Pada 9 Julai 2025, Bank Negara Malaysia (BNM) menurunkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) sebanyak 25 mata asas, menjadikan kadar baharu 2.75%, selepas dua tahun kekal pada 3.00% sejak kenaikan terakhirnya pada Mei 2023.
Kadar siling dan lantai koridor OPR kini masing-masing diselaraskan kepada 3.00% dan 2.50%.
Langkah ini diumumkan sebagai usaha proaktif untuk menyokong pertumbuhan ekonomi negara dan mengurangkan tekanan kepada isi rumah serta perniagaan kecil, sejajar dengan unjuran penganalisis seperti CIMB Securities dan Putra Business School yang menjangkakan penurunan ini sejak awal tahun.
Kadar Dasar Semalaman (OPR)
Apa Itu OPR dan Bagaimana Ia Berfungsi?
Kadar Dasar Semalaman (OPR) ialah kadar penanda aras yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) untuk mengawal jumlah wang beredar dalam ekonomi.
Ia merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman antara bank bagi tempoh satu malam.
Fungsi utama OPR bukan sahaja sebagai petunjuk kepada bank untuk menetapkan kadar faedah pinjaman dan simpanan, tetapi juga sebagai alat dasar monetari yang digunakan oleh BNM untuk:
- mengawal tekanan inflasi
- menstabilkan kadar pertukaran
- serta menyokong pertumbuhan ekonomi secara seimbang
Apa yang menjadikan OPR signifikan ialah kesannya meresap ke dalam semua aspek pembiayaan: dari kadar asas pinjaman (base rate), kadar faedah kad kredit, pinjaman peribadi, sehingga pembiayaan hartanah.
Namun, OPR tidak menetapkan kadar pinjaman secara langsung — ia menjadi asas kepada formula penetapan kadar oleh institusi kewangan.
Apa Peranan Bank Negara Malaysia Dalam Menentukan OPR?
BNM merupakan bank pusat yang menentukan kadar faedah bagi institusi-institusi kewangan untuk meminjamkan dana antara satu sama lain untuk tempoh satu malam.
Bergantung kepada aktiviti pemberian pinjaman bank serta deposit dan pengeluaran pelanggan, bank mempunyai tahap rizab tunai yang berbeza-beza pada setiap hari.
Urusan perbankan bukannya satu dua, betul tak? Rupa-rupanya, urusan-urusan seperti pinjaman di bank itu turut mempengaruhi tahap rizab tunai mereka.
Begini mereka memastikan sistem perbankan stabil dengan mengekalkan keseimbangan aliran keluar masuk wang.
Bank yang mengalami kekurangan tunai akan meminjam daripada bank dengan rizab tunai yang lebih besar untuk mengimbangi tahap tunai yang mereka ada.
Jadi, pentingkah untuk mengekalkan keseimbangan ini?
Ya, penting untuk memastikan sistem kewangan berfungsi dengan lancar, serta memenuhi keperluan mudah tunai yang ditetapkan oleh BNM.
Selain itu, bagi memastikan bank mempunyai jumlah tunai tersedia yang stabil, kadar faedah yang ditetapkan oleh OPR ini menyediakan rangka untuk hala tuju aliran kewangan di tahap nasional.
Apakah Kesannya Terhadap Pembeli Rumah dan Perniagaan?
Sebagai pembeli rumah, atau ahli perniagaan, anda pasti ingin tahu bagaimana perubahan kadar ini memberi kesan kepada pinjaman anda.
OPR yang lebih tinggi:
- Kos pinjaman meningkat, kerana bank akan menyemak semula kadar faedah.
- Kadar faedah pinjaman perumahan dan komersial akan turut naik.
- Menyukarkan akses kepada modal dan menambah beban kepada pinjaman sedia ada.
OPR yang lebih rendah (seperti sekarang – 2.75%):
- Kos pinjaman turun.
- Ansuran bulanan menjadi lebih rendah.
- Meningkatkan kelayakan untuk pinjaman dan merangsang permintaan hartanah.
Contohnya, pada tahun 2020, Malaysia mencatatkan kadar OPR terendah iaitu 1.75% akibat kesan pandemik.
Langkah penurunan kali ini dilihat sebagai tindakan awal untuk menyokong ekonomi dalam keadaan inflasi yang rendah (sekitar 1.2%) dan pertumbuhan KDNK yang perlahan (sekitar 4.4% suku pertama 2025).
Kenaikan atau Penurunan OPR Mengakibatkan:
1. Bayaran Ansuran Bulanan yang Lebih Rendah
Penurunan kadar faedah menjadikan kos peminjaman lebih murah, menyebabkan penurunan bayaran ansuran bulanan.
Contoh kesan kepada ansuran pinjaman perumahan (pinjaman 35 tahun):
| Amaun Pinjaman | Kadar Faedah 3.00% | Kadar Faedah 2.75% | Penjimatan Bulanan |
|---|---|---|---|
| RM500,000 | RM1,924 | RM1,846 | –RM78 |
| RM600,000 | RM2,309 | RM2,215 | –RM94 |
| RM700,000 | RM2,693 | RM2,584 | –RM109 |
Nota: Kadar faedah berbeza mengikut bank. Sila semak dengan bank anda untuk maklumat tepat.
2. Bayar Pinjaman Rumah Lebih Cepat Selepas Penurunan OPR
Apabila OPR diturunkan, ansuran bulanan pinjaman perumahan biasanya menjadi lebih rendah kerana kadar faedah turut menurun.
Namun, pembeli rumah atau peminjam mempunyai satu lagi pilihan bijak: mengekalkan bayaran bulanan seperti sebelumnya.
Dengan cara ini, lebihan bayaran akan digunakan untuk mengurangkan baki prinsipal dengan lebih cepat, sekaligus memendekkan tempoh keseluruhan pinjaman.
Ini dikenali sebagai strategi “prepayment” atau “accelerated repayment.”
Kelebihan strategi ini:
- Anda mengurangkan jumlah keseluruhan faedah yang perlu dibayar sepanjang hayat pinjaman.
- Anda membebaskan komitmen kewangan lebih awal, memberi ruang untuk simpanan atau pelaburan lain.
Strategi ini amat sesuai bagi mereka yang ingin mengoptimumkan manfaat penurunan kadar faedah tanpa mengubah bajet sedia ada. Ia juga memberi lebih fleksibiliti dalam merancang kewangan jangka panjang.
3. Peningkatan Daya Beli & Kelayakan Pembiayaan
Penurunan OPR memberi kesan langsung kepada kemampuan kewangan individu dan isi rumah.
Dengan kadar faedah yang lebih rendah, jumlah ansuran bulanan menjadi lebih kecil, sekali gus mengurangkan tekanan terhadap komitmen bulanan dalam pengiraan Debt Service Ratio (DSR).
Kesan positif ini dapat dilihat dalam:
- Peningkatan kelayakan pinjaman — individu yang sebelum ini hampir tidak layak mungkin kini boleh melepasi syarat bank.
- Daya beli hartanah meningkat — pembeli boleh mempertimbangkan hartanah dengan harga lebih tinggi dalam bajet yang sama.
- Pilihan lebih luas untuk pelabur hartanah — termasuk untuk strategi refinancing atau penambahan portfolio.
Namun begitu, peningkatan daya beli ini perlu disertakan dengan penilaian kewangan yang teliti.
Penurunan OPR bukanlah lampu hijau untuk berbelanja berlebihan, tetapi ia boleh dimanfaatkan untuk membina kestabilan kewangan dan pelaburan jangka panjang secara bijak.
Adakah Ini Masa Yang Sesuai Untuk Membeli Rumah?
Sebelum ini, ramai penganalisis menjangkakan OPR akan kekal pada 3% untuk sepanjang tahun 2025, namun pengumuman terkini menunjukkan bahawa BNM bersedia mengambil langkah awal untuk merangsang ekonomi dan menangani cabaran luaran seperti kelembapan global serta konflik geopolitik.
Justeru itu, ya — ini masa yang sesuai untuk mempertimbangkan pembelian rumah, terutamanya bagi anda yang sedang menanti kadar yang lebih baik.
Penurunan OPR kepada 2.75% adalah isyarat positif bahawa BNM bersedia menyokong pertumbuhan ekonomi domestik.
Pembeli rumah dan pelabur hartanah boleh mengambil kesempatan daripada kadar pinjaman yang lebih rendah ini — tetapi pastikan anda membuat semakan kemampuan terlebih dahulu.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Apakah maksud OPR diturunkan kepada 2.75%?
OPR 2.75% bermaksud kadar faedah pinjaman antara bank lebih rendah, yang biasanya menyebabkan kadar pinjaman pengguna seperti pinjaman rumah turut turun.
2. Bagaimana penurunan OPR memberi kesan kepada pinjaman perumahan?
Ia menurunkan kadar faedah pinjaman, sekaligus menjadikan bayaran ansuran bulanan lebih rendah.
3. Adakah kelayakan pinjaman rumah saya bertambah selepas OPR turun?
Ya, kerana komitmen bulanan lebih rendah, Debt Service Ratio (DSR) anda bertambah baik dan peluang pinjaman diluluskan lebih tinggi.
4. Perlukah saya beli rumah sekarang selepas OPR diturunkan?
Jika kewangan anda stabil, ini masa yang baik kerana kos pinjaman sedang rendah dan pasaran sedang menyokong pembeli.
5. Adakah OPR akan turun lagi selepas ini?
Tiada jaminan, tetapi menurut pakar ekonomi, penurunan ini mungkin bersifat sementara bergantung kepada prestasi ekonomi dan inflasi.
Ingin tahu bagaimana kadar terkini ini mempengaruhi kelayakan pinjaman anda?
Hubungi ejen hartanah profesional IQI untuk semakan percuma dan nasihat peribadi yang tepat mengikut keperluan anda.
Baca Selanjutnya:
