美国30年期固定利率抵押贷款平均利率原本在去年底已经降至7%以下,让不少潜在买家跃跃欲试,认为美联储可能的降息举措能尽快拉低房贷利率。
然而,近来他们可能正对市场失去信心,因为房地美(Freddie Mac)最新数据显示,当前美国30年期房贷利率又涨回了7.09%,甚至还高于年初6.62%的水平。
对此,全球房产科技公司居外IQI联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)表示:“美国购房抵押按揭利率超过7%的心理关,让从去年年底开始盼望按揭利率下调的刚需买家失望,他们更加无法负担购房款,买房这样的人生大事只能一拖再拖。”
他认为,目前市场已经认为今年年内按揭利率下调的可能性不大。
“这样一来,部分刚需买家被迫改变策略,坐等不如早买,以免利率变得更高更难以承受。 但更多买家仍只能等待(更低利率),他们有需要换房或需要搬家的,但现在只得搁置计划。”
卡希夫·安萨里还称,估计今后几个月楼市还将继续冷淡。
“美国楼市现在在等待美联储下调基准利率来激活,美联储在等待消费指数的下调来决策,而消费指数则取决于统计人员收集到的消费者衣食住行的实际花费。”
“现在,只有住(房租)这一项还未能从疫情期间的高位恢复正常。今年年初,租金因为新房大量上市而有所下调,但现在还未能反映在联邦政府的消费数据上。”
“房租通常会整年签订,不少租客还没有签订调低了的租约。”
“市场认为要到年底,按揭利率才可能下调,有机构也预测今年楼市量价均会上涨。不过,从现在到年底前什么事情都有可能发生,工资、移民、大选等都会影响租金。”
“另外,如果按揭利率调低,积压已久的需求释放出来只会再推高房价。毕竟,美国住宅供应不足、平价房建房难的根本问题,并没有得到真正解决。”
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美国30年抵押贷款利率平均数依然接近7%,远高于2022年初刚超过的3%的水平,居高不下的抵押贷款利率,也导致美国租房可能比买房更有性价比。
美国房地产交易网站Realtor.com发布的报告也显示,在美国50个最大的都市区中,租金正在缓慢下降(-0.4%),而买房的月按揭负担则远高于租赁。
对此,全球房产科技公司居外IQI(Juwai IQI)联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)表示,尽管高利率早晚会走向正常化,但住房供应不足才是美国住房可负担性危机的主要诱因,也将是个长期存在的问题。
他进一步分析称:“住宅供应短缺的长期性意味着有房者的财富将持续增长,而刚需者的美国梦将愈来愈远。”
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香港楼价仍高居亚洲第一
最新数据表明,尽管今年以来香港楼市放缓,其房价仍然远高于亚洲其他地区,紧随其后的是新加坡。日本排名第三,其每平方米 4691 美元的价格不到新加坡的三分之一,更不到香港的五分之一。
香港每平方米 25,133 美元,这说明,由于土地供应有限而导致需求旺盛,香港的房地产市场仍是一个昂贵的、普通人难以企及的市场。
照片取自《财新网》
从上图看,在东南亚国家中,泰国每平方米的价格最高,其次是马来西亚和越南。印度尼西亚是价格最低的市场,每平方米为 812 美元。
新加坡也是一个低供应、高需求的市场,以 18,632 美元的平方米价格位居第二。香港新加坡与亚洲其他市场的价格差距巨大,说明亚太地区市场的房地产价值存在明显的差异。
泰国和马来西亚位居榜单中游,分别以 3,980 美元和 2,938 美元的价格提供了区域内更实惠的选择。
这些数据来自居外IQI的合作伙伴《全球房地产指南》,基于各国首都或最重要城市现有住宅的平均每平方米(美元)价格测算。
外来人才推动需求
在持续的负担能力危机和利率飙升导致的长期供应短缺和房地产需求下降的情况下,香港的房地产市场困境依然存在。
根据香港差饷物业估价署(RVD)公布的数据,2023 年 11 月,香港住宅物业价格指数相较于去年同期再次下跌 6.56%,连续第 22 个月同比下跌。经通胀调整后,同期住宅物业价格下降了 8.84%。
去年, 新加坡推出了限制外国买家的举措,而港府则推出一些激励举措,如印花税减半,尤其是把获得外来人才资格的购房者购房的税金,从先交改为9年后如未能获得永居再交等举措,即“先免后征”, 以刺激需求,这为一些外来人才购房者提供了超值的购买机会。
根据公开信息,随着政府于10月底宣告减税,尤其是把有专才资格的购房者的置业税改动为“先免后征”,交易量明显增加。无论新房或二手房,均有专才人士的购房身影。而相关政策推出仅1个月,已收到约132份 “先免后征” 的申请,由于这些购房者本身已具备财务实力,加上部分人士早有置业的打算,可望为楼市注入新动力。
随着专才的“先免后征”,其买楼需缴付的税项,已与本地首次购房者看齐,只需按物业楼价,缴交最基本的印花税。据市场估计,近年已有约30万专才来港,假设约有一成人士,决定立即买楼,根据过去数年的平均每年1万宗新盘成交计算,这将达到2至3年的新盘吸纳量,潜力不容少觑。
两则外来人才超值购买案例
以下两例外来人才购房交易来自近期香港明报地产版,真实地反映了外来人才在如今的买家市场中果断出手,达成好交易。
粉岭帝庭轩最新记录本月(2月)首宗成交,实用面积419方英尺,业主已购入其他物业换楼,故愿意提供较大议价幅度,去年12月开价约620万港元,放盘约两个月时间,最终以450万元易手,每平方英尺价格为10740元,累减170万元。
新买家为新香港居民,见近日楼价已大幅回落,因此决定入市购买该单位作为自住物业。原业主则于2001年以183万元购入,持有约23年获利约为267万元,单位升值约1.5倍。
青龙头逸璟·龙湾今年新记录第二宗二手成交,实用面积为300平方英尺,3个月前开始以420万港元放盘,议价后减38万元或9%,以382万元易手,每平方英尺价格12733元。
据了解,新买家为内地专才,因“先免后征” 节省约109万元税款,原业主在2019年468.6万元一手购入,从账面上看,损失约86.6万元,损失率约为18%。如加上各项开支,实际损失约为104万元,损失率约为22%。
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根据美国商务部在2月26日公布的数据显示,美国1月新屋销售环比增长1.5%,同比增长1.8%。
此外,1月新房供应量攀升至45.6万套,是一年多以来最高的水平,但是新房价格中位数却连续5个月走低,1月的新屋中位数为42.07万美元,同比下降了2.6%。
从种种迹象来看,美国楼市的“冬天”仍未过去,而居外IQI联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)称,开年第一个月美国楼市就遇到了寒冬,房贷利率有所反弹,给去年年底一度跃跃欲试的买家们浇了一盆冷水,高首付和高月供使刚需无法“上车”。
市场认为美联储首次降息至少要等到年中,今年楼市“小阳春”或将姗姗来迟。
另外,他也表示新建的多户出租房值得投资者留意,疫情期间的低利率让许多开发商在这个领域启动了大批项目,今明两年将建成入市。
但由于近年贷款利率高涨,开发商无利可图便不再开发这类项目,所以这批房型的供应在2026年以后将告罄。现在美国年轻一代的租房意愿为历史最高,他们跟前几代人不一样,认为租房可以接受。
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自新加坡政府出台措施为楼市降温、利率上升开始产生影响以来,新加坡的房地产销售一直呈下降趋势,而分析师也预计,2024年新加坡的房价走势将趋于平缓。
对此,房地产科技公司居外IQI(Juwai IQI)联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)对2024年的新加坡市场持乐观态度,预计销售量和价格都将上升。
他判断的依据是,2023年新加坡中心区的公寓价格上涨了14%,是2010年以来上涨速度最快的一年,其他地区的价格增长有所放缓,但仍保持积极态势。
2023年销售量下降的原因是需求减少,但更重要的原因是供应不足。推出的项目数量少于往年。2023年,新推出的私人住宅约为7500套,但2019年至2021年的相应数量超过了1万套。
“据我们的估计,今年推出的新单位将比去年多出至少16%,将有8800到12000个单位投入市场。具体数字取决于开发商如何错开推盘时间,推出的大型项目将多于去年。”
“今年至少有6个项目可能会推出,每个项目不少于500个单元。随着所有这些新项目的推出,销售量将会增加。另外,由于新项目的售价高于现有库存,大量推盘可能会推高中等价位。”
另外,房地产降温措施也让许多投资者转向不在限购房产之列的店屋等商业地产。
卡希夫·安萨里认为,社交媒体催生的“网红经济”带火了不少沉睡的宝藏。新加坡独特的古旧店屋变身为新零售的宠儿就是此类故事之一。而外国买家的入场,再次证明新加坡作为本地区富裕人士安全港湾的地位,并没有受到限购政策太大的撼动。
“居外网上此类店屋也有挂牌,挂牌价格都是每平方米5万新元,但是地段不一样,这些年的价格涨落也不一样。这类历史保护店屋的保值性很高,但不菲的装修与维护费用,以及房产税等税费,买家应该留意。”
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临近3月,美国传统的春日购房季即将来临,市场能热起来吗?
根据全美房地产经纪人协会(NAR)的数据显示,美国1月份成屋销售量与去年同期相比下降1.7%,经季节性因素调整后的年销售量为400万套,但是现房销售价格中位数同比上涨了5.1%,达到37.91万美元,连续第七个月同比上涨。
不过,截至2月22日,美国30年期固定利率抵押贷款平均利率为6.9%,高于前一周的6.77% 和一年前的6.5%。
全球房产科技公司居外IQI(Juwai IQI)联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)表示,现在美国房地产市场处于卖方市场的尾声,市场认为美联储首次降息至少要在4月份以后,今年美国楼市“小阳春”将姗姗来迟。
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农历新年向来是中国买家海外看房和买房的时节,特别是今年新加坡和中国免签证措施带动中国出境游客,预料有更多中国买家到新加坡旅游并看房,甚至有许多中国买家早已经预约农历新年期间看房。
房产科技公司居外IQI(Juwai IQI)联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)说,过去10多年里,中国的两个黄金周——春节和中国国庆,一直是当地买家到海外看房和买房的时间。
“春节假期结束后,他们也会花大量时间在网上查看刚刚去过的地方的房产,咨询量持续激增,有时比全年平均水平高出60%。”
今年春节,大批中国游客四年来首次有机会到海外旅游并看房,卡希夫·安萨里预计本地楼市交易活动会更活跃,私宅销量和价格都将上升。
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随着全球央行提高利率以抑制通胀,许多经济体的房价相比加息周期已经有所降温。
根据国际基金货币组织(IMF)的研究,2023年上半年,发达经济体的抵押贷款利率比上一年上升了2个百分点以上,导致瑞典、新西兰、加拿大、德国和澳洲的实际房价涨幅超过10%。
相比之下,日本、泰国和马来西亚等亚洲经济体的表现则不错。
全球房产科技集团居外IQI(Juwai IQI)联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)称:“按揭利率的调低让更多买家心动,但还没低到让房主心动到把房子挂牌,买家多了,但房源并没增加,因此房价再次上涨。”
“全美大部分房主当前背负的按揭利率低于3%,一般来看,利率要降到4%~5%才会被视为正常,而现在市场判断利率要到2025年才可能会调低到这个幅度。”
他也表示,日本在居外IQI询盘排名上长期居前10名:“2024年,日本的物流中心和酒店等商业地产,以及东京和大阪市中心的住宅,将越来越吸引外国机构投资者和个人买家。”
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硅谷银行大约在一年前倒闭,引发美国地区银行破产潮仍历历在目,而如今美国金融市场再遇风波。
美东时间1月31日盘前,纽约社区银行有限公司(NYCB)财报显示,该行在2023年第四季度亏损2.6亿美元,这不仅令市场担忧是否会引发“硅谷银行危机2.0”,商业地产行业风险也不容小视。
全球房地产科技集团居外IQI(Juwai IQI) 集团联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)表示,当前商业地产面临的窘境,不太可能引发类似2008年那样的银行危机。
“根据相关研究数据,美国小银行的商业地产贷款中,约有四分之一用于办公楼。即使一半的办公楼业主将物业归还银行,银行仍有可能通过大幅折价出售资产而收回部分资金。”
“相较于住宅按揭贷款,商业地产贷款的标准也更为严格。因此,这些小银行在写字楼上面的损失对银行资产不至于伤筋动骨。当然,各银行的情况不一,有些机构可能会出现严重问题。”
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根据全球房地产科技集团居外IQI(Juwai IQI)早前发布的《2023第三季度全球楼市报告》表示,日本、迪拜和希腊楼市在该季度表现亮眼,尤其日本房价因日元贬值而上涨,进而吸引外国投资者涌入市场,拉高房价,尤其中国买家态度积极。
集团联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里(Kashif Ansari)表示:“根据询盘数据,日本在中国买家海外购房目的地榜单常年排名前十,2023年为止,日本排名第7,2022年为第8位。”
阅读全文- 《钜亨网新闻中心》
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