最后更新于: 05/12/2025
定期存款（fixed deposit，简称FD）是马来西亚最受欢迎的存钱方法之一，因为比起单纯把钱存在银行账户，FD提供更高的年利率。
同时，相较于其他投资产品，如黄金、股票、产业投资信托基金（REITs）或房地产等，定期存款的投资资金更低，安全性和稳定性也更高，适合寻求低风险和资金的投资者。
不过，定期存款的回酬较低，如果想要从FD获得较好的投资回报，除了需要了解它的实际操作方法，以及每个月的优惠利率。
无论你是FD的常客，想要对比各家银行的12月定期存款促销利率，或是刚打算存FD的新用户，这些有关FD的事情一定要知道！
阅读内容：
1. 银行定期存款安全吗？
相较股票、基金等投资产品，定期存款的确是更安全和稳定的投资产品。
这是因为马来西亚银行的定存受马来西亚存款保险机构（PIDM）法令所保护，若银行不幸倒闭，PIDM将作出赔偿。
此外，定期存款投资可以确保你的原本资金不会亏损，因此是不少投资小白的入门选择。
2. 定期存款需要存放多久？
当用户在存放定期存款时，就需要决定存放的期限，而这个期限将视每家银行、各个FD配套而有所不同。
一般上，定期存款的期限包括1个月、3个月、6个月或12个月；当然有些配套推出更久的期限，从15个月、24个月、36个月、48个月到60个月。
这也意味着，当用户的FD存放越久，能够获得的利率回酬也会越高。
3. 定期存款期限到了怎么办？
当用户存入定期存款时，一般上都有“是否自动更新”的选项，只要你选择“自动更新”（Auto Renew），在期限到达后会自动继续储蓄FD。
因此建议大家在存FD时，选择“自动更新”，这样就不用担心忘了期限而没有做到储蓄了。
但要注意的是，如果你是因为银行推出促销利率而储蓄FD，那么在期限到达后，利率将自动调回原本的FD利率。
譬如说，Hong Leong Bank普通的FD利率时3%，但这个月推出4%的促销利率，而你也以这个优惠存入FD，期限为一年。
当你的FD一年期限达到后，利率就会自动调回去3%，接下来你的FD回酬也只有3%。
4. 定期存款的钱可以取出吗？
要注意的是，定期存款的储蓄不能随时取出，一旦在特定期限内取出存款，用户将无法获得利率，或是利率减半。
如果在逼不得已的情况下，必须取出存款，用户可能将面临以下情况：
情况1：取出部分存款
| FD存款：RM5,000 期限：1年 年利率：3.5% 取出存款：RM2,000 剩余存款：RM3,000 最后获得的利率回酬：RM3,000 x 3.5% = RM105 |
当用户取出部分FD存款，定期存款利率不再以RM5,000的存款计算，而是以剩下的RM3,000存款计算利率。
情况2：取出所有FD存款
| FD存款：RM5,000 期限：1年 年利率：3.5% 储存6个月后取出所有存款 |
如果以情况2来看，这就要视银行的规定或储存FD时的条款，有些FD将会取消所有利率，这也意味着用户将无法赚取任何利率，但有些则获得部分利率。
若以获得部分利率计算，用户将获得：
| RM5,000 x 3.5% x (183天/365天) = RM87.74 |
5. 定期存款的利率怎么算？
一般上，我们看到的定期存款利息，如3.4% p.a.，都是年利率（per annum），也就是一年的利率。
如果用户是存FD的期限是一年，那么就可以直接用存款 x 年利率，以计算自己的回酬。
但如果用户是存3个月、6个月或9个月，这时候就需要以天数计算了。
通常银行计算FD的方程式为：
| 存款 x 年利率 x （期限天数 / 365天） |
如果用户存入RM5,000定期存款，年利率为3.5% p.a，期限为6个月，计算方式如下：
| 一年：365天 6个月：183天 RM5,000 x 3.5% x (183天/365天) = RM87.74 |
RM87.74就是6个月的FD回酬。
6. 银行如何派发利息？
一般在储存定期存款时，都会提供你以下2个派息的选项：
| 利息投资进资本存款中 （Credit to Principal） | 取利息，原本的资本再进行投资 （Credit to Account） |
|---|---|
| 例子： FD存款：RM5,000 年利率：3.5% 期限：1年 RM5,000 x 3.5% = RM175 RM175的利息将添加至RM5,000的FD存款中，成为RM5,175，再进行FD投资。 | 例子： FD存款：RM5,000 年利率：3.5% 期限：1年 RM5,000 x 3.5% = RM175 RM175的利息将存入普通银行账户，原本的RM5,000定期存款将继续投资。 |
7. 12月各家银行定期存款利率
Maybank
| 锁定期 | 定存利率 |
|---|---|
| 3个月 | 3.40% |
| 6个月 | 3.50% |
| 12个月 | 3.50% |
优惠日期：2025年10月24日 – 12月31日
最低存款额：RM1,000
优惠详情与条件：用户需要使用Maybank2u网站，通过FPX将其他银行的资金转账过来存放。
Hong Leong Bank
| 锁定期 | 定存利率 |
|---|---|
| 3个月 | 3.40% |
| 6个月 | 3.55% |
| 8个月 | 3.60% |
| 12个月 | 3.50% |
优惠日期：2025年12月1日 – 12月31日
最低存款额：RM1,000
优惠详情与条件：用户需要使用HLB Connect Online网站或HLB Connect App，通过FPX将其他银行的资金转账过来存放。
RHB
| 锁定期 | 定存利率 |
|---|---|
| 3个月 | 3.40% |
| 6个月 | 3.50% |
优惠日期：2025年11月17日 – 12月31日
最低存款额：RM5,000
优惠详情与条件：用户需要使用RHB Online网站或通过银行柜台存放。
Public Bank
| 锁定期 | 定存利率 |
|---|---|
| 3个月 | 3.45% |
| 6个月 | 3.60% |
| 9个月 | 3.30% |
| 12个月 | 3.55% |
优惠日期：2025年11月19日 – 12月31日
最低存款额：RM10,000
优惠详情与条件：用户必须以“Fresh Funds”的方式，将钱从其他银行转账至Public Bank户口存放，而且必须在7日内完成存放。
CIMB
| 锁定期 | 定存利率 |
|---|---|
| 3个月 | 3.35% |
| 6个月 | 3.45% |
| 9个月 | 3.40% |
优惠日期：2025年12月2日 – 2026年1月8日
最低存款额：RM1,000
优惠详情与条件：用户需要使用CIMBClicks网站或CIMB OCTO App来存放。
AmBank
| 锁定期 | 定存利率 | 促销码 |
|---|---|---|
| 3个月 | 3.35% | SAVE3 |
| 6个月 | 3.50% | SAVE6 |
| 12个月 | 3.60% | SAVE12 |
优惠日期：2025年11月1日 – 12月31日
最低存款额：RM1,000
优惠详情与条件：用户需要使用AmOnline网站或App，通过FPX将其他银行的资金转账过来存放。
MBSB Bank
| 锁定期 | 定存利率 |
|---|---|
| 6个月 | 3.70% |
| 12个月 | 3.80% |
优惠日期：2025年12月1日 – 12月31日
最低存款额：RM1,000
优惠详情与条件：用户需要通过银行柜台来存放，又或是通过M Journey线上存放。
除了定期存款，其实还有很多值得考虑的投资产品供你选择。
留守每个月的定存利率优惠，做个精明的投资者！
正在寻找保值且回酬高的投资方案？不妨考虑房地产投资！今天就联系IQI，让我们为你找到最佳房地产投资！
延伸阅读：
