All Land

Version: CN, BMFinding the best house loan interest rates in Malaysia can be challenging, especially with various options available. Critical terms like home loan, housing loan, and loan tenure are crucial for making informed decisions. This guide will help you navigate the different types of loans, their interest rates, and other essential aspects to consider when looking for a dream home.In February 2025, several financial institutions in Malaysia offer competitive house loans and home financing options. Here's a quick overview:1. Best Housing Loan Rates in February 2025Bank NameHouse Loan NameProfit RateFinancing TypeTenureLock-In PeriodMaybank IslamicHouzKEYFrom 2.88% p.a.Term Islamic FinancingUp to 35 years1 YearBank IslamBaiti Home Financing-iFrom 3.8% p.a.Term Islamic FinancingUp to 35 years / age 70NoneStandard CharteredMortgageOne From 3.9% p.a.Full-Flexi loanUp to 35 yearsNoneBank of ChinaHousing LoanFrom 3.88% p.a.Term loanUp to 35 years3 YearsPublic Bank5 Home PlanFrom 4.22% p.a.Semi-Flexi loanUp to 35 years3 YearsSource: RinggitplusThese banks offer a range of housing and home loans that cater to different needs, whether you're looking for a flexible or term loan.Table of Contents1. Best Housing Loan Rates in February 20252. Understanding the Effective Lending Rate (ELR)3. Understanding House Loan Interest Rates4. How Should You Compare Lending Rates Across Banks as Borrowers?5. How to Plan and Compare Your House Loan Interest Rates?Critical Terms in Home Financing1. Maybank Islamic HouzKEYSource: MaybankRequirementsCriteriaAge18 to 70 years oldEligibilityMalaysian citizen onlyMust not have more than one (1) home financing at the point of applicationSalaried employee, Self-employedUp to 3 guarantors allowedSource: MaybankFees & ChargesCriteriaLate Penalty Fee1% p.a. on the outstanding amountProcessing FeeNo FeeEarly Settlement FeeNo FeeSource: MaybankBenefitsDescriptionFull 100% FinancingGet full financing with no downpayment requiredNo Payment During ConstructionWe help to finance the cost during construction.LOWEST Monthly PaymentEnjoy the lowest monthly payments with the best rates.Source: MaybankYou may visit the Maybank website for more information.2. Bank Islam Baiti Home Financing-iSource: Bank IslamRequirementsCriteriaAgeAge 18 and aboveMinimum Annual IncomeRM24,000EligibilityMalaysian CitizenNot a bankrupt or have any legal actionGainfully employed or Profitable business for at least 3 yearsMinimum 1-year good payment track recordSource: Bank IslamFees & ChargesCriteriaLate Penalty Fee1% p.a. on the overdue installments until the date of full payment, and this applies to the Facility before maturity. If after maturity, you will be charged with a sum equivalent to the prevailing daily overnight Islamic Interbank Money Market Rate on the outstanding balance i.e., outstanding Sale Price less Ibra’, if anyProcessing FeeWaivedEarly Settlement FeeThere is no 'lock-in period' for this Facility, and Bank Islam shall grant Ibra' on the deferred profit after full settlement is made.Redemption Letter FeeThere is no 'lock-in period' for this Facility, and Bank Islam shall grant Ibra' on the deferred profit after full settlement.Letter for EPF Withdrawal FeeRM20 per requestInsurance TypesMRTTMLTTHouseowner/Householder TakafulSource: Bank IslamBenefitsCriteriaMargin of financingHigh Margin of financing up to 90%No compounding elements-No penalty for early settlement-Tenureup to 35 years or age 70No lock-in period-Source: Bank IslamYou may visit Bank Islam website for more information.3. Standard Chartered MortgageOneSource: Standard CharteredRequirementsCriteriaAge21 to 70 years oldMinimum Gross IncomeRM4,000 / monthEligibilityMalaysians onlySalaried employee, Self-employedSource: RiggitPlusFees & ChargesCriteriaLate Penalty Fee1% p.a. of the outstanding amountProcessing FeeRM200 setup fee for MortgageOne™Early Settlement FeeNILRedemption Letter FeeRM50 per requestLetter for EPF Withdrawal FeeRM20 per requestCancellation Fee2.25% of the loan amount if the bank bears the entry cost. Otherwise, it's 0.5%Insurance TypesFire InsuranceMRTASource: RiggitPlusBenefitsDescriptionRedraw FacilityWithdraw excess cash paid into your home loan account for personal use at any time without restrictions and penalty.Priority Banking privilegeIf you're a Standard Chartered Priority Banking customer, the bank might offer you lower interest rates (subject to approval).Source: RiggitPlusYou May visit the Standard Chartered website for more information.4. Bank of China Housing LoanSource: Bank of China MalaysiaRequirementsCriteriaAge18 to 70 years oldMinimum Annual IncomeRM60,000EligibilityMalaysiansPermanent Residents, Foreigners working in MalaysiaSalaried employee, Self-employedSource: RiggitPlusFees & ChargesCriteriaLate Penalty Fee1% p.a. on the amount in arrears causing the total outstanding to increaseProcessing FeeWaivedEarly Settlement Fee2.25% Prepayment/Full settlement within the first 3 years from the date of first release of the loanInsurance TypesFire Insurance (Mandatory)Houseowner Insurance (Optional)MRTA (Optional)MLTA (Optional)Source: RiggitPlusYou may visit the Bank of China Malaysia website for more information5. Public Bank 5 Home PlanSource: Public BankRequirementsCriteriaAge21 to 70 years oldMinimum Annual IncomeRM24,000EligibilityAny nationalitySalaried employee, Self-employedSource: RiggitPlusFees & ChargesCriteriaLate Penalty Fee1% p.a. of the outstanding amountWithdrawal FeeRM50 Processing FeeRM50 to RM200, depending on the financing amountEarly Settlement Fee2% to 3% within 3-year retention period, depending on loan sizeRedemption Letter FeeRM50 per requestLetter for EPF Withdrawal FeeRM20 per requestInsurance TypesMRTASource: RiggitPlusYou may visit the Public Bank website for more information2. Understanding the Effective Lending Rate (ELR)Source: Bank Negara MalaysiaThe Effective Lending Rate (ELR) is a critical component when evaluating home loans. It represents the total cost of borrowing, expressed as an annual percentage rate. The ELR includes the reference rate and the spread, which collectively impact your monthly repayments.Reference Rate: This is the base rate, like the Standardised Base Rate (SBR), which is influenced by Bank Negara Malaysia's policies.Spread: Additional charges include credit and liquidity risk premiums, operating costs, and the bank’s profit margin.The ELR is crucial as it affects the total repayment amount and helps borrowers compare different loan products effectively.What is the Reference Rate?Source: Bank Negara MalaysiaThe reference rate is a benchmark interest rate used by Malaysian banks to determine the changes in borrowers' repayments on floating-rate loans throughout the tenure. This rate can vary between institutions but is a foundation for setting the lending rate.Is the Reference Rate Equal to the Standardised Base Rate (SBR)?No, the reference rate differs from the Standardised Base Rate (SBR). The SBR is a specific reference rate that standardizes the base rate across all banks. Introduced on 1 August 2022, the SBR is directly linked to the Overnight Policy Rate (OPR) set by Bank Negara Malaysia. This standardization aims to simplify the comparison of loan rates across different banks.Is the Reference Rate Equal to the Overnight Policy Rate (OPR)?The reference rate can include the OPR as a component, especially when the SBR is used. The OPR is the interest rate at which banks lend to each other overnight and is set by the central bank. Changes in the OPR directly influence the SBR, affecting the reference rate used for loans.What is Spread?The spread is an additional percentage added to the reference rate to arrive at the ELR. It covers various costs and risks incurred by the bank, including:Credit Risk Premium: Compensation for the risk that a borrower might default.Liquidity Risk Premium: Compensation for the risk associated with the bank’s liquidity.Operating Costs: Day-to-day costs of running the bank.Profit Margin: The bank’s earnings from the loan.The spread is generally fixed for the duration of the loan unless there is a significant change in the borrower’s credit risk profile.3. Understanding House Loan Interest RatesUnderstanding the mechanics of interest rates and how they impact repayments is essential for making informed decisions about Malaysian house loans.What are House Loan Interest Rates?House loan interest rates are the percentage banks charge on the loan's principal amount. These rates determine the cost of borrowing and are influenced by various factors, including the central bank’s policies and the individual bank's cost structures.How to Calculate House Loan Interest Rate?Source: Bank Negara MalaysiaCalculating your home loan interest rate is essential for understanding how much you will pay over time.Use a home loan calculator to determine your monthly instalments and total repayment. Here’s an example:Example Calculation:Bank’s Base Rate (BR): 2.00%Spread: 1.50%ELR: BR + Spread = 2.00% + 1.50% = 3.50%For a loan amount of RM300,000 over 30 years, the monthly instalment would include the interest and principal repayment. Understanding these calculations can help you save money and manage your loan tenure effectively:Annual Interest Amount: RM300,000 x 3.50% = RM10,500Monthly Interest Amount: RM10,500 / 12 = RM875Thus, the monthly repayment would include RM875 in interest plus the principal repayment.What Can Affect Your House Loan Interest Rate?Several factors can influence your house loan interest rate, including:Central Bank Policies: Changes in the Overnight Policy Rate (OPR) by Bank Negara Malaysia can directly impact interest rates.Economic Conditions: Inflation and economic stability can influence interest rates.Borrower’s Credit Score: Higher credit scores often result in lower interest rates.Loan Tenure: Longer loan tenures can sometimes attract higher interest rates.4. How Should You Compare Lending Rates Across Banks as Borrowers?Comparing lending rates across banks involves more than just looking at the ELR. Consider the following steps:Review the ELR and Spread: Compare the total cost of borrowing.Understand Additional Fees: Be aware of any extra fees that might apply.Read the Product Disclosure Sheet (PDS): This document provides crucial details about the loan.5. How to Plan and Compare Your House Loan Interest Rates?When planning a home loan, consider the property value, loan amount, and loan tenure. Use a loan calculator to estimate your monthly instalments and ensure you understand all associated fees. Planning and comparing Malaysia house loan interest rates require a strategic approach:Research Different Lenders: Identify potential lenders and their offerings.Interest Rates: Compare the interest rates offered by different banks.Additional Features: Evaluate foreclosure charges and other loan features. Some loans include extra funds withdrawal or linked current accounts for easier management.Read Reviews: Learn from the experiences of other borrowers.Seek Professional Advice: Consult with financial advisors if needed.Maximum Loan Tenure: Most banks offer up to 35 years.Prepayment Options: Check if the bank allows for additional payments without penalties.Insurance Requirements: Most housing loans require Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) or other types of insurance.Flexibility: Compare loans that offer flexible repayment options, like a flexi loan or semi-flexi loan (make sure to understand the terms and conditions).Critical Terms in Home FinancingUnderstanding key terms related to home financing is crucial for navigating the market:Outstanding Principal Balance: The remaining amount you owe on your loan, excluding interest.Home Loan Balance: The total amount left to pay on your home loan.Basic Term Loan: A standard loan with fixed interest rates and repayment terms.Loan Period: The total time over which you will repay the loan.Mortgage Reducing Term Assurance: Insurance that decreases as your loan balance decreases.Choosing the right house loan or home loan in Malaysia requires careful consideration of several factors, including the interest rate, loan tenure, and associated fees. By understanding the options available and using tools like a home loan calculator, you can make a more informed decision that aligns with your financial goals and helps you secure your dream home.Are you looking for a dream house after getting the best house loan interest rates? We can assist you! Send us your details, and we will contact you soon! [hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" type="form"]Continue Reading:OPR Remains at 3%: How Does This Affect Housing Loans?Is Now the Perfect Time to Invest in Malacca’s Property? Explore Malacca’s Potential!Fixed Deposit: Which Bank Has the Best FD Rates for July 2024? + Quick Guide to Fixed Deposits (FD & FD-i)

Versi: EN & CN Kadar faedah pinjaman rumah terbaik boleh menjadi satu cabaran untuk dicari, tetapi jangan risau! Kami telah lakukan kerja keras untuk anda. Istilah penting seperti pinjaman rumah, pinjaman perumahan, dan tempoh pinjaman adalah kritikal untuk membuat keputusan yang bijak.Sama ada anda pembeli rumah pertama atau pelabur berpengalaman, pastikan anda tidak terlepas peluang untuk dapatkan tawaran terbaik. Dalam artikel ini, kami akan membongkar rahsia kadar faedah pinjaman rumah terendah di Malaysia!Pada Februari 2025, beberapa institusi kewangan di Malaysia menawarkan pilihan pinjaman rumah dan pembiayaan perumahan yang kompetitif. Berikut adalah gambaran ringkas:1. Kadar Faedah Pinjaman Rumah Februari 2025Nama Bank Nama Pinjaman Rumah Kadar KeuntunganJenis PembiayaanTempohMaybank IslamicHouzKEYDari 2.88% p.a.Islamik Term Sehingga 35 tahunBank IslamBaiti Home Financing-iDari 3.8% p.a.Islamik Term Sehingga 35 tahunStandard CharteredMortgageOneMortgageOne Zero CostDari 3.9% p.a.Dari 4.2% p.a.Pinjaman Full-FlexiSehingga 35 tahunBank of ChinaHousing LoanDari 3.88% p.a.Pinjaman TermSehingga 35 tahunPublic Bank 5 Home Plan Dari 4.22% p.a. Pinjaman Semi-Flexi Sehingga 35 tahunSumber: RinggitplusBank-bank ini menawarkan pelbagai pinjaman perumahan dan pinjaman rumah yang memenuhi keperluan yang berbeza, sama ada anda mencari pinjaman fleksibel atau pinjaman berjangka. Isi Kandungan1. Kadar Faedah Pinjaman Rumah Februari 20252. Memahami Kadar Pinjaman Berkesan (ELR)3. Memahami Kadar Faedah Pinjaman Rumah4. Bagaimana Anda Harus Bandingkan Kadar Pinjaman di Antara Bank Sebagai Peminjam?5. Bagaimana untuk Rancang dan Bandingkan Kadar Faedah Pinjaman Rumah Anda?1. Maybank Islamic HouzKEY Sumber: MaybankKeperluanKriteriaUmur Minimum18 hingga 70 tahunSiapa yang boleh memohon1. Rakyat Malaysia2. Tidak boleh mempunyai lebih daripada satu (1) pembiayaan rumah pada masa permohonan3. Pekerja bergaji / Bekerja sendiri4. Sehingga 3 penjamin dibenarkanSumber: MaybankYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. pada jumlah tertunggakYuran PemprosesanTiada YuranEarly Settlement FeeTiada YuranSumber: MaybankFaedahPeneranganPembiayaan 100% PenuhDapatkan pembiayaan penuh tanpa bayaran pendahuluan diperlukanTiada Bayaran Semasa PembinaanKami membantu membiayai kos semasa pembinaan.Bayaran Bulanan TERENDAHNikmati bayaran bulanan terendah dengan kadar terbaik.Sumber: MaybankAnda boleh melayari laman web Maybank untuk maklumat lanjut2. Bank Islam Baiti Home FInancing-i Sumber: Bank IslamKeperluanKriteriaUmur MinimumRM24,000Siapa yang boleh memohon1. Warganegara Malaysia2. Bukan bankrap atau mempunyai sebarang tindakan undang-undang3. Bekerja dengan untung atau perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun4. Rekod prestasi pembayaran baik minimum 1 tahunSumber: Bank IslamYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. pada ansuran tertunggak sehingga tarikh pembayaran penuh, dan ini terpakai kepada kemudahan sebelum matang. Jika selepas matang, anda akan dicaj dengan jumlah yang bersamaan dengan Kadar Pasaran Wang Antara Bank Islam semalaman lazim pada baki tertunggak iaitu Harga Jualan tertunggak ditolak Ibra’ (jika ada).Yuran PemprosesanTiada YuranYuran Penyelesaian AwalTiada 'tempoh kunci' untuk Kemudahan ini, dan Bank Islam akan memberikan Ibra' atas keuntungan tertunda selepas keseluruhan penyelesaian.Yuran Surat PenebusanRM50 setiap permintaanSurat untuk Yuran Pengeluaran KWSPRM20 setiap permintaanJenis InsuransMRTTMLTTTakaful Pemilik Rumah/ Isi RumahSumber: Bank IslamFaedahKriteriaMargin pembiayaanMargin pembiayaan yang tinggi sehingga 90%Tiada unsur kompaun–Tiada penalti untuk penyelesaian awal–PeganganSehingga 35 tahun atau umur 70 tahunTiada tempoh kunci–Sumber: Bank IslamAnda boleh melawat laman web Bank Islam untuk maklumat lanjut.3. Standard Chartered MortgageOne Sumber: Standard CharteredKeperluanKriteriaUmur Minimum21 hingga 65 tahunPendapatan Tahunan MinimumRM48,000Siapa yang boleh memohon1. Rakyat Malaysia sahaja2. Pekerja bergaji / Bekerja sendiriSumber: Standard CharteredYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. daripada jumlah tertunggakYuran PemprosesanYuran persediaan RM200 untuk MortgageOne™Yuran Penyelesaian AwalTiada YuranYuran Surat PenebusanRM50 setiap permintaanSurat untuk Yuran Pengeluaran KWSPRM20 setiap permintaanYuran Pembatalan2.25% daripada jumlah pinjaman jika bank menanggung kos kemasukan. Jika tidak, 0.5%Jenis InsuransInsurans KebakaranMRTASumber: Standard CharteredAnda boleh melawat laman web Standard Chartered untuk maklumat lanjut.4. Bank of China Housing Loan Sumber: Bank of China MalaysiaKeperluanKriteriaUmur Minimum18 hingga 70 tahunPendapatan Tahunan MinimumRM60,000Siapa yang boleh memohon1. Rakyat Malaysia2. Penduduk Tetap, Warga Asing yang bekerja di Malaysia3. Pekerja bergaji / Bekerja sendiriSumber: Bank of China MalaysiaYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. atas jumlah tertunggak menyebabkan jumlah tertunggak meningkatYuran PemprosesanTiada YuranYuran Penyelesaian Awal2.25% Prabayaran/Penyelesaian Penuh dalam tempoh 3 tahun pertama dari tarikh pengeluaran pertama pinjamanJenis InsuransInsurans Kebakaran (Wajib)Insurans Pemilik Rumah (Pilihan)MRTA (Pilihan)MLTA (Pilihan)Sumber: Bank of China MalaysiaAnda boleh melawat laman web Bank of China Malaysia untuk maklumat lanjut.5. Public Bank 5 Home Plan Sumber: Public Bank KeperluanKriteriaUmur Minimum21 hingga 70 tahunPendapatan Tahunan MinimumRM24,000Siapa yang boleh memohon1. Mana-mana kewarganegaraan2. Pekerja bergaji / Bekerja sendiriSumber: Public BankYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. daripada jumlah tertunggakYuran PengeluaranRM50 Yuran PemprosesanRM50 hingga RM200, bergantung pada jumlah pembiayaanYuran Penyelesaian Awal2% hingga 3% dalam tempoh pengekalan 3 tahun, bergantung pada saiz pinjamanYuran Surat PenebusanRM50 setiap permintaanSurat untuk Yuran Pengeluaran KWSPRM20 setiap permintaanJenis InsuransMRTASumber: Public BankFaedahPeneranganBayaran Ansuran DikurangkanWang tambahan yang didepositkan ke dalam akaun pinjaman mengurangkan bayaran ansuran, kerana faedah dikira setiap hari berdasarkan baki pinjaman yang tinggal.Kad Kredit PercumaPinjaman itu disertakan dengan kad kredit percuma, dan yuran tahunan dikecualikan.Pembiayaan Margin Lebih Tinggi dengan Kos Pergerakan SifarPemohon yang mempunyai sejarah kredit yang cemerlang dan hubungan sedia ada dengan Public Bank boleh mengakses pembiayaan sehingga 100%, termasuk MRTA dan yuran guaman.Sumber: Public BankAnda boleh melawat laman web Public Bank untuk maklumat lanjut. 2. Memahami Kadar Pinjaman Berkesan (ELR)Sumber: Bank Negara MalaysiaKadar Pinjaman Berkesan (ELR) adalah komponen penting apabila menilai pinjaman rumah. Ia mewakili jumlah kos pinjaman, dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan. ELR termasuk kadar rujukan dan spread, yang secara kolektif mempengaruhi bayaran bulanan anda.Kadar Rujukan: Ini adalah kadar asas, seperti Kadar Asas Standard (SBR), yang dipengaruhi oleh dasar Bank Negara Malaysia. Spread: Caj tambahan termasuk premium risiko kredit dan kecairan, kos operasi, dan margin keuntungan bankIanya penting kerana ia mempengaruhi jumlah bayaran balik keseluruhan dan membantu peminjam membandingkan produk pinjaman yang berbeza dengan berkesan.Apa itu Kadar Rujukan? Sumber: Bank Negara MalaysiaKadar rujukan adalah kadar faedah penanda aras yang digunakan oleh bank-bank di Malaysia untuk menentukan perubahan dalam bayaran balik peminjam bagi pinjaman kadar terapung sepanjang tempoh pinjaman.Kadar ini boleh berbeza antara institusi tetapi merupakan asas untuk menetapkan kadar pinjaman.Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Asas Standard (SBR)?Tidak. SBR adalah kadar rujukan khusus yang menyeragamkan kadar asas di semua bank.SBR dihubungkan secara langsung dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia pada 1 Ogos 2022.Penyelarasan ini bertujuan untuk memudahkan perbandingan kadar pinjaman di antara bank-bank yang berbeza.Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR)? Kadar rujukan boleh merangkumi OPR sebagai komponen, terutamanya apabila SBR digunakan.OPR adalah kadar faedah di mana bank-bank meminjam antara satu sama lain semalaman dan ditetapkan oleh bank pusat.Perubahan dalam OPR secara langsung mempengaruhi SBR, yang seterusnya mempengaruhi kadar rujukan yang digunakan untuk pinjaman.Apa itu Spread?Spread adalah peratusan tambahan kepada kadar rujukan untuk mendapatkan Kadar Pinjaman Berkesan (ELR). Ia merangkumi pelbagai kos dan risiko yang ditanggung oleh bank, termasuk:Premium Risiko Kredit: Pampasan untuk risiko bahawa peminjam mungkin gagal membayar.Premium Risiko Kecairan: Pampasan untuk risiko yang berkaitan dengan kecairan bank.Kos Operasi: Kos harian untuk menjalankan bank.Margin Keuntungan: Pendapatan bank daripada pinjaman.Spread biasanya tetap untuk tempoh pinjaman kecuali terdapat perubahan ketara dalam profil risiko kredit peminjam. 3. Memahami Kadar Faedah Pinjaman Rumah Memahami mekanisme kadar faedah dan bagaimana ia mempengaruhi bayaran balik adalah penting untuk membuat keputusan yang bijak mengenai pinjaman rumah di Malaysia.Apakah Kadar Faedah Pinjaman Rumah? Kadar faedah pinjaman rumah adalah peratusan yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah prinsipal pinjaman.Kadar ini menentukan kos pinjaman dan dipengaruhi oleh pelbagai faktor, termasuk dasar bank pusat dan struktur kos bank individu.Bagaimana nak Mengira Kadar Faedah Pinjaman Rumah? Sumber: Bank Negara MalaysiaMengira kadar faedah pinjaman rumah anda adalah penting untuk memahami berapa banyak yang anda akan bayar dari masa ke masa.Gunakan kalkulator pinjaman rumah untuk menentukan ansuran bulanan dan jumlah bayaran balik keseluruhan anda. Contoh Pengiraan:- Kadar Asas Bank (BR): 2.00%- Spread: 1.50%- ELR: BR + Spread = 2.00% + 1.50% = 3.50%Untuk jumlah pinjaman sebanyak RM300,000 selama 30 tahun, ansuran bulanan akan termasuk bayaran faedah dan bayaran balik prinsipal. Contoh Pengiraan: - Jumlah Faedah Tahunan: RM300,000 x 3.50% = RM10,500- Jumlah Faedah Bulanan: RM10,500 / 12 = RM875Oleh itu, bayaran bulanan akan termasuk RM875 dalam faedah serta bayaran balik prinsipal.Apa yang Boleh Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Rumah? Beberapa faktor boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman rumah anda, termasuk:Dasar Bank Pusat: Perubahan dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) oleh Bank Negara Malaysia boleh memberi kesan langsung kepada kadar faedah.Keadaan Ekonomi: Inflasi dan kestabilan ekonomi boleh mempengaruhi kadar faedah.Skor Kredit Peminjam: Skor kredit yang lebih tinggi sering kali menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah.Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih panjang kadang-kadang boleh menarik kadar faedah yang lebih tinggi. 4. Bagaimana Anda Harus Bandingkan Kadar Pinjaman di Antara Bank Sebagai Peminjam?Membandingkan kadar pinjaman di antara bank melibatkan lebih daripada sekadar melihat ELR. Pertimbangkan langkah-langkah berikut:Semak ELR dan Spread: Bandingkan jumlah kos pinjaman.Fahami Yuran Tambahan: Ketahui sebarang yuran tambahan yang mungkin dikenakan.Baca Lembaran Pendedahan Produk (PDS): Dokumen ini menyediakan butiran penting mengenai pinjaman. 5. Bagaimana untuk Rancang dan Bandingkan Kadar Faedah Pinjaman Rumah Anda? Apabila merancang pinjaman rumah, pertimbangkan nilai hartanah, jumlah pinjaman, dan tempoh pinjaman.Gunakan kalkulator pinjaman untuk menganggarkan ansuran bulanan anda dan pastikan anda memahami semua yuran yang berkaitan.Merancang dan membandingkan kadar faedah pinjaman rumah di Malaysia memerlukan pendekatan strategik:Kajian Lender Berbeza: Kenal pasti pemberi pinjaman yang berpotensi dan tawaran mereka.Kadar Faedah: Bandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank yang berbeza.Ciri Tambahan: Nilai caj penyitaan dan ciri pinjaman lain. Sesetengah pinjaman termasuk pengeluaran dana tambahan atau akaun semasa yang dipautkan untuk pengurusan yang lebih mudah.Baca Ulasan: Pelajari daripada pengalaman peminjam lain.Dapatkan Nasihat Profesional: Rujuk dengan penasihat kewangan jika perlu.Tempoh Pinjaman Maksimum: Kebanyakan bank menawarkan sehingga 35 tahun.Pilihan Prabayar: Semak jika bank membenarkan bayaran tambahan tanpa penalti.Keperluan Insurans: Kebanyakan pinjaman perumahan memerlukan Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau jenis insurans lain.Fleksibiliti: Bandingkan pinjaman yang menawarkan pilihan pembayaran balik yang fleksibel, seperti pinjaman fleksibel atau pinjaman separa fleksibel (pastikan anda memahami terma dan syarat).Istilah Penting dalam Pembiayaan Rumah Memahami istilah utama yang berkaitan dengan pembiayaan rumah adalah penting untuk menavigasi pasaran:Baki Prinsipal Tertunggak: Jumlah baki yang anda hutang pada pinjaman anda, tidak termasuk faedah.Baki Pinjaman Rumah: Jumlah keseluruhan yang masih perlu dibayar pada pinjaman rumah anda.Pinjaman Terma Asas: Pinjaman standard dengan kadar faedah tetap dan terma pembayaran balik tetap.Tempoh Pinjaman: Jumlah masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman.Insurans Pengurangan Terma Pinjaman: Insurans yang berkurangan seiring dengan pengurangan baki pinjaman anda.Memilih pinjaman rumah yang tepat di Malaysia boleh menjadi seperti mencari harta karun! Dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kadar faedah, tempoh pinjaman, dan yuran yang berkaitan, anda sedang melangkah ke arah yang betul.Bayangkan anda sebagai seorang detektif kewangan, menggunakan alat seperti kalkulator pinjaman rumah untuk menyelesaikan misteri ansuran bulanan anda. Dengan setiap langkah yang bijak, anda semakin hampir untuk mendapatkan rumah impian anda. Jadi, bersiaplah untuk pengembaraan kewangan anda dan nikmati prosesnya! Adakah anda sedang mencari rumah idaman selepas mendapat kadar faedah pinjaman rumah terbaik? Kami boleh bantu anda! Hantar maklumat lengkap anda, dan kami akan hubungi anda![hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" type="form"]Baca Selanjutnya:Tinjauan Hartanah Pahang: Potensi Besar Pelaburan HartanahOPR Kekal pada 3%: Bagaimana Ini Mempengaruhi Pinjaman Perumahan?Deposit Tetap : Bank Mana yang Menawarkan Kadar Faedah Tertinggi? – Oktober 2024

Version: EN, BM作为一名房奴，当你的房屋贷款（house loan）被银行批准后，紧接下来要面对的就是巨额的房贷利息（house loan interest）！想早点还清房贷，借贷者可以通过观察各银行的房贷利率，选择最适合自己财务能力的贷款配套。现在，就让我们一起来看看马来西亚各大银行2月推行的房屋贷款利率吧！ 阅读内容：房屋贷款利率怎么算？  2025年马来西亚房屋贷款利率是多少？  1. Maybank Islamic HouzKEY2. Bank Islam Baiti Home Financing-i3. Standard Chartered MortgageOne4. Bank of China Housing Loan5. Public Bank 5 Home Plan房屋贷款利率怎么算？ 自2022年8月1日起，马来西亚的房屋贷款利息将依据标准基准利率（Standardised Base Rate, 简称SBR）来调整。 由于标准基准利率（SBR）与国家银行的隔夜政策利率（OPR）紧密相关，因此所有银行都采用相同的利率。这意味着，一旦OPR调整，SBR也会随之调整。标准基准利率（Standardised Base Rate）+ 利差（Spread）= 有效贷款利率（Effective Lending Rate） 假设你的贷款金额为 RM300,000，贷款期限为 30 年，贷款利率是3.50%，以下则是年利息和月利息的计算方法： 年利息金额：RM300,000 x 3.50% = RM10,500 月利息金额：RM10,500 / 12 = RM875 因此，每月的还款数额会是本金，并额外加上 RM875 的利息。 2025年马来西亚房屋贷款利率是多少？ 以下是马来西亚各大银行在2月推行的房屋贷款利率：1. Maybank Islamic HouzKEY图片来源：Maybank年利率：2.88%起贷款期限：最长可达35年锁定期：一年所需费用逾期罚款未偿金额的 1% 年利率手续费无提前结算费无仅限18至70岁的马来西亚公民，且需为受薪雇员或自雇人士。申请时，不可拥有超过一笔住房贷款，最多允许3名担保人。用户可浏览 Maybank 网站获取更多详情。2. Bank Islam Baiti Home Financing-i图片来源：Bank Islam年利率：3.8%起贷款期限：最长可达35年锁定期：无最低年收入为RM24,000的马来西亚公民，18岁以上，不是破产人士且无任何法律纠纷。申请者至少3年稳定工作或经营盈利业务，并且有至少1年的良好还款记录。所需费用逾期罚款未偿金额的 1% 年利率手续费无提前结算费无赎回函费用每次请求的费用为 RM50公积金提款费信函每次请求的费用为 RM20保险种类Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) / Mortgage Level Term Takaful (MLTT)HOT (Houseowner/Householder Takaful Plan) Houseowner/Householder Takaful欲了解更多详情，请浏览 Bank Islam 网站。3. Standard Chartered MortgageOne图片来源：Standard Chartered年利率：3.9%起贷款期限：最长可达35年锁定期：无最低月收入为RM4,000，年龄在21至70岁之间，需为马来西亚公民，且为受薪雇员或自雇人士。所需费用逾期罚款未偿金额的 1% 年利率手续费RM200提前结算费无赎回函费用每次请求的费用为 RM50公积金提款费信函每次请求的费用为 RM20取消费如果银行承担费用，则为贷款金额的2.25%；否则，取消费用为0.5%。保险种类Fire InsuranceMRTA用户可到 Standard Chartered 网站获取更多详情。4. Bank of China Housing Loan图片来源：Bank of China Malaysia年利率：3.88%起贷款期限：最长可达35年锁定期：3年最低年收入为RM60,000，年龄在18至70岁之间，马来西亚公民或永久居民、在马来西亚工作的外国人均可申请，需为受薪雇员或自雇人士。所需费用逾期罚款未偿金额的 1% 年利率手续费无提前结算费预付款或全额还款需支付2.25%费用（自贷款首次发放日起的前3年内）保险种类Fire Insurance （强制性）Houseowner Insurance （可自选）MRTA（可自选）MLTA（可自选）想获取更多详情，可浏览 Bank of China 网站。5. Public Bank 5 Home Plan图片来源：Public Bank年利率：4.22%起贷款期限：最长可达35年锁定期：3年最低年收入为RM24,000，年龄在21至70岁之间，任何国籍的受薪雇员或自雇人士均可申请。所需费用逾期罚款未偿金额的 1% 年利率提款费RM50手续费RM50 - RM200（取决于受批准贷款额）提前结算费3 年保留期内为 2% 至 3%，具体取决于贷款规模赎回函费用每次请求的费用为 RM50公积金提款费信函每次请求的费用为 RM20保险种类MRTA想获取更多详情，可浏览 Public Bank 网站。由于利息浮动将直接影响未来二十年的还款金额，因此在了解各大银行提供的房屋贷款利率及详细信息后，借贷者应根据自身条件选择最合适的贷款方案，以获得最大效益。当然，还清房贷后，千万别忘了办理后续手续，只有这样房子才真正属于你哦！买房费用太大？担心一辈子只能买一间房？在IQI，只要你努力达成业绩，实现成为包租公/包租婆的梦想绝对不成问题！现在就填写表格与我们联系！[hubspot portal="5699703" id="c063034a-f66d-41ab-881b-6e6a3f275c33" type="form"]延伸阅读：国家银行连续7次维持OPR在3%，对你的房屋贷款有什么影响？马六甲房价竟然是全马最低？本地人和外国人都爱选这3区投资买房！2月FD利率哪家银行最给力？最高可享3.85%利息！

Version: EN, BM众所周知，定期存款（Fixed Deposit）是最安全性和稳定性高的投资产品。若想在锁定期内赚取更高的利率 ，就要跟进每个月银行fixed deposit利率的更新。来看看马来西亚各大银行1月的定存利率吧！阅读内容Alliance BankCIMB BankRHB BankPublic BankOCBC BankMaybank虽说定期存款是一项安全性高的投资，但它仍有一定的风险。在决定将你的存款进行fixed deposit投资之前，先让我们来了解定期存款的基本概念。银行定期安全吗？相较股票、基金等投资产品，定期存款的确是更安全和稳定的投资产品。这是因为马来西亚银行的定存受马来西亚存款保险机构（PIDM）法令所保护，若银行不幸倒闭，PIDM将作出赔偿。加上定存投资可以确保你的原本资金不会亏损，因此是不少投资小白的入门选择。定期存款的钱可以取出吗？定存顾名思义是要需要将钱存放在银行特定的期限内不能提出。但在逼不得已的情况下，你依然可以将钱取出，只是无法赚取利息，或者利息减半。Alliance Bank定存利率： 3.80%锁定期：6个月优惠日期：2024年10月1日 – 2025年3月31日最低存款额：RM10,000优惠详情与条件：此优惠仅限于Alliance Bank新用户；新用户必须在30天内到银行柜台存放。照片取自：Alliance BankCIMB Bank锁定期定存利率3个月3.55%6个月3.68%优惠日期：2025年1月16日 - 2月25日最低存款额：RM1,000优惠详情与条件：用户必须使用 CIMB Clicks 网站或 CIMB OCTO APP，通过 FPX 将其他银行的资金转入 CIMB 银行账户。照片取自：CIMBRHB Bank符合资格人士锁定期定存利率所有RHB银行用户6个月3.60%仅限RHB Premier用户6个月3.70%优惠日期：2025年1月1日 - 3月31日最低存款额：RM5,000（所有RHB用户）、RM20,000（仅限RHB Premier用户）优惠详情与条件：用户可选择在柜台或线上存款。柜台限新资金，线上可使用RHB Online Banking网站/RHB Mobile Banking App 通过 FPX 将其他银行的资金转入RHB户口，或从 RHB 账户转账。照片取自：RHB BankPublic Bank锁定期定存利率3个月3.60%6个月3.70%优惠日期：2025年1月1日 - 3月31日最低存款额：RM5,000优惠详情与条件：用户必须以'Fresh Funds'的方式将钱从其他银行转账至Public Bank Bank户口存放。而且，必须在7日内完成存放。照片取自：Public BankOCBC Bank锁定期定存利率6个月3.65%优惠日期：2025年1月23日 - 3月2日最低存款额：RM1,000优惠详情与条件：用户必须到OCBC Bank柜台以'Fresh Funds'的方式将钱从其他银行转账至OCBC Bank户口存放。而且，必须在7日内完成存放。照片取自：OCBCMaybank锁定期定存利率3个月3.68%6个月3.78%优惠日期：2025年1月15日 - 2月15日最低存款额：RM1,000优惠详情与条件：用户必须通过 Maybank2U 网站进行 eFD 存入。照片取自：Maybank除了定期存款，其实还有很多值得考虑的投资产品供你选择。留守每个月的定存利率优惠，做个精明的投资者！正在寻找保值且回酬高的投资方案？不妨考虑房地产投资！今天就联系IQI，让我们为你找到最佳房地产投资！[hubspot portal="5699703" id="c063034a-f66d-41ab-881b-6e6a3f275c33" type="form"]延伸阅读：什么是Refinance？房贷未还清也能这样省利息、提取现金！8个我不说你不知的隐形消费！Cut掉这些费用轻松省出“头期”资金不多的新手小白也能投资房地产？10大马来西亚 REITs 你必知！