马来西亚2025年杪不太平，自8月底开始便迎来天灾，房子、基础设施全被天灾破坏。
今年8月底至9月初，柔佛州一共经历了8次地震，可说是创下马来西亚地震次数的历史记录。
此外，大马自10月起也迎来拉尼娜气候现象，不仅降雨量变多、几乎每隔几天迎来狂风暴雨，更导致许多地区面临水灾。
随着地震和水灾频频发生，民众也开始提高警惕，担心自己的房子随时被天灾摧毁。
同时，许多房子买家也提出了一个疑问：“万一我的房子被天灾摧毁，我还需要继续偿还房贷吗？”
很多人都以为：可以暂停或不用还，但事实真的是如此吗？以下就来告诉你，当天灾找上你的房子，你应该要怎么做？
关键要点：
- 无论你的房子是因为地震、水灾或火灾摧毁，借贷人依旧需要偿还房屋贷款。
- MRTA或MLTA房贷保险无法做出理赔，除非借贷人在天灾发生了不幸，而无法偿还房贷时，房贷保险才能做出赔偿。
- 屋主可以从为房子购买的房屋保险获得赔偿，同时也能向物业管理层了解并确认赔偿范围。
阅读内容：
1. 房子被天灾和火灾摧毁，也要偿还房贷！
首先先回答大家都好奇的问题：“如果房子被天灾或火灾摧毁，房贷还要继续还吗？”
答案是要的！无论你是已经住在房子里面、出租给别人，还是房子还在建着，只要银行付给发展商多少钱，你就要还给银行多少钱。
简单来说，你的房子因为地震倒了，还是被火烧毁，在维修房子的同时，每个月还是要继续供房贷。
2. 不能向房贷保险索赔吗？
万一房子真的发生任何事情，相信很多人都会先想到保险，尤其是房屋贷款保险MRTA和MLTA，因为这是在获得银行房贷后，每个买家都被要求购买的保险。
但很可惜，这两个保险都无法做理赔。
你要知道，MLTA和MRTA属于房屋贷款保险，是当借贷人发生不幸而无法偿还房贷时，MRTA或MLTA才会做出理赔。
MRTA和MLTA的主要差别在于：
MRTA：赔偿金将直接给银行来偿还剩余的房屋贷款，若赔偿金不足于偿还贷款，银行还会向家属追讨。
MLTA：赔偿金直接给家属，用于偿还剩余的房屋贷款，之后剩余的赔偿金将分配给受益人。
总的来说，当房子因天灾或任何以外发生而坍塌、摧毁，MRTA和MLTA都不会做出任何赔偿。
3. 我可以从房屋保险获得赔偿吗？
如果你购买的房屋保险包含地震，那么恭喜你，你将获得赔偿！
一般上，马来西亚的房屋保险分成三种：即屋主保险、住户保险和火险，以下就为你详细解析其中差别：
| 保险/功能 | 屋主保险（Houseowner Policy） | 住户保险（Householder Policy） | 火险（Fire Insurance） |
|---|---|---|---|
| 保障内容 | 只保障房屋本身，不包括房屋内的物件 | 只保障房屋内的物件，并非房屋本身 | 只保障房屋本身 |
| 涵盖内容 | 火险保单内的内容，地震、火山爆发、土地沉陷、土崩、暴动、罢工、刑事破坏、盗窃等 | 与屋主保险相同 | 火灾、闪电、煤气和锅炉爆炸 |
| 赔偿 | 房屋损失和损坏做出相应赔偿 | 根据房屋内的物件估价而做出相应赔偿 | 房屋损失和损坏做出相应赔偿 |
值得一提的是，公寓管理层（management）会为公寓本身购买保险，其中可能涵盖地震、火山爆发、火灾、土崩等天灾，屋主们可以向各自管理层进行确认。
同时，马来西亚土著承包商（PKBM）也表示，政府在10年前制定了抗震建筑设计规范，我国大部分新建的高层建筑也采用抗震设计和建材，降低结构倒塌的风险，因此屋主们不必过度担忧。
4. 哪些房屋保险配套包含了地震保障？
经历了缅甸和泰国的地震、布特拉高原的火灾后，让更多人都开始意识到房屋保险的重要性。
这除了能保障自己的资产，也能在特定条件下，获得房屋保险的财务支持。
但市场上有这么多房屋保险配套，究竟哪些能全面保障房屋和房内物件呢？
以下整理了各个保险公司推出的房屋保险，但至于每年的保费，则需要进一步咨询保险公司*（保费将视额外添加的保障内容而定）：
| 房屋保险配套 | 保障内容 | 涵盖内容 |
|---|---|---|
| Allianz Smart Home Cover | – 房屋本身 – 房屋内物件（包括贵重物品） – 维修房子 – 房租保险 – 月供保障 – 长期空置 – 损坏法律文件 – 家佣津贴 – 死亡抚恤金 – 完全和永久性残疾津贴 – 公众责任保险 | – 火灾 – 闪电 – 水灾 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 – 飞机和其他空中设备或物品坠落 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 |
| Allianz HouseOwner & Householder Insurance | – 房屋本身 – 房屋内物件 – 维修房子 – 房租保险 – 长期空置 – 房屋镜子更换费用 – 家庭佣人财产赔偿 – 搬运财产费用 – 死亡抚恤金 – 公众责任保险 | – 火灾 – 闪电 – 雷电 – 水灾 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 地下火灾 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 |
| Chubb My Home Insurance | – 房屋本身 – 房屋内物件 – 维修房子 – 房租保险 – 房屋镜子更换费用 – 家庭佣人财产赔偿 – 搬运财产费用 – 死亡抚恤金 – 公众责任保险 | – 火灾 – 闪电 – 雷电 – 水灾 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 地下火灾 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 |
| Takaful myHouseowners & Householders | – 房屋本身 – 房屋内物件 – 房租保险 – 公众责任保险 | – 火灾 – 闪电 – 雷电 – 水灾 – 土地沉陷或土崩 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 地下火灾 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 – 暴乱 |
| Tokio Marine Houseowners/Householders Insurance | – 房屋本身 – 房屋内物件 – 房租保险 – 房屋镜子更换费用 – 家庭佣人财产赔偿 – 搬运财产费用 | – 火灾 – 闪电 – 水灾 – 土地沉陷或土崩 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 – 暴乱 – 森林火灾 – 树木倒塌 |
| Great Eastern Easi-Home | – 房屋本身 – 房屋内物件 – 维修房子 – 损坏法律文件 – 遗失现金保障 – 更换门锁费用 – 损坏冰箱物品 – 替代住宿现金津贴 – 消防部门费用 – 搬运财产费用 – 个人责任险（第三方保险） | – 火灾 – 闪电 – 水灾 – 土地沉陷或土崩 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 – 飞机和其他空中设备或物品坠落 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 – 暴乱 |
以上房屋保险配套仅供参考，你可以根据自己的需求并咨询保险公司，让他们帮你制定一份适合你的房屋保险。
5. 不买房能省下很多麻烦？！
看到如今这么多意外和天灾，导致房屋损坏、倒塌，相信很多人可能会觉得：“不买房就能省下这些不必要的麻烦，也不用白白每个月偿还房贷！”
但是，万一你出租的房子遭到天灾和意外破坏，你一夜之间也会失去居所。
不仅如此，即使屋主买了房屋保险，该保险也可能不会对你作出赔偿。
因此，千万不要因为一些天灾或意外的发生，而对买房失去信心，毕竟拥有自己的房子，生活才有保障。
常见问题（FAQ）：
1. 马来西亚有过地震吗？
马来西亚半岛曾发生几次地震，地震级数介于1.6级至4.6级，震中位于彭亨武吉丁宜、登嘉楼肯逸水坝、森美兰瓜拉庇劳、霹雳曼绒和天猛莪。
2. 如果房子还在建着，但因为地震倒塌，我已经签署了买卖合约（SPA），但还没交房，房屋贷款也要还？
由于房子在建到某个程度，发展商就会向银行收取部分款项，而这时银行就会向买家收取利息（progressive interest），法律上房子是你的，因此即使房子发生地震倒塌，你也需要继续偿还房贷。
3. 如果我把房子租出去，发生地震房子倒塌怎么办？
一样要继续供你的房子，但有些火险或房屋保险配套提供应急资金，所以你可以利用这笔资金来偿还房贷等，具体详情可以向各大保险公司了解。
4. 马来西亚房屋火险多少钱？
马来西亚的房屋火险费用取决于多种因素，需要视房屋价值、保障范围和保费率（Premium Rate）等，一般上约为每年几百至几千令吉。你可以根据房屋的价值（投保额）x 保费率得出你的估算出保费。
5. 房屋保险一定要买吗？
房屋保险并不是强制性购买的，但是为了避免火灾、天灾（如地震、水灾）、爆炸等灾害造成的财产损失，大多数屋主会购买房屋保险。同时，如果房屋是贷款购买的，贷款机构通常会要求购买房屋保险，以保障其贷款权益。
虽然我们无法完全避开天灾或意外的来临，但是我们可以在买房时，谨慎选择地区来降低意外发生的风险。
如果你第一次买房，却不知道应该选择哪些地区，不妨让IQI的房地产中介帮助你！
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