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大部分人买房都会向银行申请房屋贷款，但在提交申请之前，大家都会先“货比三家”，再向那些提供更低利息的银行申请房贷。
不过，尤其首购族买房，并向银行了解房屋贷款资讯和申请过程时，相信会被一连串的数字和专业术语搞得眼花缭乱。
特别是说到基准利率（BR）和标准基准利率（SBR）时，身为首购族的你，应该更是满头问号，也不明白为什么会出现在银行房贷中？
这里就为你详细解释国家银行历来采用的三种利率——基准放贷利率（BLR）、基准利率（BR）和即将在今年8月启用的标准基准利率（SBR），以及它们如何影响我们的房贷利息。
阅读内容：
1. 什么是BLR、BR和SBR利率
2. 实行SBR对借贷者的影响
1. 什么是BLR、BR和SBR利率？
基准放贷利率（BLR）、基准利率（BR）和最新的标准基准利率（SBR）都是由马来西亚国家银行，在不同时间推出的基准利率，以作为银行设定贷款利息的参考利率。
国行之所以推出不同的基准利率，是为了取代旧的基准利率机制，确保房贷利率的透明化，帮助借贷者获得更优惠的贷款利息。
基准放贷利率 BLR（2015年前）
在2015年之前，房屋贷款的利息都是以BRL作为参考标准。
银行将根据自己的借贷成本、想赚取得利息、国行设下的BLR和隔夜政策利率（OPR），来设定一个合适的贷款利息。
不过，BLR在2015年1月2日正式停用，取而代之的是基准利率（BR），来计算贷款利息。
2015年前，银行的房贷利息的计算方式如下：
BLR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息
例子：5.4% - 2% = 3.4%
基准利率 BR（2015年1月2日至2022年7月31日）
国行认为，BR利率比BLR利率的框架更透明，能提高银行之间的竞争之余，也能帮助借贷者获得更优惠的银行利息。
因此，在2015年1月2日起，BR利率取代了BLR利率，而银行根据借贷成本、资金流动性、法定存款储备金（Statutory Reserve Requirement，SSR）、营运成本、盈利赚幅、贷款申请人的借贷风险和隔夜政策利率（OPR）来计算贷款利息。
简单而言，银行将以OPR作为基准，再根据自行的情况来调整BR和房贷利息。
因此，每家银行的BR都会有所不同，借贷者需要比较各家银行的BR和利息，才能找出较优惠的银行利息。
BR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息 …
