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今年3月底发生最大事件，莫过于缅甸和泰国的大地震，虽然马来西亚没有受到影响，但网络上有许多传闻指大马可能会面临6级地震的风险，让人人心惶惶。
尤其看到泰国曼谷的一座高楼因地震而坍塌，许多人也开始担心自己购买和居住的公寓的稳固性，会不会哪天因地震而倒下？
同时，雪州布特拉高原（Putra Heights）的天然气输送管爆炸引起的火灾，也造成附近的住宅被烧。
接连发生的天灾和火灾事件，让许多房屋买家意识到一个问题：“万一我的房子被天灾或火灾摧毁，我还需要继续还房贷吗？”
很多人都以为，肯定不用还！但事实真的如此吗？接下来就告诉你，当天灾和火灾找上你，你应该要怎么做？
阅读内容： 1. 房子被天灾和火灾摧毁，也要偿还房贷！ 2. 不能向房贷保险索赔吗？ 3. 我可以从房屋保险获得赔偿吗？ 4. 哪些房屋保险配套包含了地震保障？ 5. 不买房能省下很多麻烦？！ 常见问题（FAQ）：
1. 房子被天灾和火灾摧毁，也要偿还房贷！
首先先回答大家都好奇的问题：“如果房子被天灾或火灾摧毁，房贷还要继续还吗？”
答案是要的！无论你是已经住在房子里面、出租给别人，还是房子还在建着，只要银行付给发展商多少钱，你就要还给银行多少钱。
简单来说，你的房子因为地震倒了，还是被火烧毁，在维修房子的同时，每个月还是要继续供房贷。
2. 不能向房贷保险索赔吗？
万一房子真的发生任何事情，相信很多人都会先想到保险，尤其是房屋贷款保险MRTA和MLTA，因为这是在获得银行房贷后，每个买家都被要求购买的保险。
但很可惜，这两个保险都无法做理赔。
你要知道，MLTA和MRTA属于房屋贷款保险，是当借贷人发生不幸而无法偿还房贷时，MRTA或MLTA才会做出理赔。
MRTA和MLTA的主要差别在于：
MRTA：赔偿金将直接给银行来偿还剩余的房屋贷款，若赔偿金不足于偿还贷款，银行还会向家属追讨。
MLTA：赔偿金直接给家属，用于偿还剩余的房屋贷款，之后剩余的赔偿金将分配给受益人。
总的来说，当房子因天灾或任何以外发生而坍塌、摧毁，MRTA和MLTA都不会做出任何赔偿。
3. 我可以从房屋保险获得赔偿吗？
如果你购买的房屋保险包含地震，那么恭喜你，你将获得赔偿！
一般上，马来西亚的房屋保险分成三种：即屋主保险、住户保险和火险，以下就为你详细解析其中差别：
保险/功能屋主保险（Houseowner Policy）住户保险（Householder Policy）火险（Fire Insurance）保障内容只保障房屋本身，不包括房屋内的物件只保障房屋内的物件，并非房屋本身只保障房屋本身涵盖内容火险保单内的内容，地震、火山爆发、土地沉陷、土崩、暴动、罢工、刑事破坏、盗窃等与屋主保险相同火灾、闪电、煤气和锅炉爆炸赔偿房屋损失和损坏做出相应赔偿根据房屋内的物件估价而做出相应赔偿房屋损失和损坏做出相应赔偿
值得一提的是，公寓管理层（management）会为公寓本身购买保险，其中可能涵盖地震、火山爆发、火灾、土崩等天灾，屋主们可以向各自管理层进行确认。
同时，马来西亚土著承包商（PKBM）也表示，政府在10年前制定了抗震建筑设计规范，我国大部分新建的高层建筑也采用抗震设计和建材，降低结构倒塌的风险，因此屋主们不必过度担忧。
4. 哪些房屋保险配套包含了地震保障？
经历了缅甸和泰国的地震、布特拉高原的火灾后，让更多人都开始意识到房屋保险的重要性。
这除了能保障自己的资产，也能在特定条件下，获得房屋保险的财务支持。
但市场上有这么多房屋保险配套，究竟哪些能全面保障房屋和房内物件呢？
以下整理了各个保险公司推出的房屋保险，但至于每年的保费，则需要进一步咨询保险公司*（保费将视额外添加的保障内容而定）：
房屋保险配套保障内容涵盖内容Allianz Smart Home Cover- 房屋本身 …
身为房奴，最让人头疼的莫过于那如影随形的房贷利息。想要早日摆脱房贷的重担？那就得精打细算！密切关注各银行的房贷利率，选择最适合自己经济状况的贷款配套是关键。本文将带你一同了解马来西亚各大银行2月份推出的最新房贷利率！
简单了解这两者之间的区别及用处。
English version
大部分人买房都会向银行申请房屋贷款，但在提交申请之前，大家都会先“货比三家”，再向那些提供更低利息的银行申请房贷。
不过，尤其首购族买房，并向银行了解房屋贷款资讯和申请过程时，相信会被一连串的数字和专业术语搞得眼花缭乱。
特别是说到基准利率（BR）和标准基准利率（SBR）时，身为首购族的你，应该更是满头问号，也不明白为什么会出现在银行房贷中？
这里就为你详细解释国家银行历来采用的三种利率——基准放贷利率（BLR）、基准利率（BR）和即将在今年8月启用的标准基准利率（SBR），以及它们如何影响我们的房贷利息。
阅读内容：
1. 什么是BLR、BR和SBR利率
2. 实行SBR对借贷者的影响
1. 什么是BLR、BR和SBR利率？
基准放贷利率（BLR）、基准利率（BR）和最新的标准基准利率（SBR）都是由马来西亚国家银行，在不同时间推出的基准利率，以作为银行设定贷款利息的参考利率。
国行之所以推出不同的基准利率，是为了取代旧的基准利率机制，确保房贷利率的透明化，帮助借贷者获得更优惠的贷款利息。
基准放贷利率 BLR（2015年前）
在2015年之前，房屋贷款的利息都是以BRL作为参考标准。
银行将根据自己的借贷成本、想赚取得利息、国行设下的BLR和隔夜政策利率（OPR），来设定一个合适的贷款利息。
不过，BLR在2015年1月2日正式停用，取而代之的是基准利率（BR），来计算贷款利息。
2015年前，银行的房贷利息的计算方式如下：
BLR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息
例子：5.4% - 2% = 3.4%
基准利率 BR（2015年1月2日至2022年7月31日）
国行认为，BR利率比BLR利率的框架更透明，能提高银行之间的竞争之余，也能帮助借贷者获得更优惠的银行利息。
因此，在2015年1月2日起，BR利率取代了BLR利率，而银行根据借贷成本、资金流动性、法定存款储备金（Statutory Reserve Requirement，SSR）、营运成本、盈利赚幅、贷款申请人的借贷风险和隔夜政策利率（OPR）来计算贷款利息。
简单而言，银行将以OPR作为基准，再根据自行的情况来调整BR和房贷利息。
因此，每家银行的BR都会有所不同，借贷者需要比较各家银行的BR和利息，才能找出较优惠的银行利息。
BR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息 …
我们购买房子，自掏腰包支付了10%的头期钱后，剩下的90%通常都会向银行申请 房屋贷款 。
而对于首购族来说，很有可能不熟悉房屋贷款的申请流程，而感到不知所措。
我们都知道，向银行申请房贷并非一件容易事，但是只要在申请房屋贷款前，注意这些事项，相信能提升你的贷款成功率哦！
文章内容：
房屋贷款的运作方式
银行贷款利息种类
房贷借贷率
房屋贷款种类
律师费和印花税
贷款锁定期
1. 房屋贷款的运作方式
首先，你必须要先了解我国的房屋贷款是如何运作的。切记，一旦你向银行申请房屋贷款，这也意味着你的房产是一个房贷抵押品。
也就是说，虽然你所买的房子所有权登记在你名下，但其实在你还没还清银行房贷前，这间屋子并不是真正属于你。
在你供屋子期间，这间屋子是属于银行的，一旦你一段时间没有偿还房屋贷款，银行将有权收回房子，并开始拍卖，这也是为什么会有拍卖屋子（lelong house） 。
2. 银行贷款利息种类
在申请房屋贷款前，我们经常都会听到要“货比三家”，看看哪家银行的利率比较低。
这也是作为买家的你要考虑的一件事，虽然只有区区那几巴仙的利息，但是对一笔几十万的房屋贷款来说，即使稍微零点多巴仙的差异，也可能为你节省或多付几千或几万令吉！
在选择了适合你的银行贷款配套后，接着就是你要决定选择固定利息（fixed interest rate）还是浮动利息（variable interest rate）了。
那到底这两者有些什么差异，会给你的贷款带来什么影响呢？
固定利息：顾名思义就是整个贷款期内，你的贷款利息是不会改变的。也就是说，如果当初在申请贷款时，每年的利息是4%，那么你在整个贷款期限，只需支付4%的利息。
浮动利息：银行会根据国家银行的隔夜政策利率（OPR），来指定本身的基准利率（Base Rate） ，然后再以基准利率制定浮动利息。也就是说，你的利息将根据银行调动基准利率而有所改变。
那么，哪一个利息比较好呢？这就要看你自己的需求了。
浮动利息的房屋贷款利息往往比较低，而且当国行调低OPR时，你就能享有更低的利息，如果调高OPR，你就要支付较高的利息。
固定利息则比较稳定，每个月的房贷分期付款金额是一样的。
3. 房贷借贷率（Margin of Finance）
房贷借贷率，即银行所允许你申请的贷款额度，这将决定你需要支付多少买房头期钱。
虽然买房头期钱普遍上是10%，剩下的90%可以向银行申请贷款，但是银行不一定批准你的90%贷款。
他们会根据以下的因素，评估你的借贷率：…