| TL;DR EPF 目前分成三个户口：EPF 1（退休）、EPF 2（买房等特定用途）和 EPF 3（随时提款），让会员能同时兼顾长期退休与短期资金需求。买房只能使用 EPF 2 户口，提款可用于首付、还房贷或联名买房，并随着 2025 年改革变得更灵活，包括提高贷款资格、灾害救济及线上审核。最终可提金额是以“EPF 允许的上限”与“EPF 2 总额”两者中较低者为准，因此多数情况下是“EPF 2 有多少就能提多少”。 |
买房往往是人生中最大的一笔开销，巨额费用也成为许多人跨不过去的第一道门槛，让“买房梦”迟迟无法实现。
但是你知道吗？其实我们可以利用雇员公积金（EPF）来辅助买房，减轻前期的财务压力，让买房这件事不再遥不可及。
雇员公积金局（KWSP）提供的房屋提款计划，能协助你减少首付、印花税等前期成本，甚至在某些情况下，还可以用来支付每月分期，让现金流更轻松。
当你确认自己的 EPF 户口有足够总额后，接下来的问题即是：我要怎样申请？能提多少？可以用来支付哪些费用？有哪些细节必须特别留意？
接下来就带你一步步了解，如何善用 EPF 来实现你的买房目标！
关键摘要：
1. KWSP 将 EPF 分成三个户口，是为了兼顾长期退休与短期现金需求。EPF 1 用于退休储蓄、EPF 2 用于购房和教育等特定用途、EPF 3 作为可随时提取的应急户口，让会员更灵活管理财务。
2. 购买房产只能从 EPF 2 户口提款，并可用于首付、还房贷、联名购房及其他指定用途。EPF 2 是唯一可提前提款的户口，用于购房、还贷、医疗、教育和穆斯林朝觐资金。
3. EPF 2 的买房提款更灵活，2025 年机制升级后可提高贷款资格、提供灾害房屋救济，并可线上快速申请。EPF 的最新改革让买房更容易，包括扩展可提额度、灾害理赔及完全线上化的审核流程。
4. 你能提多少取决于「可申请上限」与「EPF 2 总额」的较低者，大多数人最终都是提 EPF 2 的总额。公式虽然复杂，但现实情况通常是：EPF 2 有多少就能提多少，但若总额高于系统上限，则以系统上限为准。
阅读内容：
1. 为什么 EPF 分成三个户口？
在了解从哪个 EPF 户口取钱来买房前，不妨简单了解为什么 KWSP 将 EPF 户口分成三个类型。
自 2024 年 5 月 11 日起，KWSP 将 55 岁以下的用户户口由 2 个改为 3 个，调整原因如下：
i. 平衡退休与短期需求
新的户口结构让用户可从第三户口提取应急资金，同时继续在第一和第二户口累积长期退休储蓄。
ii. 提供更灵活的提款选择
第三户口就像是储蓄户口，可随时提款，解决第二户口提款限制较多的问题。
iii. 取代疫情时期的特别提款
新灵活户口作为长期机制，取代过去疫情期间才开放的临时性提款措施。
iv. 提高退休储蓄比例
第一户口总占比从70%提升至75%，帮助用户累积更多退休资金。
而这三个类型的户口作用分别为：
第一户口（EPF 1）：退休储蓄金户口（Akaun Persaraan），占比75%
这是你的退休金所在地。每个月缴纳的供款总数额中有75%会进入这个户口，资金也只能在正式退休后取出使用。
第二户口（EPF 2）：储蓄户口（Akaun Sejahtera），占比15%
你每个月缴纳的供款的15%会存入这个户口。这里也就是可以提前提取资金作于特定用途的户口：例如买房、教育、保险、医疗需求，或是马来同胞前往麦加朝觐（Hajj）的资金。
这个户口也允许你与配偶或直系亲属共同提取资金。
第三户口（EPF 3）：流动户口（Akaun Fleksibel），占比10%
这个户口每月会接收总供款的 10%，并且允许随时提取，用来应付短期或突发性的资金需求。
作为去年新推出的 EPF 第 3 户口，也让许多人开始关注如何更聪明地运用它。
这里整理了 EPF 3 的重点资讯，帮助你更轻松地做好个人理财规划。
2. 我要从哪个 EPF 户口取钱买房？
你可以从 EPF 2 提款买房，但值得一提的是，EPF 2 不只是可以用来买房，更是可以：
- 减少或偿还现有住房贷款
- 协助配偶偿还贷款
- 支付医疗费用
- 资助自己或子女的教育
- 利用朝觐基金储蓄支持朝觐之旅（穆斯林适用）
3. 用 EPF 2 买房需要注意什么？
用EPF 2买房须知事项：
i. EPF 2 买房的提款机制更灵活
KWSP 扩大了房屋提款额度，现在你可以将当前和未来的EPF供款用于提高贷款资格。
这有助于买房者应对不断上涨的房价。
ii. 可以用 EPF 2 来救济房屋受到灾害的情况
KWSP 正式设立了灾害房屋损失援助计划。
如果你的房屋因洪水或其他灾害而损毁，你可以申请从 EPF 2 再次提取资金；但前提是房屋损失得到核实。
iii. EPF 2 买房申请流程更快捷
如今的申请流程现在更加快捷，并且大部分可以通过 i-Akaun 在线完成。
从 2023 年到 2025 年，EPF 的买屋机制不断优化，让用户在使用EPF资金买房时变得更方便、更灵活：
| 事项 | 2023年 | 2025年 |
|---|---|---|
| 灵活房屋提款 | 早期阶段，使用范围有限 | 已全面实施；利用当前及未来供款提高贷款资格。 |
| 灾害救济提款 | 无明确规定，经授权核实后允许 | 房屋损毁后允许第二次提款 |
| 适用房产 | 仅限住宅 | 若想使用在第三套房产，也仅限第一套/第二套房产已合法处置的情况下 |
| 申请方式 | 柜台申请+部分线上申请 | 主要通过i-Akaun线上申请，且自动审核 |
| EPF 2总额（最少需要） | RM500 | RM500（不变） |
| 联名买房 | 允许 | 允许，但需改进数字验证 |
4. 我可以从 EPF 2 提出多少来买房？
EPF 2 的可提款金额会根据用途而有所不同。
在买房上，提款额度通常取决于房价、贷款金额以及 EPF 2 内总额，系统会自动以“较低者”为准，确保资金分配合理。
i. 买房（有贷款）
a. 单人买房
| 假设条件： 房价（SPA） = RM500,000 银行贷款 = RM450,000 EPF 2 户口总额 = RM60,000 |
可提金额计算：
① 房价 – 贷款 = 差额
RM500,000 – RM450,000 = RM50,000
② 房价的 10%：
RM500,000 × 10% = RM50,000
③ 可申请金额 = 差额 + 房价 10%
RM50,000 + RM50,000 = RM100,000
④ 但 EPF 只允许你提出较低者：
| 计算出来的可提款：RM100,000 EPF 2 的总额：RM60,000 最终可提：RM60,000 |
b. 联名买房（配偶、家人等）
| 假设条件： 房价（SPA）= RM600,000 银行贷款 = RM480,000 EPF 2 总额： A 的 EPF 2 = RM40,000 B 的 EPF 2 = RM30,000 合计 = RM70,000 |
可提金额计算：
① 房价 – 贷款
RM600,000 – RM480,000 = RM120,000
② 房价的 10%
RM600,000 × 10% = RM60,000
③ 可申请金额 = RM120,000 + RM60,000 = RM180,000
④ 但 EPF 只给你较低者：
| 计算金额：RM180,000 两人 EPF 2 总额：RM70,000 最终可提：RM70,000 |
ii. 无贷款买房（现金买房）
| 假设条件： 房价（SPA）= RM300,000 EPF 2 总额 = RM50,000 |
可提金额计算：
① 房价
RM300,000
② 房价的 10%
RM300,000 × 10% = RM30,000
③ 可申请金额 = 房价 + 10% =
RM300,000 + RM30,000 = RM330,000
④ 但 EPF 只能让你提款较低者：
| 计算金额：RM330,000 EPF 2 总额：RM50,000 最终可提：RM50,000 |
iii. 偿还现有房贷
| 假设条件： 房贷剩余额：RM180,000 EPF 2 总额：RM40,000 |
可提金额 = 较低者 ，因此最终可提：RM40,000
你可能会好奇，这些计算好像略显多余，不就是有多少提多少？这些计算都是什么用途？
需要特别注意的是，EPF 2 买房提款的最终结果永远是这两个数字中的较低者：
- EPF 允许你申请的最高金额
- 你 EPF 2 目前的实际总额
哪个比较少就提哪个。
举例来说：
| 情境 A：EPF 2 总额少 → 系统给你EPF 2 内全部金额 | 情境 B：EPF 2 总额多 → 系统才会限制你的提款 |
| EPF 2 总额：RM30,000 可申请上限：RM80,000 因此最终可提：RM30,000（取较低者） | EPF 2 总额：RM200,000 可申请上限：RM80,000 最终可提：RM80,000（取较低者） |
你能申请的最高额度是「房价差额 + 房价的 10%」，但最终可提金额仍以你的 EPF 2 总额为上限。
大多数情况下，会员的 EPF 2 总额通常低于可申请的最高额度，因此才会出现 “EPF 2 里有多少，就能提多少” 的结果。
这样的设定也提醒用户：即使 EPF 2 的存款金额很高，也不能一次性全部提出，提款仍需在合理范围内进行。
5. 如何从 EPF 2 提款？
1. 确认申请资格
- 用户必须符合以下条件：
- 55岁以下
- EPF 2里总额至少RM500
- 款额仅限购买住宅型房产
- 若是购买第二间房，必须确保第一间房已售出或所有权已转移
2. 准备相关文件
- 买卖合同（SPA），不超过3年
- 贷款批准函/ 贷款协议
- 自备个人财务证明（如无银行贷款）
- 联名提款需提供结婚证/出生证
3. 登入 i-Akaun
前往提款（Withdrawal）→ 住房（Housing） → 选择您的偏好（Choose your preferences）。
接着即是上传所需文件，并填写房产详情。
4. 身份验证
如有需要，请前往 KWSP 办公室进行生物识别指纹验证。
温馨提醒：记得携带身份证（MyKad）！
5. 检查申请表格
在填写所需资料以及上传好文件后，再三检查再提交申请。
如有任何文件需要更新，KWSP 会通知你。
6. 追踪申请进度
申请人可以通过 KWSP i-Akaun 官网或是官方应用程序查看申请进度。
7. EPF 2 款额的发放
若是申请通过，KWSP 将直接将款项支付于所选银行、发展商或是相关部门。
善用 EPF 2，离买房更近一步
关于EPF 2 可用于买房这项规定，确实帮到了很多马来西亚人，尤其是首购族，在首付与相关费用上减轻了不少财务压力。
同时，2025 年 KWSP 也提高了提款灵活性，并加入灾害救济等条款，让 EPF 这个国民储蓄户口更贴近真实生活需求。
不过，提前动用 EPF 也代表你的退休储蓄会相应减少。
因此，在决定使用 EPF 2 买房前，一定要仔细评估自己的财务状况与长期退休规划，确保即使现在使用，未来也依然安心。
常见问题（FAQ）：
1. 我可以用EPF里的资金买房吗？
可以。用户可使用 EPF 2 户口的总额来购买房产，但必须符合以下条件：
- 年龄需在 55 岁以下
- 仅限购买住宅型房产
- 若非第一间房，需确保之前的房产已出售或不再属于本人名下
- EPF 2 总额需至少 RM500 才能申请提款
符合以上条件后，便可正式申请使用 EPF 2 来协助完成买房目标。
2. 申请使用EPF 2户口内资金买房会很困难吗？
其实不会！现在从 EPF 2 申请提款变得更简单便捷，用户可直接线上提交申请，系统也会自动审核，比过去方便许多。只要符合条件，整个流程都会顺畅许多，不再像以前那样繁琐。
3. 我可以从EPF 2户口提多少钱来买房？
你能提多少取决于「可申请上限」与「EPF 2 总额」的较低者，大多数人最终都是提 EPF 2 的总额。公式虽然复杂，但现实情况通常是：EPF 2 有多少就能提多少，但若总额高于系统上限，则以系统上限为准。
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