不久前，马来西亚首家数字银行GX Bank开始营运时，大众对于这项崭新金融科技的接受度并不如预期中的高。
很多人认为没有实体银行的存在，就像少了份保障和安全感。
然而，数字银行有趣的点在于，它们可以在没有实体银行的情况下，透过应用程序如常营运。
而日前，马来西亚又新增了两家数字银行：AEON Bank和Boost Bank ！
哪一家银行更适合你使用呢？快看看AEON Bank和Boost Bank究竟有什么差别吧！
阅读内容
1. 什么是AEON Bank ？
AEON Bank （永旺银行）是全马首家符合伊斯兰教法（Shariah Compliants）的数字银行。
它在2024年5月26日正式开业，也是继GX Bank之后，在马来西亚成立的第二家数字银行。
AEON Bank由AEON Financial Service Co. Ltd 和 AEON Credit Service (M) Berhad所属，它们都是日本零售集团AEON集团的子公司。
AEON Bank透过伊斯兰扣账卡（Debit Card-i）与 Visa 的合作，致力让大马消费者在数字支付和无现金交易上享有更方便的体验。
2. 什么是Boost Bank？
Boost Bank是马来西亚第三家运营的数字银行，与GX Bank和AEON Bank 不同的是，它是首个由马来西亚本地企业全权控股的数字银行。
这家数字银行由Axiata和RHB联合推出，在2024年6月6日正式上线。
Boost Bank官方团队也透露，之后将与多家大马著名的零售企业合作，让用户在购买日常用品时也能从中获得特别优惠。
3. AEON Bank VS Boost Bank
听了AEON Bank和Boost Bank简单的介绍，现在就来深入了解这两家数字银行吧！
1) 储蓄账户利息
每家银行提供的利率都不同，所以把储蓄存入账户前，用户最关心的莫过于银行给予的存款利息。
不变的定律是，存放的金额越多，获得的利息就会越高。
AEON Bank
只要你在AEON Bank的储蓄户口里存放最少RM20的存款，即可享有3.88%的年利率，也没有任何锁定期（Lock-in period）的限制。
AEON Bank提供两种储蓄账户，分别是Savings Account-i和Savings Pot。
不管你把钱存入Savings Account-i还是Savings Pot，两者的利息都同样是3.88%。
此年利率福利仅限于2024年5月7日至2024年8月31日。
AEON Bank的利息率是按日计算，并在每个月的月底一并结算和汇入用户的账户。
也因为是月结的，所以用户无法查看每天的利息回报详情。
Boost Bank
Boost Bank的利息将视用户等级而定，推出的三种等级分别是：普通用户（Boost Basic）、白金用户（Platinum President Platinum）和白金高级用户（President with Partner Benefits）。
普通等级（Boost Basic）
只需开设Boost Bank账户，即成为普通等级（Boost Basic）用户，并享有储蓄账户的0.5%年利率，以及储蓄罐（Savings Jars）的1.5%年利率。
白金等级（Platinum President）
在储蓄账户存入RM2,000或以上的金额，你将自动升等为白金等级（Platinum President）。
白金等级用户的储蓄账户的年利率将提高到2.5%，储蓄罐的年利率为3.2%。
同时，从2024年6月5日起至2024年8月31日，储蓄罐的年利率从3.2%提升至3.6%。
白金等级的用户需要确保每个月持有最低RM 2,000在储蓄账户或储存罐，而且该储蓄必须存放至少25天，以维持该等级。
白金高级等级（President with Partner Benefits）
当然，你还可以升级白金高级用户（Platinum President with Partner Benefits），以享有储蓄账户的2.5%年利率和储蓄罐的3.6%年利率。
Boost Bank 也正推出优惠，就是将储蓄罐的年利率提高至4%，指定期限为2024年6月13日至2024年12月31日。
只要达到以下条件，用户将自动升级成白金高级用户，并得到4%的年利率：
- 创建Boost Bank账户
- 将你的Boost Bank账户与Boost应用程序连接
- 存入最低RM2,000到你的Boost Bank储蓄账户和/或储蓄罐
- 每个月在Mydin实体店内使用Boost应用程序消费最低RM50（仅限单张收据）
- 在你的Boost Bank账户上，创建至少一个储存罐
完成以上步骤，你即可在“储蓄罐”的页面上看见Groceries Jar。 存入Groceries Jar的全部储蓄可获得4% 的年利率，而存款上限是RM25,000。
要注意的是，只有存入Groceries Jar才有能享有4%的年利率，存入其他的储蓄账户或储蓄罐并没有这福利。
Boost Bank的储蓄账户和储蓄罐的利率与AEON Bank同样是以日计算，但Boost Bank每周会汇入一次.
2) Duitnow QR Code
无现金（cashless）交易已非常普遍，很多人都不再携带现金出门，也认为使用Duitnow QR Code支付是个便捷的方法。
那么，AEON Bank和Boost Bank是否有这项功能？
AEON Bank
AEON Bank 的用户可以通过应用程序中的 DuitNow QR Code支付。
一旦用户扫描了DuitNow QR Code，消费会从你的AEON Bank储蓄账号扣除。
要注意的，由于储蓄账号必须有至少RM20的余额，所以假如你的账号里有RM100的储蓄，那你只能消费最多RM80，以保留RM20的余额在账户中，确保账号的活跃度。
Boost Bank
遗憾的是，目前Boost Bank系统暂不支持DuitNow QR code消费，因此用户只能使用Boost e-Wallet进行DuitNow QR code支付。
如果用户需要充值Boost eWallet，Boost Bank也无法完成这项服务，用户需要通过其他银行为Boost eWallet充值。
这对日常生活中经常使用DuitNow QR消费的用户来说不怎么方便，反倒适合用于储蓄的用户。
3) 提款手续费
当用户把钱汇入其他银行的账号或通过提款机（ATM）提款时，有些银行会中抽取手续费。那AEON Bank和Boost Bank是否也推行这样的举措呢？
AEON Bank
用户从AEON Bank汇入其他账号户口是不需要付手续费的。
可是，当用户使用扣账卡（Aeon Bank Debit Card-i）从提款机取钱时，则需要付费。每次提款的手续费是 RM1。
Boost Bank
使用Boost Bank转账至其他银行户口也不需要付任何手续费。
然而，用户需要注意的是，Boost Bank设置的最低转账金额限制是RM 1,000，相信这对理财保守的用户来说，或许并不那么友善。
至于ATM提款，Boost Bank没有推出扣账卡（预计将在2024年7月推行)，所以暂不提供ATM提款服务。所有的银行交易只能透过Boost Bank app来进行。
4) 积分换取
AEON Bank
只要注册和成功激活AEON Bank账户后，用户即可获得免费的3,000 AEON积分。每200积分等于RM1，所以新用户得到的3,000积分等同于RM15。
此外，用户使用AEON Bank扣账卡（Debit Card）消费也可获得3倍积分，既是每消费RM1可赚取3积分。比如，你消费了RM100，就能获得300积分。
促销期限为2024年5月7日至2024年8月31日。
Boost Bank
用户只需把Boost Bank账户与Boost eWallet连接，就可以通过消费获取3倍的Boost Stars，累计了一定的积分就可换取礼品（仅限Platinum President等级的用户）。
5) 开户流程
读到这里，你是不是对AEON Bank和Boost Bank提供的福利有点心动了呢？
只要符合条件，跟着以下步骤，就可以创建属于你的AEON Bank和Boost Bank储蓄账户了！
AEON Bank
只要符合以下官方条件，就能成为AEON Bank的账户持有人：
- 18岁或以上
- 马来西亚公民（也开放给符合条规的日本 AEON 员工）
- 暂提供个人账户，不支持联名户口
- 暂每位用户只能拥有一个 AEON Bank 账户
设立AEON Bank 新账户的5个步骤：
- 下载AEON Bank应用程序，进入注册新账号页面
- 设置6位数的账户密码
- 验证身份（需是马来西亚居民，并持有与你姓名和身份证号码以致的现有马来西亚银行账户）
- 填写个人资料
- 存款最低RM20至AEON Bank以激活账户
Boost Bank
只要符合以下官方条件，就能成为Boost Bank的账户持有人：
- 18岁或以上
- 马来西亚公民
- 暂提供个人账户，不支持联名户口
- 暂每位用户只能拥有一个Boost Bank账户
设立Boost Bank新账户的5个步骤：
- 在手机下载Boost Bank应用程序，进入注册新账号页面
- 设置密码
- 验证身份
- 填写个人资料
- 入金到Boost Bank激活账户 （没有最低限制）
论储蓄账户利率和具便利性的基本功能，其实两家数字银行的表现各有千秋。
| AEON Bank | 功能 | Boost Bank |
|---|---|---|
| 3.88%（最低存款RM20） | 年利率 | 普通：0.5%；储蓄罐为1.5% 白金：2.5%；储蓄罐为3.2% 白金高级：2.5%；储蓄罐为3.6% |
| 按日计算，月底结算并汇款 | 派息 | 按日计算，每周结算并汇款 |
| 支持 | 二维码支付 | 不支持 |
| MEPS：RM1 Visa Plus：RM4（本地），RM10（国际） | ATM提款手续费 | 不提供ATM付款服务 |
| 每次消费将获得3倍积分 （RM1 = 300积分） | 积分 | 每次消费将获得3倍Boost Stars |
综合它们的整体功能，AEON Bank会更适合经常在外消费的用户，而Boost Bank则更适合用于储蓄的用户。
4. GX Bank VS AEON Bank VS Boost Bank
如今马来西亚共有这三家数字银行，但很多人也疑惑，究竟这些数字银行有什么差别？
在这三家数字银行中，哪个更好用，哪个储蓄或消费更划算？
以下就看看，GX Bank、AEON Bank和Boost Bank之间的差别吧！
| 银行/功能 | GX Bank | AEON Bank | Boost Bank |
|---|---|---|---|
| 年利率 | 3% 每日结算与发放 | 3.88% 每日计算，月底发放 | – 最高2.5%，储蓄罐则享有高达3.6% – 每日计算，每周发放 |
| 开通优惠 | RM8 Cash Back | 3000 AEON Point（RM15） | 无 |
| 消费回扣 | 1% Cash Back | 3倍AEON积分 （200积分可兑换RM1） | – 3倍Boost Stars – 在Mydin消费超过RM50，将享有4%利率 |
| 扣账卡 | 免费 | 免费 | 暂未推出 |
| 海外消费 | 无手续费 | 1%手续费 | 暂未说明 |
| 最低余额 | 户口余额最低RM0 | 户口余额最低RM20 | 户口余额最低RM1 |
虽然数字银行在马来西亚仍处在不成熟的阶段，还有很多需要进步的地方，但无可否认的是，这会是大马金融科技中的一个重要里程碑。
相信在不久之后，团队将会研发和推行更多新颖、实用性高的功能，以达成用户的多种需求。
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