如果想要实现财务自由的目标，除了要学会存钱，还要学习投资。那在马来西亚投资什么最赚钱呢？
市面上投资的类型和产品这么多，应该要投资什么才好呢？
说到马来西亚投资，就有8个投资种类最受欢迎。其中第8种是你一定不能错过的投资！
以下为你分析它们的特点和风险，让你更方便学习，并找出适合你的投资工具 ！
1. 定期存款（FD）
定期存款就是所谓的Fixed Deposit（简称FD），银行和存款人双方再存款时，事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，或更新继续存款。
当然，你的FD存放越久，获得的利率也会越高。利率的部分，你可以先比较各家银行的定期存款利率，再选择最值得存放FD的银行。
而马来西亚每家银行在每个月都会推出一些FD优惠，以高利率来吸引并鼓励大家存钱。
投资定期存款的好处：
- 无风险：定期存款受到马来西亚存款保险机构（PIDM）的保护，若银行倒闭，PIDM将做出赔偿。
- 培养储蓄的习惯：用户无法轻易动用定期存款的钱，否则将无法得到利息，这有效控制你的消费欲望。
- 可快速取出存款：当你急需用钱时，可以随时取出存款，但是将无法获得利息或只有少许的利息。
投资定期存款的坏处：
- 较低回酬：定期存款的回酬低于通货膨胀率。
2. 股票
说到股票，大家对它的印象就是好赚，但是风险太高了。确实是这样，股票可以说是收益和高风险并存的投资类型。
股票赚钱或亏钱，主要看企业经营绩效表现。如果你投资A公司的股票，意味着你拥有A公司的一部分，倘若A公司的绩效优异，或将使股价上涨，那你也将受惠而获得收益，同时也有机会领取股利分配的收入。
至于股票的风险，其实是因为股市的涨幅特别大，投资者并不知道接下来会发生什么事，因此存在许多的不确定性。
就以富时大马隆综合指数（KLSE Index）为例， 1998年8月的股市大幅下滑了24.77%， 2008年的股市也直线下跌了15.22%。
这也是为什么大家都对股票又爱又恨，要投资股票，可能邀请专业人士为你做分析，才不会导致严重亏损。
投资股票的好处：
- 投资收益高：随着股份公司的发展，投资者将获得股利。
- 流动性强：投资者可以随时买入，需要资金时也可以随时卖出。
投资股票的坏处：
- 高风险：当股票大跌时，很有可能因此被套牢，风险性极高。
- 要有一定的投资能力和知识水平：必须具备技术指标分析的专业知识，以分析股市的走向，盲目跟风或瞎买可能会导致亏损。你也可以请专业人士为你做分析，并提供专业的投资建议。
- 企业经营的不确定性：如果企业内部出现误判，将出现严重的经营问题，而导致投资者亏损。
3. 基金
基金大致分为股票基金和货币基金。股票基金在某方面跟股票很像，基金经理将一堆股票结合在一起，再拆成一小部分卖给投资者。
换句话说，如果你投资基金，就等于买入一堆股票的一部分。
股票基金将分成：
- 主动式基金：即主动管理式基金，不刻意去做指数化投资，以超越市场基准为目标。基金经理在募集所有基金后，投资在他所偏爱的股票、债券等，以期望获得超越市场基准的收益的基金。
- 被动式基金：不主动去寻求超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。由于被动式基金会选取特定的指数作为跟踪对象，所以通常被称为指数型基金。
另外，被动式基金也分成两种：
- 完全复制型指数基金：在资产基本上全部投资在所追踪指数的成分股种，完全跟踪市场指数。
- 指数增强型基金：在完全跟踪指数的基础上，根据市场具体情况进行适当的调整，以获得超越跟踪指数的收益。
至于货币基金，则比股票基金较稳定，风险也比较低。它是信托基金的一种，主要投资在一些短期的银行存款、银行定期存单、商业票据、企业债券等投资工具。
利息方面，货币基金将会随着市场利息的调动而有所变化，所以利息是每天计算。市场利息高，投资者将会得到高回酬，不过年回酬平均都在3%以上。
投资基金的好处：
- 节省时间：基金经理将为你操办所有事物，包括分析股市走向，投资者省时省力。
- 分散投资风险：货币基金能有效控制和分散投资风险，也能提高短期闲置资金的收益。
- 灵活性资金：股票资金能保证资金的灵活性，增加整体投资收益。
投资基金的坏处：
- 费用高：因为由基金经理为你操办所有事宜，所以费用会较高。
4. 黄金
在财务角度来看，黄金因结合了商品和货币资产两大特色，因此它扮演着商品货币的角色，有效对冲通货膨胀。
由于纸张货币会因为通货膨胀而贬值，在形势不稳定时，黄金就成为储存价值、对冲通货膨胀的工具，因此很多人都会投资黄金，以分散投资风险。
投资黄金并不是握着有形的黄金资产，而是在不需要持有黄金的情况下，通过一些银行的黄金投资户头、黄金交易基金（Gold ETF）、黄金采矿公司的股票、国外券商、黄金交易平台《Hello Gold》和黄金期货（FGOLD）进行黄金投资。
根据世界黄金理事会的说法，黄金比较不受业务周期影响、波动性偏低，因此在财务危机期间，比其他投资商品更经得起考验。
或许这个原因，许多人都会选择投资黄金，既容易储存也保值。不过，保值方面则视周期而定。
譬如说，你在1970年以36.56美元买入黄金，而黄金价格在1980年涨至664.30美元，10年间涨了1717%，平均一年的涨幅为30%，那你就会觉得黄金是保值工具。
相反，如果你在1980年以664.30美元买入黄金，但是黄金价格之后逐年下降61%至1999年的256.69美元，你将会觉得亏损。
但是，如果你趁着1999年的黄金价格走低的时候买入黄金，一直到2020年黄金价格走高至1779.86美元，你平均一年的回酬为9.2%。
纵观所有，虽然黄金波动性低，但是它依然会有亏损的时候，如果要获得投资收益，需要放眼长期投资和在对的时机购买。
投资黄金的好处：
- 不受业务周期影响，波动性低
- 有效对冲通货膨胀
- 经济形势不稳定时，有储存价值
投资黄金的坏处：
- 不确定性：会突然出现大起大落的情况，需要寻找对的时机投资。
5. 房地产
房地产会受到人口增长和土地资源有限，而逐年增值，所以许多人认为，房地产的价格只涨不跌，是一个最好、最稳定和保值的投资种类。
马来西亚的房价从1998年至2020年的涨幅是529%，平均一年仍有5.7%的回酬。论房价，虽然没有香港、新加坡、东京等亚洲城市高，但在房价涨幅方面，马来西亚房价是名列全球10名以内，更是亚洲之冠。
虽然如此，但是也许是长辈的灌输的认知，或政府的刺激措施、房地产行业和经济专家发布的房地产数据等，让很多大马年轻一族都以买房作为首个投资目标，从而让大马的拥屋率达到74.5%。
有能力的人，除了买一间房子自住，也会额外买房子用来做投资，如出租。他们将房子出租后，每个月将会赚取租金的收入，同时也能当作房子维护费用的辅助。
就如上述所说，房地产会随着时间的增长而增值，所以如果你多年后出售房产，售价将会比你购买的价格高，从而将有额外的收益。
投资房地产的好处：
- 实质性资产：房子购买后，是属于你的。
- 创造被动收入：如果将房子出租，你将能赚取租金收入。
- 房产增值：当你出售房产时，售价会比你购买房子的价格高，从而获得额外收益。
投资房地产的坏处：
- 可能会面临找不到租客的风险。
6. 房地产基金
房地产基金是一种让投资者在不需要直接买房的情况下，也能参与房地产市场的投资方式。
房地产基金，常被称为房地产投资信托基金（REITs），是透过集合大众资金，投资在不同类型的不动产上，例如商场、办公楼、酒店、医院和物流设施。
由于这些资产多以收租为主，收入相对稳定，因此房地产基金常被视为较稳健、以现金流为导向的投资选择。
在马来西亚，房地产基金长期的平均派息率大约在4%至7%之间，相比一般储蓄或定期存款，回报更具吸引力。
此外，房地产基金受到证券委员会（Securities Commission Malaysia）监管，财务资料透明度较高，让投资者在参与时更有信心。
与直接买房相比，房地产基金的入场门槛较低，资金有限的投资者也能以小额参与房地产投资，同时无需承担贷款、物业维护或寻找租客的压力。
投资房地产基金后，投资者可通过定期派息获得收入，若基金资产价值上升，也有机会获得资本增值。
不过，房地产基金的价格仍会受到经济环境、利率变化及租户表现的影响。
投资房地产基金的好处：
- 入场门槛低：不需要大笔资金即可参与房地产投资。
- 定期派息：可获得相对稳定的现金流。
- 分散风险：基金通常持有多项不动产，而非单一房产。
投资房地产基金的坏处：
- 价格会随市场波动，存在短期下跌风险。
7. 加密货币
加密货币（Cryptocurrency）是一种建立在区块链技术上的数码资产，它得价值主要取决于市场的认可程度以及买卖双方的供需关系。
由于不受任何单一国家或机构直接控制，加密货币被部分投资者视为一种新兴投资选择，也有人把它当作分散传统金融风险的另类资产。
近年来，随着数码化和金融科技的快速发展，加密货币的关注度不断提高，尤其在年轻投资者之间更为常见。
相较股票和房地产，加密货币的入场门槛较低，交易方式也较灵活，让不少人可以用较小的资金参与投资。
不过，加密货币的价格波动非常大，容易受到市场情绪、政策变化及全球经济环境的影响，短时间内出现大幅涨跌并不罕见，因此普遍被视为高风险投资，而非稳定资产。
投资加密货币的收益主要来自价格上涨，与其他投资不同。它不会产生租金或派息收入，也意味着一旦市场走弱，资产价值可能在短期内明显下滑。
投资加密货币的好处：
- 入场门槛低：资金少也可参与。
- 流动性高：可以随时进行买卖。
- 潜在回报高：在牛市时涨幅明显。
投资加密货币的坏处：
- 价格波动极大，风险较高。
i. 比特币
比特币（Bitcoin）是全球第一种加密货币，也是目前市值最大、最广为人知的数码资产。
由于比特币的发行总量被设定为固定的2,100万枚，不会无限增加，因此不少投资者认为它具备稀缺性，并把它称为“数码黄金”。
与其他加密货币相比，比特币的发展时间更长，市场接受度和共识也更高，在加密货币市场中被视为相对成熟的资产。
正因如此，许多投资者认为比特币的风险相对较低，但这种“较低风险”只是与其他加密货币相比，而非与股票或房地产等传统投资相比。
在马来西亚及全球市场，比特币更多被用作长期持有或资产配置的一部分，而不是短期炒作工具。投资者通常希望通过时间累积和市场认可度的提升，并从中获取资本增值。
不过，比特币的价格仍会受到全球政策变化、利率走势及市场情绪的影响，短期内出现明显波动在所难免，因此并不适合作为唯一或核心的投资资产。
投资比特币的好处：
- 市场共识高：是最主流的加密资产。
- 稀缺性明确：总量有限。
- 流动性强：全球交易活跃。
投资比特币的坏处：
- 价格仍具高度波动性，需承受较大心理压力。
8. 投资自己
以上的7种方法是“投资给自己”，但这最后一种则是“投资自己”。
投资自己被越来越多人视为回报最高的一种选择。
毕竟，在一生当中，个人本身才是最重要的资产，持续提升能力，也就等于提升自身的价值。
到了2026年，这种趋势会更加明显，越来越多人选择通过学习新技能、发展副业、投入自由职业，或提升销售、人工智能（AI）、内容与科技相关能力，来增加收入来源。
与其单纯依赖外部投资工具，不如先提升赚钱能力，才能在任何经济环境下创造更长期、稳定的回报。
懂得衡量风险，投资才能走得更远
在进行投资以提升收入的同时，合理衡量风险、避免不必要的亏损同样重要。
投资本身是一项良好的财务规划方式，但并非投入越多就越好，而是选择适合自己的投资类型，并在可承受范围内进行，避免因过度贪心而承受更大的损失。
毕竟，无论是哪一种投资方式，都存在一定的风险。
相较之下，最稳健、长期回报最高的投资，始终是投资自己。
通过不断提升个人能力与核心竞争力，在快速变化的环境中持续成长与创造价值，实现个人的财务目标！
想要投资房地产，却不太了解房市的趋势，而担心影响房子的投资价值？
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