Cara Memohon Untuk Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP)

Pada tahun 2008, Kerajaan Malaysia telah memberikan perhatian serius terhadap kesukaran yang dihadapi oleh golongan tidak berpendapatan tetap, termasuk petani dan peniaga kecil, dalam mendapatkan kemudahan kewangan untuk memiliki rumah kediaman.

Langkah proaktif diambil dengan membentuk Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad (SJKP), sebuah entiti yang dimiliki sepenuhnya oleh Menteri Kewangan Diperbadankan.

Inisiatif ini dilancarkan pada 6 Disember 2007 dengan matlamat utama untuk memberikan jaminan kredit perumahan kepada mereka yang memerlukan.

Fungsi Utama SJKP Loan

SJKP berperanan sebagai penjamin untuk kemudahan kewangan yang disediakan oleh institusi-institusi kewangan yang terlibat dalam skim ini.

Dalam pembentangan Rang Undang-Undang Perbekalan pada September 2007, kerajaan menegaskan komitmen mereka terhadap rakyat Malaysia yang berusaha memiliki rumah sendiri.

Di Malaysia, SJKP menjadi kepercayaan bagi mereka yang tidak dapat memenuhi syarat-syarat konvensional untuk pinjaman perumahan.

Perkembangan Terkini: Belanjawan 2023 untuk SJKP Loan

Dengan berlangsungnya masa, SJKP terus berinovasi dan menyesuaikan diri dengan keperluan semasa. Pada 24 Februari 2023, Kerajaan Malaysia mengumumkan langkah proaktif melalui pembentangan Belanjawan 2023.

Skim Jaminan Kredit Perumahan diperkukuhkan dengan alokasi dana sebanyak RM5 bilion. Had pembiayaan turut ditingkatkan kepada RM500,000, memberikan peluang lebih besar kepada bakal pembeli rumah kali pertama.

Dalam usaha untuk mewujudkan impian memiliki rumah idaman, Skim Jaminan Kredit Perumahan menjadi pilihan utama bagi mereka yang mencari pembiayaan perumahan yang bersesuaian.

Dengan had pembiayaan sehingga RM500,000.00, skim ini menawarkan pelbagai faedah yang meliputi pembiayaan pokok, MRTA/MRTT, LTHO, yuran guaman, dan yuran penilaian.

Artikel ini akan memberikan tinjauan menyeluruh mengenai Skim Jaminan Kredit Perumahan, menyentuh aspek-aspek penting dan kelebihan yang ditawarkan.

Had Pembiayaan SJKP Loan

Salah satu ciri utama Skim Jaminan Kredit Perumahan ialah had pembiayaan yang ditetapkan sehingga RM500,000.00. Had ini merangkumi jumlah pembiayaan pokok, MRTA/MRTT, LTHO, yuran guaman, dan yuran penilaian.

Dengan had pembiayaan yang munasabah, peminjam dapat merancang pembelian rumah tanpa membimbangkan kesulitan kewangan.

Jaminan Pembiayaan Perumahan SJKP Loan

Satu lagi kelebihan yang menonjol dalam Skim Jaminan Kredit Perumahan adalah jaminan pembiayaan yang melebihi 100% di atas jumlah pembiayaan. Ini termasuk pembiayaan pokok, MRTA/MRTT, LTHO, yuran guaman, dan yuran penilaian.

Walau bagaimanapun, perlu diperhatikan bahawa jaminan pembiayaan tertakluk kepada pembiayaan yang tidak melebihi RM500,000.00. Ini memberikan jaminan tambahan kepada peminjam dan memudahkan proses pembelian perumahan.

Skim SJKP – MADANI

Skim SJKP – MADANI menyediakan pembiayaan yang meluas sehingga mencapai RM360,000. Jumlah ini termasuk sehingga 100% daripada harga rumah, serta kos tambahan seperti MRTA/MRTT, LTHOT, yuran guaman, yuran penilaian, kos ubah suai, dan pembelian perabot.

Pembiayaan Gadai Janji

Jenis pembiayaan yang ditawarkan adalah dalam bentuk pinjaman atau pembiayaan bertempoh sahaja. Ini memberikan kebebasan kepada peminjam untuk memilih mengikut keperluan kewangan mereka.

Had Pembiayaan

Dengan had pembiayaan sehingga RM360,000, Skim SJKP – MADANI memberikan kebolehan kepada peminjam untuk memiliki rumah impian mereka tanpa kekangan kewangan yang besar.

Tempoh pembiayaan juga fleksibel, mencapai sehingga 35 tahun atau sepanjang tempoh pembiayaan, mana-mana yang terdahulu. Selain itu, pinjaman dua generasi juga dibenarkan, memberikan peluang lebih luas kepada peminjam.

Jaminan Pembiayaan

Jaminan pembiayaan yang ditawarkan oleh Skim SJKP – MADANI sangat menguntungkan. Peminjam layak mendapatkan jaminan sehingga maksimum 120% daripada harga rumah kediaman, merangkumi sehingga maksimum 100% daripada harga rumah, dan sehingga maksimum 20% daripada harga rumah bagi kos tambahan seperti MRTA/MRTT, LTHOT, yuran guaman, yuran penilaian, kos ubah suai dan pembelian perabot.

Kadar Faedah/Keuntungan

Kadar faedah atau keuntungan yang terlibat dalam Skim SJKP – MADANI ditetapkan oleh Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat. Ini memberikan ketelusan kepada peminjam mengenai kos pembiayaan yang perlu mereka tanggung.

Kelayakan Pinjaman Pembiayaan Perumahan SJKP Loan

Kategori Berpendapatan Tidak Tetap atau Bekerja Sendiri

Pembeli rumah bagi kategori berpendapatan tidak tetap atau bekerja sendiri, skim ini memberikan peluang kepada golongan ini untuk memiliki rumah.

Dua generasi pinjaman dibenarkan, memberi ruang untuk pelbagai lapisan masyarakat memanfaatkan peluang ini.

Kategori Berpendapatan Tetap

Bagi individu dengan sumber pendapatan tetap, skim ini turut terbuka untuk memenuhi keperluan mereka. Ini merangkumi golongan yang mungkin bekerja dalam sektor perkhidmatan awam atau swasta dengan sumber pendapatan tetap dan stabil.

Pilihan Pembelian

• Pembelian Kali Pertama

Skim Jaminan Kredit Perumahan menyokong pembelian kali pertama rumah kediaman baru. Ini memberikan insentif kepada mereka yang mungkin baru sahaja memasuki pasaran hartanah untuk memiliki rumah pertama mereka.

• Pembelian Rumah Sedia Ada atau Rumah Lelongan

Selain itu, skim ini juga membolehkan pembelian rumah sedia ada atau rumah lelongan. Ini membuka peluang kepada mereka yang mencari pelaburan hartanah dengan harga yang lebih kompetitif.

Syarat Pinjaman Perumahan SJKP Loan

Jumlah Bayaran Balik

Penting untuk diperhatikan bahawa jumlah bayaran balik keseluruhan pinjaman pemohon tidak boleh melebihi 65% daripada pendapatan kasar bulanan mereka.

Ini adalah langkah bijak untuk memastikan pemohon dapat menguruskan pembayaran bulanan dengan selesa tanpa menimbulkan beban kewangan yang terlalu berat.

Rekod Kredit Bersih

Sebagai syarat utama, pemohon tidak boleh mempunyai rekod tertunggak CCRIS* melebihi 2 bulan dalam tempoh 12 bulan terkini. Ini menunjukkan kestabilan kewangan pemohon dan memberikan keyakinan kepada pihak pemberi pinjaman.

Tiada Rekod Kredit Negatif

Selain itu, pemohon juga dikehendaki tidak mempunyai rekod kredit negatif lain dalam tempoh 24 bulan. Ini termasuk sebarang catatan hitam seperti pembayaran lewat atau kelewatan yang boleh menjejaskan kelayakan pinjaman.

Dokumen Diperlukan untuk Permohonan SJKP Loan

Sekiranya anda berhasrat untuk memiliki kediaman impian anda dan sedang mencari pembiayaan melalui Skim Jaminan Kredit Perumahan, terdapat beberapa dokumen yang perlu disediakan untuk memastikan permohonan anda berjalan lancar.

Pastikan anda telah menyediakan semua dokumen ini dengan betul untuk memastikan kelulusan permohonan anda.

Dokumen Kediaman/Rumah

1. Perjanjian Asal Jual Beli/Borang Tempahan/Resit Bayaran Muka

Dokumen asas yang diperlukan untuk memohon termasuk perjanjian jual beli asal, borang tempahan, atau resit bayaran muka. Ini adalah dokumen penting yang menunjukkan pemilikan atau niat untuk memiliki rumah.

Dokumen Pendapatan

1. Penyata Akaun Bank atau Deposit 6 Bulan Terkini

Pihak pemberi pinjaman ingin melihat rekod kewangan anda. Sediakan penyata akaun bank atau deposit sekurang-kurangnya enam bulan terkini untuk menunjukkan kestabilan dan anda mempunyai pendapatan.

2. Cukai Pendapatan/Penyata KWSP Terkini

Dokumen-dokumen ini membuktikan pendapatan anda. Pastikan menyertakan cukai pendapatan terkini atau penyata KWSP untuk memudahkan proses pemprosesan.

3. Surat Pengesahan Pekerjaan

Sediakan surat pengesahan pekerjaan dari majikan anda. Dokumen ini penting untuk menunjukkan status pekerjaan dan pendapatan yang diterima.

Dokumen Sokongan Lain

1. Salinan Kad Pengenalan Pemohon

Salinan kad pengenalan pemohon adalah wajib. Dokumen ini diperlukan untuk pengesahan identiti dan nombor kad pengenalan anda.

2. Surat Pengesahan Majikan (Jika Ada)

Jika anda bekerja, sertakan surat pengesahan majikan sebagai sokongan tambahan untuk permohonan anda.

3. Lesen Perniagaan/Kad Pendaftaran Nelayan/Permit Teksi

Sertakan dokumen seperti lesen perniagaan, kad pendaftaran nelayan, atau permit teksi, bergantung kepada jenis pekerjaan atau perniagaan anda.

4. Surat Akuan Bekerja Sendiri atau Surat Pengesahan Pendapatan

Dokumen-dokumen ini harus disahkan oleh jawatankuasa kemajuan dan keselamatan kampung (JKKK) atau penjawat kerajaan kategori A, penghulu/ketua kampung, atau pengurus cawangan bank. Ini memberi keyakinan kepada pemberi pinjaman mengenai pendapatan anda.

Cara Memohon Untuk Skim Jaminan Kredit Perumahan – SJKP Loan

1. Pilihan Kediaman

Sebelum bermula dengan proses permohonan, bakal peminjam perlu mengenal pasti kediaman yang dikehendaki. Pemilihan ini seharusnya mengambil kira lokasi, harga, dan keperluan peribadi. Kediaman yang dipilih akan menjadi faktor penentu dalam proses permohonan seterusnya.

1.1 Memohon dan Menyerahkan Dokumen

Setelah kediaman dipilih, langkah seterusnya adalah memohon secara rasmi. Peminjam perlu menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan, termasuk butiran peribadi, penyata kewangan, dan dokumen sokongan lain. Dokumen ini akan digunakan oleh Institusi Kewangan yang terlibat untuk menilai kelayakan pemohon.

2. Penilaian oleh Bank

Institusi Kewangan akan melakukan penilaian terhadap permohonan peminjam. Proses ini melibatkan penyemakan terperinci terhadap dokumen yang telah diserahkan.

Bank akan menilai kebolehpercayaan kewangan peminjam dan menyemak sejauh mana pemohon mematuhi kriteria yang ditetapkan.

2.1 Menghantar Permohonan kepada SJKP

Selepas penilaian oleh bank, permohonan akan dihantar kepada Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SJKP) untuk mendapatkan jaminan pembiayaan.

Langkah ini penting kerana SJKP memainkan peranan utama dalam menyediakan jaminan pembiayaan untuk projek perumahan.

3. Pengurusan oleh SJKP

SJKP akan menguruskan Skim Jaminan Kredit Perumahan bagi pihak kerajaan. Mereka akan menyemak dengan teliti setiap permohonan yang diterima dan memastikan pemohon memenuhi semua kriteria yang ditetapkan. Pembiayaan akan diberikan sekiranya pemohon layak menerima jaminan dari SJKP.

3.1 Penyediaan Jaminan Pembiayaan

SJKP akan menyediakan jaminan pembiayaan kepada Institusi Kewangan sekiranya permohonan memenuhi semua syarat. Jaminan ini memberikan keyakinan kepada bank untuk meluluskan pembiayaan kepada peminjam.

4. Surat Tawaran dari Institusi Kewangan

Selepas mendapatkan jaminan pembiayaan dari SJKP, Institusi Kewangan akan mengemukakan surat tawaran (LO) kepada pelanggan. Surat tawaran ini mengandungi terma dan syarat pembiayaan yang perlu diterima oleh peminjam.

5. Penerimaan Pembiayaan

Peminjam yang menerima surat tawaran boleh meneruskan dengan proses akhir untuk memiliki rumah idaman mereka. Institusi Kewangan akan mengeluarkan pembiayaan yang diperlukan, dan pemohon dapat memiliki kediaman impian mereka.

Kesimpulan

Skim Jaminan Kredit Perumahan adalah langkah proaktif kerajaan Malaysia untuk memberikan peluang kepada semua rakyat memiliki rumah impian mereka.

Dengan syarat-syarat yang munasabah, ia tidak hanya memberikan peluang, tetapi juga memastikan kelayakan pemohon untuk menguruskan pinjaman dengan bijak.

Anda mempunyai peluang yang lebih besar untuk memiliki rumah impian tanpa tekanan kewangan yang berlebihan melalui skim ini.

Had pembiayaan yang cukup besar dan jaminan pembiayaan yang melampaui 100% memberikan anda fleksibiliti dan perlindungan tambahan. Bagi sesiapa yang sedang mencari penyelesaian kewangan untuk memiliki rumah, ini adalah peluang yang tidak boleh dilepaskan.

Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, pemohon dapat memahami dengan lebih jelas proses permohonan Skim Jaminan Kredit Perumahan. Semua pihak terlibat, dari pemohon hingga institusi kewangan, perlu bekerjasama untuk memastikan kelancaran dan kejayaan dalam memiliki rumah impian.

Oleh itu, jom kita manfaatkan peluang ini untuk menjadikan impian memiliki rumah sendiri menjadi kenyataan.

---

Mencari pilihan pelaburan pintar? Berminat untuk mengembangkan kekayaan anda? Daftar sekarang dan melabur dengan bijak!