马来西亚国家银行继续维持3%的隔夜政策利率(OPR),这也是国行连续7次维持OPR利率!
自2022年大马从疫情复苏,国行便多次调高隔夜政策利率,直至2023年5月的3%,随后就一直保持这个利率。
其实,国家银行每两个月调整OPR的利率时,都会受到经济专家和民众的高度关注。
究竟国家银行上调或下调隔夜政策利率,对房屋买家和市场有什么影响呢?以下就带你了解OPR所带来的影响!
1. 什么是隔夜政策利率(OPR)?
隔夜政策利率(OPR)是由马来西亚国家银行设定的一种利息,作为银行和银行之间隔日借贷的参考利息。
这也表示,当OPR下调时,银行贷款的利率也会跟着降低,那就会吸引更多人向银行申请贷款,进而刺激国家经济。
相反,如果OPR上调,银行贷款的利息就会提高,那么借贷者的贷款成本也会增加。
简单而言,现在的隔夜政策利率调高至3%,如果你现在向银行申请贷款买房,你的房屋贷款利息就会提高。
2. OPR增长所带来的影响
OPR调高至3%,除了银行的房屋贷款利息提高了,对房屋买家还有什么影响呢?
i. 房屋供期金额提高
OPR会直接影响银行的基准利率(Base Rate)、基准贷款利率(Base Lending Rate)和标准基准利率(Standardise Base Rate)。
只要OPR上升或下跌,银行的这3种利率也会跟着上升或下跌。
因此,之前OPR保持在1.75%时,银行贷款利息并不高,买房申请房屋贷款也比较“便宜”。
不过,随着OPR的提高,银行贷款利息也会有所增加,现在向银行申请贷款买房,借贷者每个月的房子供期金额也会提高。
ii. 贷款期限延长
房屋贷款供期提高后,如果你每个月的分期付款数额保持不变,那么你的还款期限自然也会被延长。
因为马来西亚的房屋贷款大多数为全灵活贷款(full flexi loans)或半灵活贷款(semi-flexi loans),它们的利息都是随着隔夜政策利率有所变动。
譬如说,你的房屋还款期限是35年,每月供期数额为RM2500。
若你现在每月依旧偿还RM2500的房屋供期,那么你的还款期限就会超过35年。
此信息仅供参考,利率和百分比因银行而异,请向您的银行查询最新资讯。
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