Versi: EN

TL;DR: Ringgit yang lebih kukuh pada 2026 tidak semestinya membuatkan kos hidup turun serta-merta. Harga barang, sewa dan rumah masih boleh kekal tinggi kerana kos operasi, kenaikan gaji, permintaan pasaran dan harga lama yang sudah meningkat. Sebab itu, rakyat Malaysia perlu lebih bijak mengurus aliran tunai, elak beli rumah kerana FOMO, dan buat keputusan berdasarkan kemampuan sebenar.

Ringgit dijangka lebih kukuh pada 2026 dan inflasi pula semakin perlahan.

Tapi bagi ramai rakyat Malaysia, realitinya masih sama. Harga barang masih terasa mahal, sewa rumah tidak banyak berubah, dan harga rumah di kawasan bandar masih sukar dicapai.

Jadi, kalau ekonomi nampak semakin baik, kenapa dompet kita masih rasa sempit?

Untuk faham jawapannya, kita perlu lihat dahulu kenapa Ringgit yang lebih kukuh tidak semestinya membuatkan kos hidup turun serta-merta.

---

Intipati Utama:

• Ekonomi yang nampak semakin stabil tidak semestinya terus dirasai dalam kehidupan harian kerana harga barang dan komitmen bulanan biasanya mengambil masa untuk berubah.

• Kenaikan pendapatan sahaja belum tentu cukup jika kos makanan, sewa, pengangkutan dan bayaran bulanan meningkat pada masa yang sama.

• Menyewa dahulu boleh menjadi strategi bijak untuk mereka yang masih membina simpanan, kerjaya dan kestabilan kewangan sebelum membeli rumah.

• Pembelian hartanah pada 2026 perlu dinilai berdasarkan lokasi, kemampuan sebenar, kos tambahan dan risiko jangka panjang, bukan sekadar harga rumah yang kelihatan menarik.

---

---

1. Kenapa Ringgit Kukuh Tidak Terus Menurunkan Kos Hidup?

Secara teori, apabila Ringgit mengukuh, kos import sepatutnya menjadi lebih rendah.

Malaysia mengimport banyak barangan dan bahan penting seperti makanan, gandum, jagung untuk makanan haiwan, mesin, bahan mentah dan produk pengguna.

Jadi, apabila Ringgit lebih kuat berbanding dolar Amerika Syarikat, kos untuk membawa masuk barangan tertentu sepatutnya menjadi lebih murah.

Namun dalam kehidupan sebenar, kesannya tidak berlaku dengan begitu cepat.

a) Kesan harga tertangguh

Ramai peniaga dan syarikat membeli bahan mentah lebih awal melalui kontrak yang sudah ditetapkan beberapa bulan sebelum ini.

Ini bermaksud, walaupun Ringgit sudah mengukuh hari ini, kos yang ditanggung oleh peniaga mungkin masih berdasarkan kadar mata wang lama yang lebih lemah.

Sebab itu harga runcit tidak terus turun sebaik sahaja nilai Ringgit meningkat.

Dalam bahasa mudah, Ringgit pulih hari ini tidak bermaksud harga barang turun esok.

b) Kos operasi masih tinggi

Walaupun kos import mula berkurang, banyak kos lain masih kekal tinggi. Antaranya termasuk:

• tarif elektrik
• sewa premis perniagaan
• kos logistik
• kos gudang
• kos pekerja
• penyelenggaraan operasi harian

Apabila kos ini sudah naik, ia biasanya sukar untuk turun semula. Peniaga pula mungkin masih perlu mengekalkan harga jualan untuk menampung kos operasi yang lain.

Sebab itu, pengguna tidak semestinya nampak penurunan harga walaupun tekanan inflasi mula reda.

c) Kenaikan gaji juga memberi kesan kepada kos perniagaan

Kenaikan gaji minimum kepada RM1,700 adalah langkah positif untuk membantu pekerja berpendapatan rendah.

Namun bagi sesetengah perniagaan kecil, restoran, kedai makan dan perniagaan perkhidmatan, kenaikan gaji juga bermaksud kos pekerja meningkat.

Apabila kos pekerja meningkat, sebahagian perniagaan mungkin menaikkan harga makanan, servis atau produk untuk menampung kos tersebut.

Jadi, kesannya masih boleh dirasai oleh pengguna.

d) Ringgit lebih kukuh membantu, tetapi tidak membalikkan harga lama

Perkara paling penting untuk difahami ialah Ringgit yang lebih kuat boleh membantu memperlahankan kenaikan harga, tetapi ia tidak semestinya menurunkan semula harga yang sudah naik.

Untuk isi rumah, ini bermaksud kos hidup mungkin tidak naik sepantas sebelum ini, tetapi harga barang dan perkhidmatan masih kekal pada tahap yang tinggi.

Inilah sebabnya ramai rakyat Malaysia masih terasa tertekan walaupun angka ekonomi menunjukkan keadaan yang lebih stabil.

2. Gaji Minimum RM1,700 dan Tekanan Golongan M40

Malaysia telah menaikkan gaji minimum kepada RM1,700 bermula 2025. Dari sudut kebajikan pekerja, ini adalah perkembangan yang penting kerana ia membantu meningkatkan pendapatan golongan berpendapatan rendah.

Namun, ia juga mencetuskan satu cabaran lain yang dikenali sebagai wage compression atau tekanan jurang gaji.

Apa itu wage compression?

Wage compression berlaku apabila jurang gaji antara pekerja baharu, pekerja junior dan pekerja pertengahan menjadi semakin kecil.

Contohnya:

Kategori Pekerja	Anggaran Gaji Bulanan
Pekerja permulaan	RM1,700 hingga RM2,500
Eksekutif junior	RM3,000 hingga RM4,500
Profesional pertengahan	RM5,000 hingga RM10,000

Apabila gaji pekerja permulaan meningkat, tetapi gaji pekerja pertengahan tidak naik pada kadar yang sama, golongan M40 boleh mula rasa tersepit.

Mereka mungkin tidak layak menerima banyak bantuan atau subsidi, tetapi pada masa yang sama mereka masih perlu menanggung kos hidup yang semakin tinggi.

Inilah sebabnya ramai pekerja muda dan profesional pertengahan merasakan pendapatan mereka nampak cukup, tetapi sebenarnya semakin sukar untuk menyimpan, melabur atau membeli rumah.

3. Harga Rumah di Malaysia: Beli atau Sewa Dahulu?

Di sinilah isu kewangan mula bertemu dengan realiti hidup.

Harga rumah di Malaysia, khususnya di kawasan bandar, masih berada pada paras yang tinggi. Di Lembah Klang, banyak projek kediaman bertingkat sederhana masih dijual dalam lingkungan RM500,000 hingga RM800,000.

Pada masa yang sama, kadar sewa di Malaysia secara kasar boleh memberikan pulangan sewa sekitar 4 hingga 6 peratus secara kasar.

Namun, untuk pembeli rumah pertama, persoalan utama bukan hanya tentang harga rumah. Persoalan sebenarnya ialah, adakah lebih bijak untuk beli sekarang, atau sewa dahulu?

i. Perbandingan mudah: beli vs sewa kondominium RM500,000

Perkara	Beli Rumah	Sewa Rumah
Deposit awal	RM50,000 untuk 10% deposit	Sekitar RM3,000 deposit sewa
Bayaran bulanan	Anggaran RM2,200	Sekitar RM1,700 sewa
Yuran penyelenggaraan	RM300 hingga RM400	Tiada
Fleksibiliti	Rendah	Tinggi
Kecairan tunai	Modal terkunci dalam rumah	Modal masih boleh disimpan

Daripada perbandingan ini, kita boleh nampak satu perkara penting.

Di banyak kawasan bandar, kos menyewa setiap bulan boleh menjadi lebih rendah berbanding kos memiliki rumah, terutamanya selepas mengambil kira bayaran pinjaman, yuran penyelenggaraan, sinking fund dan komitmen lain.

Ini tidak bermaksud membeli rumah adalah keputusan yang salah. Tetapi ia menunjukkan bahawa membeli rumah perlu dibuat berdasarkan kemampuan sebenar, bukan sekadar kerana takut terlepas peluang.

4. Bila Membeli Rumah Masih Masuk Akal?

Membeli rumah masih boleh menjadi keputusan kewangan yang baik jika anda berada dalam situasi yang betul. Anda boleh mempertimbangkan untuk membeli rumah jika:

• anda merancang untuk tinggal di kawasan tersebut sekurang-kurangnya 5 hingga 7 tahun
• bayaran bulanan rumah tidak melebihi 30 peratus daripada gaji bersih
• anda mempunyai dana kecemasan yang mencukupi
• anda layak mendapat insentif pembeli rumah pertama atau pengecualian duti setem
• anda mempunyai pekerjaan dan pendapatan yang stabil
• pembelian tersebut sesuai dengan pelan kewangan jangka panjang

Dalam keadaan ini, membeli rumah boleh menjadi langkah yang kukuh kerana ia membantu membina aset dalam jangka panjang.

Rumah bukan sekadar tempat tinggal. Untuk sesetengah orang, ia juga menjadi bentuk simpanan jangka panjang, perlindungan daripada kenaikan sewa dan aset yang boleh diwariskan kepada keluarga.

Namun, semua ini hanya benar jika pembelian tersebut tidak membebankan aliran tunai bulanan anda.

Jika bayaran rumah terlalu tinggi sehingga anda tidak mampu menyimpan, tidak mempunyai dana kecemasan, atau terpaksa bergantung kepada kad kredit setiap bulan, pembelian itu mungkin belum sesuai dengan keadaan kewangan semasa.

5. Bila Menyewa Dahulu Mungkin Lebih Bijak?

Menyewa bukan tanda gagal dalam kewangan.

Untuk ramai anak muda dan profesional bandar, menyewa dahulu sebenarnya boleh menjadi strategi yang lebih selamat.

Menyewa mungkin lebih sesuai jika:

• lokasi kerja anda masih boleh berubah
• simpanan kecemasan belum cukup
• deposit rumah masih belum kukuh
• anda mahu mengekalkan fleksibiliti hidup
• anda belum pasti mahu menetap lama di kawasan tersebut
• anda mahu elakkan komitmen hutang yang terlalu besar terlalu awal

Dalam persekitaran hari ini, menyewa boleh dianggap sebagai “strategic patience“. Ia memberi ruang untuk anda membina simpanan, meningkatkan pendapatan, memahami pasaran dan membeli rumah apabila kedudukan kewangan lebih bersedia.

Ini penting terutamanya untuk mereka yang masih berada pada fasa awal kerjaya.

Jika anda masih mencari arah kerjaya, berpotensi berpindah tempat kerja, atau sedang membina pendapatan tambahan, menyewa dahulu boleh memberi lebih banyak ruang untuk membuat keputusan tanpa tekanan komitmen jangka panjang.

Akhirnya, keputusan beli atau sewa bukan tentang siapa lebih berjaya. Ia tentang pilihan mana yang paling sesuai dengan kewangan, gaya hidup dan perancangan masa depan anda.

6. Realiti Rental Yield Yang Ramai Pelabur Terlepas Pandang

Ramai pelabur hartanah baharu melihat rental yield sebagai tanda mudah bahawa sesuatu rumah itu berbaloi untuk dibeli.

Namun, rental yield kasar tidak sama dengan keuntungan sebenar.

Sebagai contoh, jika sesebuah unit memberikan pulangan sewa kasar 5 peratus setahun, itu belum mengambil kira kos tambahan seperti:

• yuran penyelenggaraan
• sinking fund
• komisen ejen
• kos pembaikan rumah
• tempoh unit kosong tanpa penyewa
• cukai pintu
• cukai tanah
• kos perabot atau naik taraf unit

Selepas semua kos ini ditolak, pulangan bersih mungkin jauh lebih rendah daripada angka yang dilihat pada awalnya.

Sebab itu, pelabur tidak boleh hanya bertanya, “Berapa sewa boleh dapat?” tetapi, selepas semua kos ditolak, “berapa keuntungan sebenar yang tinggal?“.

Sebelum beli rumah untuk disewakan, jangan tengok harga rumah sahaja. Lokasi, permintaan penyewa, akses MRT atau LRT, kemudahan sekitar dan persaingan unit lain juga perlu diambil kira.

Rumah murah tidak semestinya untung kalau susah dapat penyewa. Rumah premium pula tidak semestinya berbaloi kalau bayaran bulanan jauh lebih tinggi daripada kadar sewa.

Dalam pasaran hari ini, pelaburan hartanah perlu dikira dengan teliti, bukan hanya bergantung pada janji pulangan tinggi.

7. Side Income: Keperluan atau Strategi Kewangan?

Semakin ramai rakyat Malaysia kini mencari pendapatan sampingan.

Ada yang buat e-hailing. Ada yang buat penghantaran makanan. Ada yang berniaga kecil-kecilan secara online. Ada juga yang mengambil kerja freelance selepas waktu kerja.

Bagi sesetengah orang, pendapatan tambahan adalah cara untuk mencipta ruang bernafas dalam bajet bulanan.

Namun, pendekatan side income juga sedang berubah. Jika sebelum ini ramai bergantung kepada kerja tambahan berdasarkan masa dan tenaga fizikal, kini semakin ramai mula membina pendapatan berdasarkan kemahiran.

Antaranya termasuk:

• pemasaran digital
• penulisan
• reka bentuk grafik
• suntingan video
• coding
• kerja freelance menggunakan AI
• perkhidmatan media sosial
• jualan dan konsultasi hartanah

Kemahiran seperti ini boleh membuka peluang kepada pendapatan yang lebih fleksibel, termasuk peluang daripada pasaran luar negara.

Bagi rakyat Malaysia yang mahu lebih stabil pada 2026, persoalannya bukan lagi sama ada side income itu perlu atau tidak. Persoalan sebenar ialah…

Apakah jenis kemahiran yang boleh membantu anda menjana pendapatan tambahan dengan lebih mampan?

Side income yang baik bukan sekadar menambah duit. Ia juga boleh menjadi jalan untuk membina kemahiran baharu, memperluas rangkaian, dan mungkin membuka peluang kerjaya atau perniagaan yang lebih besar pada masa depan.

8. Apa Yang Rakyat Malaysia Berumur 23 Hingga 45 Tahun Patut Buat Pada 2026?

Tahun 2026 mungkin menjadi tahun yang penting untuk ramai orang membuat keputusan kewangan yang lebih matang.

Dengan kos hidup yang masih tinggi, harga rumah yang belum turun secara ketara dan pasaran kerja yang semakin kompetitif, rakyat Malaysia perlu lebih berhati-hati dalam mengurus wang.

Berikut adalah beberapa perkara utama yang boleh diberi perhatian.

1. Utamakan aliran tunai

Jangan hanya lihat gaji kasar. Lihat berapa banyak wang yang benar-benar tinggal selepas ditolak komitmen bulanan.

Sebagai panduan mudah, jumlah bayaran hutang bulanan sebaiknya tidak melebihi 40 peratus daripada pendapatan. Untuk rumah pula, bayaran bulanan idealnya berada di bawah 30 peratus daripada gaji bersih.

Jika komitmen terlalu tinggi, anda mungkin kelihatan mampu di atas kertas, tetapi hidup akan terasa sangat sempit setiap bulan.

Aliran tunai yang sihat memberi anda ruang untuk menyimpan, melabur, menghadapi kecemasan dan membuat keputusan hidup dengan lebih tenang.

2. Bina dana kecemasan 6 bulan

Sebelum mengambil komitmen besar seperti membeli rumah, cuba bina dana kecemasan sekurang-kurangnya 6 bulan perbelanjaan.

Dana ini penting untuk melindungi anda jika berlaku perkara tidak dijangka seperti kehilangan kerja, masalah kesihatan, kerosakan kereta atau kecemasan keluarga.

Rumah adalah aset jangka panjang, tetapi tunai tetap penting untuk kelangsungan hidup harian.

Tanpa dana kecemasan, satu masalah kecil boleh menjadi tekanan kewangan yang besar.

3. Beli rumah berdasarkan kiraan, bukan FOMO

Media sosial sering membuatkan kita rasa semua orang sedang beli rumah, melabur, renovate unit atau dapat passive income.

Tetapi realiti kewangan setiap orang berbeza.

Sebelum membeli rumah, kira dahulu:

• bayaran bulanan
• kos penyelenggaraan
• kos guaman
• kos duti setem
• kos pindah masuk
• dana kecemasan selepas membeli
• potensi kenaikan kadar faedah
• risiko unit kosong jika beli untuk pelaburan

Jangan beli rumah hanya kerana takut tertinggal. Beli rumah apabila nombor kewangan anda masuk akal.

Keputusan hartanah yang baik bukan dibuat kerana tekanan orang sekeliling. Ia dibuat berdasarkan data, kemampuan dan perancangan jangka panjang.

4. Pantau perubahan polisi kerajaan

Kemampuan membeli rumah boleh berubah bergantung kepada dasar kerajaan dan keadaan ekonomi.

Antara perkara yang perlu diperhatikan termasuk:

• perubahan kadar OPR
• insentif perumahan
• subsidi berkaitan pembeli rumah pertama
• kadar faedah rumah
• pengecualian duti setem
• dasar bekalan rumah mampu milik
• skim jaminan pembiayaan perumahan

Perubahan kecil dalam dasar boleh memberi kesan besar kepada kemampuan pembeli, terutamanya mereka yang baru mahu membeli rumah pertama.

Sebab itu, penting untuk mengikuti perkembangan pasaran dan mendapatkan nasihat daripada pihak yang memahami struktur pembiayaan serta keadaan hartanah semasa.

Kesimpulan

Ringgit yang lebih kukuh adalah berita baik, tetapi ia tidak bermaksud kos hidup akan terus menjadi murah.

Bagi rakyat Malaysia, cabaran sebenar pada 2026 ialah membuat keputusan kewangan dengan lebih bijak, terutamanya dalam soal sewa, beli rumah, aliran tunai dan pendapatan tambahan.

Akhirnya, rumah bukan sekadar tentang mampu beli. Ia tentang masa yang sesuai, kiraan yang tepat dan keputusan yang tidak membebankan masa depan.

---

Soalan Lazim (FAQ)

---

Jika anda masih ragu-ragu, berbincanglah dengan penasihat hartanah yang boleh membantu anda menilai pilihan berdasarkan pasaran, kemampuan dan perancangan jangka panjang.

Full Name:

Location:
Select your location JohorKedahKuala LumpurMelakaNegeri SembilanPahangPenangPerakPerlisSabahSarawakSelangorTerengganu AfghanistanAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua and BarbudaArgentinaArmeniaArubaAshmore and CartierAustraliaAustriaAzerbaijanBahrainBaker IslandBangladeshBarbadosBassas da IndiaBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBonaireBosnia and HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Indian Ocean TerritoryBritish Virgin IslandsBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral African RepublicChadChileChinaChristmas IslandClipperton IslandCocos (Keeling) IslandsColombiaComorosCongo, Democratic Republic of theCongo, Republic of theCook IslandsCoral Sea IslandsCosta RicaCote d'IvoireCroatiaCubaCuracaoCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEast TimorEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaEuropa IslandFalkland IslandsFaroe IslandsFijiFinlandFranceFrench GuianaFrench PolynesiaFrench Southern and Antarctic LandsGabonGaza StripGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGlorioso IslandsGreeceGreenlandGrenadaGuadeloupeGuamGuatemalaGuernseyGuineaGuinea-BissauGuyanaHaitiHeard Island and McDonald IslandsHoly SeeHondurasHong Kong (SAR)Howland IslandHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsle of ManIsraelItalyJamaicaJapanJarvis IslandJerseyJohnston AtollJordanJuan de Nova IslandKazakhstanKenyaKingman ReefKiribatiKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacau (SAR)MadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesia Federated States ofMidway IslandsMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNavassa IslandNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorth KoreaNorth MacedoniaNorthern Mariana IslandsNorwayOmanPakistanPalauPalestineOccupiedPalmyra AtollPanamaPapua New GuineaParaguayPeruPhilippinesPitcairn IslandsPolandPortugalPuerto RicoQatarRéunionRomaniaRussiaRwandaSaint BarthélemySaint HelenaSaint Kitts and NevisSaint LuciaSaint Martin (French part)Saint Pierre and MiquelonSaint Vincent and the GrenadinesSan MarinoSão Tomé and PríncipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSerbia and MontenegroSeychellesSierra LeoneSingaporeSint MaartenSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth Georgia and the South Sandwich IslandsSouth KoreaSouth SudanSpainSpratly IslandsSri LankaSudanSurinameSvalbard and Jan MayenSwazilandSwedenSwitzerlandSyriaTaiwan ChinaTajikistanTanzaniaThailandThe BahamasThe GambiaTogoTokelauTongaTrinidad and TobagoTromelin IslandTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks and Caicos IslandsTuvaluUgandaUkraineUnited Arab EmiratesUnited KingdomUnited StatesUnited States Minor Outlying IslandsUruguayUzbekistanVanuatuVenezuelaVietnamVirgin Islands (US)Wake IslandWallis and FutunaWest BankWestern SaharaWestern SamoaWorldYemenYugoslaviaZaireZambiaZimbabwe

Email:

Phone Number:

+60

Please select at least one interest.

I want to (Investor)
Invest
Buy
Sell

I give my consent to share my information to submit this form. For more details on our data practices, please refer to our Privacy Policy.
I want the latest property updates, marketing emails, and newsletters from IQI Global by subscribing to IQI Global mailing list

Submit

---

Baca Selanjutnya:

1. Kerja Dari Rumah & Gaji Besar? Kerjaya Hartanah Jawapannya!
2. Bolehkah Rakyat Malaysia Bertahan Tanpa Kerja Sepenuh Masa?
3. Realiti Kewangan Rakyat Malaysia: Kenapa Ramai Yang Bergelut?

---

Rujukan:

1. Bank Negara Malaysia. (2026). Keputusan Kadar Dasar Semalaman (OPR). https://www.bnm.gov.my/monetary-stability/opr-decisions
2. Jabatan Perangkaan Malaysia. (2026). Harga pengguna. OpenDOSM. https://open.dosm.gov.my/dashboard/consumer-prices
3. Jabatan Tenaga Kerja Semenanjung Malaysia. (2026, April 10). Kadar gaji minimum RM1,700 mulai 1 Februari 2025. https://jtksm.mohr.gov.my/ms/media/keratan-akhbar/kadar-gaji-minimum-rm1700-mulai-1-februari-2025
4. National Property Information Centre. (2026). Indeks Harga Rumah Malaysia. https://napic.jpph.gov.my/en/archives/indeks-harga-rumah-malaysia
5. National Property Information Centre. (2026). Pasaran harta tanah. https://napic.jpph.gov.my/en/archives/pasaran-harta-tanah
6. Reuters. (2025, July 9). Bank pusat Malaysia menurunkan kadar utama kepada 2.75%. https://www.reuters.com/world/asia-pacific/malaysia-cbank-lowers-key-rate-275-2025-07-09/
7. Reuters. (2025, September 4). Bank pusat Malaysia mengekalkan kadar utama ketika pertumbuhan stabil dan inflasi perlahan. https://www.reuters.com/world/asia-pacific/malaysian-central-bank-maintains-key-rate-amid-steady-growth-soft-inflation-2025-09-04/
8. Global Property Guide. (2026). Analisis pasaran hartanah kediaman Malaysia 2026. https://www.globalpropertyguide.com/asia/malaysia/price-history
9. Maybank. (n.d.). Panduan kos sara hidup di Malaysia. https://www.maybank2u.com.my/maybank2u/malaysia/en/articles/daily-living/personal-finance/cost-of-living-malaysia.page
10. New Straits Times. (2025, August 2). Sesetengah pekerja melakukan dua pekerjaan dan menangguhkan perkahwinan untuk menghadapi kos sara hidup. https://www.nst.com.my/news/nation/2025/08/1255007/some-workers-take-two-jobs-delay-marriage-cope-living-costs
11. Chia, M. S., & Wei, C. Y. (2018). Membeli atau menyewa rumah di Malaysia? Kajian kes di Selangor. Journal of Contemporary Issues and Thought, 8, 1–7. https://doi.org/10.37134/jcit.vol8.1.2018
12. Mohamad Haizam Mohamed Saraf, Muhammad Eidlan Hakimi Radzi, Syahmimi Ayuni Ramli, & Mohammad Fitry Md Wadzir. (2025). Pandangan belia terhadap faktor yang mempengaruhi keputusan membeli dan menyewa rumah. Journal of Computing Research and Innovation, 10(2), 26–34. https://doi.org/10.24191/jcrinn.v10i2.518