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房产知识
马来西亚11月房屋贷款利率，哪家银行的利率更低？
Version: EN, BM 作为一名房奴，当你的房屋贷款（house loan）被银行批准后，紧接下来要面对的就是巨额的房贷利息（house loan interest）！ 想早点还清房贷，借贷者可以通过观察各银行的房贷利率，选择最适合自己财务能力的贷款配套。 现在，就让我们一起来看看马来西亚各大银行11月推行的房屋贷款利率吧！  阅读内容： 1. Maybank Islamic HouzKEY 2. Bank Islam Baiti Home Financing-i 3. Standard Chartered MortgageOne 4. Bank of China Housing Loan 5. Public Bank 5 Home Plan 房屋贷款利率怎么算？  自2022年8月1日起，马来西亚的房屋贷款利息将依据标准基准利率（Standardised Base Rate, 简称SBR）来调整。  由于标准基准利率（SBR）与国家银行的隔夜政策利率（OPR）紧密相关，因此所有银行都采用相同的利率。这意味着，一旦OPR调整，SBR也会随之调整。 标准基准利率（Standardised Base Rate）+ 利差（Spread） = 有效贷款利率（Effective Lending Rate）  假设你的贷款金额为 RM300,000，贷款期限为 30 年，贷款利率是3.50%，以下则是年利息和月利息的计算方法：  年利息金额：RM300,000 x…
04/11/202416KViews1 minRead time
CTOS是什么
房产知识
CTOS影响买房？CTOS是什么？5招让你的CTOS分数UP UP！
你是否因为信用评分低而无法获得贷款，甚至影响你购买房产的计划？ 马来西亚CTOS信用评分直接决定了银行是否批准你的贷款申请。如果分数不高，银行可能会认为你是高风险客户，进而拒绝贷款。 今天用一篇文章带你了解CTOS Score信用分数和信用报告，还有5个提高CTOS Score信用分数的方法，快来看看吧！ CTOS是什么？ 1. CTOS是什么？ 2. CTOS信用评分的重要性 3. CTOS评分的五大构成因素 4. CTOS信用报告内的数据从哪来？ 5. 提高CTOS Score信用分数的5个方法 6. CTOS对贷款申请的影响 7. 如何使用CTOS报告？ 8. CTOS和CCRIS的区别 9. 常见问题解答（FAQ） 1. CTOS是什么？ CTOS (Credit Tip-Off Service) 是马来西亚主要的信贷资讯服务公司，成立于1990年，致力于为个人和商家提供全面的信用数据分析。 CTOS信用报告包括个人的信用评分、借贷历史以及法庭诉讼记录等，这些数据被银行和金融机构用来评估贷款申请者的信用状况。 虽然CTOS是一家私营公司，但是它受到马来西亚财政部旗下的信贷报告机构注册部门（Registrar Office of Credit Reporting Agencies）所监管。 如果你想在贷款过程中通畅无阻，就要趁早建立良好的CTOS信用报告啦！ CTOS在马来西亚金融体系中的作用 CTOS作为马来西亚最主要的信用报告机构，已经成为了银行和金融机构在审核贷款申请时的重要工具。通过提供全面的信用数据，CTOS帮助金融机构快速判断贷款申请者的信用风险，从而加速贷款审批流程并降低坏账风险。 2. CTOS信用评分的重要性 图取自CTOS官网 CTOS信用评分会直接影响你申请贷款的成功率。根据CTOS一项研究，信用评分高于700分的借款人，比低于500分的借款人，获得贷款批准的概率高出5倍。这表明拥有良好的信用评分可以增加贷款申请成功的机会。 CTOS评分贷款批准率（以房贷为例）300 - 50022%500 - 600-600…
15/10/20244KViews1 minRead time
房产知识
什么是Refinance？房贷未还清也能这样省利息、提取现金！
花了一笔巨额买下梦想中的房子，虽然实现了多年的心愿，却也意味着背负着数十万的房贷利息。 与其为了还债而精打细算，不如考虑房贷再融资（refinance），通过合理的财务管理来优化现金流，从而减少对金钱的焦虑。  在你正式决定是否要进行房贷再融资前，先来了解它的运作方式吧！  阅读内容 1. 什么是房贷再融资？ 2. 房贷再融资的类型 3. 房贷再融资有哪些好处？ 4. 房贷再融资的坏处   6. 马来西亚最新房屋贷款利率 1. 什么是房贷再融资？  简单来说，房贷再融资（Refinance）就是终止目前的银行房贷，并以新的贷款条件向原有银行或其他银行申请一笔新的贷款。  再融资通常用于获得更低的利率、延长或缩短贷款期限，或者将原来的浮动利率转为固定利率。  此外，借贷人也可以通过再融资从房屋的增值部分提取现金，用于其他用途。  这个方法能够帮助借贷人降低每月还款额或加快还清贷款的速度，但也可能涉及额外费用和手续费，因此需谨慎考虑是否适合。  2. 房贷再融资的类型  普遍上，房贷再融资的类型有三种，分别是利率和期限再融资、套现再融资和存现再融资。它们各自满足不同的需求。  利率和期限再融资（Rate and Term Refinancing）  使用“利率和期限再融资”方案，可以让你以相同的贷款数额，获得更好的房贷利率。  这种再融资特别适合在房贷利率大幅下降时进行，只要抓准时机，你仍有机会以更低利率还清贷款。  打个比方，马来西亚国家银行在今天将隔夜政策利率（OPR）从3%调整至1.75%。随之而来，与隔夜利率紧密相关的房贷利率也会下降。  尽管当前房贷利率降低了，但这并不意味着你已签订的房贷利率会自动调整。  如果你想从中受惠，应该选择“利率和期限再融资”。这样，银行会取消你原有的贷款协议，并使用当前较低利率的新贷款协议来替代。  假设你之前申请的房贷固定利率为 6%，而当前利率降至 4%，通过再融资，你每年可以节省 2% 的利息支出。  虽然这类型的再融资方案无法直接套现或整合债务，但是它将通过降低每月还额，减轻你的财务负担！  套现再融资（Cash Out Refinancing）  套现再融资，顾名思义，就是完成再融资后还能额外获得现金。因此，有现金支出需求的借贷人都偏好选择这种方案进行再融资。  只要你名下有房地产，通过套现再融资，你就可以向银行借取高达当前房产价值90%的资金。  得到这笔资金后，你可以利用它来还清你剩余的房贷利息。除此之外，你也可以拿来购买新房子或是把高利息的其他债务还清。  例如，10年前你以RM400,000买下一间房子，如今房子价值增至RM900,000。通过套现再融资方案，你最多可以将 RM900,000 的 90% 作为借贷金额，也就是RM810,000。  前提是，这可能会让你付上更多的利息！  根据你原先的贷款协议，需要还的利息是RM400,000的90% = RM360,000 …
12/09/20243KViews0 minRead time
房屋贷款
PropMastery系列 房地产买家
RM100K房贷利息这样省！房地产Agent亲授3个妙招，最快20年还完房屋贷款！
Version: EN 本文主要内容是由IQI旗下房地产中介AG Sasidar、Joyce Yeoh和Adrian Seow提供。  成功申请到房屋贷款后，面对35年的房贷期限，你是不是在想着：“我要如何才能把这笔钱尽早还清？” 是的！向银行申请贷款买房，除了本金（或称为母钱，Principal Installment），随之而来的还有利息，而对借贷者来说，利息可是一个长期的恐怖负担！ 尤其在还了一段时间的房贷后，到银行检查贷款余额时，发现余额似乎没有减少过，真的让人好压力！ 想要节省房屋贷款利息，并尽快“清”完贷款，并不是没有可能！现在就与你分享精明偿还房屋贷款的技巧！ 阅读内容： 1. 房屋每月供款怎么算（本金+利息）？ 2. 什么方法能快速还房贷？i. 每个月供期多还几百块 ii. 到银行抵押贷款部偿还本金 iii. 千万不要去找agency帮忙 1. 房屋每月供款怎么算（本金+利息）？ 在偿还房贷之前，你知道每个月房屋贷款的供款，多少钱是本金，多少钱是利息的吗？ 以下就来看看，房贷利息是怎么计算，比如说你的： 贷款金额：RM500,000 贷款利率：4.3%一年 贷款期限：35年 当我们用线上抵押计算器计算，你会得到你的每月供期是RM2304.74。 www.MortgageCalculator.org 接下来，我们来计算每个月的利息：4.3% / 12 = 0.358%。 也就是说，你的第一个月房贷供款，其中0.358%就是RM500,000的利息。 这样看的话，是不是觉得很少呢？但如果我们仔细计算的话： 首个月房贷供款利息：RM500,000 x 0.358% = RM1,790 这也表示，你第一个月的RM2304.74供期钱，其中RM1,790是用来还利息，剩余的才是用来还本金。 贷款余额每个月供期偿还本金偿还利息RM500,000RM2304.74RM514.74RM1,790RM499,485.26RM2304.74RM516.58RM1788.16RM498,968.68RM2304.74RM518.44RM1786.30RM498,450.24RM2304.74RM520.29RM1784.45 从以上列表中发现，在你每个月的RM2000多供款中，只有一小部分的钱是用来偿还本金，其余的都是在偿还利息。 如果你想要省下利息钱，尽早还完房贷，那么就要想办法快速还钱了！ 2. 什么方法能快速还房贷？ 看了以上房贷利息的详细计算方式后，是不是吓一跳呢？ 没错！这就是银行赚钱的方式，也是为什么大家会说“要还银行一间房”的原因啦！ 如果不想要花“这么多钱”买房，以下3个加速还房贷的小技巧，赶快学起来吧！ i. 每个月供期多还几百块 首先最简单、也是最多人知道的方式就是，在每个月偿还房屋贷款时，多还RM50、RM100不等。…
09/07/20243KViews0 minRead time
PropMastery系列 房地产买家
95%首购族都不知道！房贷还清后少做这2步，房子永远不是你的！
本文主要内容是由IQI旗下房地产中介Rain Lim提供。  如今买房向银行申请房屋贷款，是一件非常普遍的事情...... 但最近有个朋友告诉我，他辛辛苦苦把房贷还清，结果银行却告诉他，房子不属于他的，让他晴天霹雳！  相信很多人都觉得：“怎么可能？都没有欠银行钱了，房子当然是我的！”  的确是这样！千万别以为还清房贷后，房子直接是属于你的！你还要做以下这两个步骤，才能成为房子真正的主人！  现在就来看看究竟是哪两步，尤其是首购族，一定要注意！  阅读内容： 1. 让银行开贷款结清证明，并赎回正本地契 2. 找律师办理解押手续 1. 让银行开贷款结清证明，并赎回正本地契 辛辛苦苦还房贷这么多年，现在终于还清了，肯定非常开心！  但开心归开心，当你偿还最后一笔款项给银行后，记得让银行开贷款结清证明（Settlement Letter），以证明你真的不再拖欠银行任何贷款。  接着，千万别忘记从银行赎回正本地契（Original Title）！  你是不是在想：“拿钥匙的时候不是拿到地契了吗？为什么还会在银行那里？”  照片取自Masrudin & Partners脸书专页 其实，那只是副本地契...... 当你向银行成功申请房贷后，代表着你已经将房子抵押给银行。  而在你供屋子的这段期间，这间房子一直是属于银行的，直到你将房贷还清给银行，你才能向银行赎回正本地契。  2. 找律师办理解押手续 你以为拿到正本地契后，现在房子就是你的？当然还没有！  一旦你从银行那里拿到了贷款结清证明和正本地契，现在就带着这两份文件、身份证、地税和门牌税，去找你的律师来办理解押手续。  什么是解押手续（Discharge of Charge）？这其实就是解除银行抵押你房产的一个程序，从正本地契移除抵押给银行的资料，改去完全由你独自拥有。  整个过程将会牵涉内陆税收局和土地局，当然这些都是律师会为你处理，不需要自己跑一趟！  一般上，整个解押手续大约耗时2个月，手续费介于RM400至RM800之间。 一切顺利的话，律师会帮你拿到新的正本地契，你只需要到律师楼领取正本地契即可。  这时候，恭喜你！这间房子真正属于你的了！  本文主要内容是由IQI旗下房地产中介Rain Lim提供。  Rain Lim是IQI Elite Alpha团队的房产顾问，在房地产行业拥有5年的经验，专注于吉隆坡和雪兰莪的房产项目，并通过社交平台向大众揭秘马来西亚房地产的潜规则，以便可以让更多人提高房地产知识和投资意识。  最后，提醒所有房子买家，无论是首购族还是有经验的，当你还清房屋贷款后，记得多留意银行的通知信，以便能及时办理相关手续。  作为首购族，如果你对买房程序、房贷还款事宜等不理解，或是想要寻找合适的房子，不妨寻找IQI专业的房地产中介帮忙，他们将以专业的经验为你进行咨询、提供全面的建议！  延伸阅读： 买房必看！马来西亚8家银行房屋贷款文件清单 除了RUMAWIP，马来西亚首购族还能考虑这些可负担房屋计划！【2024年】 联名买房Yes Or No？买了房才闹掰怎么办？
02/05/202415KViews0 minRead time
房产知识
买房必看！马来西亚8家银行房屋贷款文件清单
买房向银行申请home loan的误区之一，就是没有准备好充足的贷款资料而被银行拒绝。 常见的贷款文件包括薪水单，公积金账单、银行账单和订购表格等等…… 虽然申请房贷的所需文件都大同小异，但是有些银行会向你索取额外资料作为补助。 今天带你搞懂在马来西亚8家银行申请房屋贷款的所需文件，让你的买房过程更顺畅！ 阅读内容： Public Bank Maybank CIMB Bank HSBC Hong Leong Bank UOB Bank OCBC Bank RHB Bank Public Bank 身份证副本（前后） 申请表格 所得税 6个月银行账单（Bank Statement） 公司聘书（Confirmation of Employment） 3个月薪水单（Payslip） 公积金账单（EPF Statement） EA表格（EA Form） 订购表格（Booking Receipt） Maybank 身份证副本（前后） …
30/10/20236KViews1 minRead time
房产知识
CCRIS和CTOS什么分别？来看它如何影响你的房屋贷款！
Version: EN 对于想买房的人来说，你的信用评级可以说是至关重要。 那么大家熟知的CCRIS和 CTOS 有什么差别？它们会如何影响你的买房贷款呢？ 今天带你一篇看懂CCRIS，教你免费查看CCRIS报告！ 阅读内容： CCRIS是什么？ CCRIS报告内有什么资料？ CCRIS和CTOS的差别 免费查看CCRIS报告的方法 CCRIS和CTOS如何影响买房？ CCRIS是什么？ CCRIS全称为 Central Credit Reference Information System，是一个由马来西亚国家银行旗下的信贷资料局（Credit Bureau Malaysia）所创建和管理的中央信贷参考系统。 CCRIS报告内的数据是该系统每个月向受国行监管的金融机构收集客户的借贷信息所生成的。 国家银行每个月会向相关金融机构取得最新资料来更新CCRIS报告。 被采纳的金融机构包括： 银行 保险公司 开发金融机构 支付凭证发行方 借贷公司 政府机构 私人公用事业公司 CCRIS报告内有什么资料？ CCRIS报告内会有以下三种资料： 1. 未还清的贷款或债务（Outstanding Credit） …
14/09/20234KViews0 minRead time