马来西亚国家银行继续维持3%的隔夜政策利率（OPR），这也是国行连续7次维持OPR利率！
自2022年大马从疫情复苏，国行便多次调高隔夜政策利率，直至2023年5月的3%，随后就一直保持这个利率。
其实，国家银行每两个月调整OPR的利率时，都会受到经济专家和民众的高度关注。
究竟国家银行上调或下调隔夜政策利率，对房屋买家和市场有什么影响呢？以下就带你了解OPR所带来的影响！
1. 什么是隔夜政策利率（OPR）？
隔夜政策利率（OPR）是由马来西亚国家银行设定的一种利息，作为银行和银行之间隔日借贷的参考利息。
这也表示，当OPR下调时，银行贷款的利率也会跟着降低，那就会吸引更多人向银行申请贷款，进而刺激国家经济。
相反，如果OPR上调，银行贷款的利息就会提高，那么借贷者的贷款成本也会增加。
简单而言，现在的隔夜政策利率调高至3%，如果你现在向银行申请贷款买房，你的房屋贷款利息就会提高。
2. OPR增长所带来的影响
OPR调高至3%，除了银行的房屋贷款利息提高了，对房屋买家还有什么影响呢？
i. 房屋供期金额提高
OPR会直接影响银行的基准利率（Base Rate）、基准贷款利率（Base Lending Rate）和标准基准利率（Standardise Base Rate）。
只要OPR上升或下跌，银行的这3种利率也会跟着上升或下跌。
因此，之前OPR保持在1.75%时，银行贷款利息并不高，买房申请房屋贷款也比较“便宜”。
不过，随着OPR的提高，银行贷款利息也会有所增加，现在向银行申请贷款买房，借贷者每个月的房子供期金额也会提高。
ii. 贷款期限延长
房屋贷款供期提高后，如果你每个月的分期付款数额保持不变，那么你的还款期限自然也会被延长。
因为马来西亚的房屋贷款大多数为全灵活贷款（full flexi loans）或半灵活贷款（semi-flexi loans），它们的利息都是随着隔夜政策利率有所变动。
譬如说，你的房屋还款期限是35年，每月供期数额为RM2500。
若你现在每月依旧偿还RM2500的房屋供期，那么你的还款期限就会超过35年。
此信息仅供参考，利率和百分比因银行而异，请向您的银行查询最新资讯。
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