每个人在买房前，务必搞清楚自己的预算、财务状况和买房能力，才可以在不影响现有生活质量的情况下，同时拥有梦想家园。 申请房屋贷款是买房最重要的步骤之一，而其中有很多因素会造成购房者的贷款申请被拒绝。今天就来展开讲讲，申请房贷前要知道的那些事！ 阅读内容： 1. 用偿债比率算出可负担贷款 2. 找出房屋贷款利息 3. 贷款申请被拒？可能是这些原因 偿债比率 你知道吗？不合格的偿债比率（Debt Service Rate）是造成房屋贷款申请被拒的原因之一。 在马来西亚，大部分银行可以接受的偿债比率为60%至75%。因此在申请房屋贷款之前，计算你的偿债比率是非常有必要的。 偿债比率计算公式： 偿债比率 = （每月固定债务 ÷ 每月净收入）x 100 举个例子，你的每月净收入（在扣除所得税、缴付EOF和社会保险（SOCSO）等费用和存款后）是RM4,500，每月固定债务包括RM500汽车贷款、RM500个人贷款 和RM350助学贷款 ，总债务即为RM1,350。 RM1,350令吉除以RM4,500，再乘以100，你的偿债比率是30%。假设DSR门槛是70%，你还有40%的可用DSR。 如此一来，你的每月付款限额如下： 因此，你每月可负担的房屋贷款为RM1,800。   房屋贷款利息 搞清楚每月可负担的房屋贷款后，就是时候看看每家银行的贷款利息了。每位购房者都希望申请到利息最低的房屋 贷款 。但是你知道房屋贷款利息（Effective Lending Rate）怎么算吗？ 2022年8月1日起，马来西亚国家银行宣布以每家银行都一样的标准化基准利率（Standard Base Rate, SBR）取代原有且每家银行算法不同的基准利率（Base Rate）。 SBR与隔夜政策利率 (OPR) 挂钩，不像基准利率般取决于各银行的内部融资成本和资金流动性，让各大银行贷款变得更加开放和透明化，同时也省去申请者比较基准利率的麻烦。 如今基准利率已经被标准化，你只需要知道每家银行的利息赚幅，就可以找出利差较低的银行。   实际贷款利息计算公式： SBR标准基准利率…