你有没有发现，现在越来越多年轻人开始认真规划未来了？ 

从工作、买房、储蓄到退休，我们都难免会思考一个现实的问题：未来的钱，要怎么规划？ 

其中一个很多人都会好奇的问题就是：在大马，到底要存多少钱才够退休？ 

这个问题看似还很遥远，但不少刚踏入社会，甚至还在读大学的年轻人，已经开始关注储蓄、EPF和未来生活开销等金钱问题。 

毕竟生活成本不断地在变化，退休规划越早开始，未来也能多一份准备。 

接下来就让我们一起了解在大马退休到底需要多少钱、有哪些开销需要考虑，以及年轻人可以如何提早做好退休规划！ 

关键摘要： 

1. EPF建议的退休储蓄可作为规划起点 

EPF退休收入充足框架设有基本储蓄RM390,000、充足储蓄RM650,000和强化储蓄RM1.3M三个水平，可根据自己的退休生活目标作参考。  

2. 退休规划不能忽略几十年后的通货膨胀 

今天RM2,690的生活水平，若未来40年平均通胀为2.5%，届时可能需要约RM7,220才能维持相近购买力，因此不能只用今天的物价计算退休需求。  

3. 年轻人除了省钱，也需要想办法提高收入 

提升主业能力、增加副收入或考虑房地产等销售型职业，都可能扩大收入和储蓄空间。重点是收入增加以后，把更多资金转化为退休储蓄和长期资产。  

4. 越早投资，越能利用时间帮助累积退休资产 

退休规划可以结合EPF、储蓄、投资和其他资产，并利用长期复利累积财富。如果目标是提早实现财务自由，也可以进一步参考FIRE和25倍法则规划目标资产。 

1. 在大马退休要用多少钱？ 

“退休到底要存多少钱才够？” 这个问题其实没有一个固定答案。 

这是因为每个人退休后的生活方式、居住地点、医疗需求和家庭负担都不一样。 

不过，我们可以先参考大马雇员公积金局（KWSP/EPF）的标准。 

根据《我的预算 2024/2025》（Belanjawanku 2024/2025），一名独自在巴生谷生活的退休人士，每个月估计需要约 RM2,690，才能维持合理的基本生活水平；退休夫妻则约需要 RM3,390。 

这也是为什么 EPF 在 2026 年推出的退休金充足度框架（Retirement Income Adequacy Framework，简称 RIA） 把退休存款分成三个水平： 

• 基本存款（Basic Savings）：RM390,000  

• 充足存款（Adequate Savings）：RM650,000  

• 强化存款（Enhanced Savings）：RM1,300,000 

其中，RM650,000 的计算方式，其实就是以每月约 RM2,690 的退休生活开销为基础，再按照约 20 年的退休期进行估算。 

至于 RM390,000 的基本储蓄标准，则会分阶段落实，2026 年的 60 岁会员标准为RM270,000，并逐步提高至 2030 年的 RM390,000。 

这样的长期目标旨在帮助会员更清楚判断自己的退休准备是否足够。  

此外，EPF 也不只是退休以后才能用的钱。 

在符合条件的情况下，会员也可以动用EPF第二户口（储蓄账户，简称EPF 2）的部分储蓄来买房、建房，甚至偿还房贷。 

让我们再进一步举个例子去了解退休后每月具体会用多少钱： 

他每个月可能会有这样的开销： 

乍一看，一个月花 RM2,690 好像不算很多，但如果从 60 岁退休，一直计算到 80 岁： 

也就是说，即使林先生已经没有房贷，只维持相对普通的退休生活，20 年下来也可能需要接近 RM650,000。 

需要特别留意的是，这还没有完全计算未来通货膨胀、大型医疗费用、房屋维修或其他突发情况。 

i. 你必须把通货膨胀纳入考量！ 

如果你现在才 20 多岁，距离退休还有大约40年，那么规划退休时，还有一个不能忽略的关键问题，就是通货膨胀。 

根据马来西亚统计局（DOSM）的数据，马来西亚整体消费者物价指数（CPI）从 1985 年的 51.6，上升至2025 年的 134.6。 

换句话说，过去40年整体物价已经累计上涨约161%，平均下来每年约上涨2.4%。 

当然，这不代表未来 40 年一定会重复同样的走势。 

不过，我们可以假设未来长期平均通胀约为 2.5% 一年，简单看看 40 年后生活费可能变成多少。 

以《我的预算 2024/2025》 估算的单身退休人士每月约 RM2,690 生活费为例： 

也就是说，如果你今年25岁，并计划在65岁退休，假设未来40年的平均通胀约2.5%，今天 RM2,690 可以买到的生活水平，到了退休时可能需要约 RM7,220 一个月才能维持。 

这并不是说未来退休人士一定每个月要花 RM7,220，而是提醒我们： 

规划退休不能只看今天的钱够不够，还要考虑几十年后这些钱还可以买到多少东西。 

而且，不同开销的涨幅也不会完全一样。 

医疗、食品、住房或保险费用，都可能比整体通胀上涨得更快。 

因此，越早开始储蓄、投资和规划退休收入，就越有空间应对未来生活成本的变化。 

2. 现在年轻人的“财务规划表”内都包含了什么？ 

刚踏入社会时，所谓的“财务规划”，其实已经不只是每个月存一点钱这么简单。 

对现在的年轻人来说，一份比较完整的财务规划，通常需要同时考虑日常生活费、紧急储备、车贷或其他债务、住房，以及长期退休储蓄。 

为什么年轻时就要开始规划这些钱？因为一旦固定开销越来越高，最容易被我们不断往后推的，往往就是储蓄和退休规划。 

根据雇员公积金（EPF）截至2025年底的数据，在大马活跃的正式部门会员中，只有39.5% 达到按年龄设定的“基本退休储蓄”水平，而达到“充足退休储蓄”水平的更只有28.2%。 

即使是 18 至 30 岁的年轻会员，也只有 39.8% 达到相应年龄的基本储蓄目标。 

这也说明，退休准备不足并不只是快退休时才需要担心的问题。 

如果年轻时大部分收入已经被车贷、房租、房贷和其他固定开销占据，能够留给紧急储备、投资和退休的钱自然会越来越少。 

让我们再举个简单的例子获得更好的理解。 

假设一名刚工作的年轻人，每月毛薪为 RM3,500： 

这里的 RM365 还没有计算SOCSO和EIS等其他法定扣款，以及一些因人而异的开销；而且车贷加房租已经占毛薪约56%。 

换句话说，一旦年轻时过早承担较高的长期贷款，每个月真正可以拿来建立紧急储备、投资或增加退休储蓄的钱，很容易就被压缩。 

因此，比起想着“几岁一定要买车、几岁一定要买房”，年轻人的财务规划表更应该先排好几个优先顺序： 

i. 控制日常与固定开销 

你需要先知道每个月的钱到底花去了哪里，不要让车贷、房贷和其他债务把现金流锁得太紧。 

AKPK指出，债务偿还比率（Debt Service Ratio）低于 35% 一般属于较健康水平，而超过43% 则可能代表债务负担开始偏高。 

ii. 先建立紧急储备金 

你可以逐步以约 3 至 6 个月生活开销作为目标，在失业、生病或突然需要大笔开销时，不必马上依赖信用卡或贷款。 

BNM也强调，紧急储蓄是建立财务韧性的重要一环。 

iii. 再规划买车和买房 

不要只问“银行愿意借我多少”，而是要先问自己：“供了这笔贷款以后，我每个月还剩多少钱？” 

iv. 退休储蓄不能永远排最后 

EPF 目前已经通过退休收入充足框架（RIA），把退休目标分为基本存款（RM390,000）、充足存款（RM650,000）和强化存款（RM1,300,000）三个层级。 

这样的长期目标旨在帮助会员更清楚判断自己的退休准备是否足够。 

简单来说，年轻人的财务规划重点，不是尽快把车、房子和投资全部“集齐”，而是在有限收入下，把现在的生活和未来的需要一起安排好。 

毕竟，退休规划真正怕的并不是起步金额小，而是每个月的钱早已被长期负债占满，最后一直等不到所谓“有多余的钱再开始”。 

3. 我要如何赚更多的钱让退休生活更舒服？ 

说到退休规划，我们经常都会听到老一辈的人说年轻时就要多存一点钱。 

这句话当然没错，但现实是，如果每个月的收入本来就只够应付生活费、车贷、房租和其他固定开销，再怎么省，能够留下来的钱始终有限。 

根据马来西亚统计局（DOSM）最新的正式领域薪资数据，截至 2026 年 3 月，大马正式领域员工的月薪中位数为 RM3,027。 

如果以刚才月薪 RM3,500 的年轻打工族为例，扣掉 EPF、房租、交通、饮食和车贷后，一个月可能只剩下几百块钱。 

这种情况下，与其一直问：“我还能从哪里再省 RM100？” 

有时候更值得思考的问题反而是： “我有什么方法，可以让自己每个月多赚RM500、RM1,000，甚至更多？” 

因为退休规划不只是控制支出——提高收入，同样是非常重要的一部分。 

i. 先想办法提高自己的主业收入 

对于大部分上班族来说，第一步其实不一定要马上辞职创业。 

比较现实的方法，是先让自己的专业能力变得更值钱。 

例如学习新的专业技能、考取相关资格、提升销售能力、数字营销、AI 工具应用、数据分析或管理能力，再争取升职、加薪，或者寻找薪资条件更好的工作机会。 

重点不是为了不断跳槽，而是不要让自己的收入长期停留在同一个水平。 

假设你原本一个月只能留下 RM300，但在提升收入后，每个月可以稳定多留下 RM500 作为退休储蓄。 

如果从 25 岁持续到 60 岁，单单这 RM500： 

这 RM210,000 甚至还没有计算期间可能产生的投资回报。 

如果每个月能够多留下 RM1,000，35 年累积投入的本金就是 RM420,000。 

所以很多时候，退休储蓄真正拉开差距的，并不只是“省得够不够狠”，而是你的收入有没有随着年龄和能力一起提高。 

ii. 在主业之外建立第二份收入 

如果暂时没有办法大幅提高薪资，也可以考虑从自己已经会的事情开始增加收入来源。 

例如： 

• 接自由职业工作，如设计、写作、翻译、剪辑或社交媒体管理 

• 补习、教学或提供专业服务 

• 经营小型线上生意或内容平台 

• 从事合法且符合个人能力的兼职工作 

这种收入一开始可能只有几百块钱，并不一定马上改变生活。 

但如果这笔钱没有全部拿去增加消费，而是固定拨一部分进入紧急储备、退休储蓄或长期投资，它的意义就完全不同了。 

真正需要避免的是：收入增加 RM1,000，生活费也马上跟着增加 RM1,000。 

如果收入提高，却同时不断升级车子、手机、旅游和消费习惯，最后能够留下来的钱还是一样，退休规划自然也不会有太大变化。 

iii. 如果喜欢与人沟通，可以考虑销售型职业 

还有一种提高收入的方法，就是进入收入与个人表现挂钩的销售行业。 

例如房地产、保险与Takaful、单位信托（Unit Trust）或私人退休计划（PRS）顾问等。 

这类工作的特点是，收入通常不像固定薪资职位那样完全由月薪决定，而会受到客户数量、销售表现、市场情况和个人能力影响。 

因此，它们的收入成长空间可能较大，但收入波动也会更明显。 

而且这些都不是“随便开始卖就可以”的工作。 

例如，单位信托和 PRS 顾问必须向马来西亚投资管理联合会（FIMM）注册，并符合相关资格及考试要求；保险和Takaful代理也有各自的考试、注册和行业规范。 

因此，如果你比较喜欢与人沟通、建立客户关系，而且愿意接受收入不完全固定的工作方式，销售确实可以成为突破固定薪资的一条职业路线。 

iv. 房地产中介也是值得考虑的方法之一 

在各种销售型职业当中，房地产中介是年轻人可以考虑的其中一个选择。 

原因很简单。 

房地产交易金额本身比较高，而房地产中介的收入主要与成交表现有关，因此不像一般打工族完全依赖固定月薪和年度加薪。 

根据马来西亚估价师、估价员、房地产代理及物业管理委员会（LPPEH）的收费标准，在一般房地产买卖交易中，注册房地产代理公司可收取的专业费用最高为成交价的 3%。 

举个简单的例子： 

最高 RM15,000 是房地产代理公司的专业费用参考，并不代表负责交易的 REN 个人就会直接获得RM15,000。 

实际能够获得多少，还需要视房地产代理公司的佣金制度、项目、交易安排以及其他相关成本而定。 

这一点很重要，因为成为房地产中介虽然确实拥有比固定薪资更大的收入成长空间，但绝对不是“卖一间房，就直接拿3%进自己的口袋”。 

对房地产中介的佣金还是不清楚，想了解更多？那么这篇文章就是为你准备的！ 

需要注意的是，房地产中介的收入通常不会每个月一样。 

有些月份可能连续成交，有些交易则可能需要跟进几个月，最后甚至没有成交。 

所以这份工作更适合愿意学习销售、客户沟通、市场分析、线上获客、谈判和长期经营人脉的人。 

因此，如果你目前还是普通上班族，千万不要今天看到房地产收入不错，明天就直接辞职。 

你可以做的是———先了解这个行业、评估自己的现金储备和销售能力，再决定自己是否适合转换职业跑道。 

想进一步了解这个行业？不妨和我们业内的专业房地产中介了解更多！ 

无论最后选择加薪、转换工作、发展副收入，还是进入房地产销售行业，真正能够帮助退休规划的，并不是“赚得多”这三个字。 

你需要想的是，赚得更多以后，你有没有把其中一部分留给未来的自己？ 

假设一个人从月薪 RM3,500 提高到 RM5,000，却把多出来的 RM1,500 全部用于提升生活消费，他的退休准备其实并没有明显改善。 

反过来，如果增加收入后，可以固定把其中 RM500、RM800 甚至 RM1,000 用于 EPF、长期储蓄和投资，几十年累积下来的差距就会越来越明显。 

所以，年轻时规划退休，其实不一定要马上拥有几十万存款。 

你真正需要做的是逐步建立一个循环： 

如果现有工作的薪资成长已经很有限，而你本身又喜欢与人沟通、愿意主动寻找客户和接受销售挑战，那么，房地产中介确实可以成为一个值得认真考虑的职业选择。 

它不能保证你一定赚得更多，但相比完全依赖固定薪资，它提供了一个让收入随着个人表现进一步增长的可能性。 

而当你越早把增加的收入转化成储蓄和长期资产，未来距离自己想要的退休生活，也就能更靠近一点。 

4. “钱生钱”的储蓄对退休规划有益！ 

除了努力工作、增加收入和控制开销，退休规划还有一个很重要的部分，就是让已经存下来的钱继续增长。 

简单来说，就是大家常说的“钱生钱”。 

如果你只是把所有钱放在普通储蓄户口里，虽然相对安全、随时可以使用，但长期下来，存款增长速度未必能够跟得上通货膨胀。 

尤其退休规划动辄是20年、30年甚至40年的长期目标，如果钱一直没有增长，未来的购买力就可能慢慢被物价上涨削弱。 

这也是为什么，除了紧急储备金之外，年轻人也可以开始了解长期投资。 

投资并不代表一定要追求高回报，也不是把全部积蓄一次过投入某个产品。 

更实际的做法，是根据自己的收入、风险承受能力和目标，把钱分配到不同用途。 

例如： 

• 储蓄和定期存款：适合存放短期需要使用的钱，以及部分较低风险资金 

• EPF和PRS等退休储蓄工具：主要用于长期退休规划 

• 基金、ETF或单位信托：可以通过不同资产和市场进行投资 

• 股票：可能带来资本增长或股息收入，但价格波动也相对明显 

• 债券或固定收益产品：一般比较偏向稳定收入和资产配置 

• 房地产：可以通过租金和长期资产价值作为退休资产的一部分 

当然，每一种投资都有自己的风险、费用和特点，并不存在一种投资是“稳赚不赔”的。 

这里就带你更好地了解各种常见投资方式的重点与差别！ 

在开始投资之前，最重要的不是问：“哪一个投资最赚钱？” 

而应该先问：“这笔钱什么时候会用到？我能够承受多大的风险？” 

例如，你明年准备拿来买房的首付款，就不适合随便放进价格波动很大的投资里。 

但如果这笔钱本来就是为了30年后的退休准备，那么你可以有更长的时间去面对市场短期的起伏。 

i. 越早开始，“时间”就越有价值 

投资对退休规划最大的优势之一，其实就是复利。 

简单来说，当投资产生回报后，这些回报如果继续留在投资里面，就有机会继续产生新的回报。 

例如，一个人从25岁开始，每个月固定拿出 RM500 作为长期退休投资。 另一个人到了40岁才开始。 

即使两个人后来每个月投入的金额一样，前者因为早了15年开始，就拥有更多时间让资金累积和增长。 

所以退休投资并不一定要等到薪水高一点再开始。 

即使刚开始只能每个月投入 RM100、RM200 或 RM500，只要是在自己的能力范围内，并且能够长期坚持，都比完全没有开始来得更好。 

ii. 不要为了投资，反而把自己的现金流弄得很紧 

不过，投资也需要有顺序。 

如果连基本生活费都不够、信用卡欠款还没有处理，或者完全没有紧急储备，就把大量资金投入长期投资，其实也可能造成压力。 

比较健康的做法通常是先处理： 

之后，再根据收入增加，慢慢提高每个月用于退休投资的比例。 

同时也不要把所有退休资金集中在同一种资产里。 

适当分散投资，可以避免自己的退休计划过度依赖某一个市场、某一家公司或某一种资产的表现。 

说到底，“钱生钱”并不是为了让你快速发财，而是让你现在赚到的钱，有机会在未来继续为你的退休生活发挥作用。 

当你一边提高收入、一边储蓄，再让部分长期资金通过合适的投资逐步累积，退休规划就不再只是单靠每个月辛苦存下来的那一点钱。 

现在就开始让收入、储蓄、时间和投资一起帮你累积退休资产！

5. 年轻人也可以提早退休？ 

我们一直在谈 60 岁后的退休生活，但不少年轻人也会进一步思考： 

如果我提早存够钱，是不是就可以不用等到 60 岁才退休？ 

这也是近年来常听到的 FIRE 概念。 

FIRE是 Financial Independence, Retire Early 的简称，也就是“财务独立、提早退休”。 

它并不一定代表 40 岁以后完全不工作，而是希望通过储蓄、投资和其他收入，逐步降低自己对每个月薪水的依赖，让自己更早拥有选择工作或生活方式的自由。 

FIRE常见的参考方式之一，就是 25 倍法则： 

例如，你预计退休后每个月需要RM5,000，一年就是RM60,000，那么以25倍法则计算，初步目标大约是： 

不过，这只是一个方便估算目标的参考，并不代表存到这个数字就一定可以安心退休。 

毕竟真正需要多少钱，还会受到退休年龄、通货膨胀、医疗开销、投资表现和生活方式等因素影响。 

如果你想进一步了解 FIRE 是什么、25 倍法则怎么算，以及提早退休需要准备多少钱，可以前往这篇文章进一步了解！ 

i. FIRE真正重要的，还是你能留下多少钱 

看到 RM800,000、RM1.5M 甚至 RM2M，很多人的第一反应可能都是“这样我要存到几时？”。

如果单靠每个月省 RM200、RM300，确实会觉得非常遥远。 

所以 FIRE 真正的重点，并不只是“拼命省钱”，而是同时做好几件事情： 

让我们举个例子，假设两个人月薪同样是 RM5,000： 

即使薪资一样，两个人累积退休资产的速度也会完全不同。 

如果未来B再通过升职、转换职业、发展销售事业或其他收入来源提高收入，同时没有让生活开销一起大幅增加，能够用于储蓄和投资的钱自然也会越来越多。 

所以，FIRE真正看的不只是你赚多少钱，而是你能够留下多少，并持续把这些钱变成长期资产。 

ii. 提早退休，也不一定代表完全不工作 

对很多年轻人来说，比起追求“40 岁以后什么都不做”，更实际的目标可能更是先做到财务独立，再决定自己想不想退休。 

例如到了 45 岁，你已经没有太大的债务压力，同时拥有EPF、投资组合、现金储备和其他资产。 

这时候，即使你还是继续工作，选择也会比以前多很多。 

你可以选择压力较低的工作、减少工作时间、创业，甚至暂时休息，而不会因为少了一份薪水就马上影响生活。 

这其实也是FIRE很重要的一点：它追求的不只是早点退休，而是早点拥有选择自己怎样生活的能力。 

当然，FIRE也不需要和EPF的退休目标二选一。 

EPF目前的退休收入充足框架（RIA）可以作为退休规划的基础参考，再根据自己的生活方式、预计退休年龄和其他资产，制定更适合自己的目标。 

说到底，无论你希望60岁正常退休，还是更早实现财务自由，真正重要的还是： 

赚更多、留下更多、让钱继续增长，并避免生活开销永远跟着收入一起上涨。 

越早开始规划，未来可以选择的空间通常也会越大。 

开启你的退休基金规划！ 

退休听起来像是几十年后的事情，但真正决定你未来能不能过得舒服的，往往是从现在开始做的每一个财务决定。 

无论是控制开销、提高收入、减少不必要的长期负担，还是开始储蓄和投资，都不需要一次做到完美，更重要的是越早开始，慢慢建立适合自己的节奏。 

毕竟，退休规划并不是为了让年轻时的生活变得很辛苦，而是希望未来的你，可以拥有更多选择。 

所以，与其一直问“我到底要存多少钱才够退休？”，不如先从今天开始问自己： 

我现在做的决定，有没有让我离想要的未来更近一点？ 

常见问题（FAQ）： 

想知道成为房地产中介，能如何帮助你提高收入，并进一步加快退休基金的累积？ 

欢迎留下联系方式，让我们的专业房地产中介与你联系，带你进一步了解这个行业！ 

延伸阅读： 

1. 月薪RM1700低薪族亲授5个实用买房规划，一步步教你买房圆梦！ 

2. 马来西亚哪里适合退休生活？带你了解5大宜居城市、生活成本与医疗指南！ 

3. LRT3通车带来什么机遇？快速了解沿线房产投资与TOD发展走向！ 

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Version: EN 

退休以后，很多人想要的生活其实很简单：生活成本不要太高，医疗方便，环境安全，日子过得舒服一点，同时还能保有一定的生活品质。 

这也是为什么马来西亚近年来持续受到退休人士关注。 

相比一些生活成本较高的国家，马来西亚在住房、饮食、医疗和日常开销方面相对友善。

再加上这里文化多元、英语使用率不低、食物选择丰富、气候常年温暖，对于想要在亚洲退休或长期居住的人来说，确实是一个很有吸引力的选择。 

这篇文章将带你了解马来西亚为什么适合退休，并整理几个值得考虑的退休地点，帮助你更清楚判断哪一个城市更符合你的生活方式、预算和退休规划。 

关键摘要： 

• 马来西亚具备多项退休优势，包括相对合理的生活成本、成熟的医疗服务、安全稳定的环境、多元文化，以及较容易适应的语言环境。  

• 不同城市适合不同退休需求：槟城适合喜欢美食与文化的人，怡保适合追求低成本慢生活的人，马六甲适合喜欢历史与悠闲节奏的人，吉隆坡则更适合重视医疗与都市便利的人。  

• 亚庇和部分小城镇也是值得考虑的选择，前者适合喜欢海岛、自然和户外生活的人，后者则更适合预算有限、偏好安静生活的人士。  

• 选择退休地点不能只看生活成本，还需综合考虑医疗需求、交通便利、社区环境、住房选择和长期居留安排，并建议在决定前进行实地考察。 

1. 为什么马来西亚适合退休？ 

马来西亚之所以被视为理想退休地，主要不是因为单一优势，而是因为它在多个方面都比较平衡。 

这里有相对合理的生活成本、成熟的医疗系统、安全稳定的生活环境、多元文化社区，以及适合长期居住的签证选择。 

对于退休人士来说，这些因素都会直接影响未来的生活品质。 

i. 生活成本相对友善 

在马来西亚，退休生活的开销可以很弹性。 

如果生活方式比较简单，每月 RM4,000 左右已经可以过得相对舒适。 

如果希望住在较好的公寓、经常在外用餐、享受更高品质的医疗和娱乐，预算可能会去到 RM6,000 或以上。 

整体来说，马来西亚的住房、日常饮食、水电费和交通费用，通常比许多西方国家更低。 

这也代表退休金可以支撑更长时间，生活压力也会相对减少。 

以下是一个大致的月度开销参考： 

当然，实际开销会根据城市、房产类型、生活习惯和医疗需求有所不同。 

吉隆坡和槟城通常会比较高，怡保、马六甲和部分小城镇则会更亲民。 

ii. 医疗服务成熟，费用相对合理 

退休以后，医疗便利性会变得非常重要。 

马来西亚的医疗系统在亚洲具有一定优势，尤其是吉隆坡、槟城、柔佛新山等主要城市，私立医院选择较多，医疗设备和专业服务也相对成熟。 

对退休人士来说，这意味着如果需要定期检查、看专科、长期拿药或接受治疗，都会比较方便。 

常见医疗费用参考如下： 

如果你计划在马来西亚长期退休，建议优先考虑靠近成熟医疗设施的城市或社区，尤其是本身有慢性疾病或需要定期复诊的人士。 

iii. 生活环境相对安全稳定 

马来西亚整体生活环境相对稳定，日常生活节奏也比较适合退休。 

不少退休人士会选择住在带有安保的公寓、服务式住宅或门禁社区。 

这类住宅通常配有保安、设施管理、停车位和公共空间，生活起来会比较安心。 

当然，无论住在哪个城市，基本安全意识还是需要有，例如避免深夜独自前往偏僻地区、保护个人财物，以及选择管理良好的社区。 

iv. 多元文化，生活更容易适应 

马来西亚是一个多元文化国家，马来人、华人、印度人和不同族群共同生活，也形成了丰富的饮食、节庆和生活方式。 

对外籍退休人士来说，马来西亚还有一个优势，就是英语在城市地区比较常用，日常沟通不会太困难。 

像吉隆坡、槟城、柔佛新山和马六甲，也有一定规模的外籍人士社区，更容易建立社交圈。 

如果你希望退休生活不只是安静，也想接触不同文化、品尝不同美食、参加社区活动，马来西亚会是一个不错的选择。 

v. MM2H 计划提供长期居留选择 

对于想长期住在马来西亚的外籍人士来说，马来西亚第二家园计划，也简称MM2H，是一个值得了解的选择。 

这项计划为符合条件的外国人提供较长期的居留安排，让他们可以更安心地在马来西亚生活、退休或规划长期居住。 

这篇文章也整理了你需要了解的MM2H条件与注意事项，帮助你在买房前掌握关键信息，为后续规划做好准备。 

不过，MM2H 的申请条件、财务要求和政策细节可能会随时间调整。因此，在正式申请前，建议向专业顾问或相关单位确认最新要求。 

2. 马来西亚哪里适合安享退休生活？ 

每个人心中的理想退休生活都不一样。 

有些人想要美食、文化和社交生活；有些人更看重安静、自然和低生活成本；也有人希望住在大城市，享受便利交通、医疗和购物环境。 

以下是5个适合退休人士重点考虑的马来西亚城市：

i. 槟城：适合喜欢文化、美食和活跃生活的人 

槟城一直是马来西亚最受欢迎的退休地点之一，特别适合喜欢文化、美食、海岛生活和社交氛围的人。 

乔治市有丰富的历史建筑、街头艺术、咖啡馆和本地美食。再加上槟城拥有较成熟的医疗资源和外籍人士社区，所以不少退休人士会把这里视为长期居住的首选。 

基于这些优势，槟城也吸引了不少本地及海外高净值人士前来定居和置业。 

想知道他们通常选择住在哪些地区？不妨阅读这篇文章，带你了解槟城备受高端买家青睐的富人区！ 

a. 生活成本 

槟城的生活成本比怡保和马六甲高一些，但整体仍然比许多国际城市亲民。 

如果想在槟城过上比较舒适的退休生活，每月预算大约可准备 RM4,000 至 RM6,000。 

若选择海景公寓、热门地段或更高端的生活方式，开销也会相应提高。 

b. 房产选择 

槟城的房产选择很多，包括乔治市的传统房屋、海边公寓、现代化住宅和服务式公寓。 

两房公寓租金大约可落在 RM2,000 至 RM3,500，视地段、楼龄、景观和设施而定。 

许多退休人士会偏好有保安和设施的公寓，因为生活更方便，也更安心。 

c. 医疗设施 

槟城有不少知名私立医院，例如槟城鹰阁医院（Gleneagles Hospital Penang）和槟榔医院（Island Hospital Penang）。 

对于需要定期检查或专科服务的退休人士来说，槟城的医疗资源是一个很大的加分项。 

d. 适合人群 

槟城适合喜欢热闹但不想住在首都的人。 

它有城市便利，也有海岛节奏，适合喜欢美食、文化、社交活动和医疗便利的退休人士。 

ii. 怡保：适合喜欢慢生活和低成本退休的人 

怡保是一个很适合退休的城市，尤其适合想要慢下来、减少生活压力、享受安静环境的人。 

相比吉隆坡和槟城，怡保的生活节奏更慢，日常开销也更低。 

这里有山景、温泉、洞穴寺庙、本地咖啡文化和许多老字号美食，是一个很有生活味道的城市。 

a. 生活成本 

怡保最大的优势之一，就是生活成本相对低。 

退休人士每月大约 RM3,000 至 RM4,000，已经可以过上相对舒适的生活。 

如果生活方式简单，预算甚至可以更低。 

b. 房产选择 

怡保的房产价格和租金普遍比大城市更亲民。两房公寓租金大约 RM1,000 至 RM2,000，有地房产的选择也不少。 

对想要更大空间、花园或安静住宅环境的人来说，怡保会比吉隆坡和槟城更容易找到合适选择。 

c. 医疗设施 

怡保有一些可靠的私立医院，例如 KPJ 怡保专科医院和班台怡保医院，能满足多数日常医疗和专科需求。 

不过，如果你需要非常复杂或高度专业化的医疗服务，吉隆坡或槟城可能会有更多选择。 

d. 适合人群 

怡保适合追求简单、安静、低成本生活的退休人士。 

它不太适合喜欢繁忙都市、国际社交圈或大量夜生活选择的人。 

iii. 马六甲：适合喜欢历史文化和悠闲生活的人 

马六甲是一个充满历史味道的城市，也很适合想要悠闲退休生活的人。 

这里有古城街道、河畔咖啡馆、本地美食、文化景点和比较轻松的生活节奏。

相比吉隆坡，马六甲没有那么拥挤；相比怡保，它又多了一些旅游和文化活力。 

a. 生活成本 

马六甲的生活成本属于中等水平，通常低于吉隆坡和槟城。 

如果想在马六甲过上舒适的退休生活，每月预算大约 RM3,500 至 RM5,500。 

具体开销会取决于你住在市区、海边、住宅区还是较新的公寓项目。 

b. 房产选择 

马六甲有传统店屋、现代公寓、有地住宅和服务式公寓。两房公寓租金大约 RM1,500 至 RM2,500。 

如果你喜欢历史感强、生活节奏慢、同时又有基本城市便利的地方，马六甲会是一个很舒服的选择。 

马六甲独特的生活环境和置业优势，也吸引了不少本地及海外高净值人士前来投资房产。 

想知道他们通常选择哪些地区置业？不妨阅读这篇文章，带你了解马六甲备受高端买家青睐的富人区！ 

c. 医疗设施 

马六甲有一些成熟的医疗机构，例如仁爱医院（Mahkota Hospital）和马六甲班台医院（Pantai Hospital），能够提供较完整的医疗服务。 

d. 适合人群 

马六甲适合喜欢文化、历史、美食和悠闲生活节奏的人。 

但是，它并不适合追求国际社区、高端购物或常出国的人群。 

iv. 吉隆坡：适合重视便利、医疗和都市生活的人 

吉隆坡是马来西亚最现代化、最国际化的城市，也是适合喜欢都市生活的退休人士的最佳选择。 

这里有购物中心、国际餐厅、公共交通、高端公寓、私立医院和成熟的外籍人士社区。 

同时，这里的生活便利性很高，但相对的，生活成本也会比其他城市来得高。 

a. 生活成本 

在吉隆坡退休，每月预算通常需要更高。 

如果想住在较好的地区，并享受城市便利，月度开销可能在 RM6,000 至 RM10,000 或以上。 

生活的主要成本主要来自住房、餐饮、交通、医疗和娱乐。 

b. 房产选择 

吉隆坡有大量公寓、服务式公寓和高端住宅。像满家乐（Mont Kiara）、吉隆坡城中城（KLCC）、孟沙（Bangsar）、帝沙城市（Desa ParkCity）等区域，都很受外籍人士和高收入群体欢迎，也是大众公认的吉隆坡富人区。 

以满家乐为例，两房公寓租金大约 RM2,500 至 RM4,500，视项目和设施而定。 

c. 医疗设施 

吉隆坡是马来西亚医疗资源最集中的城市之一，拥有许多知名私立医院，例如太子阁专科医院（Prince Court Medical Centre）、双威医疗中心（Sunway Medical Centre）和鹰阁吉隆坡医院（Gleneagles Hospital Kuala Lumpur）。 

如果你非常重视医疗选择、专科服务和紧急医疗便利性，吉隆坡会是很强的选择。 

d. 适合人群 

吉隆坡适合预算较高、喜欢便利生活、重视医疗和国际化环境的人。 

它不太适合想要安静、低成本、远离城市节奏的人。 

v. 亚庇：适合热爱自然、海岛和宁静生活的人 

亚庇（又称哥打京那巴鲁），大马人常简称为KK（Kota Kinabalu），是沙巴的首府，也是非常适合自然爱好者的退休地点。  

这里有海岛、夕阳、海鲜、山景和户外活动，生活节奏比吉隆坡慢很多。 

对于想远离大城市压力、享受更接近自然生活的人来说，KK很有吸引力。 

a. 生活成本 

亚庇的生活成本属于中等水平，与马六甲相近。 

退休人士每月大约 RM3,500 至 RM5,500，可以过上比较舒适的生活。 

如果选择海景公寓或热门地段，预算则需要更高。 

b. 房产选择 

KK 有海滨公寓、现代公寓、有地住宅和较新的住宅项目。 

两房公寓租金大约 RM1,800 至 RM3,000。 

如果你向往海边生活，又不想选择过度商业化的城市，KK 是一个值得认真考虑的地方。 

c. 医疗设施 

亚庇有一些私立医疗机构，例如亚庇鹰阁医院（Gleneagles Hospital Kota Kinabalu ）和沙巴 KPJ 专科医院（KPJ Sabah Specialist Hospital），可以满足多数日常医疗和专科需求。 

不过，如果需要高度复杂的医疗治疗，可能仍需前往吉隆坡或其他大型医疗中心。 

d. 适合人群 

KK 适合喜欢自然、海边、慢节奏和户外活动的人。 

它不太适合需要大量城市便利、大型购物中心或频繁国际商务连接的人。 

3. 其他更经济实惠的小城镇选择 

除了以上几个热门城市，马来西亚也有一些生活成本更低、环境更安静的小城镇，适合非常注重预算或想体验本地生活的人。 

例如加央、哥打巴鲁、瓜拉登嘉楼和亚罗士打等地，生活成本通常比吉隆坡、槟城和柔佛新山更低；住房、日常饮食和生活开销都比较亲民。 

这些地方适合想要简单生活、低压力环境和本地社区氛围的人。 

不过，也要留意医疗资源、公共交通、语言沟通和生活便利性可能不如大城市。 

如果你对医疗、国际社区和生活便利性要求较高，建议不要只因为生活成本低就直接选择小城镇，而是要先进行实地考察，或在专业人士的协助下做好研究功课。 

其中，IQI 的专业房地产中介可以根据你的预算、生活需求和退休规划，结合丰富的市场经验及广泛的房产资源，为你筛选更适合的退休居住地点。 

如果你希望获得专业建议，帮助自己更安心地做出决定，欢迎联系 IQI 团队进一步了解！ 

4.马来西亚退休地点对比 

马来西亚之所以适合退休，是因为它在生活成本、医疗便利、安全环境、文化多元和生活品质之间取得了不错的平衡。 

• 如果你喜欢美食、文化和活跃社区，槟城会很适合你。 

• 如果你想要低成本和慢生活，怡保值得考虑。 

• 如果你喜欢历史氛围和悠闲节奏，马六甲会是不错的选择。 

• 如果你重视医疗、交通和都市便利，吉隆坡会更符合需求。 

• 如果你向往自然、海岛和安静生活，亚庇会很有吸引力。 

退休地点没有绝对最好的答案，最重要的是看它是否符合你的预算、健康需求、生活习惯和长期规划。 

真正适合你的地方，应该是让你住得安心、生活方便，也能享受退休生活的地方。 

常见问题（FAQ）：

想让你的退休规划更轻松？欢迎联系 IQI Global 的专业房地产中介，让他们根据你的预算和生活需求，协助筛选更合适的房产与居住地点。 

延伸阅读： 

1. 探索柔佛7大富人区，了解高端住宅房价与投资潜力！ 

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3. 吉隆坡vs新加坡房产投资：为什么越来越多投资者选择吉隆坡？ 

参考文献 

moomoo. (2026, May 20). 2026年马来西亚退休规划：完整指南. moomoo.com. 摘自https://www.moomoo.com/my/hant/learn/detail-retirement-planning-in-malaysia-117860-250297055 

TV BRICS. (n.d.). 马来西亚被评为2025年十大最佳退休生活国家之一. TV BRICS. 摘自 https://tvbrics.com/cn/news/malaysia-ranked-among-the-top-10-best-countries-for-retirement-living-in-2025/ 

中国报. (2025, December 31). 全马最理想退休地，原来在这里！中国报. 摘自 https://www.chinapress.com.my/20251231/%E5%85%A8%E9%A9%AC%E6%9C%80%E7%90%86%E6%83%B3%E9%80%80%E4%BC%91%E5%9C%B0-%E5%8E%9F%E6%9D%A5%E5%9C%A8%E8%BF%99%E9%87%8C%EF%BC%81/ 

陈丽卿. (2025, December 8). 移居大马的最佳五个落脚点. 移居大马 Hartamas International. 摘自 https://international.hartamas.com/ch/the-best-5-cities-to-relocate-to-in-malaysia/ 

iElder.Asia. (2024, January 2). 马来西亚十大最佳退休村和养老社区. iElder.Asia. 摘自 https://ielder.asia/zh/blogs/directory/top-10-best-retirement-village-nursing-home-senior-living-in-malaysia 

e南洋. (2025, March 21). 2025年最佳退休国家：大马全球第七，亚洲第一. e南洋. 摘自 https://www.enanyang.my/news/20250321/Finance/674558 

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