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Version: EN TL;DR房贷被拒在马来西亚并不少见，常见原因包括DSR过高、信用记录不佳、收入不稳定、文件不完整、首付和现金储备不足，甚至房产本身不符合银行贷款标准。被拒后，不要急着马上申请下一家银行。先找出真正原因，检查CCRIS/CTOS，改善债务和财务状况，再选择更适合的银行重新申请。房贷被拒不是买房计划的终点。只要方向正确、文件完整、财务准备更稳，下一次房贷获批的机会依然可以提高。 找到梦想家园的兴奋、准备文件的认真、等待银行回复时的紧张……最后却收到一句：“你的房屋贷款申请未获批准。” 这种情况，对很多马来西亚买家来说并不陌生。 其实，房贷被拒不一定代表你“不够资格”。 因为除了收入，银行还会审核你的财务状况、债务结构、信用记录，甚至房产类型。 银行通常不会直接说明真正原因，因此很多人都不知道问题出在哪里。 这篇文章就带你了解马来西亚房贷被拒的常见原因，以及如何提高下一次申请的通过率！ 关键摘要： 1. 房贷被拒不一定代表你买不起房 在马来西亚，房贷被拒很常见，但这并不代表你完全没有资格买房。银行审核的不只是收入，还包括 DSR、信用记录、收入稳定性、文件完整度，以及所购买的房产风险。 2. DSR过高和信用记录问题是常见拒贷原因 如果你的债务太多，银行会担心你未来无法稳定供楼。除此之外，CCRIS/CTOS逾期记录、特别关注账户、债务重组、法律诉讼或长期拖欠账单，都可能影响银行对你的信任。 3. 房产本身也可能导致贷款被拒 有时候问题不在买家，而在房产本身。若发展商或项目风险较高、银行估价低于购买价，或租赁地契剩余年限太短，银行也可能拒绝贷款，或只批准较低贷款额度。 4. 房贷被拒后，关键是先找原因再申请 贷款被拒后，不建议马上重复申请多家银行。更好的做法是先向银行了解原因，检查CCRIS和CTOS，降低债务、改善DSR、整理文件，并在3至6个月后，以更稳妥的条件重新申请。 为什么房贷申请会被拒绝？1. 先了解为什么银行会拒绝你的房贷2. 房贷被拒的常见个人原因3. 房贷被拒的非个人原因（房产本身有问题）4. 这些“隐藏坏习惯”也会害你房贷被拒！5. 银行方面也可能会有疏忽！6. 房贷被拒后，接下来该怎么做？7. 如何提高下一次房贷获批的机会？8. 房贷被拒，为什么鼓励寻求专业帮助？9. 如何避免下次房贷再被拒房贷被拒不是终点！常见问题（FAQ）： 1. 先了解为什么银行会拒绝你的房贷 在马来西亚，了解房屋贷款被拒的原因，其实非常重要。 因为一旦申请被银行拒绝，这项记录通常会留在银行内部系统里，接下来 3 到 6 个月内，再次向同一家银行申请时，难度也可能提高。 很多人以为银行只是看“薪水够不够”，但实际上，银行审核的东西比想象中更多。 除了你提交的文件，他们也会参考你的信用记录、债务情况、还款习惯，以及你在整个金融系统里的财务行为，来判断你是否具备稳定的还款能力。 所以，想提高房贷批准率，第一步就是先了解银行真正的审核逻辑。 2. 房贷被拒的常见个人原因 在马来西亚申请房贷时，银行不会只看你的薪水够不够。 它还会综合评估你的债务、信用记录、收入稳定性、申请文件是否有风险。 简单来说，房贷被拒通常不是单一原因造成的，而是银行认为你的整体风险偏高。 i. DSR过高：银行最担心你还不起 DSR是什么？DSR是债务偿还率，是银行审批房贷时非常看重的指标。 简单来说，DSR就是银行用来判断： 你的收入里面，有多少比例已经拿去还债？ 这些债务可能包括车贷、个人贷款、信用卡分期、PTPTN、其他房贷，以及即将申请的新房贷。 如果DSR太高，银行就会认为你的每月还款压力太大。 即使你的薪水看起来不错，银行也可能会担心你之后无法稳定供房。 银行如何计算DSR？ DSR的基本计算方式是：DSR = 每月债务总额 ÷ 每月净收入 × 100% 举个简单例子： 假设你的每月净收入是 RM6000，目前已有的债务包括车贷、个人贷款和信用卡分期，每月合计 RM2500。 如果你准备申请的新房贷月供是 RM1200，那么： 项目计算方式DSR目前DSR，不包括新房贷RM2,500 ÷ RM6,000 × 100%41.7%加上新房贷后的DSRRM3,700 ÷ RM6,000 × 100%61.7% 不同银行接受的DSR水平不一样，但一般来说，银行会比较喜欢看到较健康、较低的DSR。 部分银行可能接受较高DSR，但这通常要看你的收入水平、工作稳定性、信用记录和整体财务状况。 值得留意的是，薪水高不代表一定批贷款。 银行真正看的是你扣除所有债务后，还剩多少能力供房。 ii. 信用记录不佳：CCRIS和CTOS可能影响贷款结果 在马来西亚，银行主要会参考 CCRIS 和 CTOS 来了解你的信用状况。 这两个系统会显示你的还款习惯、贷款记录、逾期情况，以及是否有法律诉讼或破产记录等。 项目CCRISCTOS管理单位马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）私人信用资讯公司 CTOS Data Systems数据来源银行、金融机构、公用事业公司等公共记录、法律诉讼、破产记录、公司资料、商号备咨等主要内容贷款记录、信贷申请、过去12个月还款记录、特别关注账户身份资料、董事职务、法律诉讼、破产信息、CTOS评分对贷款的影响显示你是否准时还款显示更广泛的信用和法律风险查询方式BNM分行、Kiosk或eCCRIS平台CTOS官网注册账户查询记录恢复良好还款记录可逐步覆盖旧的逾期记录部分记录需在还清后申请更新或清除 如果你还想进一步了解 CCRIS 和 CTOS 的区别，可以阅读这篇文章，帮助你更清楚掌握两者如何影响房贷申请！ a. 哪些信用问题最容易让银行担心？ 常见的信用问题包括： a) 逾期付款 如果你过去12个月内有不准时还款记录，银行会特别留意。哪怕只是迟还几次，也可能影响贷款印象。 b) 特别关注账户 如果贷款拖欠太久，账户可能会被列入特别关注账户。 c) 债务重组记录 如果你曾经参与AKPK债务重组计划，银行也会把它视为一个重要参考。 d) 破产或法律诉讼 如果有破产记录、法院诉讼或严重财务纠纷，银行通常会更谨慎，甚至直接拒绝。 e) 商号备咨记录 有些人以为只有银行贷款会影响信用，其实拖欠电讯、水电、Astro等账单，也可能在CTOS留下记录。 因此，最简单的做法就是所有账单和贷款都尽量准时还。 信用记录不是一天变好，但只要持续保持良好还款习惯，未来贷款成功率会更高。 iii. 收入不稳定或不足：银行不只看“赚多少” 很多人以为，只要收入高，房贷就比较容易批。 但其实银行更在意的是：你的收入够不够稳定？能不能长期维持？有没有文件证明？ 对银行来说，稳定、可证明的收入，比偶尔很高但波动很大的收入更有说服力。 那在不同的收入类型下，银行会怎么看？ 申请人类型银行主要看什么？建议准备的文件固定收入者银行会看你过去3至6个月的工作稳定性，以及薪水是否有固定进账薪水单、银行入账记录、EPF缴纳证明、所得税申报表浮动收入或佣金收入者银行会看至少 6个月的收入记录，确认你的收入不是偶然性的，而是有一定稳定性佣金记录、银行入账记录、薪水单、公司证明信、所得税申报表自雇人士或自由职业者银行会看你的生意或自由职业收入是否稳定。有些银行也会希望看到至少2年的经营记录公司银行流水、报税记录、SSM注册文件、财务报表、客户付款记录 iv. 首付不足及隐藏费用 买房不只是准备房价本身而已。 除了首付，买房过程中还会涉及不少额外费用，比如律师费、印花税、估价费、贷款文件费、房贷保险和装修费等。 一般来说，买家需要准备至少房价的10%作为首付。 但如果你只准备刚刚好的首付，却没有额外现金应付其他费用，银行可能会认为你的财务准备还不够稳。 银行在审批房贷时，也可能会查看你的储蓄记录，确认你是否有足够现金完成整个买房流程，并且之后还能准时还款。 简单来说，银行不是只看你“够不够给首付”，而是看你有没有足够现金买房、承担额外费用，并且在买房后还能稳定供楼。 以下是马来西亚买房时，除了首付之外，常见还需要准备的额外费用： 费用类型常见比例简单说明律师费约房价的0.25%至1%用于处理买卖合约、贷款文件和相关法律手续，通常会根据房价计算印花税依据房价阶梯计算房价越高，印花税通常越高，是买房时必须考虑的一笔重要费用估价费约房价的0.25%至0.5%银行通常会安排估价师评估房产价值，以决定可批准的贷款额度杂费约RM1000至RM5000包括产权查询、地契相关费用、银行手续费等零散开销房贷保险视保险类型而定常见的保险有 MRTA 或 MLTA，可选择一次性支付，或部分纳入贷款内装修费视房屋状况而定交房后可能还需要准备装修、家具、电器或维修预算 所以，买房前不要只准备10%首付。 更稳妥的做法，是预留一笔额外现金来应付这些费用，避免贷款批了之后，才发现后续开销超出预算。 3. 房贷被拒的非个人原因（房产本身有问题） 有时候，房贷被拒不一定是因为申请人的收入、信用或DSR有问题，而是房产本身不符合银行的贷款标准。 银行在批房贷时，不只是评估买家，也会评估这套房子值不值得融资。 如果银行觉得这套房产风险太高，就算买家的条件不错，贷款也有可能被拒。 i. 发展商或项目被列入黑名单 每家银行都有自己的风险评估标准，也可能有内部的发展商或项目观察名单。 如果某个发展商过去曾出现项目延误、财务问题、法律纠纷、破产风险，或曾经和银行有不良合作记录，该发展商的项目就可能被银行视为高风险。 一旦银行认为该项目或发展商风险太高，即使买家的收入和信用记录都不错，房贷申请也可能被拒。 另外，部分发展商也可能曾被相关政府部门列入黑名单。 因此，在购买房产前，不只要看价格、地点和设施，也建议先了解发展商的背景、项目交付记录和市场口碑。 ii. 估价不符及租赁地契限制 除了发展商或项目风险，房产本身的估价和地契年限，也可能影响银行是否批准贷款。 a. 估价不符（Valuation Mismatch） 如果银行对房产的估价低于你的购买价格，银行通常会根据它的估价来计算贷款额度，而不是根据你和卖家谈好的价格。 举个例子，如果你买一套 RM500,000 的房子，但银行估价只有 RM450,000，银行就可能只根据 RM450,000 来批贷款。 中间的差额，就需要你自己准备更多现金来补上。 这也是为什么买房前，不能只看卖家开价，也要了解附近类似房产的成交价和市场行情。 b. 租赁地契（Leasehold）年限太短 如果你购买的是带着租赁地契的房产，银行会特别关注地契还剩多少年。 一般来说，如果剩余年限太短，例如少于30年或60年，部分银行可能会拒绝贷款，或只批准较低的贷款额度。 这其中的原因很简单：地契年限越短，房产未来的转售价值和抵押价值可能越低。 对银行来说，这类房产的风险会比较高。 所以，如果你打算买带着租赁地契的房产，尤其是二手房，最好先确认地契剩余年限、是否能延长地契，以及银行愿不愿意为这类房产提供贷款。 4. 这些“隐藏坏习惯”也会害你房贷被拒！ 有时候，房贷被拒并不是因为你收入不够，也不是因为信用记录很差，而是因为申请流程中出现小错误。 这些小错误就包括文件不完整、资料不一致、收入证明不足，甚至身份证副本不清楚，都可能让银行觉得资料不够可靠，进而延迟审批，严重的话甚至直接拒绝贷款。 i. 文件不齐全或资料不准确 在申请房屋贷款时，银行需要通过文件来确认你的身份、收入、债务和购房资料。 因此，所有文件都必须是最新、清楚和准确的。 如果资料有遗漏、文件过期、身份证副本模糊，或名字、身份证号码、收入数字填写不一致，都可能影响申请进度。 以下是马来西亚申请房屋贷款时，常见需要准备的核心文件：  文件类型受薪人士所需文件自雇人士所需文件个人身份证明身份证副本身份证副本收入证明3至6个月最新薪水单6个月公司银行账户对账单3至6个月薪资入账银行对账单个人所得税报表 Form B/BE 或公司所得税报表 Form C最新EA表格2年最新经过审计的财务报表最新EPF公积金结单公司注册文件 SSM 文凭最新所得税报表 Form BE其他财务证明定期存款、信托基金、债券基金等存款或投资证明定期存款、信托基金、债券基金等存款或投资证明房产相关文件买卖合同（SPA）、订购表格、付款收据副本买卖合同（SPA）、订购表格、付款收据副本个别地契副本（如有）个别地契副本（如有） 很多贷款申请不是因为条件太差被拒，而是因为资料不完整，导致银行无法继续处理。 对于第一次买房的人来说，这一点特别容易被忽略，因此需格外留意。 ii. 频繁跳槽或就业历史太短 银行在审批房贷时，不只看你的薪水高不高，也会看你的工作是否稳定。 就算你换了新工作后薪水更高，但如果工作时间太短，例如少于3至6个月，银行可能还是会比较谨慎。 但这并不代表换工一定会导致房贷被拒，而是银行通常会希望看到你在新工作中已经稳定一段时间，有固定薪水进账，也有完整的收入证明。 简单来说，银行要看的不是你“现在赚多少”，而是你能不能持续稳定地赚这笔收入。 iii. 短时间内同时向太多银行申请 有些人房贷申请一被拒，就马上再申请几家银行，希望其中一家会批。但这个做法其实有风险。 如果你在短时间内向多家银行提交贷款申请，信用报告里可能会出现太多信贷查询记录，也就是所谓的 hard inquiry。 银行看到后，可能会觉得你很急着借钱，或财务状况存在不确定性。 更重要的是，如果导致房贷被拒的问题还没有解决，例如DSR太高、信用记录不好或文件不完整，就算你换另一家银行申请，结果也可能一样。 强烈建议先找出被拒原因，整理好财务和文件，再选择适合自己的银行重新申请。 5. 银行方面也可能会有疏忽！ i. 银行职员处理经验不足 有时候，房贷被拒也未必完全是申请人那方的问题。 贷款申请过程中，银行职员的处理经验、对贷款产品的熟悉度，以及对文件的判断，也可能影响申请结果。 例如，有些申请比较复杂，像是自雇人士、佣金收入者、联名贷款，或收入来源比较多元的申请人。 如果处理人员经验不足，可能会因为资料整理不完整、解释不到位，或流程处理不够准确，导致申请被延迟，甚至被驳回。 这种情况虽然不是最常见，但确实有可能发生。也因此，有时候同一家银行的不同分行，或不同贷款专员，给出的处理方式和结果也可能不一样。 如果你觉得自己的条件其实不错，却被银行拒绝，可以尝试向银行了解具体原因，或找有经验的贷款顾问协助重新评估。 ii. 银行内部审批标准较严格 不同银行有不同的审批标准和风险偏好。 不是每家银行都会用同一套方式评估你的贷款申请。 有些银行可能比较保守，对某些行业、收入类型、房产类型或地区会更谨慎。 例如，部分银行可能会把某些行业视为较高风险，或对商业单位、零售物业、地契年限较短的房产，批准较低的贷款额度。 所以，一家银行拒绝你的贷款，并不代表所有银行都会拒绝。 问题可能不是你完全不符合资格，而是你的情况不符合那家银行当前的内部审批标准。 重点是，申请房贷不能只看哪家银行利率最低，也要看哪家银行更适合你的收入情况、职业类型和所购买的房产。 6. 房贷被拒后，接下来该怎么做？ 房贷被拒后，先不要急着马上申请下一家银行。 这个时候最重要的不是“再试一次”，而是先弄清楚问题出在哪里。 如果没有找出真正原因就继续申请，很可能只是重复被拒，甚至让银行觉得你的风险更高。 以下是贷款被拒后，建议立即做的 3 件事： i. 向银行了解具体被拒原因 不要只接受一句“贷款不批”。你可以直接向银行询问，贷款被拒的主要原因是什么。 可能是DSR太高、信用记录有问题、收入证明不足、文件不完整，或是房产本身不符合银行要求。 只有知道真正原因，后面才可以对症处理，而不是盲目猜测。 ii. 不要马上重复申请 很多人贷款一被拒，就立刻去申请另一家银行，但这未必是好方法。 如果你的问题还没解决，例如信用记录仍然不好、债务还是太高、文件还是不完整，换一家银行申请也可能得到一样的结果。 一般来说，建议你先暂停一段时间，至少用3至6个月来整理财务、改善信用记录、降低债务，或补齐文件。等条件变好后，再重新申请会更稳。 iii. 检查自己的CCRIS和CTOS报告 CCRIS和CTOS报告可以帮助你看清自己的信用状况。 你可以检查里面是否有逾期还款、拖欠记录、特别关注账户、过多贷款申请记录，或任何资料错误。 如果发现问题，就要尽快处理，例如还清拖欠款项、联系相关机构更新记录，或向银行解释情况。 7. 如何提高下一次房贷获批的机会？ 房贷被拒后，最重要的不是马上再申请，而是先把自己的财务状况整理好。 银行想看到的是：你的债务更低、信用记录更干净、收入更稳定，也有足够现金应付买房费用。 以下是几个可以马上开始改善的方向： i. 先清理债务和逾期付款 如果你有信用卡欠款、个人贷款、车贷或其他拖欠记录，建议先从这里处理。 尤其是信用卡债务和个人贷款，通常利息比较高，也会影响银行对你还款能力的判断。 你可以先做这几件事： 改善方向可以怎么做？优先还高利息债务先处理信用卡、个人贷款等利息较高的债务，减少每月还款压力解决逾期付款尽快还清拖欠款项，并保持接下来每个月准时还款咨询AKPK如果债务压力太大，可以向AKPK了解债务管理或重组方案。 信用记录不是还清一次就马上变好，银行通常会看一段时间的还款表现。 所以，越早开始整理，后面申请房贷时就越有优势。 ii. 降低DSR DSR过高，是很多人房贷被拒的主要原因之一。 要改善DSR，重点就是两个方向：减少每月债务，或提高可证明的收入。 你可以考虑： a. 减少现有债务 例如先还掉部分贷款、降低信用卡欠款，或减少信用卡分期付款。 b. 减少信用卡额度或不必要的信贷产品 有些银行在计算时，也可能会参考你的信用额度和潜在债务风险。 c. 考虑整合债务 如果你有多笔高利息债务，可以咨询专业人士，看是否适合把债务整合成一笔更容易管理的贷款。 d. 增加稳定收入 例如兼职、副业、佣金收入或加薪，但重点是这些收入最好有银行入账记录和文件证明。 e. 提供额外证明文件 如果银行估算的月供或债务比实际更高，你可以准备相关文件，让银行重新评估。 简单来说，银行要看到的是：扣掉所有债务后，你每个月还有足够空间来承担房贷。 iii. 建立或修复良好的信用记录 如果你的CCRIS或CTOS记录不理想，就需要时间慢慢修复。 最基本但最有效的方法，就是保持每个月准时还款。 要改善的地方建议做法信用卡使用习惯不要长期刷爆信用卡，尽量按时全额还款贷款还款记录车贷、个人贷款、PTPTN等都要准时还信用报告错误定期检查CCRIS和CTOS，如果发现资料错误，要尽快联系相关机构更新信用记录太空白如果完全没有信用记录，可以通过小额、可负担的信贷产品慢慢建立记录。 信用记录就像银行对你的“还款印象”。 只要你持续保持良好记录，未来贷款申请会更有说服力。 iv. 建立稳定收入，并准备更完整的文件 如果你计划申请房贷，建议在申请前尽量保持工作稳定，不要频繁跳槽。 尤其是刚换工作的人，最好等到有几个月稳定薪水进账后再申请。 如果你是自由职业者、自雇人士或佣金收入者，就更要准备完整文件，例如： 6个月或以上的银行对账单 客户付款记录 项目合约或发票 所得税申报表 公司注册文件 公司银行流水 财务报表，如适用 还有一点很重要：不要为了少报税而把收入报得太低。 因为银行在评估贷款时，会参考你的报税记录。 如果你的实际收入很高，但报税资料显示很低，银行可能无法认可你的真实收入，贷款额度也会受到影响。 v. 增加储蓄和首付资金 现金储备越充足，银行对你的信心通常越高。 买房不只是准备首付而已，还要准备律师费、印花税、估价费、保险费、装修费和应急资金。 如果你的储蓄太少，银行可能会担心你买房后现金流太紧。 而你可以这样做： 提前规划首付和额外费用 保持银行户口有稳定储蓄记录 减少不必要的大额消费 预留至少几个月的应急资金 符合条件的话，可了解EPF第二户口（EPF 2）头款用于买房首付 银行不只是看你能不能买得起这套房，也会看你买了之后还能不能稳定供下去。 8. 房贷被拒，为什么鼓励寻求专业帮助？ 如果你已经知道房贷被拒的原因，但不确定下一步该怎么做，这时候就可以考虑寻求专业指导。 特别是当你的情况比较复杂，例如收入来自佣金、自雇、自由职业、已有多项债务，或之前曾经被银行拒绝，专业人士可以帮你更清楚判断问题在哪里，也能减少再次申请失败的风险。 i. 咨询专业人士 有经验的房屋贷款顾问或房地产中介，通常比较熟悉不同银行的贷款要求、审批标准和申请流程。 他们可以协助你： 可以协助的地方具体帮助评估贷款成功率根据你的收入、债务、信用记录和房产类型，初步判断申请成功的机会匹配合适银行不同银行审批标准不同，顾问或中介可以帮你找更适合你情况的银行整理申请文件协助检查文件是否完整、资料是否一致，减少因文件问题被拒的风险。改善DSR和信用状况提供降低债务、提升信用记录和优化贷款申请的建议解释银行要求帮助你理解银行为什么拒绝，以及下一次申请应该怎么调整 专业顾问或房地产中介的价值不是“保证贷款一定会批”，而是帮你少走弯路，用更合适的方式申请。 例如 IQI 旗下的房地产中介都经过专业培训，能够在买房、申请贷款和准备文件的过程中给予买家专业协助，帮助他们减少不必要的麻烦，更顺利地完成置业目标！ ii. 寻求财务规划师的帮助 如果你的问题不只是房贷被拒，而是整体财务压力比较大，例如债务太多、储蓄不足、现金流不稳定，财务规划师会更适合帮助你做长期规划。 财务规划师可以协助你规划： 如何管理现有债务 如何提高储蓄能力 如何安排每月现金流 如何为买房准备首付和额外费用 如何设定更实际的购房预算 如果房贷被拒只是短期问题，贷款顾问可能已经足够；但如果问题牵涉到长期财务习惯，找财务规划师会更有帮助。 9. 如何避免下次房贷再被拒 与其等到房贷被拒后才补救，不如在申请之前就先做好准备。 只要在看房、下订和提交贷款申请前，先检查自己的财务状况、信用记录和文件准备，就能大大降低被拒的风险。 以下是避免房贷被拒的4个关键做法： i. 先评估自己的贷款资格 在正式看房或支付订金之前，建议先计算自己的DSR，也可以先检查CCRIS和CTOS信用报告。 这样你会更清楚知道自己大概能负担多少钱的房子，也能避免看中房子、付了订金后，才发现贷款批不下来。 先知道自己买得起多少，再去找适合的房子，会比先看房再想贷款更稳。 ii. 保持良好的财务习惯 银行很看重你的还款习惯。 所以平时就要尽量做到： 准时还信用卡 准时还车贷、个人贷款或PTPTN 不要长期拖欠电话费、水电费等账单 不要刷爆信用卡 定期检查自己的信用报告 这些看起来都是小事，但长期累积下来，就会影响银行对你的信任。 信用记录不是申请贷款那天才开始看的，而是平时一点一滴建立起来的。 iii. 先查清楚房产和发展商背景 申请房贷时，银行不只评估买家，也会评估房产本身。 所以在决定购买前，建议先了解： 发展商是否有良好交付记录 项目是否曾经出现延误或纠纷 房产地契是否清楚 租赁地契房产还剩多少年 周边成交价是否合理 银行是否愿意为该项目或房产提供贷款 买房不能只看地点、价格和设施，也要确认这套房产在银行眼中是不是“可贷款”的资产。 iv. 提前准备完整文件 房贷申请最怕文件不完整、资料不一致，或临时才来补资料。 建议你提前准备好： 文件类别常见文件身份文件身份证副本收入证明薪水单、佣金记录、银行入账记录财务文件EPF结单、所得税报表、储蓄或投资证明信用相关CCRIS、CTOS报告房产文件订购表格、收据、SPA、地契资料（如有） 提交前也要检查姓名、身份证号码、收入金额、日期和签名是否一致。 资料越完整，银行处理起来越顺，贷款申请也会更有说服力。 房贷被拒不是终点！ 房屋贷款被拒虽然令人失望，但并不代表你的买房计划就此结束。 很多时候，问题可能只是DSR过高、信用记录不理想、收入不够稳定，或文件准备不完整。 只要先找出真正原因，再针对问题改善，下一次申请成功的机会就会更高。 重点不是一直重复申请，而是先整理好财务、准备完整文件，并选择更适合自己的银行和贷款方案。 房贷申请不是比谁申请得多，而是比谁准备得更好。 常见问题（FAQ）： 1. 马来西亚房贷被拒的常见原因是什么？ 常见原因包括DSR过高、信用记录不佳、收入不稳定、首付不足、文件不完整，或所购买的房产、发展商不符合银行要求。先找出真正原因，才方便对症改善。 2. DSR太高导致房贷被拒，应该怎么办？ 可以先减少现有债务，例如偿还信用卡欠款、个人贷款或其他月供，降低每月负担。等DSR改善后，再重新申请会更稳。 3. 如何查询CCRIS和CTOS报告？ CCRIS报告可通过BNM eCCRIS平台或前往BNM分行查询；CTOS报告则可在CTOS官网注册账户查询。建议定期检查，确保没有逾期记录或资料错误。 4. 房贷被拒后，需要等多久才能再申请？ 一般建议等待3至6个月再重新申请。这段时间可以用来改善信用记录、降低债务、补齐文件，让下一次申请更有机会通过。 5. 自由职业者或收入不稳定，如何提高贷款批准率？ 建议准备至少6至12个月的收入证明，例如银行对账单、客户付款记录、报税资料、项目合约等。收入越有记录、越稳定，银行越容易评估你的还款能力。 6. 找房贷顾问或房地产中介真的有帮助吗？ 是的，有帮助。经验丰富的房贷顾问或房地产中介可以协助评估贷款资格、匹配合适银行、检查文件，并减少申请过程中的常见错误。 7. 如果银行估价低于购买价，还能贷款吗？ 可以，但银行通常会根据它的估价来批贷款，而不是购买价。差额部分需要买家自己补现金，或尝试与卖家重新协商价格。 想提高房贷获批机会？ 不妨联系我们专业的房地产中介，协助你评估贷款资格、准备申请文件，并把关买房流程，让置业过程更顺利！ [custom_blog_form] 延伸阅读： 马来西亚买房可以免首付？零首付购房攻略与风险解析 2. 5月最新房贷利率最低仅2.88%！教你如何计算房屋贷款利率！ 3. 房子被地震、水灾或火灾摧毁，屋主还需要偿还房贷吗？ 参考文献： Miichael Yeoh. (2022, June 14). 大马房屋贷款被银行reject的9个常见原因. iProperty. 摘自 https://www.iproperty.com.my/zh/%E6%88%BF%E5%9C%B0%E4%BA%A7-%E6%8C%87%E5%8D%97/%E5%A4%A7%E9%A9%AC%E6%88%BF%E5%B1%8B%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E8%A2%AB%E9%93%B6%E8%A1%8C-reject-%E7%9A%84%E5%B8%B8%E8%A7%81%E5%8E%9F%E5%9B%A0-41782 IQI Global. (2019, May 27). 房贷被拒的7大补救方法. IQI Blog. 摘自 https://iqiglobal.com/blog/cn/what-can-you-do-if-home-loan-is-rejected/ property.enanyang.my. (2023, June 30). 避开这5C 房贷更易批 | 南洋地产. 摘自 https://property.enanyang.my/%E8%B4%B4%E5%A3%AB/%E9%81%BF%E5%BC%80%E8%BF%995C-%E6%88%BF%E8%B4%B7%E6%9B%B4%E6%9B%B4%E6%98%93%E6%89%B9/ Quinton Heng. (2026, April 19). 为什么房贷被拒一次，2026 年在马来西亚会更难再申请？ - M100 Group. M100 Group. 摘自 https://m100group.org/2026/04/%E4%B8%BA%E4%BB%80%E4%B9%88%E6%88%BF%E8%B4%B7%E8%A2%AB%E6%8B%92%E7%BB%9D%E4%B8%80%E6%AC%A1%EF%BC%8C2026-%E5%B9%B4%E5%9C%A8%E9%A9%AC%E6%9D%A5%E8%A5%BF%E4%BA%9A%E4%BC%9A%E6%9B%B4%E9%9A%BE%E5%86%8D%E7%94%B3/ Shawn Ng. (2022, February 15). 房屋贷款为什么会被银行reject？让这3位banker告诉你. PropertyGuru. 摘自 https://www.propertyguru.com.my/zh/%E6%88%BF%E5%9C%B0%E4%BA%A7-%E6%8C%87%E5%8D%97/%E9%A9%AC%E6%9D%A5%E8%A5%BF%E4%BA%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E6%88%BF%E5%B1%8B%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E8%A2%AB%E6%8B%92%E7%BB%9D%E7%9A%84%E5%8E%9F%E5%9B%A0-cn-48761 Shawn Ng. 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TL;DR在马来西亚，通过政府计划、银行创新融资方案或发展商优惠，确实有可能实现马来西亚购房免首付或低首付购房。但“零首付”通常不等于“零前期费用”，仍需考量律师费、印花税、估价费等其他开销。同时，这些方案往往伴随着更严格的资格要求或更高的月供压力。主要途径包括Maybank Islamic HouzKEY、SJKP/SJKP MADANI、先租后买（RTO）计划、各类政府可负担房屋计划，以及善用公积金（EPF）和发展商优惠。 在马来西亚拥有一套属于自己的房子，是许多人的人生目标。 然而，高昂的首付门槛往往让这个梦想显得遥不可及，成为无数潜在购房者的最大痛点。 好消息是，这里将为你揭示在马来西亚无需巨额首付也能买房的真实途径和策略，帮你扫清迷雾，做出明智的决定。 我们将深入探讨从政府担保到银行创新融资，再到发展商优惠等多种可能性，同时也会诚实地告诉你，“零首付”背后隐藏的真实成本与潜在风险。 关键摘要： 零首付或低首付购房在马来西亚是可行的。 “零首付”通常不包括律师费和印花税等其他前期成本。 需要仔细评估个人财务状况，包括债务偿还比率（DSR）和信用评分。 政府和银行提供多种计划，如HouzKEY和SJKP，支持首次购房者。 长期月供压力和总利息支出可能更高，需谨慎规划。 马来西亚“零首付”须知事项！1. 解密“零首付”：你必须知道的真相2. 哪些融资方案允许在马来西亚购买房屋时无需支付首付？3. 零首付购房的利与弊：你需要权衡的风险与回报4. 关键考量因素：成功申请100%贷款的关键5. 特定人群的零首付购房指南6. 零首付购房后的财务规划：避免“房奴”困境常见问题（FAQ）： 1. 解密“零首付”：你必须知道的真相 在马来西亚，当提及“零首付购房”时，它通常指的是购房者无需支付房产价格的10%首期款，但这并不意味着完全没有前期费用。 许多人误以为零首付等同于无需任何资金投入，这是一种常见的误解。 事实上，即使银行提供100%融资，你仍需要准备其他强制性开销。 i. 首付和总前期费用：并非一回事 首付特指购买房产时通常需要支付的10%房款，而总前期费用则包含更广泛的开销。 对于大多数银行提供的住房贷款，即使达到90%的融资比例，购房者也必须自掏腰包支付剩余的10%首付。 然而，“零首付”或“100%融资”的方案，例如Maybank Islamic HouzKEY，可以免除这笔首付。 ii. 除了首付，还有哪些前期费用？ 即使实现了零首付，购房者仍需承担一系列其他前期费用，这些费用通常不包含在贷款中。 这些强制性费用可能包括律师费、印花税和估价费，合计可能占房屋总价的5%至10%。 这些主要费用包括： 买卖协议（SPA）律师费：通常为房产价格的首RM500,000收取1%，后续金额递减 贷款协议律师费：同样为贷款金额的首RM500,000收取1%，后续金额递减 地契转让备忘录（MoT）印花税：首RM100,000为1%，接下来RM400,000为2%，RM600,000以上为4% 贷款协议印花税：贷款总额的0.5%。 估价费：银行进行房产估价所需的费用。 抵押贷款递减式定期保险/伊斯兰抵押定期寿险（MRTA/MRTT）或抵押贷款水平定期保险/伊斯兰抵押定期寿险（MLTA/MLTT）：虽然有时可纳入贷款，但需事先了解。 例如，购买一间RM400,000的房子，即使免去RM40,000的首付，仍可能需支付约RM16,400至RM20,000的其他前期费用。 因此，“零首付”的真实含义是首期款为零，而非所有前期开销皆为零。 2. 哪些融资方案允许在马来西亚购买房屋时无需支付首付？ 付购房，主要分为政府及金融机构主导的创新方案和政府可负担房屋计划两大类。 这些方案通常针对特定群体，例如首次购房者、自雇人士或中低收入家庭。 i. 政府及金融机构主导的创新融资方案 a. Maybank Islamic HouzKEY：灵活拥房，零首付起步 图片取自Maybank官网 Maybank Islamic HouzKEY是一项由马来亚伊斯兰银行（Maybank Islamic Berhad）提供的创新拥房融资方案，旨在帮助马来西亚首套或二套房购房者实现置业梦想。 该计划提供100%融资，无需支付首付，并且在房屋建造期间也无需支付任何款项。购房者只需支付三个月的保证金。 运作模式：本质上是一个“先租后买”（Rent-to-Own, RTO）模式，初始租期通常为五年，之后可选择继续租用最长30年，或以预定价格购买。 目标群体：马来西亚公民，年龄介于18至70岁，申请时拥有不超过一笔房屋贷款。 优势：极大地减轻前期资金压力，允许购房者将原用于首付的资金用于装修、教育或应急储蓄。 劣势：月供可能高于传统房贷，长期总利息支出可能更高，且在租赁期内不拥有产权。 b. 房屋信贷担保计划 (SJKP/SJKP MADANI)：自雇人士与非固定收入者的福音 图片取自SJKP官网 房屋信贷担保计划（SJKP）及其升级版SJKP MADANI，是专为那些缺乏固定收入（如自雇人士、零工经济工作者）的首次购房者设计的方案。 SJKP提供高达110%的融资，涵盖房产价值、主要贷款金额、MRTA/MRTT及其他相关费用，最高融资额为RM500,000。 SJKP MADANI则更进一步，提供高达120%的融资，除上述费用外，还可涵盖装修/家具费用，最高融资额为RM360,000。 目标群体：马来西亚公民，18岁及以上，家庭月收入最高RM11,000，首次购房者，固定及非固定收入者均可申请。 优势：无需首付，提供更高融资比例，对非固定收入者友好。 劣势：月供和总还款额较高，且房产价格有上限（SJKP最高RM500,000，MADANI最高RM300,000）。 c. 先租后买（RTO）计划：过渡期的理想选择 先租后买（Rent-to-Own, RTO）计划是一种创新的拥房途径，通过租赁协议让潜在购房者在租赁期满后选择购买房产，从而避免了高昂的首付。 这类计划通常允许购房者以当前市场价格锁定未来的购买价。 运作模式：购房者先租住房屋一段时间（通常5至20年），租金中一部分可作为未来购买的抵扣金。租期结束后，有权以预定价格购买。 代表计划：包括PR1MA提供的RTO选项和雪兰莪州政府的Smart Sewa计划。 优势：前期现金支出少，可在购买前“试住”房产，规避房价上涨风险。 劣势：在租赁期内不拥有房产所有权，无法自由装修，且若最终不购买，之前支付的“抵扣金”可能损失。 ii. 政府可负担房屋计划：降低入门门槛 除了创新融资方案，马来西亚政府还推出了一系列可负担房屋计划，旨在为特定收入群体提供价格适中且有时具有低门槛的住房选择。 a. PR1MA：中等收入群体的理想家园 图片取自当今大马 PR1MA (Perumahan Rakyat 1Malaysia) 计划旨在为城市中等收入群体提供价格介于RM100,000至RM400,000之间的可负担住房。 该计划免费注册，并提供多种房产类型和尺寸选择。 目标群体：马来西亚公民，21岁以上，家庭月收入介于RM2,500至RM15,000，且拥有的房产不超过一处。 优势：价格实惠，社区综合规划，注册免费。 劣势：可能需要抽签，且五年内不得转售。 b. 亲民房屋计划（RMR）：低收入家庭的安居保障 图片取自SPNB官网 亲民房屋计划（Rumah Mesra Rakyat, RMR）是SPNB（马来西亚国家房屋公司）为家庭月收入低于RM5,000，无房或居住在危房但拥有土地的低收入群体量身定制的计划。 该计划提供高达RM20,000的建筑补贴，帮助申请者以每月约RM300的固定还款额，拥有750平方英尺的三房两卫独立屋。 目标群体：马来西亚公民，18岁及以上，家庭月收入介于RM750至RM5,000。 优势：享受政府补贴，月供极低，解决低收入家庭住房问题。 劣势：需自有符合条件的土地，且审批需视财政拨款情况。 c. 区域性房屋计划：雪兰莪州与联邦直辖区为例 图片取自PropertyGuru Rumah Selangorku (雪兰莪州房屋计划)：旨在为雪兰莪州中等收入群体提供可负担房屋，价格介于RM42,000至RM250,000。申请者必须是雪兰莪居民且无该州房产，家庭月收入不超过RM10,000。 Residensi Wilayah (联邦直辖区可负担房屋计划/RUMAWIP)：专为在联邦直辖区（吉隆坡、布城、纳闽）工作和居住的中等收入群体设计，房屋价格介于RM52,000至RM300,000。 d. 公务员房屋贷款局（LPPSA）：公务员专属福利 公务员房屋贷款局（LPPSA）是为马来西亚公务员提供房屋融资的专门机构。 它提供多种优惠，使其成为公务员马来西亚买房免首付的理想途径。 优势：高达100%的贷款，利率较低（固定4.0%），可申请第二笔贷款（第一笔还清后），最长贷款期限可达90岁（远超商业银行的75岁限制）。 目标群体：所有马来西亚公务员。 iii. 巧用公积金（EPF）账户2资金 马来西亚雇员公积金（EPF）的缴款者有权从其第二账户（Account 2）中提取资金，用于支付房屋首付或其他房屋相关费用。 EPF账户2的资金分配占每月缴款的30%。 用途：可用于支付房屋首付，或用于每月房屋贷款偿还、房屋建设费用等。 提取限额：可提取所需首付金额或账户2内所有存款，以较低者为准。 考虑因素：虽然能减轻当下负担，但会减少退休储蓄和复利收益。 iv. 发展商优惠与购房策略 许多房地产发展商为吸引买家，会提供各种优惠以降低前期成本，这为购房者提供了额外的马来西亚低首付替代方案。 折扣与回扣：部分发展商提供高达10%的房屋价格折扣或回扣。 免费法律费用与印花税：常见优惠，可为买家节省数千令吉。 与合作银行的100%融资：发展商可能与特定银行合作，为买家提供高达100%的贷款，免除10%首付。 抬高房价以获取更高贷款：在某些情况下，买家可与发展商协商，略微抬高房产价格，以便在90%贷款比例下获得足以覆盖实际房价的融资。但需注意，这会增加贷款总额和月供。 3. 零首付购房的利与弊：你需要权衡的风险与回报 零首付购房虽然听起来极具吸引力，但像所有金融产品一样，它也伴随着独特的优势和潜在的风险。 购房者在决定采用这种方式时，必须全面权衡其利弊。 i. 零首付购房的优势 更快实现拥房梦想：显著降低了最初的资金障碍，让许多原本无法购房的家庭能提前实现置业目标。 保留现金流，增加流动性：无需动用大量储蓄支付首付，可以将资金用于家庭紧急开支、子女教育或投资其他项目。 适合首付积累困难者：对于年轻家庭或初入职场的专业人士，积累大笔首付可能需要数年时间，零首付方案提供了更快捷的解决方案。 ii. 潜在的挑战与风险 月供压力更大，总利息支出更高：由于贷款金额更高（100%而非90%），月供会相应增加，且在长期贷款期限内，总利息支出也会远高于传统贷款。 可能导致“房奴”困境：虽然无需首付，但较高的月供和持续的房屋维护费用，可能导致购房者每月财务紧张，陷入“房奴”困境。 选择范围可能受限：许多零首付方案通常仅适用于合作开发商的指定新项目，或特定价格范围内的可负担房屋，选择多样性可能不如传统购房。 严格的资格审查：尽管无需首付，银行或政府机构对借款人的信用评分、债务偿还比率（DSR）和收入稳定性有更严格的要求。 4. 关键考量因素：成功申请100%贷款的关键 即便有多种零首付或100%融资方案，银行在批准贷款时仍会进行严格的财务评估。 了解并优化以下关键考量因素，是成功获得马来西亚免首付房屋贷款批准的基础。 i. 债务偿还比率（DSR）：你的核心财务指标 DSR是银行评估借款人还款能力的核心指标，它衡量每月债务偿还总额占月净收入的比例。 在马来西亚，银行通常要求DSR低于60%至70%。健康的DSR是获得高额融资的关键。 计算方式：每月总债务偿还额 / 每月净收入 x 100%。 影响：DSR过高会直接导致贷款被拒或批准金额低于预期。 ii. 信用评分（CCRIS/CTOS）：银行的“信任风向标” 银行通过中央信用信息系统（CCRIS）和信贷机构（CTOS）的报告来评估借款人的信用历史和还款行为。 良好的信用记录，包括按时偿还信用卡、车贷、个人贷款等，对贷款批准至关重要。 CCRIS：追踪你在马来西亚所有银行的信贷活动。 CTOS：提供更全面的财务行为视图，包括法律诉讼信息。 建议：定期检查你的信用报告，确保信息准确无误，并及时纠正任何错误。 iii. 稳定的收入证明：银行放贷的基础 银行需要确保借款人有稳定且充足的收入来偿还贷款。 受薪人士：通常需要提供最新的薪水单（3个月）、公积金（EPF）报表或工资入账银行流水。 自雇人士/自由职业者：可能需要提供最新的税务申报表（Form B/BE）、公司银行对账单（6个月）、佣金报表或财务报表。SJKP等计划为此类收入者提供了更多便利。 iv. 房产估值：确保贷款与价值匹配 银行会委托专业估价师对意向房产进行估值。 贷款金额通常基于房产的购买价格或银行估值，以较低者为准。 即使申请100%融资，如果银行估值低于购房价格，实际批准的贷款比例仍会受影响。 v. 联名申请人（Co-Applicant） 如果个人DSR或收入不足以满足贷款要求，可以考虑与家庭成员（如配偶、父母或兄弟姐妹）联名申请贷款。 联名申请人的收入和债务将合并计算，从而提高整体DSR的接受度，增加贷款批准的机会。 5. 特定人群的零首付购房指南 i. 首次购房者：政府与银行的优惠 马来西亚政府和金融机构为首次购房者提供了诸多优惠，以降低购房门槛。 印花税豁免：根据2026年财政预算案，价值不超过RM500,000的首次购房交易，在2026年1月至2027年12月31日期间签订的买卖协议（SPA），可享受地契转让备忘录（MoT）和贷款协议的全额印花税豁免。 对于价值超过RM600,000的房产，也可能享受部分豁免。 优先考虑：SJKP和HouzKEY等计划明确将首次购房者列为目标群体。 ii. 自雇人士与自由职业者：SJKP是你的出路 对于收入来源不稳定、难以提供传统收入证明的自雇人士或自由职业者来说，申请房屋贷款通常面临挑战。 SJKP/SJKP MADANI：这类计划是专为非固定收入者设计的，他们通常能更好地评估和接受非传统收入证明。 BSN MyHome-i：国民储蓄银行（BSN）的MyHome-i 特别融资计划也面向无固定收入的自雇人士，提供高达RM300,000的融资，最长35年贷款期限，且贷款比例可达100%。 iii. 外国人可以在马来西亚免首付购房吗？ 通常情况下，外国人无法通过马来西亚的零首付购房方案购房。 本文提及的政府支持计划和银行100%融资方案，如HouzKEY、SJKP、PR1MA等，几乎都明确规定申请者必须是马来西亚公民。 外国人若要在马来西亚购房，通常需要支付较高的首付（例如20%-30%）或全款现金购买，并须满足各州政府设定的最低购房价格要求。 6. 零首付购房后的财务规划：避免“房奴”困境 即使成功以零首付购得房产，财务规划也绝不能松懈。 许多人因专注于前期成本，而忽视了购房后的持续财务压力，最终陷入“房奴”困境。 i. 长期月供压力评估 由于100%融资意味着更高的贷款本金，因此月供通常会比传统90%贷款高出10%左右。 你需要确保你的每月预算能舒适地负担这笔支出，同时不影响其他生活开销和财务目标。 ii. 应急储蓄的重要性 购房后，应至少储备3到6个月的生活费作为应急储蓄。这笔资金可在意外发生时（如失业、突发医疗费用或房屋大修）提供缓冲，避免因财务紧张而无法偿还贷款。 iii. 房屋维护与管理费用 一旦拥有了房产，便会产生持续的维护和管理费用。这包括： 水电煤气费 门牌税和地税 物业管理费/维修基金（针对分层地契房产） 房屋保险 日常维修和保养费用 确保你的月度预算足以覆盖这些开销，才能真正享受拥房的乐趣。 综上所述，在马来西亚实现马来西亚买房免首付并非遥不可及的梦想，而是可以通过多种政府、银行及开发商方案实现的现实。 然而，成功的关键在于透彻理解这些方案的运作机制、严格的资格要求，以及除了首付之外的所有前期与长期财务负担。 从Maybank Islamic HouzKEY到SJKP，再到各类政府可负担房屋计划和开发商优惠，选择多样。 但购房者务必铭记，真正的财务自由并非仅靠“零首付”实现，而在于明智决策和全面的财务规划。 常见问题（FAQ）： 1. 在马来西亚购买免首付房屋需要什么样的信用评分？ 虽然银行通常不公开具体的信用评分要求，但拥有健康的信用记录（通过CCRIS和CTOS报告体现）至关重要。这意味着你必须按时偿还所有贷款（如车贷、信用卡），并保持较低的债务偿还比率（DSR，通常低于70%），以证明你有良好的还款能力和信用纪律。 2. 马来西亚首购族有没有首付政府计划吗？ 有。马来西亚政府及其合作机构为首次购房者提供了多项零首付或低首付计划。主要包括房屋信贷担保计划（SJKP/SJKP MADANI）、先租后买（RTO）方案中的部分项目，以及如PR1MA等可负担房屋计划。此外，首次购房者在符合条件的情况下，还可享受印花税豁免优惠。 3. 马来西亚提供全额房屋贷款的银行列表有哪些？ 目前，Maybank Islamic是提供创新型100%融资方案HouzKEY的主要银行。此外，参与房屋信贷担保计划（SJKP/SJKP MADANI）的银行，例如Maybank，也会在政府担保下提供高达110%或120%的融资。购房者应直接咨询各大银行，了解其最新的100%融资产品和合作计划。 4. 外国人可以在马来西亚不付首付买房吗？ 通常情况下不可以。马来西亚目前提供的零首付或低首付购房方案，包括政府计划和银行特色产品，几乎都明确规定申请者必须是马来西亚公民。外国人若要在马来西亚购房，通常需要支付20%至30%的首付，并且需要符合各州政府设定的外国人最低购房价格门槛。 5. 零首付购房后，除了月供还有哪些费用？ 零首付购房后，你仍需承担一系列持续性费用。这包括水电煤气费、门牌税、地税，以及分层地契房产的物业管理费和维修基金。此外，日常的房屋维护和潜在的维修费用也是需要考虑的长期开销。因此，即使没有首付，也需要为这些持续性费用做好充分的财务规划。 想在专业人士协助下，更安心地购买零首付房产？ 立即联系我们的专业房地产中介，根据你的财务状况与购房目标，帮你规划更合适的买房方案，稳稳踏出置业第一步！ [custom_blog_form] 延伸阅读： 2026年财政预算案房地产重点一次看！首购族免印花税优惠延长！ 2. 买房也要缴税！首购族必须知道的7个马来西亚房地产税！ 3. 5大面向比较告诉你，马来西亚首购族买公寓还是排屋好？ 参考文献： 1. Allianz Malaysia. 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Version: BM  房地产科技集团居外IQI在2026年5月14日这一天，于吉隆坡Andaman宴会厅（Andaman Grand Ballroom Kuala Lumpur），一口气连办了两场大活动——《居外IQI国际峰会2026》（Juwai IQI International Convention 2026）和《IQI至尊荣誉之夜2026》（Prestige Award 2026），获得了圆满成功！   白天的国际峰会从上午一直持续到中午，而晚上的颁奖盛典则从傍晚热闹到深夜，一天之内，精彩不断。  阅读内容：早上至中午时段：回顾《居外IQI国际峰会2026》 晚上时段：回顾《IQI至尊荣誉之夜2026》 迈向更好的2026！  早上至中午时段：回顾《居外IQI国际峰会2026》  今年峰会取名为《居外IQI国际峰会2026：势不可挡的新一代勇士崛起》（Juwai IQI International Convention 2026: The Rise of Unstoppable Next Gen Warriors）。  相比《居外IQI国际峰会2025》更聚焦于全球房地产格局与投资趋势，今年的峰会则进一步把焦点放在新时代房地产中介的成长方向上。  尤其在 AI 快速发展、内容竞争加剧、客户决策方式不断改变的当下，房地产从业者不再只是靠传统销售方式突围，而是需要懂得销售、懂得内容，也懂得善用科技工具。  因此，今年峰会的核心，是探讨房地产中介如何在变化中跟上市场节奏，提升成交能力，打造个人影响力，并透过 AI 与科技工具提高工作效率。  为了深入探讨这个课题，2026峰会聚集了多位房地产领袖、内容创作者及跨国企业家，从不同角度分享他们的实战经验、成功关键，以及新一代房地产中介必须掌握的能力。  峰会内容主要围绕以下三大主题展开：  1. 销售与成交技巧  在竞争激烈的房地产市场中，房地产中介不只要会卖房，更要懂得建立信任、读懂客户需求，并用更高效的方式促成成交。  专题一：超越成功故事：日常选择如何决定最终成败（嘉宾：Taco Heidinga、Adrian Seow、AG Sasidar和La Kim My Duyen）  专题二：无章可循，唯有实干：年轻人如何打入房地产行业（嘉宾：Caely See、Daris Ooi、Gabriel Khaw和Jayden Ng） 以上两场专题讨论中，嘉宾们结合现场观众的投票结果，围绕相关议题分享了各自的实战经验与见解。  2. 内容与个人品牌  如今，客户越来越习惯先在社交媒体上了解房产中介。因此，个人品牌已成为建立信任的关键。这一主题分享了如何通过内容提升影响力，并把关注度转化为实实在在的机会。  印尼著名内容创作者 Bobby Saputra 印尼著名内容创作者 Bobby Saputra（本名 Ben Sumadiwiria）以一问一答的互动方式，与现场观众分享了他运营社交媒体的成功经验。  马来西亚新锐内容创作者 Bryan Low 马来西亚新锐内容创作者 Bryan Low 则用45分钟的时间，把他的社媒运营心得完整分享给在场观众。  3. 科技与AI工具  AI 正在改变房产中介的日常工作方式。从客户跟进到内容创作，科技工具不仅能帮中介节省时间、提升效率，还能在激烈的市场中保持竞争力。  居外IQI联合创始人、集团首席运营官兼首席创新官 Nabeel Mungaye 居外IQI联合创始人、集团首席运营官兼首席创新官 Nabeel Mungaye 现场分享了公司在AI领域的最新突破：AINI聊天机器人如何真正帮助旗下房地产中介更高效地完成日常工作。  IQI联合创始人兼董事总经理 Daniel Ho 值得一提的是，在活动开场环节，IQI联合创始人兼董事总经理Daniel Ho也正式发布了居外IQI全新的会员计划——IQI Youth。  该计划面向旗下18至40岁的房地产中介，年费仅为RM100。  加入后，成员不仅能获得更多学习资源，深入了解个人品牌打造、销售技巧等实战内容，还可免费参与隔天由印尼知名内容创作者Bobby Saputra主讲的专属讲座。  整体而言，本次活动旨在探讨并助力年轻人，在AI、销售与社交媒体并存的时代中，找到自己的生存之道，依然保持向上的姿态，在充满变化的环境里，继续成就自我。  晚上时段：回顾《IQI至尊荣誉之夜2026》  以皇家假面舞会为主题，居外IQI旗下的精英房地产中介们盛装齐聚，共庆年度佳绩，并携手立志：在2026年继续突破极限，再攀高峰！   让我们一起回顾《IQI至尊荣誉之夜2026》的精彩瞬间！  1. 精彩表演  荣誉之夜怎么能少得了精彩表演呢？  2026年度卓越之夜颁奖典礼以一场活力四射的开场表演热血开场，IQI房地产中介团队的舞者与表演者轮番上阵。  来自Evie、IQI越南团队及United Team的成员们，为主舞台注入了满满热情。  整场演出不仅是精彩的开场秀，更充分展现了IQI社群的多元才华、文化融合与团结精神。  2. 房地产中介获得表彰  这是晚会的“重头戏”！  所谓一份耕耘，一份收获；IQI非常重视旗下房地产中介的努力和付出，因此为了表彰所有表现亮眼的房地产中介和团队，IQI当晚一共颁发了17个奖项。   这些奖项包括：  Top Rookie  Million Dollar Awards（Primary Market）  Million Dollar Awards（Secondary Market）  Top International Performers  Top Highest Unit Closer  Best Social Media Influencer Award  Top Recruiter Award  Top IQI Merit Score  Top Team Leader  Top Direct HOT  Vanguard Award  Top International PIC  Billion Dollar Achiever Club  Top Team of the Year  Country Achievement Award  Trainer Appreciation Award  Top Performers Overall  3. 时尚T台首秀：IQI 2026新款T恤正式亮相  当晚另一大亮点，是一场别开生面的时装秀——IQI 2026新款T恤首次登上T台。  这次发布为IQI的视觉形象注入了新鲜活力，也致敬了中介们以传承IQI品牌为荣的团队精神。  全新设计的T恤更现代、更有活力，象征着大家焕新出发，以更自信、更大胆、更势不可挡的姿态继续前行。  没想到IQI的房产中介们不仅销售能力一流，还个个身怀表演绝技，真是真人不露相！  最后，再次恭喜所有获奖的伙伴们！期待明年舞台上再见！  迈向更好的2026！  《居外IQI国际峰会2026》与《IQI至尊荣誉之夜2026》再次证明：居外IQI不只是一个全球房地产网络。  它更是一个多元背景人士汇聚一堂的社群：在这里，大家彼此学习、共同成长、庆祝成功，也携手创造更美好的未来。  从峰会上的知识分享，到晚会上的感恩时刻，整场活动充分体现了居外IQI的决心：培养更优秀、更有影响力、也更贴合行业未来需求的房地产中介。  想加入一个充满文化、学习、资源与正能量的房产中介团队？  欢迎加入IQI，突破层层挑战！相信自己，你也能做到！  [custom_blog_recruit_form] 延伸阅读：  1. 居外IQI国际峰会2025：一场跨境投资与财富传承的“终极指南”  2. IQI 2025年度回顾：揭秘IQI巩固房地产行业领导地位的秘诀！  3. IQI 在2025年SREA颁奖典礼再创辉煌 夺下“年度全明星奖”等24个奖项！ 

Version: EN  TL;DR 在马来西亚，房地产中介佣金通常由卖家或发展商支付，买家一般不需要直接承担。二手房佣金多为房价的 2% 至 3%，新房佣金则通常较低，由发展商支付。专业房地产中介的价值不只是帮你成交，还包括推广房产、寻找买家、谈判价格和跟进交易流程。   卖一间房，佣金不到房价的 5%，但收入却可能已经超过很多上班族一个月的薪水。  这也是为什么很多人会好奇：房地产中介的佣金到底是怎么来的？  到底是谁在支付中介佣金？卖房抽成一般是多少巴仙？佣金会不会影响房价？作为买家，我们是不是也间接承担了一部分中介费用？  其实，很多人对房地产中介佣金都有疑问，也因为市场上说法太多，导致这个课题常常被误解。  不管你是准备买房、卖房，还是正在考虑加入房地产行业，了解佣金制度都是很重要的一步。  因为它不只是关系到房地产中介收入，也会影响你怎么看待房产交易、价格谈判，以及买卖过程中的成本安排。  接下来，就带你简单了解房地产佣金的运作方式，包括佣金由谁支付、一般如何计算、怎样分配，以及这些知识如何帮助你在买房、卖房或入行前做出更明智的决定。  关键摘要：  1. 马来西亚房地产中介佣金通常由卖家支付  买家一般不需要额外支付中介佣金，但佣金成本有时可能已经反映在房产价格中。   2. 二手房佣金一般为房价的 2% 至 3%  实际佣金比例会根据房产价格、地点、类型、市场情况和房地产公司的制度而有所不同。  3. 佣金不是房地产中介一个人全拿  佣金通常会在卖方房地产中介、买方房地产中介、房地产公司之间分配，公司也会保留一部分用于品牌、系统、培训、行政和营销支持。   4. 佣金可以协商，但不应只看谁收费最低  专业房地产中介提供的不只是成交服务，还包括房产推广、买家筛选、看房安排、价格谈判、文件跟进和市场建议，重点应放在服务价值和成交能力。 带你了解房地产中介的佣金是怎么回事！ 1. 房地产中介的佣金到底是什么？ 2. 房地产中介可以赚多少佣金？ 3. 房地产中介的佣金是谁支付的？ 4. 房地产中介的佣金是怎么分的？ 5. 房地产中介可以协商佣金的抽成比例吗？ 6. 佣金是怎么被分配的？ 7. 佣金实际包含了哪些服务？ 8. 房地产公司的中介和独立的中介有什么不同？ 9. 新房和二手房的佣金有什么不同？ 10. 佣金与你的房地产旅程有什么关系？ 准备开始你的房地产旅程了吗？ 常见问题（FAQ）： 1. 房地产中介的佣金到底是什么？  简单来说，房地产佣金就是房地产中介成功促成房产交易后，所获得的服务费用。  你可以把它理解为房地产中介协助卖家寻找买家、推广房产、安排看房、协助谈判，以及跟进买卖过程中相关文件和流程的报酬。  不过，佣金和普通薪水不一样。  房地产中介通常不是每个月固定拿薪水，而是只有在交易成功完成后，才会获得佣金。  在马来西亚，房地产中介佣金一般由卖方在房产售出后支付，并从最终成交价中扣除。  所以，如果你是买家，通常不需要额外支付中介佣金。不过，这笔成本有时也可能已经反映在房产的要价里。  2. 房地产中介可以赚多少佣金？  在马来西亚，如果是二手房交易，房地产中介的佣金通常介于房产售价的 2% 至 3%。  让我们用几个简单例子来看，会更容易明白：  例子 1：房产售价是 RM400,000 如果佣金抽成是 2%，总佣金就是 RM8,000。 如果佣金抽成是 3%，总佣金就是 RM12,000。  例子 2：房产售价是 RM750,000 如果佣金抽成是 2%，总佣金就是 RM15,000。 如果佣金抽成是 3%，总佣金就是 RM22,500。 不过，实际佣金率并不是完全固定的，通常会根据几个因素而有所不同，包括房地产公司、房产地点、房产类型，比如住宅、商业或工业房产，以及当地的市场情况。  有些房地产公司在处理高价房产或大型交易时，可能会提供较低的佣金率。  因此，在你正式委托房地产中介出售房产，或签署任何协议之前，最好先了解清楚佣金比例和相关条款。  3. 房地产中介的佣金是谁支付的？  房地产中介的佣金通常是由卖家支付给房地产公司的。  这是马来西亚房产市场中比较常见的做法。那么实际上佣金支付的流程是怎么运作的？  佣金的支付流程其实是这样的：  1. 屋主，也就是卖家，委托房地产中介或房地产公司帮忙出售房产。  2. 房地产中介负责寻找买家、安排看房，并协助双方谈判价格。  3. 当交易成功完成后，卖家会收到扣除佣金后的净收入。  4. 这笔佣金是从最终成交价中扣除，而不是由买家另外掏钱支付。   举个简单的例子：  如果你的房产以 RM500,000 售出，而佣金率是 2.5%，那么你需要支付给房地产公司的佣金就是 RM12,500。 扣除佣金后，你实际拿到的金额大约是 RM487,500。  换句话说，佣金会影响卖家最后拿到多少钱，但并不代表买家绕过房地产中介，就一定可以少付同样的佣金金额。  房价能不能谈低，还是要看市场价和卖家愿不愿意让价。  4. 房地产中介的佣金是怎么分的？  在大多数房产交易中，通常不只是一个房地产中介参与。  有时候会有两位房地产中介一起完成交易：一位代表卖家，另一位代表买家。  因此，交易完成后，整笔佣金通常会在卖方房地产中介、买方房地产中介，以及各自所属的房地产公司之间分配。  i. 佣金一般怎么分？  一般来说，佣金可能会这样分配：  卖方的房地产中介，也就是 Listing Agent：大约获得总佣金的 50%  买方的房地产中介，也就是 Buying Agent：大约获得总佣金的 50%   让我们再举个简单例子更好地理解：  假设一间房产以 RM500,000 售出，佣金率是 2.5%，那么总佣金就是 RM12,500。 如果再按照 50/50 的方式分配： - 卖方的房地产中介或房地产公司获得 RM6,250  - 买方的房地产中介或房地产公司获得 RM6,250   不过，佣金并不一定每一次都刚好是 50/50。  不同房地产公司、不同合作方式，以及中介之间的协议，都可能影响最终的分配比例。  ii. 那房地产中介可以一个人拿完全部佣金吗？  答案是通常不会。  佣金进入房地产公司后，公司一般会先保留一部分，作为品牌、平台、行政、培训、系统和管理等成本。剩下的部分，才会分给负责交易的房地产中介。  一般情况下，公司可能会保留 20% 至 40% 或以上，而实际比例会根据公司制度和房地产中介的级别而有所不同。  经验更丰富、业绩更好的房地产中介，有时也可能获得更高的佣金分成比例。  在 IQI Global，我们会根据房地产中介的经验和表现，提供具竞争力的佣金分成制度，以及实用又吸引人的奖励机制。  这不仅能鼓励房地产中介持续提升服务质量，也能让买家和卖家在房产交易过程中获得更专业的支持。  如果你正在考虑加入房地产行业，不妨了解一下我们带来的充满机遇的职业发展平台！  5. 房地产中介可以协商佣金的抽成比例吗？  在马来西亚，房地产中介的佣金抽成是可以商量的。  虽然 2% 至 3% 是比较常见的佣金范围，但在正式委托中介或签署协议之前，你是可以和房地产中介或房地产公司讨论佣金比例的。  i. 哪些因素会影响佣金的抽成比例？  a. 房产价格  如果房产价格较高，佣金金额本身已经比较大，有些房地产中介或房地产公司可能会愿意接受较低的佣金比例。  b. 市场情况  如果市场需求强、买家多，房产比较容易出售，房地产中介可能会更愿意调整佣金比例。  c. 房产状况  如果房产位置好、屋况佳、价格合理，出售难度相对较低，也可能有一定的佣金谈判空间。  d. 房地产中介经验  经验丰富、资源多、成交能力强的房地产中介，通常会比较清楚自己的服务价值，因此未必愿意大幅降低佣金。  ii. 谈佣金时可以注意什么？  a. 多问几家房地产公司  你可以先和 2 至 3 家不同的房地产公司沟通，比较他们的佣金比例、服务内容和推广方式。  b. 问清楚佣金包括什么服务  不要只看佣金高低，也要了解中介会提供什么服务，比如房产拍摄、线上推广、买家筛选、看房安排、价格谈判和文件跟进等。  c. 了解自己的房产市场价值  如果你想争取较低佣金，可以准备一些资料，例如附近成交价、房产状况、地点优势和市场需求，让谈判更有根据。  d. 不合适就再比较  如果你觉得佣金比例或服务内容不合理，也可以再咨询其他房地产公司，不需要急着决定。  不过身为卖家，你需要记得，佣金不是越低越好。  有时候，一位收取 2.5% 佣金、但懂得营销和谈判的专业房地产中介，可能比一位只收 2%、但推广能力较弱的房地产中介，更快帮你卖出房产，甚至卖到更好的价格。  所以，与其只看谁收费最低，不如看这位房地产中介能不能真正帮你把房子卖得更快、更稳、更有价值。  如今，房地产中介的营销方式已经不再只靠传统介绍或线下带看，社交媒体也成为获取潜在客户的重要管道之一。  如果你也想学习如何做好房地产营销、规划内容策略，并提升房产曝光，不妨阅读这篇文章，了解实用的房地产营销方法。  IQI 社媒运营手册封面 同时，我们也整理了 IQI 近期推出的 IQI 社媒运营手册（IQI Social Media Playbook），里面涵盖各大社交平台的运营重点、内容规划方向和实用技巧，帮助房地产中介更有效地建立个人品牌、吸引潜在客户，并提高成交机会。  6. 佣金是怎么被分配的？  让我们用一个比较贴近马来西亚市场的例子来看，房地产佣金通常是怎么流动和分配的。  假设一间房产以 RM600,000 售出，佣金率是 2.5%。 那么：总佣金 = RM15,000  如果卖方和买方各占一半，也就是按照 50/50 的方式分配：  卖方房地产公司获得：RM7,500  买方房地产公司获得：RM7,500   接下来，佣金还会在房地产公司和中介个人之间再分配。  i. 卖方房地产公司的分配方式  假设卖方房地产公司采用 70% 给中介，30% 给公司的分配方式： 卖方中介获得：RM5,250  房地产公司保留：RM2,250   这笔公司保留的费用，通常会用来支持日常运营、市场推广、培训、系统平台和行政支援等。  ii. 买方房地产公司的分配方式  如果买方房地产公司也采用类似的分配方式： 买方中介获得：RM5,250  房地产公司保留：RM2,250 所以，从这笔 RM15,000 的总佣金中，实际参与交易的两位房地产中介合计获得 RM10,500，而两家房地产公司合计保留 RM4,500，用于承担运营成本、营销费用、科技平台、培训和团队支援等开销。  7. 佣金实际包含了哪些服务？  当你支付佣金给房地产公司时，你付的并不只是“成交那一刻”的费用。  事实上，这笔佣金通常涵盖了房地产中介在整个卖房过程中提供的多项服务，目的是帮助你的房产获得更多曝光度，找到合适买家，并顺利完成交易。  一般来说，房地产佣金可能包括以下服务：  i. 房地产营销  包括专业拍摄、影片制作、线上房产平台刊登、社交媒体推广，以及必要时的平面广告等，让房产更容易被潜在买家看见。  ii. 寻找潜在买家  房地产中介会通过不同渠道、人脉网络和买家资源，帮你接触真正有兴趣、有能力购买的潜在买家。  iii. 安排看房  房地产中介也会协助安排看房时间、联系买家，并在合适的时间带买家参观房产，减少屋主自己来回沟通的麻烦。  iv. 协助谈判  专业的房地产中介会根据市场行情、买家反应和房产价值，协助卖家进行价格谈判，尽量争取更理想的成交价。   v. 文件与行政支援  在交易过程中，房地产中介也会协助跟进合约、文件、买卖流程和相关合规事项，确保整个过程更顺利。  vi. 市场专业建议  房地产中介会根据当前市场数据、区域走势和买家需求，给予屋主更实际的定价和销售建议。  vii. 交易流程管理  从买家沟通、看房、谈判，到文件跟进和交易完成，房地产中介会协调各方，确保整个买卖流程尽量顺畅完成。  8. 房地产公司的中介和独立的中介有什么不同？  在马来西亚，房地产中介一般可以分成两种：一种是加入正规房地产公司的房地产中介，另一种则是独立或个人形式操作的房地产中介。  两者的佣金结构和获得的支持也会有所不同。  i. 加入正规房地产公司成为旗下的房地产中介（举例：IQI Global）  如果房地产中介加入正规房地产公司，佣金通常会在房地产中介个人和房地产公司之间分配。  房地产中介获得其中一部分佣金，而公司则会保留另一部分，用来提供各种支持。  这类房地产中介通常可以获得：  专业培训   品牌信誉   营销支持   科技平台   行政和文件支援   团队资源和买家网络   佣金比例方面，一般也会根据市场标准来计算，常见范围大约是 2% 至 3%。  ii. 独立或个人房地产中介  独立的房地产中介通常可以直接和卖家商量佣金比例，也可能有比较弹性的收费方式。  由于他们不一定需要和房地产公司分佣，所以理论上可以保留较高比例的佣金。  不过，他们也需要自己承担更多成本，包括广告费、拍摄费、客户开发、文件跟进、行政事务和交易风险等。  同时，在品牌、系统、营销资源和交易支援方面，独立的房地产中介通常会比大型房地产公司的房地产中介少一些支持。   简单来说，加入房地产公司的房地产中介有更多系统和资源支持，而独立房地产中介则可能更灵活，但需要自己承担更多工作和成本。 9. 新房和二手房的佣金有什么不同？  在马来西亚，很多买家和卖家都会混淆一个重点：新房和二手房的佣金结构其实不一样。  你买的是发展商推出的新项目，还是屋主转售的二手房，都会影响佣金由谁支付、佣金比例是多少，以及中介需要负责的工作范围。  了解这两者的区别，可以帮助买家和卖家更清楚整个交易成本，也避免对佣金产生误解。  i. 什么是新房？  新房指的是由发展商直接推出、从未转售过的房产。  这包括全新的住宅项目、商业单位，或任何第一次由发展商出售的房产。  很多新房都是还未建好，或仍处于预售阶段的项目。  a. 新房的佣金结构  新房的佣金通常会比较低，一般大约是房价的 0.8% 至 1.5%。  通常情况下，这笔佣金是由发展商支付给带来买家的房地产中介或房地产公司。  因为发展商本身通常已经有自己的营销团队、广告预算和销售渠道，所以房地产中介需要承担的推广工作相对较少。  对买家来说，购买新房时一般不需要直接支付房地产中介佣金。佣金通常已经由发展商承担。  b. 新房佣金例子  假设买家购买一间新发展项目里的公寓单位，价格是 RM600,000。 如果佣金是 1%，佣金就是 RM6,000，由发展商支付给房地产中介所属的房地产公司。 买家支付的仍然是房产售价 RM600,000，不会另外多付一笔中介佣金。  ii. 什么是二手房？  二手房，也称为 subsale 或 secondary property，指的是已经有业主拥有过，并再次放到市场上转售的房产。  这可以是以前从发展商手中买下来的房子，现在由原本的屋主出售，也可以是任何在二手市场转手的房产。  a. 二手房的佣金结构  二手房的佣金通常会比较高，一般大约是房价的 2% 至 3%。  这笔佣金通常由卖家支付给房地产公司，也是马来西亚二手房市场中比较常见的做法。  如果交易中有卖方房地产中介和买方房地产中介，佣金通常会在双方中介或各自的房地产公司之间分配，常见方式是大约 50/50。  相比新房，二手房通常需要更多营销工作。  这是因为它没有发展商的大型推广资源支持，房地产中介需要自己帮屋主找买家、安排看房、谈判和跟进交易流程。  b. 二手房佣金例子  假设一位屋主把 5 年前购买的房产以 RM600,000 出售。 如果佣金是 2.5%，总佣金就是 RM15,000，由卖家支付。  如果按照 50/50 分配：  卖方房地产中介所属房地产公司获得：RM7,500  买方房地产中介所属房地产公司获得：RM7,500  iii. 新房 vs 二手房佣金重点对比  项目 新房 二手房 佣金比例 一般约 0.8% 至 1.5% 一般约 2% 至 3% 谁支付佣金 通常由发展商支付 通常由卖家支付 买家是否直接付佣金 一般不需要 一般也不需要直接支付 营销支持 发展商通常已有营销团队和销售渠道 房地产中介需要负责更多推广和买家开发 房地产中介工作重点 协助匹配买家与合适单位 推广房产、找买家、安排看房、谈判和跟进交易  iv. 为什么新房和二手房的佣金会不同？  这当中的主要原因是因为两者需要的工作量不同。  销售新房时，发展商通常已经准备好营销策略、广告素材、销售团队、项目资料和买家开发渠道。  房地产中介的角色更多是把有兴趣的买家带到项目，并协助他们了解单位、价格和购买流程。  但销售二手房就不一样。  二手房通常需要房地产中介投入更多时间和精力，包括寻找潜在买家、筛选买家资格、推广房产、安排看房、协助双方谈判价格，以及从头到尾跟进整个交易过程。  所以，二手房的佣金通常会比较高，因为房地产中介需要承担的工作范围和责任也更大。  10. 佣金与你的房地产旅程有什么关系？  无论你是卖家、买家，还是正在考虑成为房地产中介，了解佣金制度都能帮助你做出更清楚的判断。   对象 你需要知道的重点 卖家 出售房产时，建议把 2% 至 3% 的佣金纳入最终卖房成本预算。 买家 你通常不需要直接支付中介佣金，但佣金成本有时可能已经反映在房产价格中。 想成为房地产中介的人 佣金制收入代表你的赚钱潜力没有固定上限，但前提是你需要持续开发客户和完成交易。  i. 对卖家来说  对卖家来说，佣金可以被视为一项帮助你卖房的商业成本。  通过专业中介，你的房产可以获得更多曝光、接触更多潜在买家，也有机会更快完成交易。  同时，卖家也应该先获得专业的市场估价，设定一个合理的要价，才能吸引真正有能力购买的买家。  ii. 对买家来说  对买家来说，一般情况下你不需要直接支付房地产中介佣金。  如果是购买新房，佣金通常由发展商支付，因此买家在交易过程中不需要额外承担这笔费用。  如果是购买二手房，佣金通常由卖家支付，但它可能会影响房产的要价。不过，买家也能通过买方房地产中介获得看房安排、市场建议和谈判支援。  iii. 对想成为房地产中介的人来说  如果你正在考虑加入房地产行业，佣金制收入代表你有机会通过努力、专业服务和持续成交，获得更高收入。  无论是新房还是二手房，都有不同的佣金机会。  新房通常较适合大量接触买家和项目销售，而二手房则更考验房地产中介的营销、谈判和交易管理能力。  对于新手来说，加入一家有规模、有培训、有系统支持的房地产公司，会更容易建立专业形象，也能获得更完整的学习和成长资源。  在马来西亚，许多表现优秀的房地产中介，都是在正规房地产公司中，通过不断成长与发展，赚取了可观的佣金收入。  如果你也对这一行感兴趣，想了解如何开始，这份“成为房地产中介的保姆级教程”或许能帮到你！  另一方面，如果你是买家，特别是第一次买房的首购族，还不确定新房或二手房哪个更适合自己，也可以参考这篇文章，帮你更清楚判断哪一种选择更符合你的预算、需求和生活规划。 准备开始你的房地产旅程了吗？  无论你是想买房、卖房、租房，还是准备加入此行业成为长地产中介，了解佣金结构都能帮助你做出更清楚、更明智的决定。  在 IQI Global，我们重视透明的交易方式，也相信合理且公平的佣金制度，能够同时保障房地产中介和客户的利益。  凭借我们在马来西亚各地区的本地市场经验，我们能够协助买家找到理想家园，帮助卖家争取更好的房产价值，也支持有志加入房地产行业的人建立成功事业。  如果你对马来西亚房地产佣金还有疑问，或想进一步了解买房、卖房、租房，又或者想加入我们的团队，不妨联系我们获得更多详情。  我们的专业团队将陪你走好每一步，帮助你更安心地开启自己的房地产旅程！  常见问题（FAQ）： 1. 买房需要支付房地产中介额外的佣金吗？  一般来说，在马来西亚，房地产中介佣金通常由卖家支付。 作为买家，你通常不需要直接支付中介佣金。不过，佣金成本有时可能已经反映在整体房价或市场价格中。  2. 想要佣金2% 至 3%，可以谈吗？  可以的，佣金是可以商量的。 房产价格、市场情况、房产类型和出售难度，都会影响中介或房地产公司是否愿意调整佣金比例。 所以，在正式委托中介或签署任何协议之前，最好先把佣金率和服务内容问清楚。  3. 如果我不找房地产中介，自己卖房可以吗？  可以。如果你选择自己出售房产，确实可以省下中介佣金。 但同时，你也需要自己处理房产推广、买家沟通、看房安排、价格谈判和文件流程。 这也意味着，你可能会失去专业房地产中介的营销能力、更广的买家网络和谈判支援。 对很多卖家来说，如果房地产中介能帮他们更快找到合适买家，并争取更好的成交价，这笔佣金其实是值得的。  4. 如果佣金看起来不高，房地产还是值得发展的职业吗？  是的，房地产依然可以是一份很有发展潜力的职业。 虽然单笔佣金看起来可能只是房价的一小部分，但如果房地产中介能够持续成交，长期收入潜力仍然相当可观。 在 IQI Global，许多表现优秀的房地产中介，都是通过稳定成交和专业服务，建立起可观的年收入。  5. 每家房地产公司的佣金制度都一样吗？  不一样。不同房地产公司可能有不同的佣金率、分佣比例和奖励制度。 房地产中介个人和公司之间的分成方式，也会根据公司制度、经验、表现和团队结构而有所不同。 因此，无论你是卖家，还是想加入房地产行业，在做决定之前，都建议先比较不同房地产公司的收费结构、服务内容和支持系统。  6. 如果我不找房地产中介，自己买房可以吗？  可以，买房不一定要通过房地产中介。 不过，你需要自己比较房价、安排看房、谈价格、检查房产资料，并跟进贷款、律师和买卖文件。 在马来西亚，买家通常不需要直接支付房地产中介佣金，因为佣金一般由卖家支付。 所以，有没有房地产中介不一定代表房价会更便宜。重点是你是否熟悉市场和交易流程。 简单来说，你可以自己买，但如果你不熟悉买房流程，找房地产中介会更省时，也更安心。  在 IQI Global，我们希望支持更多有志在房地产行业深耕发展的人。  这里有专业指导、完善资源和成长平台，就差一个愿意踏出第一步、实现目标的你！  [custom_blog_recruit_form] 延伸阅读：  1. 房地产中介必看：如何写出被AI引擎引用的内容？  2. 从挫折连连到实现梦想！IQI房地产中介把不可能变成可能，凭实力获得4套房子！  3. 这5个职业最适合成为房地产中介！看看你的职业有没有上榜