自从马来西亚国家银行(Bank Negara Malaysia) 在2023年5月将隔夜政策利率(OPR) ,从2.75%上调至3%后,2024年7月已经是连续7次维持利率。
大马从疫情复苏后,2022年5月开始便多次上调隔夜政策利率,而OPR的提高对我们的经济和个人生活也产生重要影响 。
究竟是为什么呢?以下就带你了解隔夜政策利率的含义 ,以及它如何影响我们的日常生活、房地产市场和购房决策 !
阅读内容: 1. 什么是隔夜政策利率? 2. OPR提升对我们的日常生活带来什么样的影响 ? 3. OPR对买房和供房带来哪些具体的影响 ? 常见问题解答
1. 什么是隔夜政策利率?
OPR是隔夜政策利率(Overnight Policy Rate)的缩写,它是银行之间隔夜借贷所收取的利率。
马来西亚国家银行(BNM)设定隔夜政策利率,是为了控制马来西亚的流通货币量。
当隔夜政策利率较高时,银行借款也会变得更昂贵,因此它们向企业和消费者提供的贷款较少 ,这有助于减缓通货膨胀。
相反,当隔夜政策利率较低时,银行借款变得更便宜,因此它们向企业和消费者提供的贷款较多,从而帮助刺激经济。
对于Z世代来说,隔夜政策利率就像汽油价格;当汽油价格上涨时,开车成本增加,这可能使人们更难承担外出和参与活动的费用。
不过,当汽油价格下降,开车成本降低时,人们便更容易负担得起外出和参与活动的费用。
隔夜政策利率是马来西亚国家银行管理经济的重要工具,通过提高或降低隔夜政策利率,国行可以帮助控制通货膨胀 并刺激经济增长。
2. OPR提升对我们的日常生活带来什么样的影响 ?
隔夜政策利率的提升可能会对人们的日常生活产生一系列的影响,其中包括:
i. 贷款成本增加
隔夜政策利率的提升,会导致商业银行的借款成本上升,这可能会传导到消费者贷款利率上。
如果你有贷款,如房屋贷款、汽车贷款或个人贷款,OPR利率的上调可能导致你需要支付更高的利息费用,从而增加你的还款负担。
ii. 储蓄利息收入增加…
Version: EN , MY
马来西亚国家银行继续维持3%的隔夜政策利率(OPR),这也是国行连续7次维持OPR利率!
自2022年大马从疫情复苏,国行便多次调高隔夜政策利率,直至2023年5月的3%,随后就一直保持这个利率。
其实,国家银行每两个月调整OPR的利率时,都会受到经济专家和民众的高度关注。
究竟国家银行上调或下调隔夜政策利率,对房屋买家和市场有什么影响呢?以下就带你了解OPR所带来的影响!
阅读内容: 1. 什么是隔夜政策利率(OPR)? 2. OPR 增长所带来的影响i. 房屋供期金额提高 ii. 贷款期限延长
1. 什么是隔夜政策利率(OPR)?
隔夜政策利率(OPR)是由马来西亚国家银行设定的一种利息,作为银行和银行之间隔日借贷的参考利息。
这也表示,当OPR下调时,银行贷款的利率也会跟着降低,那就会吸引更多人向银行申请贷款,进而刺激国家经济。
相反,如果OPR上调,银行贷款的利息就会提高,那么借贷者的贷款成本也会增加。
简单而言,现在的隔夜政策利率调高至3%,如果你现在向银行申请贷款买房,你的房屋贷款利息就会提高。
2. OPR增长所带来的影响
OPR调高至3%,除了银行的房屋贷款利息提高了,对房屋买家还有什么影响呢?
i. 房屋供期金额提高
OPR会直接影响银行的基准利率(Base Rate)、基准贷款利率(Base Lending Rate)和标准基准利率(Standardise Base Rate)。
只要OPR上升或下跌,银行的这3种利率也会跟着上升或下跌。
照片取自东方日报脸书专页
因此,之前OPR保持在1.75%时,银行贷款利息并不高,买房申请房屋贷款也比较“便宜”。
不过,随着OPR的提高,银行贷款利息也会有所增加,现在向银行申请贷款买房,借贷者每个月的房子供期金额也会提高。
图表源自IQI房地产中介Andy Foong
ii. 贷款期限延长
房屋贷款供期提高后,如果你每个月的分期付款数额保持不变,那么你的还款期限自然也会被延长。
因为马来西亚的房屋贷款…
Version: EN
马来西亚的房市一直火热,虽然房价不断上涨,但仍有许多买家和投资者买房或投资。
根据国家房产资讯中心(NAPIC)的数据显示,2019年马来西亚住宅交易总值为RM1419.8亿,比2018年的交易总值上涨RM87.1亿。
不过,疫情突然来袭重创经济,尽管如今经济已经从疫情中恢复,但还需要更多时间才能全面恢复。
就如通胀问题、隔夜政策利率(OPR)上涨等,不明朗的经济都给房市带来影响和挑战。
那么在2023年,马来西亚房地产市场遇到哪些挑战呢?打算买房或投资的你,快来看看整体的市场情况吧!
阅读内容: 1. 经济的不确定性 2. 房贷利息上涨 3. 房价太高 4. 人口趋势变化 5. 可负担房屋供不应求 6. 2大措施应对挑战
1. 经济的不确定性
虽然全球已经解禁封锁措施,经济也逐渐复苏,但是要回到疫情前的稳定情况,预计还需要一段时间。
目前全球经济仍存在各种不确定性,马来西亚也不例外,除了上述提到的通胀问题、OPR上涨,马币贬值、大选等都让国家经济不稳定。
当然,政府持续为社会各阶层提供各种援助方案,2023年财政预算案 也提出各种方案吸引外来投资,但是发展还未达到令人满意的程度。
因此,这也让许多潜在购房者和投资者在进行重大融资投资,如购买房地产时都会更加谨慎。
2. 房贷利息上涨
没错!马来西亚国家银行(BNM)自2022年5月开始,便断断续续调涨隔夜政策利率 、共提高了125个基点,从2%上涨至现在的3%。
值得高兴的是,国行在2023年5月将利率升至3%后,便一直保持利率,也有经济专家预测,这3%利率 将一直维持到明年。
不过,对于很多买家来说,尤其是首购族,在这个通胀严重的情况下,3%利率依然给他们太大的买房负担。
因此,房地产买家在决定购买房地产时,会比之前更加谨慎、考虑的时间更久。
3. 房价太高 …
OPR 2022
11月最新
国家银行在11月3日第四度宣布升息,将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点至2.75%。
9月最新
国家银行在9月8日再将OPR提高25基点至2.50%,这是国家银行第三度调高OPR。
7月最新
国家银行在7月6日再宣布,将OPR提高25基点至2.25%,这是国行二度调高OPR。
5月最新
自2021年持续将OPR保持在历史最低的1.75%后,国家银行在2022年5月11日宣布,将OPR调高25基点至2%,以配合“全球经济持续重新开放和劳动力市场条件的改善,继续支持经济活动复苏”。
OPR 到底 是 什么 ? 国家银行于2019年5月7日正式宣布隔夜政策利率(Overnight Policy Rate - OPR)下调0.25%,从原本3.25%降至3%。
时隔不到1年,2020年1月22日,国行再度宣布隔夜政策利率由3%调低至2.75%;同年3月3日,国行再度降息至2.50%。同年5月5日,国行第三度降息至2.0%。同年7月7日,国行第四度降息至1.75%
而在2021年,国行连续第五次将隔夜政策利率(OPR)保持在史上最低的1.75%,最新一次宣布是在2021年5月7日.
那么,超级低的OPR,代表什么?又将怎么带来什么影响?
OPR的调低,影响了基本贷款利率、短期利率、定期存款利率、马币汇率等。
降息推动整体经济
首先,来了解一些为什么国行会突然决定调整利率?其中一个最大原因,相信是因为大家都把手上的钱存入银行内,而不愿意拿出来进行交易、消费和转动,导致整个经济走得有些缓慢。
既然利率降低,把钱放在银行也生不出多高的利率,何不干脆趁机把钱拿出来,放入稳定的投资市场里?
说到投资,你第一个想到的是什么?若房地产一直是你心目中的首选,那现在绝对是你进场的好时机 。如果你不曾想过,那从现在开始计划也不算迟!
利率降低直接影响房贷
长话短说,想买房的人,赶快往下拉,看看降息对你有什么好处?特别是计划置业的年轻人!
OPR下调,对消费者来说是可省下房贷利息,同时还可趁机调整贷款配套,降低首购族买房的门槛。
在每个月的房贷里,利息可说是占据十分高的比例。无论是对个人或家庭来说,利率降低都有利于减轻买房负担和贷款压力,有效地刺激房地产交易。
随着利息降低,每个月所需要偿还的房贷额也相对减少。以购买价值RM500,000的房子举例:
表面看上去,每月似乎只减少那区区RM66的房贷。但从长远来看,35年后你可以节省高达RM23760,你还认为这是一笔小数目吗?…
马来西亚国家银行 ( 国行 )的货币政策委员会决定把 隔夜政策利率 (OPR)降低50个基点,至2%。
这也是国行今年第三度宣布降息。
2020年前两次降息,分别为1月22日将原本的3% OPR下调至2.75%,以及3月3日降低至2.5%。
马来西亚国行 2010年至今---主要的 OPR 决定
日期
OPR的改变 (%)
新的OPR指数(%)
05 May 2020
-0.50
2.00
03 Mar 2020
-0.25
2.50
22 Jan 2020
-0.25
2.75
07 May 2019
-0.25
3.00
25 Jan 2018
+0.25
3.25
13 Jul 2016
-0.25
3.00
10 Jul 2014
+0.25
3.25
05 May 2011
+0.25
3.00
08…
(吉隆坡4日讯)马来西亚国家银行货币政策委员会在3月3日的会议后,宣布把隔夜政策利率(OPR)下调25个基点,至2.50%。这也是2011年以来的最低水平。
这也是马来西亚在2020年,第二次调低OPR。上一次为2020年1月22日,将原本的3% OPR下调至2.75%。
据指,这项决策是基于新冠肺炎(Covid-19)对经济带来的冲击,包括干扰生产和旅游活动,导致投资者回避风险,进一步造成财政状况收紧及市场波动。
国行在政策声明中指出,目前全球经济增长的下行风险有所增加,但许多国家已采取行动。通过政策措施,预计将减轻新冠肺炎所带来的影响。
“降低OPR,旨在提供一个更宽松的货币环境,以支撑价格稳定期间的经济增长。货币政策委员会将继续监测和评估国内增长和通胀前景的风险平衡。”
目前,马来西亚政府已经将2020年官方预测的经济成长从4.8%下调至3.2%-4.2%;同时在宣布经济振兴配套时,也将财政赤字从3.2%扩大至3.4%。
大马政府上周将2020年的官方经济成长预期从之前的4.8%下调至3.2%-4.2%。政府还将财政赤字目标从占GDP的3.2%扩大至3.4%。
马来西亚国行 2010年至今---主要的 OPR 决定
日期
OPR的改变 (%)
新的OPR指数(%)
03 Mar 2020
-0.25
2.50
22 Jan 2020
-0.25
2.75
07 May 2019
-0.25
3.00
25 Jan 2018
+0.25
3.25
13 Jul 2016
-0.25
3.00
10 Jul 2014
+0.25
3.25
05 May 2011
+0.25
3.00
08 Jul 2010
+0.25
2.75
13 May 2010
+0.25
2.50
04…