Versi: EN
Mulai 1 Ogos 2025, gaji minimum di Malaysia dinaikkan secara rasmi kepada RM1,700 sebulan.
Satu langkah yang dilihat memberi kelegaan kepada ramai pekerja berpendapatan rendah.
Namun, dengan peningkatan kos sara hidup dan harga rumah yang masih tinggi, persoalannya kekal: Adakah ini benar-benar membawa anda lebih dekat untuk memiliki rumah sendiri?
Mampukah Anda Beli Rumah dengan RM1700?
- Harga Rumah Terus Naik, Walaupun Perlahan
- RM1,700: Cukupkah Untuk Rumah?
- Pinjaman Pendidikan & Hutang Pengguna
- Realiti Pemilikan Rumah Di Kalangan Generasi Muda
- Sewa Jangka Panjang vs Beli Rumah
- Kesan Kadar Faedah (OPR) Terhadap Kemampuan Membeli Rumah
- Sokongan Kerajaan Untuk Pembeli Rumah Pertama: Masih Relevan?
- Tips Tambah Duit Gaji Lebih Dari RM1700
- Soalan Lazim (FAQ)
Harga Rumah Terus Naik, Walaupun Perlahan
Walaupun gaji meningkat, harga rumah di Malaysia tidak menunjukkan tanda akan turun secara besar-besaran.
Menurut Laporan Pasaran Harta Tanah H1 2025 oleh NAPIC, harga purata rumah di Malaysia meningkat secara perlahan kepada sekitar RM486,070, dengan pertumbuhan tahunan sekitar 0.9% berbanding tempoh yang sama tahun sebelumnya.
Di kawasan bandar utama seperti Lembah Klang, Johor dan Pulau Pinang, rumah teres biasa pun kini mencecah RM500,000 ke atas, mengatasi paras kelayakan bagi majoriti golongan berpendapatan rendah.
Suku pertama 2025 turut merekodkan penurunan sebanyak 6.2% dalam jumlah transaksi hartanah berbanding suku sebelumnya, menandakan pasaran mula perlahan sedikit.
Namun begitu, permintaan terhadap rumah mampu milik masih sangat tinggi, terutama dalam kalangan pembeli rumah pertama yang kekal aktif dalam pasaran.
RM1,700: Cukupkah Untuk Rumah?
Secara kasarnya, gaji RM1,700 sebulan masih belum mencukupi untuk membolehkan seseorang membeli rumah tanpa sokongan lain.
Jika mengikut kaedah biasa pinjaman bank (kadar kelayakan 30%-40% DSR), individu berpendapatan RM1,700 mungkin hanya layak memohon pinjaman dalam lingkungan RM150,000–RM200,000, yang sangat terhad untuk pasaran bandar.
Tambahan pula, kos sampingan seperti deposit 10%, yuran guaman, duti setem dan bayaran penilaian terus menjadi penghalang utama, walaupun ansuran bulanan mungkin nampak mampu milik.
Namun begitu, peluang memiliki rumah dengan gaji RM1,700 mungkin lebih terbuka di kawasan luar bandar atau pekan kecil.
Harga rumah seperti unit PR1MA, Rumah Mesra Rakyat atau pangsapuri kos sederhana di kawasan ini lazimnya lebih rendah, iaitu sekitar RM150,000 hingga RM250,000.
Julat harga ini lebih selari dengan had pinjaman yang mampu dicapai oleh golongan berpendapatan rendah.
| Kawasan | Anggaran Harga Rumah | Kelayakan Pinjaman (DSR 40%) | Kemungkinan Sesuai |
|---|---|---|---|
| Kuala Lumpur (Bandar) | RM500,000 – RM800,000 | RM150,000 – RM200,000 | ❌ Tidak Mampu |
| Pinggir Bandar KL | RM300,000 – RM400,000 | RM150,000 – RM200,000 | ⚠️ Terhad |
| Pekan Kecil / Luar Bandar | RM150,000 – RM250,000 | RM150,000 – RM200,000 | ✅ Mampu Milik |
Bagaimanapun, pembeli masih perlu mengambil kira faktor lain seperti kos pengangkutan harian, akses kepada kemudahan asas dan peluang pekerjaan di kawasan berkenaan sebelum membuat keputusan.
Pinjaman Pendidikan & Hutang Pengguna
Satu faktor yang jarang dibincangkan secara terbuka ialah beban hutang sedia ada yang dihadapi anak muda, terutamanya pinjaman PTPTN, pinjaman kenderaan, dan kad kredit.
Menurut Bank Negara Malaysia, nisbah hutang isi rumah terhadap KDNK Malaysia kekal tinggi sekitar 82%, antara yang tertinggi di Asia.
Bagi individu berpendapatan RM1,700, walaupun gaji mencukupi dari segi keperluan asas, keupayaan untuk menyimpan dan membayar ansuran rumah boleh terjejas sekiranya mereka mempunyai komitmen hutang lain yang besar.
Bank pula mengambil kira Nisbah Khidmat Hutang (DSR) semasa memproses permohonan pinjaman – jika terlalu tinggi, pinjaman mungkin tidak diluluskan.
Ini menjadikan pemilikan rumah bukan sahaja tentang gaji semasa, tetapi juga tentang rekod kewangan dan pengurusan hutang peribadi.
Realiti Pemilikan Rumah Di Kalangan Generasi Muda
Pemilikan rumah bukan lagi satu hal mudah bagi generasi muda hari ini.
Walaupun gaji minimum Malaysia dinaikkan kepada RM1,700, data menunjukkan ramai Gen Z dan Milenial masih belum bersedia untuk membeli rumah, terutamanya di kawasan bandar utama.
Menurut data daripada BNM dan Majlis Belia Malaysia (MBM), kadar pemilikan rumah dalam kalangan belia berumur 25–34 tahun hanya sekitar 35%, menjadikannya satu cabaran utama bagi golongan muda.
Ramai masih menyewa atau tinggal bersama keluarga, dan trend ini dilihat semakin ketara di kawasan urban yang mempunyai kos sara hidup tinggi.
Persepsi umum juga semakin berubah – ramai melihat pemilikan rumah bukan lagi satu keperluan mutlak, tetapi satu pilihan yang bergantung kepada gaya hidup dan keupayaan kewangan.
Namun begitu, persepsi ini wujud kerana tekanan harga rumah yang tidak sejajar dengan kadar gaji.
Sekaligus menjadikan impian memiliki rumah satu cabaran besar, meskipun dengan kenaikan gaji minimum.
Sewa Jangka Panjang vs Beli Rumah
Dengan tekanan kewangan dan komitmen jangka panjang yang diperlukan untuk membeli rumah, ramai anak muda hari ini memilih untuk menyewa lebih lama atau bahkan seumur hidup.
Ini bukan sahaja berlaku di Malaysia, tetapi juga menjadi trend global di kalangan generasi muda yang lebih menghargai fleksibiliti dan mobiliti.
Gaya hidup digital nomad, peluang kerja jauh (remote), serta keinginan untuk tidak terikat dengan satu lokasi menjadikan sewa rumah sebagai pilihan strategik, bukan kelemahan.
Namun begitu, menyewa tidak membina ekuiti atau aset jangka panjang.
Pemilikan rumah masih dianggap sebagai pelaburan paling stabil dan cara terbaik untuk membina kekayaan, terutamanya jika dilakukan pada usia muda.
Maka, artikel ini tidak menghakimi pilihan sama ada menyewa atau membeli, tetapi menyeru agar setiap individu menilai semula keutamaan dan keupayaan mereka secara realistik.
Kesan Kadar Faedah (OPR) Terhadap Kemampuan Membeli Rumah
Satu lagi faktor penting yang menentukan kemampuan membeli rumah ialah kadar faedah pinjaman perumahan yang berubah-ubah bergantung kepada kadar dasar semalaman (Overnight Policy Rate, OPR).
Sejak 2022, Bank Negara Malaysia telah menaikkan OPR secara berperingkat, dan setakat pertengahan 2025, OPR berada pada kadar 3.00% – 3.25%.
Ini secara langsung meningkatkan kadar faedah pinjaman rumah, menjadikan ansuran bulanan lebih tinggi – walaupun harga rumah kekal sama.
Contohnya, untuk pinjaman RM300,000 selama 35 tahun, perbezaan 1% dalam kadar faedah boleh membawa kepada perbezaan bayaran hampir RM200 sebulan.
| Kadar Faedah | Ansuran Bulanan (RM300,000 / 35 tahun) |
|---|---|
| 3.00% | RM1,196 |
| 3.50% | RM1,278 |
| 4.00% | RM1,362 |
| 4.50% | RM1,447 |
Ramai pembeli rumah pertama tidak menyedari bahawa faktor faedah bank juga memberi kesan besar terhadap jumlah sebenar yang perlu dibayar setiap bulan.
Oleh itu, penting untuk memahami dan mengira kemampuan dengan mengambil kira kadar faedah semasa sebelum membuat komitmen jangka panjang.
Sokongan Kerajaan Untuk Pembeli Rumah Pertama: Masih Relevan?
Kerajaan Malaysia menawarkan beberapa inisiatif untuk membantu pembeli rumah pertama, antaranya:
- i-Biaya: Menyediakan jaminan pembiayaan bagi golongan yang tiada pendapatan tetap.
- Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP): Membantu mereka yang bekerja sendiri atau tiada slip gaji.
- PR1MA & Rumah Mesra Rakyat: Projek perumahan mampu milik dengan harga bawah RM300,000.
- Skim Rumah Pertamaku (SRP): Deposit 10% ditanggung oleh kerajaan.
Namun, pelaksanaan dan capaian program ini tidak menyeluruh. Banyak projek hanya tertumpu di kawasan tertentu, dan permohonan biasanya bersaing tinggi.
Tambahan pula, kelayakan program sering mensyaratkan pendapatan isi rumah yang sukar dicapai oleh mereka yang bekerja sendiri atau mempunyai pendapatan campuran.
Walaupun membantu, program kerajaan ini bukanlah penyelesaian sepenuhnya, dan memerlukan gabungan usaha peribadi dan perancangan jangka panjang untuk benar-benar berjaya memiliki rumah.
Namun, tiada salahnya mencuba.
Ramai pembeli rumah pertama tidak menyangka mereka layak sehingga mereka sendiri mengambil langkah pertama.
Sama ada dengan menyemak kelayakan, menghadiri sesi taklimat atau berbincang dengan ejen hartanah berdaftar.
Setiap permohonan yang dibuat, walaupun tidak berjaya sekalipun, memberi anda lebih banyak ilmu dan kefahaman mengenai pasaran sebenar.
Dengan maklumat yang tepat, perancangan yang baik dan semangat yang berterusan, anda mungkin lebih hampir kepada memiliki rumah pertama berbanding apa yang anda jangkakan.
Tips Tambah Duit Gaji Lebih Dari RM1700
Menyedari realiti ini, ramai golongan muda dan pekerja harian mula mencari pendapatan tambahan untuk membantu mereka menabung deposit rumah dan menampung ansuran masa depan.
Antara cara yang semakin popular termasuk:
- Freelance digital (penulisan, reka bentuk, pengurusan media sosial)
- Kerja gig seperti penghantar makanan, pemandu e-hailing
- Bisnes kecil online di Shopee, TikTok, atau Instagram
- Part time kerja malam / hujung minggu
- Menjadi ejen hartanah sambilan
Trend ini juga seiring dengan peningkatan ekonomi digital dan fleksibiliti kerja hari ini.
Ramai menyedari bahawa gaji asas sahaja tidak mencukupi – dan mula mencipta “pendapatan kedua” sebagai jalan lebih realistik ke arah pemilikan rumah.
Kenaikan gaji minimum Malaysia kepada RM1,700 adalah satu perkembangan positif.
Namun, pemilikan rumah tetap menuntut perancangan kewangan jangka panjang, pendapatan tambahan dan ilmu pasaran hartanah yang tepat.
Jika anda masih belum bersedia membeli rumah sekarang, tidak mengapa.
Gunakan kenaikan gaji ini sebagai batu loncatan untuk menyimpan lebih banyak, menjana lebih banyak, dan membina masa depan dengan strategi.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Adakah kenaikan gaji minimum malaysia ini terpakai untuk semua pekerja?
Kenaikan ini terpakai untuk pekerja dalam sektor swasta yang bekerja di kawasan Majlis Bandaraya dan Majlis Perbandaran. Namun, ia tidak terpakai untuk semua pekerja.
2. Apakah kriteria utama yang dilihat oleh bank untuk meluluskan pinjaman perumahan?
Bank akan melihat beberapa kriteria utama termasuk nisbah khidmat hutang (DSR), pendapatan bulanan, sejarah kredit (rekod CCRIS dan CTOS), dan kestabilan pekerjaan.
3. Apakah bantuan kerajaan yang tersedia untuk pembeli rumah pertama?
Antaranya ialah i-Biaya, Skim Rumah Pertamaku (SRP), SJKP, dan projek PR1MA. Namun, capaian dan kelayakan program berbeza mengikut individu.
4. Jika saya ada hutang PTPTN, adakah saya masih boleh beli rumah?
Boleh, tetapi sukar. Hutang sedia ada akan meningkatkan DSR anda. Jika terlalu tinggi, permohonan pinjaman mungkin ditolak bank.
5. Selain gaji, faktor lain apakah yang perlu dipertimbangkan untuk membeli rumah?
Anda juga perlu mempertimbangkan simpanan tunai untuk bayaran pendahuluan (biasanya 10% dari harga rumah), yuran guaman, dan kos lain yang berkaitan. Selain itu, anda juga perlu menilai kemampuan untuk membayar ansuran bulanan dalam tempoh 30 hingga 35 tahun.
6. Saya tidak mampu beli rumah sekarang, apa langkah terbaik?
Mulakan dengan menyimpan deposit, jana pendapatan sampingan, dan tingkatkan ilmu pasaran hartanah. Ramai juga memulakan kerjaya sebagai ejen hartanah sambilan.
7. Adakah kenaikan gaji minimum ini akan memberi kesan kepada harga rumah?
Kenaikan gaji minimum malaysia secara langsung tidak semestinya menaikkan harga rumah. Namun, jika kuasa beli meningkat secara berterusan dan permintaan terhadap hartanah bertambah, ia boleh mempengaruhi harga rumah dalam jangka masa panjang.
Berminat menjana pendapatan sebagai ejen hartanah IQI? Hubungi kami hari ini dan mulakan langkah pertama ke arah pemilikan rumah dan kebebasan kewangan.
Baca Selanjutnya:
