自从马来西亚国家银行(Bank Negara Malaysia) 在2023年5月将隔夜政策利率(OPR) ,从2.75%上调至3%后,2024年7月已经是连续7次维持利率。
大马从疫情复苏后,2022年5月开始便多次上调隔夜政策利率,而OPR的提高对我们的经济和个人生活也产生重要影响 。
究竟是为什么呢?以下就带你了解隔夜政策利率的含义 ,以及它如何影响我们的日常生活、房地产市场和购房决策 !
阅读内容: 1. 什么是隔夜政策利率? 2. OPR提升对我们的日常生活带来什么样的影响 ? 3. OPR对买房和供房带来哪些具体的影响 ? 常见问题解答
1. 什么是隔夜政策利率?
OPR是隔夜政策利率(Overnight Policy Rate)的缩写,它是银行之间隔夜借贷所收取的利率。
马来西亚国家银行(BNM)设定隔夜政策利率,是为了控制马来西亚的流通货币量。
当隔夜政策利率较高时,银行借款也会变得更昂贵,因此它们向企业和消费者提供的贷款较少 ,这有助于减缓通货膨胀。
相反,当隔夜政策利率较低时,银行借款变得更便宜,因此它们向企业和消费者提供的贷款较多,从而帮助刺激经济。
对于Z世代来说,隔夜政策利率就像汽油价格;当汽油价格上涨时,开车成本增加,这可能使人们更难承担外出和参与活动的费用。
不过,当汽油价格下降,开车成本降低时,人们便更容易负担得起外出和参与活动的费用。
隔夜政策利率是马来西亚国家银行管理经济的重要工具,通过提高或降低隔夜政策利率,国行可以帮助控制通货膨胀 并刺激经济增长。
2. OPR提升对我们的日常生活带来什么样的影响 ?
隔夜政策利率的提升可能会对人们的日常生活产生一系列的影响,其中包括:
i. 贷款成本增加
隔夜政策利率的提升,会导致商业银行的借款成本上升,这可能会传导到消费者贷款利率上。
如果你有贷款,如房屋贷款、汽车贷款或个人贷款,OPR利率的上调可能导致你需要支付更高的利息费用,从而增加你的还款负担。
ii. 储蓄利息收入增加…
Version: EN , MY
马来西亚国家银行继续维持3%的隔夜政策利率(OPR),这也是国行连续7次维持OPR利率!
自2022年大马从疫情复苏,国行便多次调高隔夜政策利率,直至2023年5月的3%,随后就一直保持这个利率。
其实,国家银行每两个月调整OPR的利率时,都会受到经济专家和民众的高度关注。
究竟国家银行上调或下调隔夜政策利率,对房屋买家和市场有什么影响呢?以下就带你了解OPR所带来的影响!
阅读内容: 1. 什么是隔夜政策利率(OPR)? 2. OPR 增长所带来的影响i. 房屋供期金额提高 ii. 贷款期限延长
1. 什么是隔夜政策利率(OPR)?
隔夜政策利率(OPR)是由马来西亚国家银行设定的一种利息,作为银行和银行之间隔日借贷的参考利息。
这也表示,当OPR下调时,银行贷款的利率也会跟着降低,那就会吸引更多人向银行申请贷款,进而刺激国家经济。
相反,如果OPR上调,银行贷款的利息就会提高,那么借贷者的贷款成本也会增加。
简单而言,现在的隔夜政策利率调高至3%,如果你现在向银行申请贷款买房,你的房屋贷款利息就会提高。
2. OPR增长所带来的影响
OPR调高至3%,除了银行的房屋贷款利息提高了,对房屋买家还有什么影响呢?
i. 房屋供期金额提高
OPR会直接影响银行的基准利率(Base Rate)、基准贷款利率(Base Lending Rate)和标准基准利率(Standardise Base Rate)。
只要OPR上升或下跌,银行的这3种利率也会跟着上升或下跌。
照片取自东方日报脸书专页
因此,之前OPR保持在1.75%时,银行贷款利息并不高,买房申请房屋贷款也比较“便宜”。
不过,随着OPR的提高,银行贷款利息也会有所增加,现在向银行申请贷款买房,借贷者每个月的房子供期金额也会提高。
图表源自IQI房地产中介Andy Foong
ii. 贷款期限延长
房屋贷款供期提高后,如果你每个月的分期付款数额保持不变,那么你的还款期限自然也会被延长。
因为马来西亚的房屋贷款…
OPR 2022
11月最新
国家银行在11月3日第四度宣布升息,将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点至2.75%。
9月最新
国家银行在9月8日再将OPR提高25基点至2.50%,这是国家银行第三度调高OPR。
7月最新
国家银行在7月6日再宣布,将OPR提高25基点至2.25%,这是国行二度调高OPR。
5月最新
自2021年持续将OPR保持在历史最低的1.75%后,国家银行在2022年5月11日宣布,将OPR调高25基点至2%,以配合“全球经济持续重新开放和劳动力市场条件的改善,继续支持经济活动复苏”。
OPR 到底 是 什么 ? 国家银行于2019年5月7日正式宣布隔夜政策利率(Overnight Policy Rate - OPR)下调0.25%,从原本3.25%降至3%。
时隔不到1年,2020年1月22日,国行再度宣布隔夜政策利率由3%调低至2.75%;同年3月3日,国行再度降息至2.50%。同年5月5日,国行第三度降息至2.0%。同年7月7日,国行第四度降息至1.75%
而在2021年,国行连续第五次将隔夜政策利率(OPR)保持在史上最低的1.75%,最新一次宣布是在2021年5月7日.
那么,超级低的OPR,代表什么?又将怎么带来什么影响?
OPR的调低,影响了基本贷款利率、短期利率、定期存款利率、马币汇率等。
降息推动整体经济
首先,来了解一些为什么国行会突然决定调整利率?其中一个最大原因,相信是因为大家都把手上的钱存入银行内,而不愿意拿出来进行交易、消费和转动,导致整个经济走得有些缓慢。
既然利率降低,把钱放在银行也生不出多高的利率,何不干脆趁机把钱拿出来,放入稳定的投资市场里?
说到投资,你第一个想到的是什么?若房地产一直是你心目中的首选,那现在绝对是你进场的好时机 。如果你不曾想过,那从现在开始计划也不算迟!
利率降低直接影响房贷
长话短说,想买房的人,赶快往下拉,看看降息对你有什么好处?特别是计划置业的年轻人!
OPR下调,对消费者来说是可省下房贷利息,同时还可趁机调整贷款配套,降低首购族买房的门槛。
在每个月的房贷里,利息可说是占据十分高的比例。无论是对个人或家庭来说,利率降低都有利于减轻买房负担和贷款压力,有效地刺激房地产交易。
随着利息降低,每个月所需要偿还的房贷额也相对减少。以购买价值RM500,000的房子举例:
表面看上去,每月似乎只减少那区区RM66的房贷。但从长远来看,35年后你可以节省高达RM23760,你还认为这是一笔小数目吗?…