花了一笔巨额买下梦想中的房子，虽然实现了多年的心愿，却也意味着背负着数十万的房贷利息。
与其为了还债而精打细算，不如考虑房贷再融资（refinance），通过合理的财务管理来优化现金流，从而减少对金钱的焦虑。
在你正式决定是否要进行房贷再融资前，先来了解它的运作方式吧！
阅读内容 1. 什么是房贷再融资？ 2. 房贷再融资的类型 3. 房贷再融资有哪些好处？ 4. 房贷再融资的坏处 6. 马来西亚最新房屋贷款利率
1. 什么是房贷再融资？
简单来说，房贷再融资（Refinance）就是终止目前的银行房贷，并以新的贷款条件向原有银行或其他银行申请一笔新的贷款。
再融资通常用于获得更低的利率、延长或缩短贷款期限，或者将原来的浮动利率转为固定利率。
此外，借贷人也可以通过再融资从房屋的增值部分提取现金，用于其他用途。
这个方法能够帮助借贷人降低每月还款额或加快还清贷款的速度，但也可能涉及额外费用和手续费，因此需谨慎考虑是否适合。
2. 房贷再融资的类型
普遍上，房贷再融资的类型有三种，分别是利率和期限再融资、套现再融资和存现再融资。它们各自满足不同的需求。
利率和期限再融资（Rate and Term Refinancing）
使用“利率和期限再融资”方案，可以让你以相同的贷款数额，获得更好的房贷利率。
这种再融资特别适合在房贷利率大幅下降时进行，只要抓准时机，你仍有机会以更低利率还清贷款。
打个比方，马来西亚国家银行在今天将隔夜政策利率（OPR）从3%调整至1.75%。随之而来，与隔夜利率紧密相关的房贷利率也会下降。
尽管当前房贷利率降低了，但这并不意味着你已签订的房贷利率会自动调整。
如果你想从中受惠，应该选择“利率和期限再融资”。这样，银行会取消你原有的贷款协议，并使用当前较低利率的新贷款协议来替代。
假设你之前申请的房贷固定利率为 6%，而当前利率降至 4%，通过再融资，你每年可以节省 2% 的利息支出。
虽然这类型的再融资方案无法直接套现或整合债务，但是它将通过降低每月还额，减轻你的财务负担！
套现再融资（Cash Out Refinancing）
套现再融资，顾名思义，就是完成再融资后还能额外获得现金。因此，有现金支出需求的借贷人都偏好选择这种方案进行再融资。
只要你名下有房地产，通过套现再融资，你就可以向银行借取高达当前房产价值90%的资金。
得到这笔资金后，你可以利用它来还清你剩余的房贷利息。除此之外，你也可以拿来购买新房子或是把高利息的其他债务还清。
例如，10年前你以RM400,000买下一间房子，如今房子价值增至RM900,000。通过套现再融资方案，你最多可以将 RM900,000 的 90% 作为借贷金额，也就是RM810,000。
前提是，这可能会让你付上更多的利息！
根据你原先的贷款协议，需要还的利息是RM400,000的90% = RM360,000 …
