率下调的可能性不大。 “这样一来，部分刚需买家被迫改变策略，坐等不如早买，以免利率变得更高更难以承受。 但更多买家仍只能等待（更低利率），他们有需要换房或需要搬家的，但现在只得搁置计划。” 卡希夫·安萨里还称，估计今后几个月楼市还将继续冷淡。 “美国楼市现在在等待美联储下调基准利率来激活，美联储在等待消费指数的下调来决策，而消费指数则取决于统计人员收集到的消费者衣食住行的实际花费。” “现在，只有住（房租）这一项还未能从疫情期间的高位恢复正常。今年年初，租金因为新房大量上市而有所下调，但现在还未能反映在联邦政府的消费数据上。” “房租通常会整年签订，不少租客还没有签订调低了的租约。” “市场认为要到年底，按揭利率才可能下调，有机构也预测今年楼市量价均会上涨。不过，从现在到年底前什么事情都有可能发生，工资、移民、大选等都会影响租金。” “另外，如果按揭利率调低，积压已久的需求释放出来只会再推高房价。毕竟，美国住宅供应不足、平价房建房难的根本问题，并没有得到真正解决。” 阅读全文- 《第一财经》、《百度》、《东方财富网》、《证券时报网》、《腾讯网》、《网易》、《新浪看点》 想知道更多？ IQI中文部落格，一键轻松得知房地产大小事！ 点此浏览
15/05/2024549Views0 minRead time
房产知识
马来西亚房屋贷款攻略：多少钱的薪水买多少钱的屋子
买房是人生清单里的必勾项，但是随着房价逐年上涨，买房也成了首购族的压力，买房的钱似乎永远存不够！ 虽然大马政府推出多项可负担买房计划，也无需支付10%的买房头期，但首购族依旧需要承担剩下90%的房屋贷款。 如果你无法获得全额贷款，就要准备一笔头期钱，这将无疑加重买房压力。 其实买房也可以很轻松，只要依照自己的收入，大约算出自己能获得多少房贷，再选购合适自己价位的房子，那么月供就不会太辛苦啦！ 以下就为你全面解析，究竟你的收入能获得多少房贷、月供，以及你适合哪些价位的房子！ 阅读内容： 1. 马来西亚房屋贷款 2. 从薪资预算可负担月供 3. 看薪买房 1. 马来西亚房屋贷款 一般上，我们买房时都会先给10%买房头期，剩下90%房价款项将向银行申请房贷来支付，并通过每个月分期付款的方式偿还给银行。 虽然马来西亚有各种可负担买房计划 ，让首购族可以豁免10%买房头期，但他们仍需要向银行申请90%房贷来买房。 因此，房贷可说是几乎每个买家都要承担的债务。 值得注意的是，当你每月偿还房贷给银行时，你所支付的款项（或供期）将用来偿还贷款本金（principal）和利息。 所谓的贷款本金，就是借贷人从银行获得的实际贷款金额。 而利息方面，每家银行的利息都是依据标准基准利率（SBR）制定，而SBR则与国家银行的隔夜政策利率（OPR） 同步。 简单而言，只要OPR上调，银行SBR就会跟着上涨，那么所需要支付的房贷利息也将随之上涨。 SBR计算房屋贷款利息方式：SBR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息 所以，建议买房的时候，先比较哪家银行提供较低的房贷利息，这样偿还供期将助你省下不少钱呢！ 2. 从薪资预算可负担月供 相信很多人都好奇，银行是如何决定是否批准贷款申请？ 准备买房向银行申请房屋贷款的时候，需要准备薪水单、银行户口、公积金结单和所得税证明。 同时，银行也会审核CTOS或CCRIS ，综合所有来决定你的供款能力。 此外，银行还会计算借贷者的月收入和月供的比例（DSR），从而得出借贷者的可负担月供。 …
04/10/20236KViews0 minRead time
最新资讯
美国房贷利率创22年新高，“刚需”迎来高利率、高房价双重暴击
当地时间8月24日，美国住宅贷款抵押机构房地美公布周度抵押贷款市场调查，美国最受欢迎的30年期抵押贷款利率本周升至平均7.23%，创下2001年以来的最高水平。 自去年初以来，美国抵押贷款利率已经翻了一番。在高利率冲击下，普通民众的首次买房和置换需求被迫搁置，二手房市场供应短缺，买家争夺有限的房源，“冰封”的美国楼市陷入量跌价涨的尴尬境地。 居外IQI集团联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里（Kashif Ansari） 表示，房贷利率上涨了两三个百分点，利息负担会大幅增加，30年还款总额将几乎增加一倍之多，预计相对较高的贷款利率可能将维持好几年，很难回到疫情初期的低位。 阅读全文- 《21财经网》、《网易》、《人民号》、《东方财富证券》、《投资玩家》 想知道更多？ IQI中文部落格，一键轻松得知房地产大小事！ [penci_button link="https://iqiglobal.com/blog/"]点此浏览[/penci_button]
13/09/2023812Views0 minRead time
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利率飙升，美国楼市提前进入“冬天”？
在美联储持续加息之际，美国房贷利率也在持续狂飙。这时，火热的美国楼市也蒙上一层阴影。 据海外媒体报道，近日美国30年期固定抵押贷款的平均利率已经突破6%，创下2008年以来的最高水平。当地市场人士普遍认为，强劲的需求和低利率环境，是导致美国房价上涨的“主因”。 亚洲房产科技公司居外IQI集团联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里（Kashif Ansari） 表示，房价和按揭利率双双高企，买房负担让很多人特别是美国年轻家庭推迟买房，他们也加入了房租客大军。 他说，美国政府在疫情期间实施的“不得驱赶拖欠房租的租客”政策也已到期 ，以上种种因素导致出租房市场上需求增加，租金不可避免上涨。 阅读全文- 《腾讯网》、《证券时报网》 想知道更多？ IQI中文部落格，一键轻松得知房地产大小事！ 点此浏览
26/09/2022506Views0 minRead time
房产知识
COVID-19:积欠贷款/学贷还不起？看这里了解国行/PTPTN援助方案！
马来西亚的民众在COVID-19行动限制令实施后，无不因经济不景气更显担忧。其中有部分民众，也担心自己“手停口停”，无法负荷自己每月贷款，如信用卡、房子贷款、汽车贷款、就学贷款等。 考量到这部分需求，马来西亚国家银行今日（3月25日）发布文告，宣布一系列的措施，旨在支持银行协助受到Covid-19冲击的个人、中小企业（SME）和企业。 文告提及的措施分为3部分，即延期和重组贷款/融资设施、充足的流动性条件、充足的流动性条件。 下面以Q&A的方式，帮助大家更了解国行措施~~ 1.这个文告真的假的？ 由于在24日晚上，网上已经开始流传一封给金融机构负责人的信函，导致很多人困惑消息的真假。 如果你也是困惑的那一群人，先恭喜你！你已经具备基本的消息识读能力，这在网络资讯爆炸的今天，是非常珍贵的能力~ 好，正题。根据我们查询国家银行官方网站，国行在今天发布了相关文告，证实了消息地可靠性。   2.据说可以延缓贷款？谁能受惠？ 是的。 根据文告，为了缓解个人和中小企业在COVID-19期间现金流压力，国家银行宣布，个人和中小型企业获允许暂缓偿还银行为期6个月的现有贷款、融资和分期付款，自2020年4月1日起生效（信用卡除外）。 在企业的部分，若是有需要，可以向银行提出延缓或重组其贷款、融资。国行鼓励企业，向银行咨询和商量相关延缓和重组贷款及融资。国行也指出，考虑到现今的状况，目前国行提供限时的CCRIS灵活性政策。   3.到底是延缓缴付本金？还是利息？ 这项延缓措施是暂时性和在指定期间实施，范围包括本金和利息。 在这期间，只要符合以下条件，即可无需缴还贷款/融资，但不会面对任何罚款。 个人/中小企业： 常规贷款和伊斯兰融资还款（除了信用卡）将自动暂停。 需符合条件为 仅适用于，截至4月1日没有拖欠超过90天的贷款或融资。 以马币为计算单位。 企业： 可向相关银行提出上述暂停还款申请。 //这段时间的利息，仍然如常计算。   4.信用卡方面呢？ 在信用卡方面，国行在文告中说，银行应为客户提供将其未清余额，转为不超过3年的定期贷款选项，并减低利息协助贷款者更好地管理其债务。 银行将把过去3个月无法缴付最低还款的信用卡用户，转为不超过3年的定期贷款，无论持卡者的月薪多少。当然，转换成定期贷款后，依然可以享有上述的6个月延迟还款优惠。 被转换为定期贷款的Outstanding amount仍被视为信用卡限额的一部分。持卡者仍可使用该信用卡的剩余的限额（需扣除转为定期贷款的部分）。国行指出，每月定期贷款/分期付款，将构成信用卡月最低还款额的一部分。     5.需要注意什么条例？ 个人和中小企业注意啦，这次国行的文告也阐明，这段期间暂停偿还的款项，未来仍是需要缴还。 另外，贷款者受促确保自己了解本项策略，并与银行商讨在此期限后，有关恢复其贷款和融资的缴付的选项。   6.我可以继续缴还吗？ 所有不希望暂停还款的个人和中小企业，可以继续缴还。 借贷者需要联系其银行，表明自己不希望参与这项自动延期还款计划，或继续如期缴付贷款。   7.六个月不够wor，可以延长？ 若是需要延长，借贷者受促联系银行查询哟！     8.会不会被列入CCRIS黑名单？ 如果这段期间没有还钱，不会被列入CCRIS黑名单。 但是这段期间，利息照常计算。因此借贷者在未来，仍需摊还延迟偿还的部分。借贷者受促联系银行，商讨和了解在这6个月结束后，银行提供的恢复偿还选项。   9.之前我已经申请了本身bank提供的R&R措施... 之前部分银行积极应对，并推出不同的延期/重组计划（rescheduling and restructuring ，R&R）。 国行针对此事表示赞赏，也补充若是贷款者已经申请上述R&R计划，可选择是否退出。     10.什么银行会提供这个优惠？ 国行表示，所有持牌银行、持牌伊斯兰银行和规定的发展金融机构（DFI）都会提供这些延期计划。 借贷者可留意其银行官网，获知相关消息。   11.我的贷款是自动扣薪缴付，还符合资格吗？ 是的哟！ 但需要通知公司和相关银行，以便他们暂时暂停扣薪。 完整国行文告：点此查阅 完整国行问与答（英文）：点此查阅   同场加料： PTPTN延迟学贷摊还 早前通知的PTPTN贷款者，可延迟缴付贷款3个月，已经延长到6个月，即从2020年3月19日起至9月30日。 此项豁免无需申请，为自动提供的服务，包括使用扣薪方式或自动转账（Direct Debit）方式的贷款者。 若是使用扣薪方式或自动转账（Direct Debit）方式的贷款者，想要在这期间继续缴付，可在3月23日至8月15日期间，透过www.ptptn.gov.my/covid-19进行申请。 若有疑问，可在周一至周五早上9时至下午5时，致电 PTPTN 热线03 - 2193 3000，或浏览官网www.ptptn.gov.my。   同场加料： MARA延迟学贷摊还 符合条件的学贷贷款者，可享有长达3个月的延期贷款缴付优惠，由2020年4月1日至6月30日期间生效。 贷款者为仍生效合约的Pinjaman Pelajaran 或 Pinjaman Pendahuluan MARA，其中之一或两者均可。 证实受到行动限制令影响。 在过去3个月不曾拖欠缴付还款。 相关通告点此查阅。   资料来源：马来西亚国家银行官网、PTPTN官网、MARA官网 更新日期：2020年3月25日 …
25/03/2020768Views0 minRead time
房产知识
DSR如何影响你的房贷申请？
千辛万苦终于找到自己的心水房子，万事俱备，只欠东风，接下来就得看看是否能顺利向银行借贷了！银行在审批房贷时，最重视的一样就是申贷者的债务偿还率，也就是今天的主角！ 到底什么是债务偿还率DSR？ 简单来说，债务偿还率，即Debt Servicing Ratio （DSR），它的计算方法是以总债务和家庭收入的比率。银行将根据该比率以衡量你的偿还能力，再决定是否批准你的房贷申请 。 除了DSR之外，其他的影响因素包括： CTOS / CCRIS信用评估 房产估价 对比房价贷款比例 （Loan To Value） 如何计算DSR比率？ DSR计算方式 = 总债务/净收入X 100 马来西亚大部分银行对DSR的标准门槛，最高为净收入的70%。 举例：小陈每月收入RM4000，目前债务款项只有车贷和教学基金（PTPTN），每月共支付大约RM1000，所以目前DSR比率是RM 1000 / RM4,000 = 25% 所以，小陈每个月还款限额剩约RM1,800。若想申请房贷 ，只要每月贷款不超过RM1800以上，借贷成功率非常高，但前提是个人信用记录必须保持良好。 当然，计算DSR不仅是衡量每月收入，因为上班族还有花红、额外津贴等，而这些收入都有报税，所以可以利用这些收入来计算DSR，提高批贷机率。 您也可能喜欢这些文章： 2019年最新：什么是可负担房屋？你符合资格吗？ 房贷被拒的7大补救方法 每个购房者心中的疑问：我可以借多少房贷额？ DSR如何对你的房贷申请构成威胁？ 在马来西亚申请房贷，一般银行所能接受的DSR比率不高于70%。不过，各大银行设定的审核门槛都不相同，包括个人净收入，净资产、学历、债务率或年龄等多个考量进行评分。 有些银行的DSR标准为70%以下，甚至是更低。通过DSR比率，银行有足够的资料去审查你的还贷能力。至于DSR比率，当然是越低越好，这不仅证明你是一个信用良好，而且还是低风险的贷款者。 每家银行拥有自己的一套计算标准来衡量申贷者的收入与负担比率。同一个申贷者，不同银行会有各别的审核标准。在面对同一个申贷者的情况下，不同银行有不同的做法。当不同银行进行计算时，之间相差的DSR比率或许会高达20%，收入水平、学历背景和年龄等都成为了关键的影响因素。 结论： 假设银行拒绝批贷，你可以转换别家银行继续尝试，或暂停申请，先付清现有的债务，改善偿还比例，再尝试申请。 IQI团队在解决房贷申请的问题上，拥有多年的丰富经验，帮助客户提升借贷成功率！如果目前的你正烦恼房贷申请的问题，不妨填上基本资料，我们将为你提供免费咨询！
20/06/20192KViews0 minRead time
房产知识
房贷被拒的7大补救方法
房贷被拒 ，有什么补救方法？临门一脚，房贷申请竟然被银行拒绝了？！这时的你，难免会慌张失措、心急厌烦，不过真正应该做的事情是如何去补救你的贷款申请 ，将贷款成功拿到手！ 首先，必须先了解为什么房贷会被拒？ 1. 你没有一份稳定收入 当银行审视房贷 时，一般上将视乎申请者是否拥有稳定的收入证明或工作记录等，作为考量范围。原因是因为银行认为当申贷者具备稳定的工作或收入，也代表了他拥有足够的还贷能力。假设说申贷者本身是自由职业者、经常换工作、没有稳定收入，那将会大大地降低申请房贷的成功率。 2. 也许你选错了银行 除了国家银行公布的法定贷款利率，每间银行都会有不一样的借贷标准和门槛。申贷的考量因素包括申贷者的年龄、没有足够收入等。 3. 负债过高 若目前申贷者的负债过高，那么也将间接影响贷款申请，包括教育贷款、车贷、卡债及私人贷款等。由于各别银行对偿债比率（Debt Service Ratio）有不相同的计算门槛，因此理想DSR水平是净收入的65%-70%。若申贷者的偿债比率真的超过标准，或许可考虑延长贷款年限，以降低每月还贷的压力。 4. 信贷记录不好 CCRIS和CTOS信贷报告是银行审视贷款申请的必看文件之一，从报告中，便可知道申贷者最近的还款状态，是否有任何不良信用记录，例如逾期付款，以评估申贷者的信用风险与状况。因此，如果你的信贷评分低，那将降低贷款获批的机率。 5. 没有你的信用记录 很多人误以为没有申请信用卡或贷款，就会有一份良好的信用报告？这想法是错误的，假设评估报告里没有任何信用记录，一片空白，银行将无法证明你的信用，也无从去分析你的偿还能力，那将造成房贷被拒的原因。 6. 文件不齐全 在呈交你的房贷申请时，必须重复检查，确保你所准备的文件都是最新的，个人资料填写正确，以避免银行需要你补交文件，延迟贷款获批的时间。 个人身份证副本 个人收入证明，如薪水单、银行月结单、佣金、入职通知信、报税表等等。 填写完整的房贷申请表格 您也可能喜欢这些文章： 联名购房的长短处 每个购房者心中的疑问：我可以借多少房贷额？ 递减式房贷保险(MRTA) 与抵押定额式房贷保险(MLTA)的各别之处，你清楚吗? 申贷房贷失败，被银行拒贷？ 这时的你，该怎么做才能扳回一城？ 1. 仔细观察信贷报告 仔细看一遍报告中的预期和负债情况，因为即使你的信用良好，或许也有其他因素而导致房贷被拒，如之前被拒绝的贷款记录。特别是曾经向多间银行提交房贷申请并遭受拒绝。由于短期内再申请，银行一般会参考初次申请的情况而拒绝批贷。所以，如果想转换别家银行尝试，最好是间隔至少3-6个月后再申请。 2. 询问银行 最佳的处理方法是直接向银行询问，先了解房贷为什么会被拒绝。只要你确认房贷被拒的真正原因，针对问题对症下药，在下次申请贷款解决问题，做足准备，还是有机会成功获得贷款！ 3. 解决小失误 很多时候房贷被拒的主要原因是文件不完整，如漏填资料、身份证副本模糊、名字签错等，导致申请无效。像是这些小失误，大家可以尽快地处理，将对的资料填上，赶紧补交申请，还能亡羊补牢。 4. 债务偿还率相符的银行 最常见的拒贷原因是你的债务偿还率超出该银行的审核标准，毕竟每家银行对债务偿还有不一样的门槛标准。选择改善你的债务偿还比例，如减少总债务，考虑利用无抵押将个人贷款及信用卡债务，进行债务整合。 5. 准备至少6个月的文件证明 无论你是打工族、自由工作者、创业者，都应该时刻保持个人的财务证明记录，以便日后能向银行提供足够的财务证明，来支持你本身的财务能力。至少保持6个月的文件证明，包括： 报税表 / BE报税表格/ B报税表格 薪水单 公积金证明 银行账户账单 6.…
27/05/20192KViews0 minRead time