千辛万苦终于找到自己的心水房子，万事俱备，只欠东风，接下来就得看看是否能顺利向银行借贷了！银行在审批房贷时，最重视的一样就是申贷者的债务偿还率，也就是今天的主角！
到底什么是债务偿还率DSR？
简单来说，债务偿还率，即Debt Servicing Ratio （DSR），它的计算方法是以总债务和家庭收入的比率。银行将根据该比率以衡量你的偿还能力，再决定是否批准你的房贷申请。
除了DSR之外，其他的影响因素包括：
- CTOS / CCRIS信用评估
- 房产估价
- 对比房价贷款比例 （Loan To Value）
如何计算DSR比率？
DSR计算方式 = 总债务/净收入X 100
马来西亚大部分银行对DSR的标准门槛，最高为净收入的70%。
举例：小陈每月收入RM4000，目前债务款项只有车贷和教学基金（PTPTN），每月共支付大约RM1000，所以目前DSR比率是RM 1000 / RM4,000 = 25%
所以，小陈每个月还款限额剩约RM1,800。若想申请房贷，只要每月贷款不超过RM1800以上，借贷成功率非常高，但前提是个人信用记录必须保持良好。
当然，计算DSR不仅是衡量每月收入，因为上班族还有花红、额外津贴等，而这些收入都有报税，所以可以利用这些收入来计算DSR，提高批贷机率。
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DSR如何对你的房贷申请构成威胁？
在马来西亚申请房贷，一般银行所能接受的DSR比率不高于70%。不过，各大银行设定的审核门槛都不相同，包括个人净收入，净资产、学历、债务率或年龄等多个考量进行评分。
有些银行的DSR标准为70%以下，甚至是更低。通过DSR比率，银行有足够的资料去审查你的还贷能力。至于DSR比率，当然是越低越好，这不仅证明你是一个信用良好，而且还是低风险的贷款者。
每家银行拥有自己的一套计算标准来衡量申贷者的收入与负担比率。同一个申贷者，不同银行会有各别的审核标准。在面对同一个申贷者的情况下，不同银行有不同的做法。当不同银行进行计算时，之间相差的DSR比率或许会高达20%，收入水平、学历背景和年龄等都成为了关键的影响因素。
结论：
假设银行拒绝批贷，你可以转换别家银行继续尝试，或暂停申请，先付清现有的债务，改善偿还比例，再尝试申请。
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