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房子被地震、水灾或火灾摧毁，屋主还需要偿还房贷吗？

Wen Wei — Thu, 09 Oct 2025 06:19:40 +0000

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马来西亚2025年杪不太平，自8月底开始便迎来天灾，房子、基础设施全被天灾破坏。

今年8月底至9月初，柔佛州一共经历了8次地震，可说是创下马来西亚地震次数的历史记录。

此外，大马自10月起也迎来拉尼娜气候现象，不仅降雨量变多、几乎每隔几天迎来狂风暴雨，更导致许多地区面临水灾。

随着地震和水灾频频发生，民众也开始提高警惕，担心自己的房子随时被天灾摧毁。

同时，许多房子买家也提出了一个疑问：“万一我的房子被天灾摧毁，我还需要继续偿还房贷吗？”

很多人都以为：可以暂停或不用还，但事实真的是如此吗？以下就来告诉你，当天灾找上你的房子，你应该要怎么做？

关键要点：

无论你的房子是因为地震、水灾或火灾摧毁，借贷人依旧需要偿还房屋贷款。
MRTA或MLTA房贷保险无法做出理赔，除非借贷人在天灾发生了不幸，而无法偿还房贷时，房贷保险才能做出赔偿。
屋主可以从为房子购买的房屋保险获得赔偿，同时也能向物业管理层了解并确认赔偿范围。

1. 房子被天灾和火灾摧毁，也要偿还房贷！

首先先回答大家都好奇的问题：“如果房子被天灾或火灾摧毁，房贷还要继续还吗？”

答案是要的！无论你是已经住在房子里面、出租给别人，还是房子还在建着，只要银行付给发展商多少钱，你就要还给银行多少钱。

简单来说，你的房子因为地震倒了，还是被火烧毁，在维修房子的同时，每个月还是要继续供房贷。

2. 不能向房贷保险索赔吗？

万一房子真的发生任何事情，相信很多人都会先想到保险，尤其是房屋贷款保险MRTA和MLTA，因为这是在获得银行房贷后，每个买家都被要求购买的保险。

但很可惜，这两个保险都无法做理赔。

你要知道，MLTA和MRTA属于房屋贷款保险，是当借贷人发生不幸而无法偿还房贷时，MRTA或MLTA才会做出理赔。

MRTA和MLTA的主要差别在于：

MRTA：赔偿金将直接给银行来偿还剩余的房屋贷款，若赔偿金不足于偿还贷款，银行还会向家属追讨。

MLTA：赔偿金直接给家属，用于偿还剩余的房屋贷款，之后剩余的赔偿金将分配给受益人。

总的来说，当房子因天灾或任何以外发生而坍塌、摧毁，MRTA和MLTA都不会做出任何赔偿。

3. 我可以从房屋保险获得赔偿吗？

如果你购买的房屋保险包含地震，那么恭喜你，你将获得赔偿！

一般上，马来西亚的房屋保险分成三种：即屋主保险、住户保险和火险，以下就为你详细解析其中差别：

保险/功能	屋主保险（Houseowner Policy）	住户保险（Householder Policy）	火险（Fire Insurance）
保障内容	只保障房屋本身，不包括房屋内的物件	只保障房屋内的物件，并非房屋本身	只保障房屋本身
涵盖内容	火险保单内的内容，地震、火山爆发、土地沉陷、土崩、暴动、罢工、刑事破坏、盗窃等	与屋主保险相同	火灾、闪电、煤气和锅炉爆炸
赔偿	房屋损失和损坏做出相应赔偿	根据房屋内的物件估价而做出相应赔偿	房屋损失和损坏做出相应赔偿

值得一提的是，公寓管理层（management）会为公寓本身购买保险，其中可能涵盖地震、火山爆发、火灾、土崩等天灾，屋主们可以向各自管理层进行确认。

同时，马来西亚土著承包商（PKBM）也表示，政府在10年前制定了抗震建筑设计规范，我国大部分新建的高层建筑也采用抗震设计和建材，降低结构倒塌的风险，因此屋主们不必过度担忧。

4. 哪些房屋保险配套包含了地震保障？

经历了缅甸和泰国的地震、布特拉高原的火灾后，让更多人都开始意识到房屋保险的重要性。

这除了能保障自己的资产，也能在特定条件下，获得房屋保险的财务支持。

但市场上有这么多房屋保险配套，究竟哪些能全面保障房屋和房内物件呢？

以下整理了各个保险公司推出的房屋保险，但至于每年的保费，则需要进一步咨询保险公司*（保费将视额外添加的保障内容而定）：

房屋保险配套	保障内容	涵盖内容
Allianz Smart Home Cover	– 房屋本身 – 房屋内物件（包括贵重物品） – 维修房子 – 房租保险 – 月供保障 – 长期空置 – 损坏法律文件 – 家佣津贴 – 死亡抚恤金 – 完全和永久性残疾津贴 – 公众责任保险	– 火灾 – 闪电 – 水灾 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 – 飞机和其他空中设备或物品坠落 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃
Allianz HouseOwner & Householder Insurance	– 房屋本身 – 房屋内物件 – 维修房子 – 房租保险 – 长期空置 – 房屋镜子更换费用 – 家庭佣人财产赔偿 – 搬运财产费用 – 死亡抚恤金 – 公众责任保险	– 火灾 – 闪电 – 雷电 – 水灾 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 地下火灾 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃
Chubb My Home Insurance	– 房屋本身 – 房屋内物件 – 维修房子 – 房租保险 – 房屋镜子更换费用 – 家庭佣人财产赔偿 – 搬运财产费用 – 死亡抚恤金 – 公众责任保险	– 火灾 – 闪电 – 雷电 – 水灾 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 地下火灾 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃
Takaful myHouseowners & Householders	– 房屋本身 – 房屋内物件 – 房租保险 – 公众责任保险	– 火灾 – 闪电 – 雷电 – 水灾 – 土地沉陷或土崩 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 地下火灾 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 – 暴乱
Tokio Marine Houseowners/Householders Insurance	– 房屋本身 – 房屋内物件 – 房租保险 – 房屋镜子更换费用 – 家庭佣人财产赔偿 – 搬运财产费用	– 火灾 – 闪电 – 水灾 – 土地沉陷或土崩 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 -飞机和其他空中设备或物品坠落 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 – 暴乱 – 森林火灾 – 树木倒塌
Great Eastern Easi-Home	– 房屋本身 – 房屋内物件 – 维修房子 – 损坏法律文件 – 遗失现金保障 – 更换门锁费用 – 损坏冰箱物品 – 替代住宿现金津贴 – 消防部门费用 – 搬运财产费用 – 个人责任险（第三方保险）	– 火灾 – 闪电 – 水灾 – 土地沉陷或土崩 – 水箱或管道爆裂 – 爆炸 – 撞击损坏 – 飞机和其他空中设备或物品坠落 – 飓风、旋风、台风、风暴 – 地震、火山爆发 – 盗窃 – 暴乱

以上房屋保险配套仅供参考，你可以根据自己的需求并咨询保险公司，让他们帮你制定一份适合你的房屋保险。

5. 不买房能省下很多麻烦？！

看到如今这么多意外和天灾，导致房屋损坏、倒塌，相信很多人可能会觉得：“不买房就能省下这些不必要的麻烦，也不用白白每个月偿还房贷！”

但是，万一你出租的房子遭到天灾和意外破坏，你一夜之间也会失去居所。

不仅如此，即使屋主买了房屋保险，该保险也可能不会对你作出赔偿。

因此，千万不要因为一些天灾或意外的发生，而对买房失去信心，毕竟拥有自己的房子，生活才有保障。

常见问题（FAQ）：

1. 马来西亚有过地震吗？

马来西亚半岛曾发生几次地震，地震级数介于1.6级至4.6级，震中位于彭亨武吉丁宜、登嘉楼肯逸水坝、森美兰瓜拉庇劳、霹雳曼绒和天猛莪。

2. 如果房子还在建着，但因为地震倒塌，我已经签署了买卖合约（SPA），但还没交房，房屋贷款也要还？

由于房子在建到某个程度，发展商就会向银行收取部分款项，而这时银行就会向买家收取利息（progressive interest），法律上房子是你的，因此即使房子发生地震倒塌，你也需要继续偿还房贷。

3. 如果我把房子租出去，发生地震房子倒塌怎么办？

一样要继续供你的房子，但有些火险或房屋保险配套提供应急资金，所以你可以利用这笔资金来偿还房贷等，具体详情可以向各大保险公司了解。

4. 马来西亚房屋火险多少钱？

马来西亚的房屋火险费用取决于多种因素，需要视房屋价值、保障范围和保费率（Premium Rate）等，一般上约为每年几百至几千令吉。你可以根据房屋的价值（投保额）x 保费率得出你的估算出保费。

5. 房屋保险一定要买吗？

房屋保险并不是强制性购买的，但是为了避免火灾、天灾（如地震、水灾）、爆炸等灾害造成的财产损失，大多数屋主会购买房屋保险。同时，如果房屋是贷款购买的，贷款机构通常会要求购买房屋保险，以保障其贷款权益。

虽然我们无法完全避开天灾或意外的来临，但是我们可以在买房时，谨慎选择地区来降低意外发生的风险。

如果你第一次买房，却不知道应该选择哪些地区，不妨让IQI的房地产中介帮助你！

IQI旗下房地产中介在经过专业的培训后，能为买家和投资者提供全面且专业的买房建议，帮助大家顺利买下适合自己的房子！

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延伸阅读：

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季候风时期，你需要知道哪些房屋保险的事项？

Wen Wei — Thu, 03 Feb 2022 02:00:01 +0000

每个人都会投保人寿保险，那么房屋保险/ 屋子保险呢？

很多人在买房子时，都会根据房屋贷款的合约要求购买火险，但却没有为自己的屋子做出投保。

还记得去年12月尾，季候风来临，雪兰莪州因一场接连豪雨，导致多个地区发生严重大水灾；灾民面临严重损失，却无法向保险公司获得赔偿。

也许因为这场世纪水灾，大家从中“吸取教训”，开始意识到房屋保险的重要性。

房屋保险是如何保护你的屋子呢？一起来了解这份保险吧！

阅读内容：

1. 房屋保险类型分成几种？
2. 房贷合约中的火险也能保天灾和火灾的损失吗？
3. 家居保险是100%赔偿吗？
4. 申请理赔过的程复杂吗？

1. 房屋保险类型分成几种？

所谓的房屋保险或屋子保险，官方统称为“家居保险”（Home Content Insurance）。

一般上，屋子保险类型只有一种。屋主能根据不同的需求，自行或被保险中介建议添加。

对于以居住目的的房屋，家居保险涵盖了所有的房子风险。当然，根据房子周边环境的情况，屋主可以考虑或依照保险中介建议，为家居保险添加额外的保障。

譬如说，你购买房子的地区，曾经发生过天灾，或靠近河流和在山上，那么保险中介或许会建议，或你自己要求在保险中添加额外的保障，如土崩、地面下沉、意外损坏等。

此外，如果你是买房投资，或你购买的是商业房产，除了购买这份家居保险，你也可以根据自己的需求，自行选择相应的额外保障。

2. 房贷合约中的火险也能保天灾和火灾的损失吗？

家居保险是涵盖了所有房子的风险，包括火险，以让你的房子获得保障。

当我们在签署的银行房屋贷款合约或购买公寓时，都会被告知需要投保火险，通常是强制性的。

因此，很多人都认为，房子已经有火险的保障，所以无需额外购买一份“家居保险”。

这里提醒你，通常这类火险只是保护相关公寓，以及作为房子重建成本的保障，各个房子或单位内的家具家电，一概不受保。

而且，基于每一间房子都有各别的设计，家具家电的价值也不同，因此这类火险无法为各个房子单位做出相应的赔偿。

总而言之，为自己的公寓单位额外再投保一份家居保险，才能真正保障自己的房子。

3. 家居保险是100%赔偿吗？

大家买保险的时候，最好奇的部分就是，保险的理赔额度是多少？

一般上，保险公司会先把你的房子情况分成两大类型，从而为屋主做出相应的额度理赔：

第一种类型：新屋、居住不超过3年的房子；
第二种类型：居住超过3年或以上的房子。

如果你是第一种类型房子的屋主，建议你将房子内的所有家具、家电等的收据保存起来。

保险公司将会依照你当时购买这些家具的价值，做出适当的理赔。

至于第二种类型房子的屋主，你所有的家具家电的收据早已经丢掉了？

不用担心！你可以把那些比较昂贵的家具家电列出来，尝试回想当时购买的价钱。

如果真的回想不起来，你也可以根据市场的价值，或让保险公司帮你估算出其价值。

值得一提的是，如果你在购买保险时，只上报估计的价格，那么在计算理赔额度时，保险公司只依照一个基本家庭所应该会有的家具家电，做出理赔。

4. 申请理赔过的程复杂吗？

由于家居保险所包含的范围太多，与普通的保险理赔相比，家居保险的理赔处理过程会较长。

一般上，保险公司会将房子内的所有家具分成五大类：

装修和家具：包括沙发、电视橱柜、衣橱、厨柜等
室内装饰品：绘画、艺术品等
家电/ 电器：电脑、电视机、平板电脑、手机、冰箱等
价值不菲的物品：珠宝首饰、手提袋、手表、相机、摄像镜头等
其他物品

同时，当你申请理赔时，一定要为这些家具物品拍照，以证明你确实有这些家具。如此一来，保险公司在处理理赔时，也更顺利方便。

房屋保险对一间房子来说，是非常重要的，它能真正保护你的房子，在发生任何事情或天灾时，你的房子将获得最大的保障。

如果想更深入了解有关房屋保险的资讯，欢迎观看IQI Prop Zone，房地产投资策略家Nicholas Tan和Trident Agency联合创始人Vivian Koo，将会为你一一讲解！

当然，如果你打算买房子，无论是自住或投资，不妨考虑寻找IQI的帮忙，让旗下专业的房地产团队，提供你全面的咨询与建议。

留下你的讯息，IQI的咨询团队将立即联系你！

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