Kadar faedah pinjaman rumah terbaik boleh menjadi satu cabaran untuk dicari, tetapi jangan risau! Kami telah lakukan kerja keras untuk anda.
Istilah penting seperti pinjaman rumah, pinjaman perumahan, dan tempoh pinjaman adalah kritikal untuk membuat keputusan yang bijak.
Sama ada anda pembeli rumah pertama atau pelabur berpengalaman, pastikan anda tidak terlepas peluang untuk dapatkan tawaran terbaik.
Dalam artikel ini, kami akan membongkar rahsia kadar faedah pinjaman rumah terendah di Malaysia!
Pada Oktober 2024, beberapa institusi kewangan di Malaysia menawarkan pilihan pinjaman rumah dan pembiayaan perumahan yang kompetitif. Berikut adalah gambaran ringkas:
1. Kadar Faedah Pinjaman Rumah Oktober 2024
| Nama Bank | Nama Pinjaman Rumah | Kadar Keuntungan | Jenis Pembiayaan | Tempoh |
|---|---|---|---|---|
| Maybank Islamic | HouzKEY | Dari 2.88% p.a. | Islamik Term | Sehingga 35 tahun |
| Bank Islam | Baiti Home Financing-i | Dari 3.8% p.a. | Islamik Term | Sehingga 35 tahun |
| Standard Chartered | MortgageOne | Dari 4.1% p.a. | Pinjaman Full-Flexi | Sehingga 35 tahun |
| Bank of China | Housing Loan | Dari 3.88% p.a. | Pinjaman Term | Sehingga 35 tahun |
| Public Bank | 5 Home Plan | Dari 4.22% p.a. | Pinjaman Semi-Flexi | Sehingga 35 tahun |
Bank-bank ini menawarkan pelbagai pinjaman perumahan dan pinjaman rumah yang memenuhi keperluan yang berbeza, sama ada anda mencari pinjaman fleksibel atau pinjaman berjangka.
Isi Kandungan
1. Maybank Islamic HouzKEY
Kriteria:
- Warganegara Malaysia
- Umur 18 hingga 70 Tahun
- Tidak boleh mempunyai lebih daripada satu (1) pembiayaan rumah pada masa permohonan
- Pekerja bergaji atau bekerja sendiri
- 3 penjamin dibenarkan
Yuran & Caj:
- Yuran Penalti Lewat: 1% p.a. pada jumlah tertunggak
- Yuran Pemprosesan: Tiada bayaran
- Yuran Penyelesaian Awal: Tiada yuran
Anda boleh melayari laman web Maybank untuk maklumat lanjut
2. Bank Islam Baiti Home FInancing-i
Kriteria:
- Pendapatan Tahunan Minimum: RM24,000
- Warganegara Malaysia
- Umur 18 ke atas
- Bukan bankrap atau mempunyai sebarang tindakan undang-undang
- Bekerja dengan untung atau perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
- Rekod prestasi pembayaran baik minimum 1 tahun
Yuran & Caj:
Yuran Penalti Lewat: 1% p.a. pada ansuran tertunggak sehingga tarikh pembayaran penuh, yang dikenakan kepada Kemudahan sebelum matang. Jika selepas matang, anda akan dikenakan jumlah yang bersamaan dengan Kadar Pasaran Wang Antara Bank Islam Harian Semalaman yang berkuat kuasa ke atas baki tertunggak iaitu Harga Jualan tertunggak tolak Ibra’, jika ada.
Yuran Pemprosesan: Tiada yuran
Yuran Penyelesaian Awal: tiada tempoh kunci dan tiada penalti untuk penyelesaian awal
Jenis Insurans:
- Takaful Pengurangan Pinjaman (MRTT) / Takaful Tahap Pinjaman (MLTT) (wajib)
- HOT (Pelan Takaful Pemilik Rumah/Penghuni Rumah) – (jika berkenaan)
Anda boleh melawat laman web Bank Islam untuk maklumat lanjut.
3. Standard Chartered MortgageOne
Kriteria:
- Pendapatan Tahunan Minimum: RM48,000
- Umur 21 hingga 65 Tahun
- Warganegara Malaysia
- Pekerja bergaji atau bekerja sendiri
Yuran & Caj:
Yuran Penalti Lewat: 1% p.a. daripada jumlah tertunggak, dikira berdasarkan rehat harian
Yuran Pemprosesan: RM50 hingga RM200, bergantung pada jumlah pinjaman yang diluluskan
Yuran Penyelesaian Awal: 2% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan jika ditebus dalam tempoh 3 atau 5 tahun pertama dari tarikh atau mana-mana tempoh yang dinyatakan dalam surat tawaran
Yuran Pembatalan: 2.25% daripada jumlah pinjaman jika bank menanggung kos kemasukan. Jika tidak, ia adalah 0.5%
Jenis Insurans:
- Insurans Kebakaran
- MRTA (Takaful Pengurangan Pinjaman)
Anda boleh melawat laman web Standard Chartered untuk maklumat lanjut.
4. Bank of China Housing Loan
Kriteria:
- Pendapatan Tahunan Minimum: RM60,000
- Umur 18 hingga 70 Tahun
- Warganegara Malaysia
- Penduduk Tetap, Warga Asing yang bekerja di Malaysia
- Pekerja bergaji atau bekerja sendiri
Yuran & Caj:
Yuran Penalti Lewat: 1% p.a. pada jumlah tertunggak yang menyebabkan jumlah keseluruhan meningkat
Yuran Pemprosesan: Tiada yuran
Yuran Penyelesaian Awal: 2.25% untuk prabayar/penyelesaian penuh dalam tempoh 3 tahun pertama dari tarikh pelepasan pertama pinjaman
Jenis Insurans:
- Insurans Kebakaran (Wajib)
- Insurans Pemilik Rumah (Pilihan)
- MRTA (Pilihan)
- MLTA (Pilihan)
Anda boleh melawat laman web Bank of China Malaysia untuk maklumat lanjut.
5. Public Bank 5 Home Plan
Kriteria:
- Pendapatan Tahunan Minimum: RM24,000
- Umur 21 hingga 70 Tahun
- Mana-mana kewarganegaraan
- Pekerja bergaji atau bekerja sendiri
Yuran & Caj:
Yuran Penalti Lewat: 1% p.a. daripada jumlah tertunggak
Yuran Pemprosesan: RM50 hingga RM200, bergantung pada jumlah pembiayaan
Yuran Penyelesaian Awal: 2% hingga 3% dalam tempoh pengekalan 3 tahun, bergantung pada saiz pinjaman
Jenis Insurans:
- MRTA (Takaful Pengurangan Pinjaman)
Anda boleh melawat laman web Public Bank untuk maklumat lanjut.
2. Memahami Kadar Pinjaman Berkesan (ELR)
Kadar Pinjaman Berkesan (ELR) adalah komponen penting apabila menilai pinjaman rumah. Ia mewakili jumlah kos pinjaman, dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan.
ELR termasuk kadar rujukan dan spread, yang secara kolektif mempengaruhi bayaran bulanan anda.
- Kadar Rujukan: Ini adalah kadar asas, seperti Kadar Asas Standard (SBR), yang dipengaruhi oleh dasar Bank Negara Malaysia.
- Spread: Caj tambahan termasuk premium risiko kredit dan kecairan, kos operasi, dan margin keuntungan bank
Ianya penting kerana ia mempengaruhi jumlah bayaran balik keseluruhan dan membantu peminjam membandingkan produk pinjaman yang berbeza dengan berkesan.
Apa itu Kadar Rujukan?
Kadar rujukan adalah kadar faedah penanda aras yang digunakan oleh bank-bank di Malaysia untuk menentukan perubahan dalam bayaran balik peminjam bagi pinjaman kadar terapung sepanjang tempoh pinjaman.
Kadar ini boleh berbeza antara institusi tetapi merupakan asas untuk menetapkan kadar pinjaman.
Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Asas Standard (SBR)?
Tidak. SBR adalah kadar rujukan khusus yang menyeragamkan kadar asas di semua bank.
SBR dihubungkan secara langsung dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia pada 1 Ogos 2022.
Penyelarasan ini bertujuan untuk memudahkan perbandingan kadar pinjaman di antara bank-bank yang berbeza.
Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR)?
Kadar rujukan boleh merangkumi OPR sebagai komponen, terutamanya apabila SBR digunakan.
OPR adalah kadar faedah di mana bank-bank meminjam antara satu sama lain semalaman dan ditetapkan oleh bank pusat.
Perubahan dalam OPR secara langsung mempengaruhi SBR, yang seterusnya mempengaruhi kadar rujukan yang digunakan untuk pinjaman.
Apa itu Spread?
Spread adalah peratusan tambahan kepada kadar rujukan untuk mendapatkan Kadar Pinjaman Berkesan (ELR). Ia merangkumi pelbagai kos dan risiko yang ditanggung oleh bank, termasuk:
- Premium Risiko Kredit: Pampasan untuk risiko bahawa peminjam mungkin gagal membayar.
- Premium Risiko Kecairan: Pampasan untuk risiko yang berkaitan dengan kecairan bank.
- Kos Operasi: Kos harian untuk menjalankan bank.
- Margin Keuntungan: Pendapatan bank daripada pinjaman.
Spread biasanya tetap untuk tempoh pinjaman kecuali terdapat perubahan ketara dalam profil risiko kredit peminjam.
3. Memahami Kadar Faedah Pinjaman Rumah
Memahami mekanisme kadar faedah dan bagaimana ia mempengaruhi bayaran balik adalah penting untuk membuat keputusan yang bijak mengenai pinjaman rumah di Malaysia.
Apakah Kadar Faedah Pinjaman Rumah?
Kadar faedah pinjaman rumah adalah peratusan yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah prinsipal pinjaman.
Kadar ini menentukan kos pinjaman dan dipengaruhi oleh pelbagai faktor, termasuk dasar bank pusat dan struktur kos bank individu.
Bagaimana nak Mengira Kadar Faedah Pinjaman Rumah?
Mengira kadar faedah pinjaman rumah anda adalah penting untuk memahami berapa banyak yang anda akan bayar dari masa ke masa.
Gunakan kalkulator pinjaman rumah untuk menentukan ansuran bulanan dan jumlah bayaran balik keseluruhan anda.
| Contoh Pengiraan: – Kadar Asas Bank (BR): 2.00% – Spread: 1.50% – ELR: BR + Spread = 2.00% + 1.50% = 3.50% |
Untuk jumlah pinjaman sebanyak RM300,000 selama 30 tahun, ansuran bulanan akan termasuk bayaran faedah dan bayaran balik prinsipal.
| Contoh Pengiraan: – Jumlah Faedah Tahunan: RM300,000 x 3.50% = RM10,500 – Jumlah Faedah Bulanan: RM10,500 / 12 = RM875 |
Oleh itu, bayaran bulanan akan termasuk RM875 dalam faedah serta bayaran balik prinsipal.
Apa yang Boleh Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Rumah?
Beberapa faktor boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman rumah anda, termasuk:
- Dasar Bank Pusat: Perubahan dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) oleh Bank Negara Malaysia boleh memberi kesan langsung kepada kadar faedah.
- Keadaan Ekonomi: Inflasi dan kestabilan ekonomi boleh mempengaruhi kadar faedah.
- Skor Kredit Peminjam: Skor kredit yang lebih tinggi sering kali menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih panjang kadang-kadang boleh menarik kadar faedah yang lebih tinggi.
4. Bagaimana Anda Harus Bandingkan Kadar Pinjaman di Antara Bank Sebagai Peminjam?
Membandingkan kadar pinjaman di antara bank melibatkan lebih daripada sekadar melihat ELR. Pertimbangkan langkah-langkah berikut:
- Semak ELR dan Spread: Bandingkan jumlah kos pinjaman.
- Fahami Yuran Tambahan: Ketahui sebarang yuran tambahan yang mungkin dikenakan.
- Baca Lembaran Pendedahan Produk (PDS): Dokumen ini menyediakan butiran penting mengenai pinjaman.
5. Bagaimana untuk Rancang dan Bandingkan Kadar Faedah Pinjaman Rumah Anda?
Apabila merancang pinjaman rumah, pertimbangkan nilai hartanah, jumlah pinjaman, dan tempoh pinjaman.
Gunakan kalkulator pinjaman untuk menganggarkan ansuran bulanan anda dan pastikan anda memahami semua yuran yang berkaitan.
Merancang dan membandingkan kadar faedah pinjaman rumah di Malaysia memerlukan pendekatan strategik:
- Kajian Lender Berbeza: Kenal pasti pemberi pinjaman yang berpotensi dan tawaran mereka.
- Kadar Faedah: Bandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank yang berbeza.
- Ciri Tambahan: Nilai caj penyitaan dan ciri pinjaman lain. Sesetengah pinjaman termasuk pengeluaran dana tambahan atau akaun semasa yang dipautkan untuk pengurusan yang lebih mudah.
- Baca Ulasan: Pelajari daripada pengalaman peminjam lain.
- Dapatkan Nasihat Profesional: Rujuk dengan penasihat kewangan jika perlu.
- Tempoh Pinjaman Maksimum: Kebanyakan bank menawarkan sehingga 35 tahun.
- Pilihan Prabayar: Semak jika bank membenarkan bayaran tambahan tanpa penalti.
- Keperluan Insurans: Kebanyakan pinjaman perumahan memerlukan Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau jenis insurans lain.
- Fleksibiliti: Bandingkan pinjaman yang menawarkan pilihan pembayaran balik yang fleksibel, seperti pinjaman fleksibel atau pinjaman separa fleksibel (pastikan anda memahami terma dan syarat).
Istilah Penting dalam Pembiayaan Rumah
Memahami istilah utama yang berkaitan dengan pembiayaan rumah adalah penting untuk menavigasi pasaran:
- Baki Prinsipal Tertunggak: Jumlah baki yang anda hutang pada pinjaman anda, tidak termasuk faedah.
- Baki Pinjaman Rumah: Jumlah keseluruhan yang masih perlu dibayar pada pinjaman rumah anda.
- Pinjaman Terma Asas: Pinjaman standard dengan kadar faedah tetap dan terma pembayaran balik tetap.
- Tempoh Pinjaman: Jumlah masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman.
- Insurans Pengurangan Terma Pinjaman: Insurans yang berkurangan seiring dengan pengurangan baki pinjaman anda.
Memilih pinjaman rumah yang tepat di Malaysia boleh menjadi seperti mencari harta karun! Dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kadar faedah, tempoh pinjaman, dan yuran yang berkaitan, anda sedang melangkah ke arah yang betul.
Bayangkan anda sebagai seorang detektif kewangan, menggunakan alat seperti kalkulator pinjaman rumah untuk menyelesaikan misteri ansuran bulanan anda.
Dengan setiap langkah yang bijak, anda semakin hampir untuk mendapatkan rumah impian anda. Jadi, bersiaplah untuk pengembaraan kewangan anda dan nikmati prosesnya!
Adakah anda sedang mencari rumah idaman selepas mendapat kadar faedah pinjaman rumah terbaik? Kami boleh bantu anda! Hantar maklumat lengkap anda, dan kami akan hubungi anda!
Baca Selanjutnya:
