homeTitle

Version: EN, CNHai, bakal pelabur! Adakah anda berasa tertekan dengan pilihan pelaburan yang tidak berkesudahan dan tak pasti nak mula dari mana?Anda tidak keseorangan. Ramai rakyat Malaysia menghadapi cabaran yang sama, terutama generasi muda untuk mencari pelaburan yang seimbang antara risiko dan ganjaran.“Untung ke kalau aku melabur kat sini”? “Tak rugi ke”? Itu adalah antara persoalan yang sentiasa timbul setiap kali ingin membuat pelaburan terbaik untuk sesuatu perkara.Jangan risau, kami akan kongsikan 5 jenis pelaburan menguntungkan di Malaysia yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda!Jenis Pelaburan di Malaysia1. Pelaburan Simpanan Tetap ( Fixed Deposit )2. Pelaburan Saham & Bursa Malaysia3. KWSP4. Pelaburan Emas5. Pelaburan HartanahUcapkan selamat tinggal kepada kekeliruan dan hello kepada pelaburan yang bijak!1. Pelaburan Simpanan Tetap (Fixed Deposit)Selamat datang ke dunia Pelaburan Simpanan Tetap! Mari kita jelaskan dengan cara yang mudah difahami dan seronok dibaca.Apa Itu Simpanan Tetap? Simpanan Tetap (Fixed Deposit) adalah pelaburan di mana anda mendepositkan wang di bank untuk tempoh masa tertentu, seperti 1 tahun, dan mendapat faedah tetap. Contohnya, jika anda menyimpan RM10,000 dengan kadar faedah 2%, anda akan mendapat RM200 pada akhir tahun.Kebaikan dan kekurangan pelaburan simpanan tetap:AspekKebaikanKekurangan RisikoRisiko rendah kerana faedah dijamin oleh bank Pulangan tidak cukup tinggi untuk mengatasi inflasiPulanganPulangan tetap yang boleh dijangkaTidak ada potensi untuk pulangan yang lebih tinggiInsuransDilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000Tidak ada insurans untuk jumlah melebihi RM250,000KemudahanMudah untuk diurus dan difahami Tidak fleksibel kerana wang terkunci untuk tempoh tertentu2. Pelaburan Saham & Bursa MalaysiaPernah terfikir bagaimana anda boleh menjadi pemilik daripada sebahagian syarikat kegemaran anda? Dengan pelaburan saham, anda boleh!Bursa Malaysia ibarat pasar besar untuk jual beli saham di Malaysia. Sebagai pengawal selia utama pasaran modal Malaysia, Bursa memastikan pelabur dilindungi menerusi sekuriti fasilitinya.Semak sama ada syarikat kegemaran anda tersenarai dalam Bursa Malaysia.Beli saham, jadi pemilik kecil syarikat, dan nikmati keuntungan melalui dividen dan kenaikan nilai saham.Sudah tentu, setiap pengembaraan mempunyai risikonya. Pasaran saham boleh menjadi seperti rollercoaster ada naik, ada turunnya. Ini semua berdasarkan prestasi syarikat dan keadaan pasaran keseluruhan. Antara syarikat yang selalu menawarkan jual beli saham adalah seperti syarikat teknologi, bank dan telco yang stabil. Generasi muda lebih gemar melabur melalui cara ini kerana trendnya mudah dipantau melalui aplikasi dan boleh mula dengan modal yang sedikit.Contohnya, beli 100 saham pada harga RM10 setiap satu. Jika harga naik ke RM15, anda dapat keuntungan RM500! Untung kan!Kelebihan dan kekurangan pelaburan saham:KelebihanKekuranganPulangan lebih tinggi berbanding pelaburan lainHarga saham boleh turun naik dengan ketara, menyebabkan kerugian besarSaham mudah dibeli dan dijualPulangan bergantung kepada prestasi syarikat dan keadaan pasaranBanyak syarikat membayar dividen kepada pemegang saham, memberikan pendapatan pasifMemerlukan pengetahuan tentang pasaran saham dan analisis syarikatBagi Bumiputera pula, Amanah Saham Bumiputera (ASB) ialah pelaburan yang stabil dengan risiko rendah, menawarkan pulangan konsisten setiap tahun serta fleksibel untuk dikeluarkan bila-bila masa.Anak muda juga boleh pertimbangkan ASB Financing supaya dividen berganda dan simpanan lebih berkembang laju.3. KWSPKumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah salah satu platform pelaburan menguntungkan di Malaysia dan yang paling popular. Tujuannya untuk bantu pekerja menyimpan wang untuk persaraan.Ahli KWSP boleh pindahkan sebahagian simpanan mereka untuk dilabur dalam pelbagai instrumen kewangan melalui Skim Pelaburan Ahli (SPA).Kelebihan Pelaburan KWSP:1. Pulangan Stabil: Dividen sekitar 6-8% setahun 2. Pengurusan Profesional: Dana diuruskan oleh pakar kewangan yang berpengalaman3. Pengecualian Cukai: Caruman layak untuk pengecualian cukai pendapatan sehingga RM4,000 setahun.Kekurangan Pelaburan KWSP: 1. Kadar Dividen Berubah: Pulangan dividen boleh berubah mengikut keadaan ekonomi semasa2. Kelayakan Minimum: Tidak semua ahli layak untuk melabur melalui Skim Pelaburan Ahli (SPA)3. Pengeluaran Terhad: Hanya boleh dilakukan dalam jumlah tertentu dan tertakluk kepada syarat tertentu.4. Pelaburan Emas Pelaburan emas telah lama dianggap sebagai salah satu bentuk pelaburan menguntungkan di Malaysia yang paling selamat dan stabil. Emas bukan sahaja digunakan sebagai perhiasan, tetapi juga sebagai aset pelaburan yang boleh melindungi nilai kekayaan anda daripada inflasi dan ketidaktentuan ekonomi.Kelebihan dan kekurangan pelaburan emas:KelebihanKekuranganTidak terkesan dengan kadar inflasiHarga emas berubah-ubah, perlu memilih masa yang tepat untuk melaburMudah ditukar kepada wang tunaiTiada pendapatan pasif seperti dividen atau faedahMempunyai nilai yang stabil dan sering meningkatJangka masa lebih lama5. Pelaburan Hartanah Harga hartanah akan meningkat dari semasa ke semasa disebabkan oleh populasi yang semakin meningkat dan sumber tanah yang terhad. Inilah mengapa ia menjadi pelaburan yang popular di Malaysia.Ia melibatkan pembelian, pemilikan, pengurusan, penyewaan, dan penjualan hartanah untuk mendapatkan keuntungan.Tahukah anda, pemilik rumah di Malaysia menikmati lonjakan nilai hartanah yang meningkat dengan luar biasadengan purata sekitar 40% atau lebih RM136,716 dalam tempoh 10 tahun hingga 2023.IQI GlobalJadi jika anda jual hartanah anda beberapa tahun kemudian, harga akan semakin meningkat dibanding dengan harga yang dibeli dan sudah tentu dapat tambahan dalam pendapat anda. Menarik bukan?Kelebihan dan kekurangan melabur dalam hartanah:Kelebihan KekuranganMenyewakan properti boleh meraih pendapatan pasif dan stabil.Cabaran mengurus penyewa. Seperti masalah pembayaran sewa dan penyelenggaraan.Nilai hartanah meningkat dari semasa ke semasa.Berkemungkinan susah untuk mencari penyewa.Melindungi nilai kekayaan anda daripada inflasi.Memerlukan modal besar untuk pembelian dan penyelenggaraan.Pelaburan di Malaysia menawarkan pelbagai peluang untuk mengembangkan kekayaan anda. Dari simpanan tetap yang selamat hingga pelaburan hartanah yang berpotensi tinggi, setiap jenis pelaburan mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri. Ingatlah, diversifikasi ialah kunci untuk mengurangkan risiko dan memastikan kestabilan kewangan. Jadi, jangan letakkan semua telur dalam satu bakul!Peringatan! Anda haruslah membuat kaji selidik terlebih dahulu mengenai semua jenis pelaburan yang ada supaya anda dapat membuat keputusan yang bijak.Jika anda ragu-ragu tentang maklumat hartanah yang anda terima, tanyakan kepada pakar untuk analisis dan cadangan. IQI adalah pilihan terbaik!Dengan lebih 15,000 agensi hartanah di seluruh dunia, IQI menyediakan khidmat nasihat hartanah yang menyeluruh. Isi borang di bawah dan pakar perunding IQI akan menghubungi anda segera.[hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" version="undefined" type="form"]Baca Selanjutnya:5 Cara Pelaburan Hartanah Yang Anda Perlu Tahu!Bank Manakah yang Mempunyai Kadar Faedah Simpanan Tetap Tertinggi? Malaysia kini di Tangga Teratas antara Negara di Asia untuk Pelaburan Hartanah dalam Kalangan Pembeli Asing

Versi: EN & CN Kadar faedah pinjaman rumah terbaik boleh menjadi satu cabaran untuk dicari, tetapi jangan risau! Kami telah lakukan kerja keras untuk anda. Istilah penting seperti pinjaman rumah, pinjaman perumahan, dan tempoh pinjaman adalah kritikal untuk membuat keputusan yang bijak.Sama ada anda pembeli rumah pertama atau pelabur berpengalaman, pastikan anda tidak terlepas peluang untuk dapatkan tawaran terbaik. Dalam artikel ini, kami akan membongkar rahsia kadar faedah pinjaman rumah terendah di Malaysia!Pada Disember 2025, beberapa institusi kewangan di Malaysia menawarkan pilihan pinjaman rumah dan pembiayaan perumahan yang kompetitif. Berikut adalah gambaran ringkas:1. Kadar Faedah Pinjaman Rumah Disember 2025Nama Bank Nama Pinjaman Rumah Kadar KeuntunganJenis PembiayaanTempohMaybank IslamicHouzKEYDari 2.88% p.a.Islamik Term Sehingga 35 tahunBank IslamBaiti Home Financing-iDari 3.8% p.a.Islamik Term Sehingga 35 tahunStandard CharteredMortgage OneMortgage One Zero CostDari 3.9% p.a.Dari 4.2% p.a.Pinjaman Full-FlexiSehingga 35 tahunBank of ChinaHousing LoanDari 3.88% p.a.Pinjaman TermSehingga 35 tahunPublic Bank 5 Home Plan Dari 4.22% p.a. Pinjaman Semi-Flexi Sehingga 35 tahunSumber: RinggitplusBank-bank ini menawarkan pelbagai pinjaman perumahan dan pinjaman rumah yang memenuhi keperluan yang berbeza, sama ada anda mencari pinjaman fleksibel atau pinjaman berjangka. Apa Anda Perlu Tahu Tentang Kadar Pinjaman Rumah 1. Kadar Faedah Pinjaman Rumah Disember 20252. Memahami Kadar Pinjaman Berkesan (ELR)3. Memahami Kadar Faedah Pinjaman Rumah4. Bagaimana Anda Harus Bandingkan Kadar Pinjaman di Antara Bank Sebagai Peminjam?5. Bagaimana untuk Rancang dan Bandingkan Kadar Faedah Pinjaman Rumah Anda?1. Maybank Islamic HouzKEY Sumber: MaybankKeperluanKriteriaUmur Minimum18 hingga 70 tahunSiapa yang boleh memohon1. Rakyat Malaysia2. Tidak boleh mempunyai lebih daripada satu (1) pembiayaan rumah pada masa permohonan3. Pekerja bergaji / Bekerja sendiri4. Sehingga 3 penjamin dibenarkanSumber: MaybankYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. pada jumlah tertunggakYuran Pemprosesan-Early Settlement Fee-Sumber: MaybankFaedahPeneranganPembiayaan 100% PenuhDapatkan pembiayaan penuh tanpa bayaran pendahuluan diperlukanTiada Bayaran Semasa PembinaanKami membantu membiayai kos semasa pembinaan.Bayaran Bulanan TERENDAHNikmati bayaran bulanan terendah dengan kadar terbaik.Sumber: MaybankAnda boleh melayari laman web Maybank untuk maklumat lanjut2. Bank Islam Baiti Home FInancing-i KeperluanKriteriaUmur Minimum18 tahun ke atasSiapa yang boleh memohon1. Warganegara Malaysia2. Bukan bankrap atau mempunyai sebarang tindakan undang-undang3. Bekerja dengan untung atau perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun4. Rekod prestasi pembayaran baik minimum 1 tahunSumber: Bank IslamYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. pada ansuran tertunggak sehingga tarikh pembayaran penuh, dan ini terpakai kepada kemudahan sebelum matang. Jika selepas matang, anda akan dicaj dengan jumlah yang bersamaan dengan Kadar Pasaran Wang Antara Bank Islam semalaman lazim pada baki tertunggak iaitu Harga Jualan tertunggak ditolak Ibra’ (jika ada).Yuran Pemprosesan-Yuran Penyelesaian AwalTiada 'tempoh kunci' untuk Kemudahan ini, dan Bank Islam akan memberikan Ibra' atas keuntungan tertunda selepas keseluruhan penyelesaian.Yuran Surat PenebusanRM50 setiap permintaanSurat untuk Yuran Pengeluaran KWSPRM20 setiap permintaanJenis InsuransMRTTMLTTTakaful Pemilik Rumah/ Isi RumahSumber: Bank IslamFaedahKriteriaMargin pembiayaanMargin pembiayaan yang tinggi sehingga 90%Tiada unsur kompaun–Tiada penalti untuk penyelesaian awal–PeganganSehingga 35 tahun atau umur 70 tahunTiada tempoh kunci–Sumber: Bank IslamAnda boleh melawat laman web Bank Islam untuk maklumat lanjut.3. Standard Chartered MortgageOne Sumber: Standard CharteredKeperluanKriteriaUmur Minimum21 hingga 70 tahunPendapatan Tahunan MinimumRM48,000Siapa yang boleh memohon1. Rakyat Malaysia sahaja2. Pekerja bergaji / Bekerja sendiriSumber: Standard CharteredYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. daripada jumlah tertunggakYuran PemprosesanYuran persediaan RM200 untuk MortgageOne™Yuran Penyelesaian Awal-Yuran Surat PenebusanRM50 setiap permintaanSurat untuk Yuran Pengeluaran KWSPRM20 setiap permintaanYuran Pembatalan2.25% daripada jumlah pinjaman jika bank menanggung kos kemasukan. Jika tidak, 0.5%Jenis InsuransInsurans KebakaranMRTASumber: Standard CharteredAnda boleh melawat laman web Standard Chartered untuk maklumat lanjut.4. Bank of China Housing Loan KeperluanKriteriaUmur Minimum18 tahun ke atasPendapatan Tahunan MinimumRM60,000Siapa yang boleh memohon1. Rakyat Malaysia2. Penduduk Tetap, Warga Asing yang bekerja di Malaysia3. Pekerja bergaji / Bekerja sendiriSumber: Bank of China MalaysiaYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. atas jumlah tertunggak menyebabkan jumlah tertunggak meningkatYuran Pemprosesan-Yuran Penyelesaian Awal2.25% Prabayaran/Penyelesaian Penuh dalam tempoh 3 tahun pertama dari tarikh pengeluaran pertama pinjamanJenis InsuransInsurans Kebakaran (Wajib)Insurans Pemilik Rumah (Pilihan)MRTA (Pilihan)MLTA (Pilihan)Sumber: Bank of China MalaysiaAnda boleh melawat laman web Bank of China Malaysia untuk maklumat lanjut.5. Public Bank 5 Home Plan Sumber: Public Bank KeperluanKriteriaUmur Minimum21 hingga 70 tahunPendapatan Tahunan MinimumRM24,000Siapa yang boleh memohon1. Mana-mana kewarganegaraan2. Pekerja bergaji / Bekerja sendiriSumber: Public BankYuran & CajKriteriaBayaran Penalti Lewat1% p.a. daripada jumlah tertunggakYuran PengeluaranRM50 Yuran PemprosesanRM50 hingga RM200, bergantung pada jumlah pembiayaanYuran Penyelesaian Awal2% dalam tempoh pengekalan 3 tahun, bergantung pada saiz pinjamanYuran Surat PenebusanRM50 setiap permintaanSurat untuk Yuran Pengeluaran KWSPRM20 setiap permintaanJenis InsuransMRTASumber: Public BankFaedahPeneranganBayaran Ansuran DikurangkanWang tambahan yang didepositkan ke dalam akaun pinjaman mengurangkan bayaran ansuran, kerana faedah dikira setiap hari berdasarkan baki pinjaman yang tinggal.Kad Kredit PercumaPinjaman itu disertakan dengan kad kredit percuma, dan yuran tahunan dikecualikan.Pembiayaan Margin Lebih Tinggi dengan Kos Pergerakan SifarPemohon yang mempunyai sejarah kredit yang cemerlang dan hubungan sedia ada dengan Public Bank boleh mengakses pembiayaan sehingga 100%, termasuk MRTA dan yuran guaman.Sumber: Public BankAnda boleh melawat laman web Public Bank untuk maklumat lanjut.2. Memahami Kadar Pinjaman Berkesan (ELR)Sumber: Bank Negara MalaysiaKadar Pinjaman Berkesan (ELR) adalah komponen penting apabila menilai pinjaman rumah. Ia mewakili jumlah kos pinjaman, dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan. ELR termasuk kadar rujukan dan spread, yang secara kolektif mempengaruhi bayaran bulanan anda.Kadar Rujukan: Ini adalah kadar asas, seperti Kadar Asas Standard (SBR), yang dipengaruhi oleh dasar Bank Negara Malaysia. Spread: Caj tambahan termasuk premium risiko kredit dan kecairan, kos operasi, dan margin keuntungan bankIanya penting kerana ia mempengaruhi jumlah bayaran balik keseluruhan dan membantu peminjam membandingkan produk pinjaman yang berbeza dengan berkesan.Apa itu Kadar Rujukan? Sumber: Bank Negara MalaysiaKadar rujukan adalah kadar faedah penanda aras yang digunakan oleh bank-bank di Malaysia untuk menentukan perubahan dalam bayaran balik peminjam bagi pinjaman kadar terapung sepanjang tempoh pinjaman.Kadar ini boleh berbeza antara institusi tetapi merupakan asas untuk menetapkan kadar pinjaman.Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Asas Standard (SBR)?Tidak. SBR adalah kadar rujukan khusus yang menyeragamkan kadar asas di semua bank.SBR dihubungkan secara langsung dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia pada 1 Ogos 2022.Penyelarasan ini bertujuan untuk memudahkan perbandingan kadar pinjaman di antara bank-bank yang berbeza.Adakah Kadar Rujukan Sama dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR)? Kadar rujukan boleh merangkumi OPR sebagai komponen, terutamanya apabila SBR digunakan.OPR adalah kadar faedah di mana bank-bank meminjam antara satu sama lain semalaman dan ditetapkan oleh bank pusat.Perubahan dalam OPR secara langsung mempengaruhi SBR, yang seterusnya mempengaruhi kadar rujukan yang digunakan untuk pinjaman.Apa itu Spread?Spread adalah peratusan tambahan kepada kadar rujukan untuk mendapatkan Kadar Pinjaman Berkesan (ELR). Ia merangkumi pelbagai kos dan risiko yang ditanggung oleh bank, termasuk:Premium Risiko Kredit: Pampasan untuk risiko bahawa peminjam mungkin gagal membayar.Premium Risiko Kecairan: Pampasan untuk risiko yang berkaitan dengan kecairan bank.Kos Operasi: Kos harian untuk menjalankan bank.Margin Keuntungan: Pendapatan bank daripada pinjaman.Spread biasanya tetap untuk tempoh pinjaman kecuali terdapat perubahan ketara dalam profil risiko kredit peminjam.3. Memahami Kadar Faedah Pinjaman Rumah Memahami mekanisme kadar faedah dan bagaimana ia mempengaruhi bayaran balik adalah penting untuk membuat keputusan yang bijak mengenai pinjaman rumah di Malaysia.Apakah Kadar Faedah Pinjaman Rumah? Kadar faedah pinjaman rumah adalah peratusan yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah prinsipal pinjaman.Kadar ini menentukan kos pinjaman dan dipengaruhi oleh pelbagai faktor, termasuk dasar bank pusat dan struktur kos bank individu.Bagaimana nak Mengira Kadar Faedah Pinjaman Rumah? Sumber: Bank Negara MalaysiaMengira kadar faedah pinjaman rumah anda adalah penting untuk memahami berapa banyak yang anda akan bayar dari masa ke masa.Gunakan kalkulator pinjaman rumah untuk menentukan ansuran bulanan dan jumlah bayaran balik keseluruhan anda. Contoh Pengiraan:- Kadar Asas Bank (BR): 2.00%- Spread: 1.50%- ELR: BR + Spread = 2.00% + 1.50% = 3.50%Untuk jumlah pinjaman sebanyak RM300,000 selama 30 tahun, ansuran bulanan akan termasuk bayaran faedah dan bayaran balik prinsipal. Contoh Pengiraan: - Jumlah Faedah Tahunan: RM300,000 x 3.50% = RM10,500- Jumlah Faedah Bulanan: RM10,500 / 12 = RM875Oleh itu, bayaran bulanan akan termasuk RM875 dalam faedah serta bayaran balik prinsipal.Apa yang Boleh Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Rumah? Beberapa faktor boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman rumah anda, termasuk:Dasar Bank Pusat: Perubahan dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) oleh Bank Negara Malaysia boleh memberi kesan langsung kepada kadar faedah.Keadaan Ekonomi: Inflasi dan kestabilan ekonomi boleh mempengaruhi kadar faedah.Skor Kredit Peminjam: Skor kredit yang lebih tinggi sering kali menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah.Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih panjang kadang-kadang boleh menarik kadar faedah yang lebih tinggi.4. Bagaimana Anda Harus Bandingkan Kadar Pinjaman di Antara Bank Sebagai Peminjam?Membandingkan kadar pinjaman di antara bank melibatkan lebih daripada sekadar melihat ELR. Pertimbangkan langkah-langkah berikut:Semak ELR dan Spread: Bandingkan jumlah kos pinjaman.Fahami Yuran Tambahan: Ketahui sebarang yuran tambahan yang mungkin dikenakan.Baca Lembaran Pendedahan Produk (PDS): Dokumen ini menyediakan butiran penting mengenai pinjaman.5. Bagaimana untuk Rancang dan Bandingkan Kadar Faedah Pinjaman Rumah Anda? Apabila merancang pinjaman rumah, pertimbangkan nilai hartanah, jumlah pinjaman, dan tempoh pinjaman.Gunakan kalkulator pinjaman untuk menganggarkan ansuran bulanan anda dan pastikan anda memahami semua yuran yang berkaitan.Merancang dan membandingkan kadar faedah pinjaman rumah di Malaysia memerlukan pendekatan strategik:Kajian Lender Berbeza: Kenal pasti pemberi pinjaman yang berpotensi dan tawaran mereka.Kadar Faedah: Bandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank yang berbeza.Ciri Tambahan: Nilai caj penyitaan dan ciri pinjaman lain. Sesetengah pinjaman termasuk pengeluaran dana tambahan atau akaun semasa yang dipautkan untuk pengurusan yang lebih mudah.Baca Ulasan: Pelajari daripada pengalaman peminjam lain.Dapatkan Nasihat Profesional: Rujuk dengan penasihat kewangan jika perlu.Tempoh Pinjaman Maksimum: Kebanyakan bank menawarkan sehingga 35 tahun.Pilihan Prabayar: Semak jika bank membenarkan bayaran tambahan tanpa penalti.Keperluan Insurans: Kebanyakan pinjaman perumahan memerlukan Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau jenis insurans lain.Fleksibiliti: Bandingkan pinjaman yang menawarkan pilihan pembayaran balik yang fleksibel, seperti pinjaman fleksibel atau pinjaman separa fleksibel (pastikan anda memahami terma dan syarat).Istilah Penting dalam Pembiayaan Rumah Memahami istilah utama yang berkaitan dengan pembiayaan rumah adalah penting untuk menavigasi pasaran:Baki Prinsipal Tertunggak: Jumlah baki yang anda hutang pada pinjaman anda, tidak termasuk faedah.Baki Pinjaman Rumah: Jumlah keseluruhan yang masih perlu dibayar pada pinjaman rumah anda.Pinjaman Terma Asas: Pinjaman standard dengan kadar faedah tetap dan terma pembayaran balik tetap.Tempoh Pinjaman: Jumlah masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman.Insurans Pengurangan Terma Pinjaman: Insurans yang berkurangan seiring dengan pengurangan baki pinjaman anda.Memilih pinjaman rumah yang tepat di Malaysia boleh menjadi seperti mencari harta karun! Dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kadar faedah, tempoh pinjaman, dan yuran yang berkaitan, anda sedang melangkah ke arah yang betul.Bayangkan anda sebagai seorang detektif kewangan, menggunakan alat seperti kalkulator pinjaman rumah untuk menyelesaikan misteri ansuran bulanan anda. Dengan setiap langkah yang bijak, anda semakin hampir untuk mendapatkan rumah impian anda. Jadi, bersiaplah untuk pengembaraan kewangan anda dan nikmati prosesnya! Adakah anda sedang mencari rumah idaman selepas mendapat kadar faedah pinjaman rumah terbaik? Kami boleh bantu anda! Hantar maklumat lengkap anda, dan kami akan hubungi anda![hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" version="undefined" type="form"]Baca Selanjutnya:Tinjauan Hartanah Pahang: Potensi Besar Pelaburan HartanahOPR Kekal pada 3%: Bagaimana Ini Mempengaruhi Pinjaman Perumahan?Deposit Tetap : Bank Mana yang Menawarkan Kadar Faedah Tertinggi? – Oktober 2024

Dipetik daripada satu bual cara tentang Gen Z & Millennials Wealth Playbook di Juwai IQI International Summit, yang menampilkan Sean (iHerng), Ong Yong Xun (JomStudy), serta Joyce Yeoh dan Jayden Ng dari IQI Realty.Version: EN, CNKalau dahulu orang kata nak berjaya mesti kerja pejabat, simpan duit sikit-sikit dan beli rumah sebelum umur 30. Namun bagi Gen Z dan milenial hari ini, formula itu sudah tidak sama.  Mereka lebih terdedah kepada peluang digital dan berani mencuba pelbagai cara untuk menambah pendapatan sebelum melangkah ke pelaburan besar seperti hartanah. Ketahui bagaimana anak muda hari ini lebih mengutamakan kebebasan masa, minat dan pendapatan fleksibel.Intipati Utama:Generasi muda mengubah definisi kebebasan kewangan dengan menekankan autonomi masa, minat dan pendapatan fleksibel berbanding kerjaya tradisional.Hartanah masih dianggap pelaburan stabil, namun anak muda kini lebih cenderung memulakan perjalanan kewangan melalui aset digital dan kerja sampingan.Cabaran utama bukan sekadar risiko pelaburan tetapi juga pengurusan kewangan yang lemah, maklumat mengelirukan serta sikap kurang sabar.Media sosial membentuk aspirasi kewangan generasi muda, menjadikan ilmu kewangan yang tepat semakin penting.Cara Gen Z & Milenial Berfikir1. Perubahan Arah Pemikiran Gen Z & Milenial 2. Corak Pemilikan Aset Hartanah Anak Muda 3. Strategi Pelaburan Gen Z & Milenial4. Definisi “Financial Freedom” Bagi Generasi Muda5. Pengaruh Media Sosial Terhadap Ilmu Kewangan 6. Cabaran Besar Dalam Perjalanan Kewangan Anak MudaSoalan Lazim (FAQ)1. Perubahan Arah Pemikiran Gen Z & Milenial Gen Z dan milenial mendapat sokongan kewangan daripada ibu bapa, membolehkan mereka mengambil risiko lebih besar dan mentakrifkan semula kejayaan di luar pekerjaan 9-5. Kestabilan ini mengalihkan fokus mereka daripada “survival mode” kepada peluang pertumbuhan dan pencapaian.Berbeza dengan generasi terdahulu yang menekankan kerjaya stabil dan keperluan asas, generasi muda lebih cenderung mengejar pelbagai aliran pendapatan.Pendedahan awal kepada teknologi serta maklumat dalam talian mendorong mereka membina kemahiran digital dan memulakan kerja sampingan sebelum melabur dalam hartanah.Zero Ong, Pengasas JomStudySatu perubahan budaya di mana personal branding dan pulangan pantas mendominasi matlamat kewangan kebanyakan generasi muda.2. Corak Pemilikan Aset Hartanah Anak Muda Walaupun pelaburan pantas seperti saham atau crypto semakin popular, hartanah masih dilihat sebagai pelaburan stabil dengan potensi nilai tambah jangka panjang.  Corak pembelian aset hartanah anak muda kini berubah mengikut gaya hidup dan peranan ibu bapa. Sokongan keluarga bantu 30 hingga 40% deposit, menjadikan ia satu strategi kewangan di mana ibu bapa melihat hartanah sebagai “pelaburan masa depan” untuk anak mereka.Joyce Yeoh, Agen Hartanah IQI Cabaran terbesar bagi ejen hartanah dalam proses jual beli bukan hanya meyakinkan pembeli muda, tetapi juga meyakinkan ibu bapa yang lebih berhati hati.Apa Yang Mempengaruhi Keputusan Pembeli Muda?Lebih mengutamakan faktor gaya hidup, kemudahan, kawasan sosial dan lokasi yang sesuai dengan rutin harian, berbanding sekadar membeli untuk memiliki rumah.Generasi muda memilih untuk menangguh pembelian hartanah kerana isu kemampuan dan kesukaran mengumpul deposit.Golongan muda membina modal melalui pendapatan sampingan atau kerja digital sebelum membeli rumah.Keadaan ini menunjukkan trend lebih luas ke arah strategi kekayaan yang lebih pelbagai dan bertahap.3. Strategi Pelaburan Gen Z & MilenialGen Z dan milenial hari ini menunjukkan sikap yang pelbagai terhadap risiko dan strategi pelaburan. Pelaburan yang berfokus, dengan memberi tumpuan sepenuhnya kepada apa yang sudah mahir, boleh mempercepatkan pembinaan kekayaan.Meletakkan usaha dan fokus pada satu aset sahaja boleh berjaya kalau aset itu benar-benar difahami, khususnya hartanah.Jayden, Ejen Hartanah IQI Ramai anak muda terdedah kepada trend seperti crypto dan trading tetapi tanpa memahami asas, mereka boleh tersilap langkah.Walaupun aset cair lebih digemari oleh generasi muda, namun menyeimbangkannya dengan pelaburan stabil seperti hartanah, menjadikan kekayaan jangka panjang menjadi lebih mampan.4. Definisi “Financial Freedom” Bagi Generasi MudaGenerasi terdahulu mungkin melihat kebebasan kewangan sebagai kestabilan kerjaya dan simpanan jangka panjang, tetapi generasi muda melihatnya dari sudut yang sedikit berbeza. Matlamat KewanganKebebasan KewanganGenerasi muda melihat matlamat kewangan sebagai perjalanan fleksibel, bukan destinasi tetap.Kebebasan kewangan bagi generasi muda bermaksud memiliki pilihan dan masa, bukan sekadar berhenti kerja awal.Keutamaan dalam membina kemahiran, meningkatkan nilai diri dan menambah pendapatanPersaraan dilihat sebagai peluang berehat sambil meneruskan minat atau projek yang disukaiDana kecemasan enam bulan hingga setahun penting untuk elakkan tekanan kewangan dan membuat keputusan lebih bijak.Kebebasan masa dan gaya hidup seimbang lebih penting daripada hanya mengumpul aset.Garis masa kejayaan semakin singkat, mendorong tindakan lebih awal selepas tamat pengajian.Definisi kebebasan kewangan berbeza bagi setiap individu, menjadikan perancangan lebih peribadi dan fleksibel.5. Pengaruh Media Sosial Terhadap Ilmu Kewangan Pembuatan konten, personal branding dan ilmu kewangan di platform Tiktok dan Youtube kini menjadi antara alat paling berkesan untuk menarik minat serta membimbing perjalanan kewangan anak muda.Kejayaan sesuatu konten banyak bergantung pada keaslian dan mesej yang mempunyai nilai sebenar, bukan sekadar mengikut trend untuk mendapatkan tontonan. Memiliki daya tumpuan yang singkat, generasi milenial dan Gen Z cenderung memilih komunikasi yang ringkas, jelas dan terus kepada intipati.Maka, konten perlu padat, cepat dan mampu memberi impak dalam beberapa saat. Cabaran sebenar adalah mencari keseimbangan antara hiburan dan pendidikan supaya mesej kewangan tidak hilang dalam keseronokan. Namun pengaruh media sosial juga menyebabkan ramai mempunyai jangkaan tidak realistik tentang kekayaan dan kejayaan. Pendidikan dan ilmu kewangan sangat penting untuk menangkis jangkaan kekayaan yang tidak realistik.iHerng, Agen Hartanah IQI Jurang ini hanya boleh diatasi melalui maklumat yang tepat dan contoh teladan yang menunjukkan perjalanan kejayaan yang pelbagai. 6. Cabaran Besar Dalam Perjalanan Kewangan Anak MudaCabaran terbesar bukan sekadar risiko pelaburan tetapi pengurusan kewangan yang lemah serta maklumat mengelirukan di media sosial. Kos hidup yang meningkat, gaji permulaan yang rendah dan kesukaran mengumpul deposit juga menjadi halangan utama anak muda untuk melangkah ke pelaburan besar.Ramai juga terperangkap dengan maklumat yang salah serta skim pelaburan tidak selamat, menyebabkan mereka takut untuk komited dalam jangka panjang. Sikap “kurang sabar”, “kurang fokus”, “kurang asas kewangan” dan “cepat terpengaruh” sering melemahkan potensi sebenar anak muda.Walaupun begitu, dengan ilmu, disiplin dan strategi kewangan yang betul, generasi ini sebenarnya mempunyai peluang yang lebih luas berbanding generasi sebelum mereka.Soalan Lazim (FAQ)1. Adakah generasi muda benar-benar perlu memiliki rumah sebelum umur 30? Tidak semestinya. Ramai anak muda memilih aset digital atau kerja sampingan dahulu sebelum hartanah kerana lebih fleksibel.2. Kerja sampingan bantu modal?  Ya. Freelancing, content creation atau bisnes kecil boleh jadi sumber modal untuk simpanan dan pelaburan besar.3. Apakah risiko utama jika terlalu bergantung pada aset digital? Aset digital cepat cair tetapi mudah terdedah kepada turun naik harga dan penipuan jika tiada ilmu asas.4. Kenapa personal branding penting?  Bantu membina kepercayaan, membuka peluang pendapatan dan menjadikan individu lebih relevan dalam ekonomi digital.5. Bagaimana seimbangkan gaya hidup dengan kewangan?  Dengan disiplin: sediakan dana kecemasan, kawal perbelanjaan, dan rancang pelaburan jangka panjang sambil nikmati gaya hidup fleksibel.Mulakan perjalanan bersama IQI sebagai ejen hartanah yang membantu generasi muda mencapai matlamat kewangan mereka dengan lebih selamat.[custom_blog_recruit_form]Baca Selanjutnya:5 Pekerjaan Gaji Tinggi di Malaysia Tahun 2026 menurut Jobstreet!Realiti Kewangan Rakyat Malaysia: Kenapa Ramai Yang Bergelut?Bolehkah Rakyat Malaysia Bertahan Tanpa Kerja Sepenuh Masa?

Version: EN, CNTL;DR: Projek terbengkalai masih berlaku di Malaysia dan memberi kesan besar kepada kewangan serta emosi pembeli. Namun pembeli dilindungi oleh HDA, boleh membuat aduan kepada KPKT serta menuntut refund atau pampasan. Risiko boleh dikurangkan dengan menyemak rekod pemaju, kelulusan APDL dan keadaan tapak sebelum membeli.Ramai pembeli yakin projek yang ditempah akan siap mengikut jadual, namun keadaan sebenar tidak selalu semudah yang disangka. Hakikatnya, isu hartanah terbengkalai masih wujud di Malaysia dan ia memberi tekanan besar kepada pembeli yang sudah membayar pinjaman tetapi rumah tidak menunjukkan perkembangan.Isu ini bukan sekadar kelewatan. Ia melibatkan komitmen kewangan, ketidakpastian dan tekanan emosi yang tidak semua orang bersedia menghadapinya.Dalam artikel ini, anda akan pelajari apa yang berlaku apabila projek terbengkalai dan apakah langkah yang boleh diambil untuk melindungi diri sebagai pembeli.Intipati Utama: Projek terbengkalai biasanya berpunca daripada masalah kewangan, kelulusan dan pengurusan pemaju yang tidak stabil. Pembeli dilindungi melalui Akta Pemajuan Perumahan (HDA), tuntutan LAD serta bantuan KPKT, yang memastikan proses pemulihan boleh dimulakan secara rasmi. Risiko boleh dikurangkan dengan menyemak rekod pemaju, kelulusan APDL, aktiviti tapak projek sebelum membuat pembelian. Tanda awal seperti harga terlalu rendah, tapak tidak aktif dan maklumat pemaju tidak telus membantu mengesan projek berisiko lebih awal.Risiko dan Penyelesaian Projek Terbengkalai:1. Apa Itu Hartanah Terbengkalai dan Kenapa Ia Berlaku?Kenapa Projek Boleh Jadi Terbengkalai?2. Data Terkini Projek Terbengkalai di Malaysia3. Tanda Awal Projek Mula Menghadapi Masalah4. Apa Hak Anda Jika Projek Menjadi Terbengkalai5. Risiko Kewangan dan Emosi Kepada Pembeli6. Cara Semak Pemaju Sebelum Membeli Rumah7. Bagaimana Kerajaan Menyelamatkan Projek TerbengkalaiKesimpulanSoalan Lazim (FAQ)1. Apa Itu Hartanah Terbengkalai dan Kenapa Ia Berlaku?Apabila bercakap tentang hartanah terbengkalai, ramai pembeli menyangka ia hanya berlaku kepada projek kecil atau pemaju tidak terkenal. Tetapi realitinya, projek sebegini boleh berlaku kepada pelbagai jenis pembangunan jika berlaku kelemahan dalam pengurusan, kewangan atau perancangan.Secara asas, hartanah diklasifikasikan sebagai terbengkalai apabila pembinaannya terhenti dalam tempoh yang panjang atau gagal disiapkan mengikut tarikh siap dalam S&P. Dalam banyak kes, pembeli hanya menyedari masalah apabila progres di tapak menjadi perlahan dan akhirnya berhenti sepenuhnya.Untuk memahami isu ini dengan lebih jelas, kita perlu lihat apa yang sebenarnya menyebabkan projek boleh berhenti separuh jalan.Kenapa Projek Boleh Jadi Terbengkalai?Masalah projek terbengkalai jarang berlaku secara tiba tiba. Kebanyakan kes berpunca daripada faktor yang saling berkait, dan sering kali boleh dikesan lebih awal.1. Masalah Kewangan PemajuIni punca paling besar. Pemaju mungkin:• tidak cukup modal untuk meneruskan pembinaan• terlebih bajet kerana perancangan awal lemah• gagal mendapatkan pinjaman tambahan• terlalu bergantung pada jualan unit yang perlahanApabila aliran tunai terhenti, pembinaan akan terhenti sama.2. Kenaikan Kos Bahan BinaanKenaikan harga besi, simen, dan upah pekerja memberi tekanan besar. Jika kos melonjak terlalu tinggi, pemaju mungkin tidak mampu meneruskan projek tanpa rugi.Contoh ringkas:Jika kos binaan naik 20 peratus selepas projek dilancar, tetapi harga rumah tidak boleh dinaikkan lagi, pemaju akan menanggung kerugian setiap kali membina satu unit.3. Jualan Unit Terlalu RendahJualan perlahan adalah petanda awal yang sering pembeli tidak sedar. Pemaju biasanya menggunakan hasil jualan untuk membiayai pembinaan. Jika unit tidak laku:• dana tidak cukup• kontraktor tidak dibayar• jadual pembinaan mula tergangguAkhirnya, projek boleh berhenti.4. Isu Tanah, Kelulusan dan TeknikalProjek juga boleh tersekat akibat:• pertikaian hak milik tanah• kelulusan pihak berkuasa terlalu perlahan• perubahan reka bentuk• kontraktor asal menarik diriSetiap isu ini boleh menyebabkan kelewatan berbulan bulan atau bertahun.5. Pemaju Tidak BerpengalamanPemaju baharu atau syarikat kecil yang ditubuhkan khas untuk satu projek (SPV) biasanya berisiko lebih tinggi. Jika syarikat menghadapi masalah dalaman atau tiada pengalaman mengurus projek besar, risiko terbengkalai meningkat.2. Data Terkini Projek Terbengkalai di MalaysiaIsu hartanah terbengkalai bukan hanya berlaku secara terpencil, tetapi telah memberi kesan besar kepada ribuan pembeli di seluruh negara. Berdasarkan laporan dan data rasmi KPKT dalam beberapa tahun kebelakangan ini, situasinya masih membimbangkan dan menunjukkan bahawa masalah ini bukan sekadar kes terpencil.Berikut ialah gambaran ringkas untuk membantu pembaca memahami skala sebenar isu ini:Lebih 100 projek perumahan telah dikategorikan sebagai terbengkalai dalam tempoh beberapa tahun terbaruNegeri yang mencatatkan kes tertinggi ialah Selangor, Johor, Perak dan Kuala LumpurProjek kos sederhana dan kos rendah merupakan kategori yang paling terkesanLebih 20,000 pembeli terlibat secara langsung, sama ada akibat kelewatan, komitmen berganda atau rumah yang tidak dapat disiapkanData diringkaskan daripada laporan dan kenyataan rasmi KPKT bagi tahun 2023–2025Tahun / TempohStatus ProjekJumlah Projek / UnitNilai GDV2023–2024 (Pemulihan)Projek terbengkalai dipulihkan1,289 projek, 154,659 unit, GDV ± RM123.7 bilionRM123.7 bilionTahun 2024Projek terbengkalai baharu direkodkan113 projekTidak dinyatakan khususTahun 2024Projek lewat, sakit & terbengkalai (keseluruhan)139,969 unit, GDV ± RM130.83 bilionRM130.83 bilionSehingga April 2025Projek lewat233 projek—Sehingga April 2025Projek sakit339 projek—Sehingga April 2025Projek terbengkalai114 projek (±119,964 unit)GDV keseluruhan: RM101.98 bilion (119,964 unit)Sumber diambil dari bernama, astroawani, kpkt dan utusan malaysia.3. Tanda Awal Projek Mula Menghadapi MasalahWalaupun projek hanya disahkan terbengkalai apabila pembinaan berhenti sepenuhnya, sebenarnya ada beberapa petanda awal yang boleh membantu pembeli mengesan sesuatu yang tidak kena. Petanda ini tidak muncul sekaligus, tetapi bila ia berlaku secara berulang, pembeli perlu lebih peka dan berhati hati.1. Pergerakan di Tapak Semakin PerlahanKebanyakan pembeli jarang pergi ke tapak projek, tetapi sesiapa yang singgah sekali sekala biasanya boleh melihat perbezaan dengan jelas. Projek sihat akan menunjukkan perkembangan ketara dari bulan ke bulan. Jika sebaliknya berlaku, contohnya:• kerja struktur tidak berubah• bilangan pekerja semakin sedikit• aktiviti di tapak kelihatan pasifIni antara petanda awal bahawa pembinaan tidak berjalan mengikut perancangan asal.2. Pemaju Kurang Berkongsi PerkembanganKomunikasi pemaju memainkan peranan besar dalam memberi keyakinan kepada pembeli.Pada peringkat awal, pemaju biasanya aktif menghantar kemas kini, gambar, laporan ringkas atau sekurang kurangnya menjawab pertanyaan pembeli.Namun apabila projek mula mengalami tekanan, komitmen ini selalunya berubah menjadi:• respons yang sangat lambat• jawapan ringkas yang tidak menjelaskan apa apa• alasan umum tanpa bukti kemajuanBila pemaju mula mengelak daripada memberi maklumat, itu selalunya menunjukkan mereka sedang berdepan isu dalaman.3. Tarikh Pembinaan Mula TersasarTidak semua kelewatan bermaksud projek bermasalah, tetapi apabila jadual pembinaan mula lari jauh daripada perancangan asal dan ditangguh beberapa kali, pembeli patut mula memantau.Contoh situasi yang membimbangkan:• tarikh serahan ditangguh lebih daripada sekali• pemaju tidak memberikan alasan yang munasabah• jadual baharu masih tidak menunjukkan progres ketaraKelewatan berpanjangan biasanya berpunca daripada isu kewangan atau pengurusan projek.4. Pertukaran Kontraktor atau Pekerja Secara MendadakSatu lagi petanda yang sering terlepas pandang ialah pertukaran kontraktor utama. Ini bukan perkara kecil kerana setiap kontraktor mempunyai sistem dan pasukan mereka sendiri.Jika kontraktor ditukar secara mengejut, kemungkinan besar ia berkaitan:• isu pembayaran• pertikaian kontrak• kegagalan kontraktor menyiapkan kerjaPertukaran ini boleh menyebabkan projek terhenti sementara, atau lebih lama daripada yang dijangka.5. Suara Pembeli Mula Berkumpul di Media SosialHari ini, kebanyakan projek ada kumpulan pembeli di WhatsApp atau Telegram. Apabila semakin ramai mula bertanya soalan sama, berkongsi rasa risau atau memuat naik gambar tapak yang tidak berubah, itu sebenarnya petanda paling jujur.Pembeli di lapangan selalunya melihat sesuatu lebih awal berbanding maklumat rasmi.6. Tapak Kelihatan Tidak Lagi AktifIni adalah petanda paling jelas bahawa projek berada dalam keadaan genting. Jika anda melihat:• tiada pekerja langsung• jentera tidak digunakan• kawasan sekeliling seperti dibiarkan• struktur bangunan tidak berubah walaupun sudah berbulan bulanIa hampir pasti menunjukkan pembinaan telah berhenti buat sementara waktu atau sepenuhnya.4. Apa Hak Anda Jika Projek Menjadi TerbengkalaiApabila projek mula menunjukkan tanda tanda terbengkalai, ramai pembeli keliru kerana tidak tahu saluran rasmi untuk mendapatkan bantuan. Sebenarnya, pembeli rumah under construction dilindungi oleh undang undang Malaysia, terutamanya melalui Akta Pemajuan Perumahan (HDA).Perlindungan ini memberi hak kepada pembeli untuk mendapatkan penjelasan daripada pemaju, membuat aduan rasmi kepada KPKT dan dalam situasi tertentu menuntut pampasan kelewatan.Untuk memudahkan, berikut ialah ringkasan hak utama yang tersedia apabila projek tidak berjalan seperti dijanjikan.Ringkasan Hak PembeliHak PembeliApa Yang Anda Layak TuntutBila Ia RelevanPerlindungan HDAPemaju wajib siapkan projek mengikut S&PProjek mula lambat atau progres tidak konsistenLaporan ke KPKTSemakan status dan tindakan rasmiPembinaan berhenti atau pemaju senyapTuntutan LADPampasan kelewatan serahan rumahTarikh siap dalam S&P sudah melepasi tempohHak maklumatBerhak minta status projek dan alasan kelewatanPemaju tidak beri perkembangan jelasRundingan bankPenangguhan atau pelarasan bayaranLoan berjalan tetapi projek tidak bergerakPemaju penyelamatKPKT boleh lantik syarikat lainProjek disahkan terbengkalai View this post on Instagram A post shared by IQI (@iqiglobal)Dalam video di atas, Wenn, Ejen Hartanah IQI Global, menerangkan bahawa pembeli di bawah HDA masih dilindungi melalui hak refund, pampasan kelewatan dan Akaun Pemajuan Perumahan sekiranya projek terbengkalai.5. Risiko Kewangan dan Emosi Kepada PembeliBila projek mula tersangkut, pembeli bukan sahaja hilang keyakinan tetapi turut menanggung beban kewangan yang tidak pernah dijangka!Ramai pembeli terpaksa terus membayar pinjaman bulanan walaupun rumah belum dapat digunakan. Dalam banyak keadaan, mereka juga masih perlu menyewa tempat tinggal lain. Dua komitmen serentak ini cepat menghakis simpanan dan mengganggu perancangan hidup.Situasi ini sering membawa kepada beberapa kesan berikut:• komitmen pinjaman meningkat tanpa nilai kegunaan• kos sewa tambahan menjadi beban bulanan• simpanan kecemasan cepat habis• perancangan hidup tertangguh kerana rumah tidak siap• tekanan mental meningkat kerana tiada kepastian masa depan projekPerkara pertama yang pembeli perlu buat ialah sahkan dulu status projek di laman KPKT. Dari situ barulah pembeli boleh tahu sama ada projek boleh diselamatkan atau layak untuk tuntutan di bawah HDA.Wenn, Ejen Hartanah di IQI GlobalRisiko ini menjadi sebab utama kenapa pembeli perlu peka sejak awal dan bertindak segera apabila projek menunjukkan tanda tanda bermasalah.6. Cara Semak Pemaju Sebelum Membeli RumahSebelum menempah unit, pembeli boleh membuat semakan mudah untuk mengenal pasti sama ada pemaju itu stabil atau berisiko. Semakan ini tidak mengambil masa lama, tetapi sangat penting untuk mengelakkan risiko projek terbengkalai.Di bawah ialah panduan lengkap yang boleh terus digunakan, lengkap dengan pautan dan tempat semak rasmi.1. Semak Rekod Projek Terdahulu PemajuLangkah paling asas untuk menilai pemaju ialah melihat rekod projek mereka yang terdahulu. Anda boleh mulakan dengan melihat senarai projek siap di laman web rasmi pemaju. Seterusnya, semak pengalaman pembeli lama melalui Google Review, forum seperti Lowyat dan kumpulan komuniti di Facebook.Maklumat dari pembeli sebenar ini biasanya lebih jujur dan membantu anda melihat sama ada pemaju konsisten menyiapkan projek mengikut masa atau pernah terlibat dengan kelewatan.Tip untuk semakan cepat:• cari kata kunci seperti “nama pemaju + lewat siap” atau “nama pemaju + review”• lihat sama ada aduan yang sama muncul berulang kali• utamakan maklum balas pembeli lama, bukan iklan atau promosiJika ramai pembeli terdahulu mengadu tentang kelewatan, itu red flag.2. Semak Status Lesen Pemaju dan APDLAPDL (Advertising Permit and Developer’s Licence) adalah dokumen paling penting. Jika projek belum ada APDL tetapi sudah mula menjual, itu sangat berisiko.Semak melalui portal rasmi KPKT, antara perkara yang boleh anda semak ialah:• nama pemaju berdaftar atau tidak• lesen masih aktif atau telah tamat• nama projek dan kategori pembangunan• status permit iklan dan jualanJika pemaju tidak tersenarai, pembeli patut berhati hati.3. Semak Status Projek di Sistem e Perumahan KPKTPortal ini membolehkan pembeli menyemak status projek dan perkembangan rasmi. Anda boleh membuat semakan melalui portal e-Perumahan KPKT.Apa yang boleh diperiksa:• projek yang berdaftar di bawah HDA• status pembinaan• kategori projek (siap, dalam pembinaan, lewat)• rekod projek lain oleh pemaju yang samaPortal ini sangat berguna untuk melihat sama ada pemaju mempunyai sejarah baik atau sebaliknya.4. Semak Aktiviti Tapak Secara FizikalSemakan online sahaja tidak cukup. Pembeli digalakkan membuat lawatan ke tapak, walaupun projek baru dilancarkan. Apa yang perlu diperhatikan:• ada kerja tanah atau tidak• ada jentera asas seperti backhoe atau crane kecil• kawasan tapak dipagarkan• papan maklumat projek dipasangJika pelancaran sudah lama tetapi tapak masih kosong, itu tanda risiko.5. Semak Projek Rating di Laman HartanahBeberapa portal hartanah menyediakan review projek berdasarkan pembeli sebenar. Portal yang boleh digunakan:• iProperty• PropertyGuru• EdgeProp (ada rating projek dan juga developer directory)7. Bagaimana Kerajaan Menyelamatkan Projek TerbengkalaiApabila projek disahkan terbengkalai, Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) akan mengambil alih proses pemulihan. Ini termasuk menyemak status projek, berunding dengan pihak berkaitan dan mencari pemaju baharu yang mampu menyelesaikan pembinaan. Tujuannya ialah memastikan projek dapat diteruskan tanpa membebankan lagi pembeli sedia ada.Untuk gambaran yang lebih jelas, berikut ialah ringkasan bagaimana kerajaan menguruskan proses pemulihan projek terbengkalai.Ringkasan Proses Pemulihan Projek TerbengkalaiLangkah KerajaanApa Yang Berlaku1. Sahkan Status ProjekKPKT menyiasat projek dan mengesahkan ia benar benar terbengkalai sebelum tindakan boleh dimulakan.2. Adakan Rundingan Dengan Pihak BerkaitanPembiaya, pemaju asal dan pihak berkepentingan dipanggil untuk menentukan langkah seterusnya.3. Lantik Pemaju PenyelamatPemaju baharu yang kukuh dari segi kewangan dipilih untuk meneruskan pembinaan.4. Susun Semula Jadual PembinaanProjek diberi jadual baharu yang lebih realistik dan diselia oleh KPKT.5. Pantau Perkembangan Secara BerkalaKPKT memastikan pemaju penyelamat menyiapkan projek mengikut pelan pemulihan.Kerajaan turut merancang untuk memperkenalkan dasar khas bagi menggalakkan pemaju mengamalkan model ‘Build-Then-Sell’ (BTS) di bawah Rancangan Malaysia Ke-13 (RMK13). Konsep ‘Bina Kemudian Jual’ ini dijangka menjadi langkah utama dalam mengurangkan projek terbengkalai kerana rumah hanya dijual selepas siap dibina. Melalui pindaan Akta Pembangunan Perumahan 1966, inisiatif ini memberi perlindungan lebih kukuh kepada pembeli serta mewujudkan pasaran yang lebih stabil dan telus.KesimpulanProjek terbengkalai bukan sekadar isu pembinaan, tetapi memberi kesan besar kepada kewangan dan emosi pembeli. Namun dengan memahami tanda awal projek berisiko, mengetahui hak yang dilindungi undang undang dan mengambil tindakan segera apabila masalah berlaku, pembeli dapat mengurangkan kerugian serta membuat keputusan dengan lebih yakin. Membeli rumah ialah komitmen besar, dan sedikit semakan awal sudah cukup membantu memastikan kediaman idaman anda tidak bertukar menjadi beban jangka panjang.Soalan Lazim (FAQ)1. Bagaimana saya boleh tahu jika projek perumahan yang saya beli benar benar sah dan diluluskan? Anda boleh semak nombor lesen pemaju (HDA licence) dan APDL melalui portal KPKT. Jika nombor tersebut tidak wujud atau tidak aktif, itu tanda awal projek belum siap dari segi kelulusan.2. Jika projek terbengkalai, adakah bank boleh hentikan bayaran bulanan saya? Bank biasanya tidak menghentikan bayaran, tetapi anda boleh memohon penstrukturan semula pinjaman seperti moratorium bersasar, penjadualan semula atau pengurangan kadar bayaran sementara.3. Adakah pembeli masih perlu bayar maintenance fee atau sinking fund jika projek terbengkalai? Tidak. Caj ini hanya bermula selepas anda menerima VP (Vacant Possession). Jika rumah belum siap, tiada caj penyelenggaraan dikenakan.4. Bolehkah saya batalkan pinjaman bank jika projek terbengkalai? Boleh, tetapi ia bergantung kepada status projek dan pengesahan KPKT. Jika projek diisytihar terbengkalai secara rasmi, anda boleh berbincang dengan bank untuk penamatan kontrak dan prosedur penyelesaian.5. Apakah hak saya sebagai pembeli jika projek perumahan terbengkalai? Pembeli di bawah HDA berhak menuntut refund, pampasan kelewatan dan mendapatkan semakan melalui Akaun Pemajuan Perumahan. Anda juga boleh membuat aduan rasmi kepada KPKT.6. Jika projek terbengkalai, bolehkah pembeli berpindah ke projek alternatif yang ditawarkan pemaju? Ada pemaju yang menawarkan unit gantian di projek lain sebagai penyelesaian. Pembeli boleh menerima atau menolak tawaran ini, tetapi pastikan anda semak nilai, lokasi, status kelulusan dan terma baharu sebelum membuat keputusan.Sertai IQI hari ini dan jadilah ejen profesional yang membantu pembeli membuat keputusan hartanah yang lebih selamat dan meyakinkan![custom_blog_recruit_form]Baca Selanjutnya:Boleh Ke Beli Rumah Kalau Masih Ada Pinjaman PTPTN?LPPSA Malaysia: Kelebihan & Syarat Untuk Penjawat Awam 2026Rumah Lelong vs Rumah Blacklisted: Apa Perbezaan dan Risikonya?