Ingin tahu bagaimana generasi muda berjaya memiliki rumah pertama mereka? Dengan adanya pengetahuan yang cukup dan duit, anda boleh memiliki rumah sendiri sebelum usia anda mencecah 30 tahun.
Jika anda tidak yakin dan kurang pengetahuan tentang bagaimana nak beli rumah? Jangan risau! Artikel kali ini, kami sudah kumpulkan dan menjawab 10 soalan yang sering menjadi pertanyaan kepada para pembeli rumah
1. Berapa bajet atau wang yang diperlukan?
Anda boleh gunakan pelbagai kalkulator di Internet untuk menjawab soalan ini, contohnya:
Affordability Calculator: Masukkan gaji serta komitmen bulanan anda, dan anda akan dapat jumlah pinjaman yang berpadanan dengan kemampuan anda.
Home Loan Calculator: Kalau anda dah tahu jumlah pinjaman dan berapa puluh tahun kena bayar, kalkulator ni akan kira berapa banyak anda kena bayar setiap bulan.
Senang cerita, pinjaman rumah anda tak patut melebihi satu pertiga (1/3) gaji kasar. Jadi kalau gaji anda RM3,000 sebulan, anda tak sepatutnya membayar lebih daripada RM900 sebulan untuk pinjaman perumahan.
Pastikan simpanan anda cukup bukan saja untuk bayaran muka, tapi juga untuk kos-kos lain yang datang sekali dengan pembelian rumah.
| Antara kos tambahan yang perlu diambil kira ialah: – Yuran guaman: Ini untuk urusan dokumen dan kontrak pembelian rumah. – Insurans rumah: Penting untuk melindungi rumah anda dari sebarang risiko atau kerosakan. – Duti setem: Cukai yang perlu dibayar kepada kerajaan berdasarkan harga rumah. – Kos pindah: Ini termasuk upah lori pindah, pemasangan utiliti, dan lain-lain keperluan semasa berpindah. |
2. Patutkah saya membiayai semula rumah saya?
Ramai pemilik rumah berbuat demikian untuk mendapatkan wang tunai tambahan — walaupun ia adalah perkara biasa, anda mempunyai rakan, saudara mara dan jiran yang berbuat demikian, jangan lakukannya untuk alasan yang salah!
Berikut adalah tiga perkara yang perlu anda ketahui tentang membiayai semula hartanah anda, menurut HSBC Malaysia:
- Anda memanfaatkan nilai hartanah anda yang semakin meningkat untuk mendapatkan jumlah pembiayaan yang lebih besar.
- Pinjaman dibiayai semula anda membayar pinjaman perumahan semasa anda.
- Anda bebas menggunakan baki mengikut kehendak anda.
Walau bagaimanapun, lakukan hanya jika ada sebab yang sah mengapa anda memerlukan wang tersebut.
3. Bagaimana cara saya menyimpan wang untuk bayaran pendahuluan?
Ini bergantung sepenuhnya pada diri anda. Bayaran pendahuluan biasanya merangkumi 10% daripada harga yang diminta, bergantung pada margin pembiayaan anda (jumlah pinjaman keseluruhan yang layak untuk anda).
Jangan lupa, 10% ini boleh dikeluarkan daripada Akaun 2 Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) anda! Dan dengan pengenalan Akaun 3 KWSP, anda juga boleh mempertimbangkan untuk mengeluarkan dari Akaun 3 bagi membantu sebarang kos yang ditanggung semasa proses pembelian rumah.
4. Bagaimana saya menilai rumah saya?
Untuk sub-jualan (rumah terpakai), anda perlu membuat penilaian rumah untuk menentukan nilai pasaran hartanah tersebut.
Pemilik terdahulu mungkin menetapkan harga mengikut pasaran, tetapi lebih baik untuk mendapatkan beberapa pendapat daripada sumber yang boleh dipercayai, seperti ejen hartanah atau iklan dalam talian, bagi mendapatkan gambaran yang lebih jelas.
Penilaian biasanya dilakukan oleh bank untuk menentukan jumlah pinjaman yang akan ditawarkan, tetapi anda juga boleh melakukannya sendiri untuk menentukan sama ada harga jualan adalah mengikut nilai pasaran.
Namun, pastikan penilaian dilakukan oleh agensi bertauliah untuk ketepatan yang lebih baik. Ingat bahawa kadangkala harga penilaian anda mungkin tidak begitu tepat.
5. Istilah profesional
Apa dokumen yang perlu disediakan?
Dalam proses pembelian rumah, terdapat beberapa dokumen yang anda perlukan daripada awal pencarian rumah serta dalam peringkat seterusnya. Antara dokumen tersebut adalah:
| Dokumen | Maksud |
|---|---|
| Letter of Offer (Surat Tawaran Pembelian) | Dokumen yang menyatakan keinginan awal anda untuk membeli, dan kesediaan penjual untuk menjual. |
| Perjanjian Jual Beli (SPA) | Perjanjian komprehensif yang menetapkan terma dan syarat pembelian. |
| Perjanjian Pinjaman | Dokumen undang-undang untuk mengesahkan secara rasmi perjanjian pinjaman rumah yang telah anda tandatangani dengan bank anda. |
| Memorandum Pemindahan (MOT) | Dokumen yang mengesahkan pemindahan hak milik sebenar secara sah. |
Patutkah saya mendapatkan insurans hayat gadai janji?
MRTA VS MLTA
- MRTA – Mortgage Reducing Term Assurance
- MLTA – Mortgage Level Term Assurance
| Perbezaan | ||
| MRTA | MLTA | |
| Perlindungan | Kematian dan hilang upaya kekal | Kematian dan hilang upaya kekal |
| Jumlah Perlindungan | Menurun mengikut tempoh pelan | Kekal sepanjang tempoh pelan |
| Pembayaran polisi | Pembayaran sekali gus di awal pelan | Bayaran bulanan sepanjang tempoh pelan |
| Pembayaran kepada | Bank atau institusi kewangan yang memberikan pinjaman perumahan | Bank, sehingga nilai tertunggak pinjaman perumahan+Bayaran tambahan kepada benefisiari |
| Kos | Pembayaran sekaligus dan boleh boleh dibayar menggunakan pinjaman perumahan. Mencerminkan penurunan nilai pembayaran. | Kos jangka panjang yang lebih tinggi disebabkan jumlah perlindungan yang tetap, dibayar secara ansuran |
Perlindungan ini dapat menjadi jaring keselamatan kewangan yang berharga di waktu susah, jadi adalah bijak untuk mempertimbangkannya, walaupun ia bukan syarat mandatori dalam tawaran pinjaman perumahan anda.
6. Pinjaman Bank
Mengapa bank menolak permohonan pinjaman perumahan saya?
Terdapat pelbagai faktor yang dilihat oleh bank semasa meluluskan permohonan pinjaman perumahan.
Faktor-faktor ini merangkumi lokasi hartanah, pendapatan peminjam, kekurangan rekod kemudahan kredit (anda digalakkan untuk memiliki kad kredit yang dibayar tepat pada masanya), laporan CCRIS yang buruk, atau nisbah khidmat hutang (DSR) yang mungkin melebihi had maksimum.
Oleh itu, adalah penting untuk menjaga rekod yang bersih dengan membuat pembayaran pinjaman sedia ada anda tepat pada waktunya.
Apa itu CTOS, CCRIS dan DSR?
| Jenis Pinjaman | Maksud |
|---|---|
| CCRIS | Rekod kredit yang diselia oleh Biro Kredit Bank Negara Malaysia yang mengawasi corak pembayaran pinjaman anda. |
| CTOS | Agensi Pelaporan Kredit yang diluluskan oleh Bank Negata Malaysia untuk merekod laporan kredit anda. |
| DSR | Formula ratio yang bank gunakan untuk mengira sama ada seseorang tu layak ke tak untuk mendapat pinjaman. |
Anda boleh menyemak CCRIS online secara percuma dengan 4 langkah mudah. Rekod kredit CCRIS dan CTOS anda akan digunakan oleh institusi kewangan untuk melihat corak pembayaran balik hutang anda sewaktu anda memohon kemudahan kredit.
7. Bagaimana cara saya melindungi diri jika Kadar Dasar Semalaman (OPR) meningkat?
Kebanyakan pinjaman perumahan yang terdapat di Malaysia adalah berdasarkan Kadar Dasar Semalaman (OPR), yang kini ditetapkan pada 3%. Jika anda ingin memahami lebih lanjut mengenai OPR dan bagaimana ia mempengaruhi pinjaman anda, anda boleh membacanya di sini.
Untuk melindungi diri daripada ketidakstabilan OPR, anda boleh mempertimbangkan pinjaman perumahan dengan kadar tetap.
8. Patutkah saya mengambil pinjaman perumahan asas atau pinjaman perumahan fleksibel?
Perbezaan antara pinjaman perumahan konvensional dan pinjaman fleksibel terletak pada jumlah yang boleh anda bayar setiap bulan.
Jika anda pekerja bergaji tetap, lebih masuk akal untuk memilih pinjaman asas, kerana anda membayar jumlah yang ditetapkan setiap bulan sepanjang tempoh pinjaman.
Kelemahan pinjaman asas ialah anda tidak dapat menjimatkan caj faedah sekiranya anda membuat bayaran sekali gus atau membayar lebih setiap bulan.
Berbeza dengan pinjaman fleksibel, anda boleh membuat bayaran tambahan untuk mengurangkan faedah pinjaman dan mengeluarkan pembayaran tambahan yang telah dibuat pada bila-bila masa tanpa prosedur yang rumit.
Namun, pinjaman fleksibel biasanya datang dengan yuran bulanan tetap (biasanya RM10 sebulan) untuk mengekalkan akaun semasa.
Tentukan jenis pinjaman yang sesuai dengan pendapatan anda dengan membandingkan pinjaman asas, semi-fleksibel, dan fleksibel sepenuhnya.
9. Apakah inisiatif yang terdapat bagi pembeli rumah pertama?
Dalam Belanjawan 2025, kerajaan juga telah menyatakan komitmen mereka untuk menyediakan lebih banyak peluang bagi pembeli rumah pertama dengan inisiatif dan program yang lebih lanjut.
Antara inisiatif yang disediakan ialah pelepasan cukai individu sehingga RM7000 ke atas faedah pinjaman perumahan bagi perjanjian yang disempurnakan untuk galakkan milikan rumah pertama
10. Adakah reputasi pemaju itu penting?
Bagi pembeli rumah buat pertama kali, adalah sangat penting buat anda membeli rumah daripada pemaju yang memiliki reputasi yang baik. Buat kajian terlebih dahulu mengenai pemaju yang terdapat di kawasan anda dan pilihlah yang mempunyai rekod yang baik.
Jika anda mendapatkan khidmat pemaju yang mempunyai rekod dan reputasi yang kurang memberangsangkan, akan ada beberapa akibat yang bakal terjadi.
Disebabkan masalah kewangan serta pengurusan tersebut, projek yang dihasilkan akan memiliki banyak masalah, antaranya ialah dinding yang retak dan jubin yang rosak.
Bagi mengelakkan isu tersebut berlaku, anda haruslah memilih pemaju yang bagus. Ini kerana, mereka lebih memahami undang-undang pembinaan. Oleh itu, mereka akan menyediakan keadaan rumah yang selesa dan elok kepada para pembeli.
Jika anda berminat untuk mengetahui perkembangan projek terkini, boleh layari portal rasmi Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan.
10 Tips Beli Rumah Pertama Baru di Malaysia
| 1.Tentukan Bajet: Ketahui kemampuan kewangan anda dan tentukan bajet sebelum mencari rumah. 2.Semak Kelayakan Pinjaman: Semak kelayakan pinjaman dengan bank untuk memahami jumlah yang boleh dipinjam. 3.Pilih Lokasi Sesuai: Pilih lokasi yang strategik dan berpotensi untuk kenaikan nilai hartanah. 4.Sediakan Wang Pendahuluan: Biasanya sekitar 10% daripada harga rumah diperlukan untuk wang pendahuluan. 5.Teliti Yuran dan Kos Lain: Ambil kira kos seperti yuran guaman, duti setem, dan kos penilaian. 6.Fahami Jenis Pinjaman Perumahan: Fahami perbezaan antara pinjaman asas dan fleksibel untuk memilih yang sesuai. 7.Dapatkan Nasihat Profesional: Bincang dengan ejen hartanah atau perancang kewangan untuk panduan lanjut. 8.Ketahui Kemudahan dan Kemudahan Awam: Pertimbangkan akses kepada sekolah, pengangkutan, dan kedai untuk kemudahan hidup. 9.Pilih Pemaju yang Dipercayai: Pastikan anda membeli dari pemaju yang berpengalaman dan berdaftar. 10.Manfaatkan Inisiatif Kerajaan: Semak skim bantuan perumahan kerajaan untuk pembeli rumah pertama |
Memahami semua aspek ini membantu anda membuat keputusan yang bijak untuk membeli rumah pertama anda di Malaysia.
Adakah anda berminat untuk mendapatkan rumah pertama anda? Di IQI, kami akan membantu anda mencari rumah terbaik buat anda mengikut bajet yang anda ada.
Tinggalkan butiran anda dibawah, dan kami akan hubungi anda!
Baca Selanjutnya: