相信很多首购族，在买房前都会有一些疑问：一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子；二、一个月要供多少钱，才不会出现财务问题？ 也许身边的人都会建议，买房就要买自己喜欢的，不然以后会后悔。但现实是残酷的，所谓喜欢的房子，你供得起吗？ 买房除了要满足你的居住需求，也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题，而且也能存一些钱应付生活突发状况，或用于其他投资。 那么，要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢？这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。 阅读内容： 1. 什么是 3-3-5 法则？ 2. 为什么要计算买房能力？ 3. 如何运用 3-3-5 法则？ 1. 什么是3-3-5法则？ “3-3-5”是新加坡比较流行的一个买房法则，也是获得 新加坡公积金局（CPF）认可的法则。 这法则是依据首购族购买房子前，必须考量的事项而衍生出来的买房法则： 3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本； 3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一； 5- 你购买的房产，其售价不应该超过你年收入的5倍。 简单而言，只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出，再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。 2. 为什么要计算买房能力？ 在买房前计算你的买房能力，是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子，同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款，而被银行收回屋子。 大部分的首购族都会犯下一个错误，就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用，而忽略了之后35年的财务负担（每月房贷供期）。 还有一些人也会觉得，自己未来一定会加薪，而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。 没有人能够保证未来的事情，万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况，导致被裁员或收入被减呢？ 因此，这里提醒你、建议你，买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买，所以计算你的买房能力是非常重要的。 而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平，让你找到更合适你价位的房子： 法则1：确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用； …

“现在房子这么贵，以我现在的薪水，怎么敢下手买房？” “不要说买房，那10%头期都要花好几年才能存到！” 如果你有以上的烦恼，那现在告诉你，你想太多了！ 只要你的月薪至少有RM2,000，那么你就有能力买房！ 怎么买？下面就来计算给你看，不同数额的月薪，能够负担多少钱的房子（以90%房贷、4.8%利率为例）。 阅读内容： 1. 月薪RM2,000 2. 月薪RM3,000 3. 月薪RM3,500 4. 月薪RM5,000 5. 月薪RM6,000 6. 月薪RM7,500 7. 月薪RM8,500 1. 月薪RM2,000 如果你的月薪是RM2,000，其实你有能力购买RM100,000的房子。你需要准备RM19,150作为房子头期总额，这其中也包括律师费和印花税。月供RM443。 2. 月薪RM3,000 假设你的月薪是RM3,000，那你是有能力购买RM200,000的房子。当然，房价贵了，头期也需要准备多一些，头期总额为RM33,500，而月供为RM886。 3. 月薪RM3,500 来到月薪RM3,500，你就更有能力买稍微贵一点的房子。你可以以最高RM300,000的房子为目标，而所需的头期总额为RM48,050，月供RM1,328。 4. 月薪RM5,000 如果你的月薪是RM5,000，那么你的房子选择就会更多，也有能力购买价值最高RM400,000的房子，也需要准备RM62,600的头期总额。 因为你的律师费和印花税，都会比上述的房子更高。月供方面，一个月需要RM1,771。 5. 月薪RM6,000 月薪RM6,000的你，可以以价值RM500,000的房子为目标。头期总额方面，10%房子头期、律师费和印花税，三者相加共需要准备RM77,150，而月供则需要RM2,214。 6. 月薪RM7,500 …

我只是一名普通上班族，每月收入只有大约RM4,000，究竟是否有足够的能力买房置业呢？ 资深房地产顾问卓己福与大家分享，收入不超过RM4,000 ，一样可以购房或投资 ，实现你的买房大计！ 问：出来社会工作了几年，想要购买或投资房地产，却不知道如何入手？ 房屋，代表了幸福的追求，买屋是完成梦想，而非一辈子的负担。面对着人生大事，先搞清楚 “入场的费用” 和 “自己的需求”，别傻傻地交出“昂贵学费”！ 买房有好多事情要先顾虑和考量，以下是其中几件事： 地段、 地段、 地段, 重要的事情当然要说三遍! 自己住还是投资？ 预售屋还是二手房屋？ 喜欢哪种类型的房屋？公寓或排屋？ 最希望住在什么样的地區？住宅區或鬧區？ 看中地段后，就锁定一个大致范围，就可以着手在此范围内选择楼盘了。 踩点进售楼处之前，很重要的是实地考察区域和便捷程度。 从楼盘处出发开往城市最大商业圈，医院，超市，学校，地铁站等的时间。 当然，最重要的还是钱。 问：本身已经有在供车贷，以目前的经济能力，可以购买多少钱的房子？ 同样是月薪RM4,000，有的人已经买了房，而有些人仍在租房。即使供一辆Myvi，每月支付RM500车贷也过得去。在扣除公积金和车贷后，多余的钱剩约RM3,000。即使把50% 薪水，即RM1,500作房贷，至少可负担RM300,000的房产。十年后的房子绝对比十年前来得值钱，若十年后决定卖掉，相信也可从中赚取不错的利润。 问：怎样去改善我的信用评分，来提高银行借贷额？ 银行信用卡对信贷评级 有直接的影响，而偿卡记录完全反映消费者对财务管理的态度。即使逾期一天，都会影响信贷评级。就算你立即清还，仍然会在信贷记录留下污点，一留就是一年。 若长时间内仅还最低还款额，只会让欠款愈滚愈大，利息也相对增加，银行自然会质疑你的还款能力。 或许你会以为用现金付款，没有信用卡就可以确保有最好的信贷评级。如果没有信用卡，之前又没有任何的借贷纪录，银行就不能按照信贷报告评估你的信贷状况，资料不充足有可能影响你的信贷申请。 申请一至两张信用卡，记得准时还款额，慢慢建立正面的信贷纪录。 当你正准备申请贷款，就应该预先在6至12个月前查阅信贷评级，再争取时间改善。 您也可能喜欢这些文章： 房贷被拒的7大补救方法…

作为一名职场菜鸟，不仅没有工作经验，就连对投资理财也是处于懵懵懂懂的状态，相信这是每个新人的必经阶段。 职场新人在投资理财前 究竟应该做好什么准备，才不会面对将钱丢进咸水海勒？ 千万别以为自己的薪水有限，便打算推迟两年再规划，越早学会投资理财，就比别人更早一步享受理想生活。要学会精打细算，建立自己的小财库。 刚踏入职场的你，想要开始规划，适应理财 进阶之路？那首先要做到以下这几点~ 1. 坚持记账 职场新人最常犯的错误就是永远都不知道自己把钱花在哪里，为了不让自己成为月光族，必须要了解自己的财务消费，把钱都用在哪个地方，看看日后能不能够避免多余开销。 随着时代的改变，记账方式变得越来越简单。相比传统的手写笔记本，现在只需通过手机下载记账软件，何时何地都能记账，避免了忘记记下的情况发生。培养稳定的记账习惯，一个简单的动作，长期下来，绝对为你带来意想不到的效果。 2. 532比例储蓄公式 有人曾说过：“你赚的钱不是你的钱，你存到的钱才真正是你的钱”，证明了储蓄相当重要。大家如果不知道从何开始，可以按照 “532收入分配法”去执行。   基本上，你拿到薪水后，依照532比例来作储蓄分配，50%为生活开支、30%为储蓄或投资、20% 应急、进修或旅行。假设你月收入RM3000，每个月的30%就是RM900，算下来一年有约RM10,800。随着收入增加，储蓄的比例可以适当地稍微调高。 您也可能喜欢这些文章： 吉隆坡投资热点集中在哪里？ 房产中介如何帮你解决买房预算不足的问题？ 身为投资者，想知道如何赚取更多回报？成功投资者的4个必经之路。 3. 选择合适的投资计划 作为新人，对未来的投资目标不确定是正常的。首先，每个人对投资都有不同看法，你不必跟着别人的步伐，重点是朝着自己的目标前进，衡量个人经济能力、偏好和承担风险，再来选择合适的投资理财计划。刚出来工作的新人通常资金并不多，较适合小型投资项目，本钱少，稳定性高，利润。 不妨考虑房地产信托基金（REITs） ，与其他投资产品比较，房产信托基金的投资门槛低、风险低、且收益稳定，绝对是新手的最佳选择。 4. 控制负债率 信用卡变成大家惯用的消费支付工具，虽说一卡在手确实很方便，不仅能解决一时的资金困难，在周末使用说不定还会获得便宜折扣，不过最重要是记得准时偿还卡债，否则变相加重我们自己的经济负担。 未雨绸缪永远比亡羊补牢来得可靠，懂得预先下功夫为投资方向做好准备，迎接更好的未来！       房地产以其稳定的需求度和成长度，虽然门槛略高，但数十年来仍是人们的投资首选。 想投资房地产，却还是个投资新手？ 不要担心，IQI横跨数国的专业团队，已经survey好了各种CP值绝佳的项目。 马上填写表格，联系我们！  

转眼间来到2018年，新的一年，新的开始，是否有新的计划呢？

想达到某些目标，前提是必须要懂得如何在最短的时间内，利用个人能力去储蓄更多的钱。