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首购族买房
马来西亚买房三选一:新房,二手房、拍卖屋,首购族应该选哪个?
买房最大的困扰,除了是买房地点、房子类型外,还有就是要买新房、二手房还是拍卖屋? 新房太贵、二手房要给各种额外费用、拍卖屋的买卖过程很复杂...... 相信很多首购族都会有这样的烦恼! 其实买房是一项巨额投资,无论是新房、二手房或拍卖屋都有各自的优劣势,因此买家或首购族都要做好各方面研究,才能迅速找到合适自己的房子! 阅读内容: 1. 新项目 2. 二手房 3. 拍卖屋 1. 新项目 新项目就是我们普遍说的新房、一手房,即是发展商准备建造或正在建时,买家直接向发展商买的房子。 由于是一手房的关系,新项目的所有设施、设备都是全新的,让买家真正获得全新的房子! 当然,新项目并不是完美的,它也包括以下这些好处和坏处,就如: 优势1:享受买房优惠 发展商在推销新项目时,总会推出很多优惠,比如免印花税或律师费、免头期、更高的回扣,甚至室内装修配套。 这种优惠尤其尤其对首购族来说,购买新房比购买二手房或者拍卖房来得更划算,因此深受首购族欢迎。 优势2:拥有全新的家 新项目的最大优势在于房子所有的一切都是新的,新的建筑、新的设计、新的装潢和油漆…… 相比起购买二手房或拍卖房,购买新项目可以消除购房者心理上的负担感和不平衡感,同时提供了买房的优越感。 买家也不用花额外的费用,重新为房子进行大装修,只需要稍作修饰成喜欢的样子即可。 劣势1:无法马上入住 买新房的缺点之一,就是需要耐心等待!正在兴建中的项目,通常需要3年至4年才竣工。 如果你希望在买房后可以短时间入住,那就要选择那些即将竣工的新项目,或是购买二手房或拍卖屋。 劣势2:货不对版 购买新项目最挑战的,就是容易遇到货不对版的房子! 往往去看示范单位时,所有的装潢、家具都是那么完美,让人期待能够立即入住。 但实际上,房子内的家具、电器和装潢都只是作为示范用途的道具,甚至会出现单位空间变小的情况,因此很多人在拿到新房时产生落差感。 劣势3:无法马上甄别房屋缺陷 普遍上,新竣工的房屋至少会有2年的缺陷保修期,这期间房主就要检查房屋是否有缺陷,并尽快让发展商维修。 不过,有些隐藏缺陷可能无法立刻就能发现,因此建议找专业人士帮忙检测房屋,确保在保修期内让发展商维修。 2. 二手房 二手房就是曾经有人居住过的房子,后来因其他原因,如移民、换更大的房子等,而把房子转手卖掉。 虽然二手房不像新项目是全新的房子,甚至还有被使用过的痕迹,但是只要稍微翻新,也能成为你心目中的梦想家园!  同时,二手房还有以下的优势呢! 优势1:即买即住 现成的二手房,只要没有太大的损坏或者需要装修的地方,你只需要将房子打扫和消毒干净即可入住。 优势2:房价可商议 要记住,新建成的房屋价格是“死”的,但是二手房的价格是“活”的。 这也表示,二手房的价格还有谈判的余地,如果遇到急着脱手房子的屋主,你还有机会以更低的价格买到房子呢! 优势3:周边设施完善 大多数新项目位于发展尚未完善的地区,因此可能没办法看清周边的各项设施配套。 但是二手房通常有一定的发展年限,因此衣食住行等各方面的配套相对要成熟,生活也比较便捷。 劣势1:费用高,回扣少 二手房不像新项目那样,有各种诱人的购房回扣和优惠,即使有折扣也不如新项目来得多。…
3-3-5法则
安全买房 首购族必须知道的3-3-5法则
相信很多首购族,在买房前都会有一些疑问:一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子;二、一个月要供多少钱,才不会出现财务问题? 也许身边的人都会建议,买房就要买自己喜欢的,不然以后会后悔。但现实是残酷的,所谓喜欢的房子,你供得起吗? 买房除了要满足你的居住需求,也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题,而且也能存一些钱应付生活突发状况,或用于其他投资。 那么,要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢?这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。 阅读内容: 1. 什么是 3-3-5 法则? 2. 为什么要计算买房能力? 3. 如何运用 3-3-5 法则? 1. 什么是3-3-5法则? “3-3-5”是新加坡比较流行的一个买房法则,也是获得 新加坡公积金局(CPF)认可的法则。 这法则是依据首购族购买房子前,必须考量的事项而衍生出来的买房法则: 3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本; 3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一; 5- 你购买的房产,其售价不应该超过你年收入的5倍。 简单而言,只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出,再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。 2. 为什么要计算买房能力? 在买房前计算你的买房能力,是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子,同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款,而被银行收回屋子。 大部分的首购族都会犯下一个错误,就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用,而忽略了之后35年的财务负担(每月房贷供期)。 还有一些人也会觉得,自己未来一定会加薪,而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。 没有人能够保证未来的事情,万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况,导致被裁员或收入被减呢? 因此,这里提醒你、建议你,买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买,所以计算你的买房能力是非常重要的。 而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平,让你找到更合适你价位的房子: 法则1:确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用; …
买房必看!马来西亚8家银行房屋贷款文件清单
买房向银行申请home loan的误区之一,就是没有准备好充足的贷款资料而被银行拒绝。 常见的贷款文件包括薪水单,公积金账单、银行账单和订购表格等等…… 虽然申请房贷的所需文件都大同小异,但是有些银行会向你索取额外资料作为补助。 今天带你搞懂在马来西亚8家银行申请房屋贷款的所需文件,让你的买房过程更顺畅! 阅读内容: Public Bank Maybank CIMB Bank HSBC Hong Leong Bank UOB Bank OCBC Bank RHB Bank Public Bank 身份证副本(前后) 申请表格 所得税 6个月银行账单(Bank Statement) 公司聘书(Confirmation of Employment) 3个月薪水单(Payslip) 公积金账单(EPF Statement) EA表格(EA Form) 订购表格(Booking Receipt) Maybank 身份证副本(前后) …