你有没有发现，现在越来越多年轻人开始认真规划未来了？  从工作、买房、储蓄到退休，我们都难免会思考一个现实的问题：未来的钱，要怎么规划？  其中一个很多人都会好奇的问题就是：在大马，到底要存多少钱才够退休？  这个问题看似还很遥远，但不少刚踏入社会，甚至还在读大学的年轻人，已经开始关注储蓄、EPF和未来生活开销等金钱问题。  毕竟生活成本不断地在变化，退休规划越早开始，未来也能多一份准备。  接下来就让我们一起了解在大马退休到底需要多少钱、有哪些开销需要考虑，以及年轻人可以如何提早做好退休规划！  TL;DR 在大马退休需要多少钱，并没有统一答案，但EPF的退休收入充足框架可作为重要参考，其中充足储蓄目标为 RM650,000。想让未来退休生活更舒服，年轻时除了控制开销，也要提早增加收入、储蓄和投资，并把通货膨胀纳入长期规划。  关键摘要：  1. EPF建议的退休储蓄可作为规划起点  EPF退休收入充足框架设有基本储蓄RM390,000、充足储蓄RM650,000和强化储蓄RM1.3M三个水平，可根据自己的退休生活目标作参考。   2. 退休规划不能忽略几十年后的通货膨胀  今天RM2,690的生活水平，若未来40年平均通胀为2.5%，届时可能需要约RM7,220才能维持相近购买力，因此不能只用今天的物价计算退休需求。   3. 年轻人除了省钱，也需要想办法提高收入  提升主业能力、增加副收入或考虑房地产等销售型职业，都可能扩大收入和储蓄空间。重点是收入增加以后，把更多资金转化为退休储蓄和长期资产。   4. 越早投资，越能利用时间帮助累积退休资产  退休规划可以结合EPF、储蓄、投资和其他资产，并利用长期复利累积财富。如果目标是提早实现财务自由，也可以进一步参考FIRE和25倍法则规划目标资产。  在大马退休会用到多少钱？ 1. 在大马退休要用多少钱？ 2. 现在年轻人的“财务规划表”内都包含了什么？ 3. 我要如何赚更多的钱让退休生活更舒服？ 4. “钱生钱”的储蓄对退休规划有益！ 5. 年轻人也可以提早退休？ 开启你的退休基金规划！ 常见问题（FAQ）：  1. 在大马退休要用多少钱？  “退休到底要存多少钱才够？” 这个问题其实没有一个固定答案。  这是因为每个人退休后的生活方式、居住地点、医疗需求和家庭负担都不一样。  不过，我们可以先参考大马雇员公积金局（KWSP/EPF）的标准。  根据《我的预算 2024/2025》（Belanjawanku 2024/2025），一名独自在巴生谷生活的退休人士，每个月估计需要约 RM2,690，才能维持合理的基本生活水平；退休夫妻则约需要 RM3,390。  这也是为什么 EPF 在 2026 年推出的退休金充足度框架（Retirement Income Adequacy Framework，简称 RIA） 把退休存款分成三个水平：  基本存款（Basic Savings）：RM390,000   充足存款（Adequate Savings）：RM650,000   强化存款（Enhanced Savings）：RM1,300,000  其中，RM650,000 的计算方式，其实就是以每月约 RM2,690 的退休生活开销为基础，再按照约 20 年的退休期进行估算。  至于 RM390,000 的基本储蓄标准，则会分阶段落实，2026 年的 60 岁会员标准为RM270,000，并逐步提高至 2030 年的 RM390,000。  这样的长期目标旨在帮助会员更清楚判断自己的退休准备是否足够。   此外，EPF 也不只是退休以后才能用的钱。  在符合条件的情况下，会员也可以动用EPF第二户口（储蓄账户，简称EPF 2）的部分储蓄来买房、建房，甚至偿还房贷。  让我们再进一步举个例子去了解退休后每月具体会用多少钱：  假设林先生今年60岁，在八打灵再也退休后独自生活，房贷已经还清，也没有其他大型债务。  他每个月可能会有这样的开销：  每月开销 预算例子 三餐、买菜和日用品 RM700 水电、电话和网络 RM250 汽油、过路费和交通 RM350 医疗、药物和保险 RM350 房屋维修、管理及杂费 RM300 聚餐、休闲和家庭开销 RM300 其他及应急开销 RM440 合计 RM2,690  乍一看，一个月花 RM2,690 好像不算很多，但如果从 60 岁退休，一直计算到 80 岁：  RM2,690 × 12个月 × 20年 = RM645,600  也就是说，即使林先生已经没有房贷，只维持相对普通的退休生活，20 年下来也可能需要接近 RM650,000。  需要特别留意的是，这还没有完全计算未来通货膨胀、大型医疗费用、房屋维修或其他突发情况。  i. 你必须把通货膨胀纳入考量！  如果你现在才 20 多岁，距离退休还有大约40年，那么规划退休时，还有一个不能忽略的关键问题，就是通货膨胀。  根据马来西亚统计局（DOSM）的数据，马来西亚整体消费者物价指数（CPI）从 1985 年的 51.6，上升至2025 年的 134.6。  换句话说，过去40年整体物价已经累计上涨约161%，平均下来每年约上涨2.4%。  当然，这不代表未来 40 年一定会重复同样的走势。  不过，我们可以假设未来长期平均通胀约为 2.5% 一年，简单看看 40 年后生活费可能变成多少。  以《我的预算 2024/2025》 估算的单身退休人士每月约 RM2,690 生活费为例：  退休生活费参考 每月所需 今天 RM2,690 40 年后，假设平均通胀 2% 约 RM5,940 40 年后，假设平均通胀 2.5% 约 RM7,220 40 年后，假设平均通胀 3% 约 RM8,775  也就是说，如果你今年25岁，并计划在65岁退休，假设未来40年的平均通胀约2.5%，今天 RM2,690 可以买到的生活水平，到了退休时可能需要约 RM7,220 一个月才能维持。  这并不是说未来退休人士一定每个月要花 RM7,220，而是提醒我们：  规划退休不能只看今天的钱够不够，还要考虑几十年后这些钱还可以买到多少东西。  而且，不同开销的涨幅也不会完全一样。  医疗、食品、住房或保险费用，都可能比整体通胀上涨得更快。  因此，越早开始储蓄、投资和规划退休收入，就越有空间应对未来生活成本的变化。  2. 现在年轻人的“财务规划表”内都包含了什么？  刚踏入社会时，所谓的“财务规划”，其实已经不只是每个月存一点钱这么简单。  对现在的年轻人来说，一份比较完整的财务规划，通常需要同时考虑日常生活费、紧急储备、车贷或其他债务、住房，以及长期退休储蓄。  为什么年轻时就要开始规划这些钱？因为一旦固定开销越来越高，最容易被我们不断往后推的，往往就是储蓄和退休规划。  根据雇员公积金（EPF）截至2025年底的数据，在大马活跃的正式部门会员中，只有39.5% 达到按年龄设定的“基本退休储蓄”水平，而达到“充足退休储蓄”水平的更只有28.2%。  即使是 18 至 30 岁的年轻会员，也只有 39.8% 达到相应年龄的基本储蓄目标。  这也说明，退休准备不足并不只是快退休时才需要担心的问题。  如果年轻时大部分收入已经被车贷、房租、房贷和其他固定开销占据，能够留给紧急储备、投资和退休的钱自然会越来越少。  让我们再举个简单的例子获得更好的理解。  假设一名刚工作的年轻人，每月毛薪为 RM3,500：  项目 每月金额 毛薪 RM3,500 EPF 员工缴纳部分 约 RM385 车贷 RM750 房租 RM1,200 饮食、交通及基本生活费 RM800 初步剩余 约 RM365  这里的 RM365 还没有计算SOCSO和EIS等其他法定扣款，以及一些因人而异的开销；而且车贷加房租已经占毛薪约56%。  换句话说，一旦年轻时过早承担较高的长期贷款，每个月真正可以拿来建立紧急储备、投资或增加退休储蓄的钱，很容易就被压缩。  因此，比起想着“几岁一定要买车、几岁一定要买房”，年轻人的财务规划表更应该先排好几个优先顺序：  i. 控制日常与固定开销  你需要先知道每个月的钱到底花去了哪里，不要让车贷、房贷和其他债务把现金流锁得太紧。  AKPK指出，债务偿还比率（Debt Service Ratio）低于 35% 一般属于较健康水平，而超过43% 则可能代表债务负担开始偏高。  ii. 先建立紧急储备金  你可以逐步以约 3 至 6 个月生活开销作为目标，在失业、生病或突然需要大笔开销时，不必马上依赖信用卡或贷款。  BNM也强调，紧急储蓄是建立财务韧性的重要一环。  iii. 再规划买车和买房  不要只问“银行愿意借我多少”，而是要先问自己：“供了这笔贷款以后，我每个月还剩多少钱？”  iv. 退休储蓄不能永远排最后  EPF 目前已经通过退休收入充足框架（RIA），把退休目标分为基本存款（RM390,000）、充足存款（RM650,000）和强化存款（RM1,300,000）三个层级。  这样的长期目标旨在帮助会员更清楚判断自己的退休准备是否足够。  简单来说，年轻人的财务规划重点，不是尽快把车、房子和投资全部“集齐”，而是在有限收入下，把现在的生活和未来的需要一起安排好。  毕竟，退休规划真正怕的并不是起步金额小，而是每个月的钱早已被长期负债占满，最后一直等不到所谓“有多余的钱再开始”。  3. 我要如何赚更多的钱让退休生活更舒服？  说到退休规划，我们经常都会听到老一辈的人说年轻时就要多存一点钱。  这句话当然没错，但现实是，如果每个月的收入本来就只够应付生活费、车贷、房租和其他固定开销，再怎么省，能够留下来的钱始终有限。  根据马来西亚统计局（DOSM）最新的正式领域薪资数据，截至 2026 年 3 月，大马正式领域员工的月薪中位数为 RM3,027。  如果以刚才月薪 RM3,500 的年轻打工族为例，扣掉 EPF、房租、交通、饮食和车贷后，一个月可能只剩下几百块钱。  这种情况下，与其一直问：“我还能从哪里再省 RM100？”  有时候更值得思考的问题反而是： “我有什么方法，可以让自己每个月多赚RM500、RM1,000，甚至更多？”  因为退休规划不只是控制支出——提高收入，同样是非常重要的一部分。  i. 先想办法提高自己的主业收入  对于大部分上班族来说，第一步其实不一定要马上辞职创业。  比较现实的方法，是先让自己的专业能力变得更值钱。  例如学习新的专业技能、考取相关资格、提升销售能力、数字营销、AI 工具应用、数据分析或管理能力，再争取升职、加薪，或者寻找薪资条件更好的工作机会。  重点不是为了不断跳槽，而是不要让自己的收入长期停留在同一个水平。  假设你原本一个月只能留下 RM300，但在提升收入后，每个月可以稳定多留下 RM500 作为退休储蓄。  如果从 25 岁持续到 60 岁，单单这 RM500：  RM500 × 12个月 × 35年 = RM210,000  这 RM210,000 甚至还没有计算期间可能产生的投资回报。  如果每个月能够多留下 RM1,000，35 年累积投入的本金就是 RM420,000。  所以很多时候，退休储蓄真正拉开差距的，并不只是“省得够不够狠”，而是你的收入有没有随着年龄和能力一起提高。  ii. 在主业之外建立第二份收入  如果暂时没有办法大幅提高薪资，也可以考虑从自己已经会的事情开始增加收入来源。  例如：  接自由职业工作，如设计、写作、翻译、剪辑或社交媒体管理  补习、教学或提供专业服务  经营小型线上生意或内容平台  从事合法且符合个人能力的兼职工作  这种收入一开始可能只有几百块钱，并不一定马上改变生活。  但如果这笔钱没有全部拿去增加消费，而是固定拨一部分进入紧急储备、退休储蓄或长期投资，它的意义就完全不同了。  真正需要避免的是：收入增加 RM1,000，生活费也马上跟着增加 RM1,000。  如果收入提高，却同时不断升级车子、手机、旅游和消费习惯，最后能够留下来的钱还是一样，退休规划自然也不会有太大变化。  iii. 如果喜欢与人沟通，可以考虑销售型职业  还有一种提高收入的方法，就是进入收入与个人表现挂钩的销售行业。  例如房地产、保险与Takaful、单位信托（Unit Trust）或私人退休计划（PRS）顾问等。  这类工作的特点是，收入通常不像固定薪资职位那样完全由月薪决定，而会受到客户数量、销售表现、市场情况和个人能力影响。  因此，它们的收入成长空间可能较大，但收入波动也会更明显。  而且这些都不是“随便开始卖就可以”的工作。  例如，单位信托和 PRS 顾问必须向马来西亚投资管理联合会（FIMM）注册，并符合相关资格及考试要求；保险和Takaful代理也有各自的考试、注册和行业规范。  因此，如果你比较喜欢与人沟通、建立客户关系，而且愿意接受收入不完全固定的工作方式，销售确实可以成为突破固定薪资的一条职业路线。  iv. 房地产中介也是值得考虑的方法之一  在各种销售型职业当中，房地产中介是年轻人可以考虑的其中一个选择。  原因很简单。  房地产交易金额本身比较高，而房地产中介的收入主要与成交表现有关，因此不像一般打工族完全依赖固定月薪和年度加薪。  根据马来西亚估价师、估价员、房地产代理及物业管理委员会（LPPEH）的收费标准，在一般房地产买卖交易中，注册房地产代理公司可收取的专业费用最高为成交价的 3%。  举个简单的例子：  如果一套房子的成交价是 RM500,000： RM500,000 × 3% = RM15,000  最高 RM15,000 是房地产代理公司的专业费用参考，并不代表负责交易的 REN 个人就会直接获得RM15,000。  实际能够获得多少，还需要视房地产代理公司的佣金制度、项目、交易安排以及其他相关成本而定。  这一点很重要，因为成为房地产中介虽然确实拥有比固定薪资更大的收入成长空间，但绝对不是“卖一间房，就直接拿3%进自己的口袋”。  对房地产中介的佣金还是不清楚，想了解更多？那么这篇文章就是为你准备的！  需要注意的是，房地产中介的收入通常不会每个月一样。  有些月份可能连续成交，有些交易则可能需要跟进几个月，最后甚至没有成交。  所以这份工作更适合愿意学习销售、客户沟通、市场分析、线上获客、谈判和长期经营人脉的人。  因此，如果你目前还是普通上班族，千万不要今天看到房地产收入不错，明天就直接辞职。  你可以做的是———先了解这个行业、评估自己的现金储备和销售能力，再决定自己是否适合转换职业跑道。  想进一步了解这个行业？不妨和我们业内的专业房地产中介了解更多！  联系 IQI 房地产中介 无论最后选择加薪、转换工作、发展副收入，还是进入房地产销售行业，真正能够帮助退休规划的，并不是“赚得多”这三个字。  你需要想的是，赚得更多以后，你有没有把其中一部分留给未来的自己？  假设一个人从月薪 RM3,500 提高到 RM5,000，却把多出来的 RM1,500 全部用于提升生活消费，他的退休准备其实并没有明显改善。  反过来，如果增加收入后，可以固定把其中 RM500、RM800 甚至 RM1,000 用于 EPF、长期储蓄和投资，几十年累积下来的差距就会越来越明显。  所以，年轻时规划退休，其实不一定要马上拥有几十万存款。  你真正需要做的是逐步建立一个循环：  提高能力 → 增加收入 → 控制生活升级 → 提高储蓄与投资 → 累积退休资产 如果现有工作的薪资成长已经很有限，而你本身又喜欢与人沟通、愿意主动寻找客户和接受销售挑战，那么，房地产中介确实可以成为一个值得认真考虑的职业选择。  它不能保证你一定赚得更多，但相比完全依赖固定薪资，它提供了一个让收入随着个人表现进一步增长的可能性。  而当你越早把增加的收入转化成储蓄和长期资产，未来距离自己想要的退休生活，也就能更靠近一点。  4. “钱生钱”的储蓄对退休规划有益！  除了努力工作、增加收入和控制开销，退休规划还有一个很重要的部分，就是让已经存下来的钱继续增长。  简单来说，就是大家常说的“钱生钱”。  如果你只是把所有钱放在普通储蓄户口里，虽然相对安全、随时可以使用，但长期下来，存款增长速度未必能够跟得上通货膨胀。  尤其退休规划动辄是20年、30年甚至40年的长期目标，如果钱一直没有增长，未来的购买力就可能慢慢被物价上涨削弱。  这也是为什么，除了紧急储备金之外，年轻人也可以开始了解长期投资。  投资并不代表一定要追求高回报，也不是把全部积蓄一次过投入某个产品。  更实际的做法，是根据自己的收入、风险承受能力和目标，把钱分配到不同用途。  例如：  储蓄和定期存款：适合存放短期需要使用的钱，以及部分较低风险资金  EPF和PRS等退休储蓄工具：主要用于长期退休规划  基金、ETF或单位信托：可以通过不同资产和市场进行投资  股票：可能带来资本增长或股息收入，但价格波动也相对明显  债券或固定收益产品：一般比较偏向稳定收入和资产配置  房地产：可以通过租金和长期资产价值作为退休资产的一部分  当然，每一种投资都有自己的风险、费用和特点，并不存在一种投资是“稳赚不赔”的。  这里就带你更好地了解各种常见投资方式的重点与差别！  在开始投资之前，最重要的不是问：“哪一个投资最赚钱？”  而应该先问：“这笔钱什么时候会用到？我能够承受多大的风险？”  例如，你明年准备拿来买房的首付款，就不适合随便放进价格波动很大的投资里。  但如果这笔钱本来就是为了30年后的退休准备，那么你可以有更长的时间去面对市场短期的起伏。  i. 越早开始，“时间”就越有价值  投资对退休规划最大的优势之一，其实就是复利。  简单来说，当投资产生回报后，这些回报如果继续留在投资里面，就有机会继续产生新的回报。  例如，一个人从25岁开始，每个月固定拿出 RM500 作为长期退休投资。 另一个人到了40岁才开始。  即使两个人后来每个月投入的金额一样，前者因为早了15年开始，就拥有更多时间让资金累积和增长。  所以退休投资并不一定要等到薪水高一点再开始。  即使刚开始只能每个月投入 RM100、RM200 或 RM500，只要是在自己的能力范围内，并且能够长期坚持，都比完全没有开始来得更好。  ii. 不要为了投资，反而把自己的现金流弄得很紧  不过，投资也需要有顺序。  如果连基本生活费都不够、信用卡欠款还没有处理，或者完全没有紧急储备，就把大量资金投入长期投资，其实也可能造成压力。  比较健康的做法通常是先处理：  基本生活开销 → 紧急储备 → 高成本债务 → 长期储蓄与投资 之后，再根据收入增加，慢慢提高每个月用于退休投资的比例。  同时也不要把所有退休资金集中在同一种资产里。  适当分散投资，可以避免自己的退休计划过度依赖某一个市场、某一家公司或某一种资产的表现。  说到底，“钱生钱”并不是为了让你快速发财，而是让你现在赚到的钱，有机会在未来继续为你的退休生活发挥作用。  当你一边提高收入、一边储蓄，再让部分长期资金通过合适的投资逐步累积，退休规划就不再只是单靠每个月辛苦存下来的那一点钱。  现在就开始让收入、储蓄、时间和投资一起帮你累积退休资产！ 5. 年轻人也可以提早退休？  我们一直在谈 60 岁后的退休生活，但不少年轻人也会进一步思考：  如果我提早存够钱，是不是就可以不用等到 60 岁才退休？  这也是近年来常听到的 FIRE 概念。  FIRE是 Financial Independence, Retire Early 的简称，也就是“财务独立、提早退休”。  它并不一定代表 40 岁以后完全不工作，而是希望通过储蓄、投资和其他收入，逐步降低自己对每个月薪水的依赖，让自己更早拥有选择工作或生活方式的自由。  FIRE常见的参考方式之一，就是 25 倍法则：  预计每年生活开销 × 25 = FIRE目标资产  例如，你预计退休后每个月需要RM5,000，一年就是RM60,000，那么以25倍法则计算，初步目标大约是：  RM60,000 × 25 = RM1.5M 不过，这只是一个方便估算目标的参考，并不代表存到这个数字就一定可以安心退休。  毕竟真正需要多少钱，还会受到退休年龄、通货膨胀、医疗开销、投资表现和生活方式等因素影响。  如果你想进一步了解 FIRE 是什么、25 倍法则怎么算，以及提早退休需要准备多少钱，可以前往这篇文章进一步了解！  i. FIRE真正重要的，还是你能留下多少钱  看到 RM800,000、RM1.5M 甚至 RM2M，很多人的第一反应可能都是“这样我要存到几时？”。 如果单靠每个月省 RM200、RM300，确实会觉得非常遥远。  所以 FIRE 真正的重点，并不只是“拼命省钱”，而是同时做好几件事情：  提高收入 + 控制生活开销 + 提高储蓄率 + 长期投资 + 给资产时间成长  让我们举个例子，假设两个人月薪同样是 RM5,000：  A 每个月花 RM4,500，只留下 RM500。 B 每个月控制在 RM3,500 左右，把剩下 RM1,500 用于储蓄和长期投资。  即使薪资一样，两个人累积退休资产的速度也会完全不同。  如果未来B再通过升职、转换职业、发展销售事业或其他收入来源提高收入，同时没有让生活开销一起大幅增加，能够用于储蓄和投资的钱自然也会越来越多。  所以，FIRE真正看的不只是你赚多少钱，而是你能够留下多少，并持续把这些钱变成长期资产。  ii. 提早退休，也不一定代表完全不工作  对很多年轻人来说，比起追求“40 岁以后什么都不做”，更实际的目标可能更是先做到财务独立，再决定自己想不想退休。  例如到了 45 岁，你已经没有太大的债务压力，同时拥有EPF、投资组合、现金储备和其他资产。  这时候，即使你还是继续工作，选择也会比以前多很多。  你可以选择压力较低的工作、减少工作时间、创业，甚至暂时休息，而不会因为少了一份薪水就马上影响生活。  这其实也是FIRE很重要的一点：它追求的不只是早点退休，而是早点拥有选择自己怎样生活的能力。  当然，FIRE也不需要和EPF的退休目标二选一。  EPF目前的退休收入充足框架（RIA）可以作为退休规划的基础参考，再根据自己的生活方式、预计退休年龄和其他资产，制定更适合自己的目标。  说到底，无论你希望60岁正常退休，还是更早实现财务自由，真正重要的还是：  赚更多、留下更多、让钱继续增长，并避免生活开销永远跟着收入一起上涨。  越早开始规划，未来可以选择的空间通常也会越大。  开启你的退休基金规划！  退休听起来像是几十年后的事情，但真正决定你未来能不能过得舒服的，往往是从现在开始做的每一个财务决定。  无论是控制开销、提高收入、减少不必要的长期负担，还是开始储蓄和投资，都不需要一次做到完美，更重要的是越早开始，慢慢建立适合自己的节奏。  毕竟，退休规划并不是为了让年轻时的生活变得很辛苦，而是希望未来的你，可以拥有更多选择。  所以，与其一直问“我到底要存多少钱才够退休？”，不如先从今天开始问自己：  我现在做的决定，有没有让我离想要的未来更近一点？  常见问题（FAQ）：  1. 在马来西亚退休需要多少钱？  没有一个固定数字，因为退休所需金额会受到生活方式、居住地点、医疗开销和退休年限影响。 根据 EPF的《Belanjawanku 2024/2025》，一名独自在巴生谷生活的退休人士，每月约需要RM2,690来维持合理生活水平。EPF的退休收入充足框架则把退休储蓄分为三个参考水平：基本储蓄RM390,000、充足储蓄RM650,000，以及强化储蓄RM1.3M。  2. 只靠 EPF 够退休吗？  不一定。 EPF当然是大马人退休规划的重要基础，但每个人最终需要多少钱，还要看退休后的生活水平、医疗需求、债务和其他开销。EPF本身也提醒，退休规划不应该只依赖单一资金来源，可以根据自己的风险承受能力和目标，考虑其他储蓄与投资方式。 因此，比较实际的做法是把EPF、个人储蓄、投资和其他退休收入来源一起纳入规划。  3. 几岁开始准备退休最好？  越早越好。 因为越早开始，就有更多时间储蓄、提高收入和让投资通过长期累积发挥作用。 虽然马来西亚目前的最低退休年龄为60岁，但什么时候退休其实也取决于个人的财务状况。有些人可能选择提早退休，也有人会在60岁以后继续工作。越早确定自己的退休目标，就越容易计算自己还有多少时间准备。  4. 年轻人真的可以提早退休吗？  可以，但前提是拥有足够的资金和持续收入来承担退休后的生活。 这也是 FIRE 所强调的概念。常见的初步参考是“25倍法则”，也就是以预计每年生活开销的25倍作为目标资产。 例如退休后预计每月花RM5,000，一年就是RM60,000，以25倍计算，初步目标约为RM1.5M。不过，25倍只是规划参考，并不是达到这个数字就保证可以退休，因为还需要考虑通货膨胀、医疗费用、投资表现和退休年限等因素。  想知道成为房地产中介，能如何帮助你提高收入，并进一步加快退休基金的累积？  欢迎留下联系方式，让我们的专业房地产中介与你联系，带你进一步了解这个行业！  [custom_blog_recruit_form] 延伸阅读：  1. 月薪RM1700低薪族亲授5个实用买房规划，一步步教你买房圆梦！  2. 马来西亚哪里适合退休生活？带你了解5大宜居城市、生活成本与医疗指南！  3. LRT3通车带来什么机遇？快速了解沿线房产投资与TOD发展走向！  参考文献：  Athena, M. 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Version: EN, BM 全球房地产科技公司IQI在全球拥有超过65,000名房地产中介，并在35多个国家设有办事处。  如今，IQI正式进驻印尼两大热门生活度假胜地，在巴厘岛（Bali）和龙目岛（Lombok）设立全新办事处：IQI巴厘岛和IQI龙目岛！  IQI联合创始人兼首席执行官卡希夫·安萨里（Kashif Ansari）指出，IQI很高兴宣布IQI巴厘岛和IQI龙目岛办事处的正式成立。  这两个目的地正受到越来越多国际市场的关注，但我们的愿景并不只是将外国买家带入当地市场。  我们希望建立强大的本地业务，与印尼当地发展商和房地产专业人士携手合作，并将我们的国际网络、科技和专业知识带入当地，为房地产行业的持续发展作出贡献。 ” 卡希夫·安萨里（Kashif Ansari） 与此同时，IQI的新办事处也将成为连接印尼与国际房地产市场的桥梁，协助优质的印尼房地产项目接触全球各地的买家和投资者。  他也表示，IQI选择Homes in Asia作为本地合作伙伴，是因为其主要负责人，Taco Heidinga，多年来一直是IQI的一分子。  此外，IQI了解他们拥有丰富的行业经验和本地专业知识，具备取得成功所需的条件。  那为什么选择巴厘岛和龙目岛？因为这两个市场正在蓬勃发展。  2025年，巴厘岛迎来近700万名外国游客，而龙目岛的整体游客人数约为这一数字的一半。  不过，这些岛屿如今已经不再只是旅游热点，也逐渐成为全球外籍人士青睐的长期居住地。  自新冠疫情以来，外国人士对当地房地产的需求大幅增长。2021年，仅巴厘岛就约有11万名外国居民，而IQI相信，如今这个数字已经增长超过三倍。  IQI联合创始人兼董事总经理Daniel Ho更是进一步说明IQI国际网络所带来的优势：  通过结合IQI巴厘岛和IQI龙目岛的本地业务与专业知识，以及IQI全球网络的国际覆盖和科技实力，我们能够在印尼与全球房地产市场之间建立一座更强大的双向桥梁。”  Daniel Ho 他也表示，IQI同时具备规模优势。凭借IQI的全球网络和科技平台，来自世界各地的买家可以更轻松地发现并购买巴厘岛和龙目岛的房地产。  同时，IQI房地产中介的专属应用程序将协助旗下中介提高生产力和工作效率。  Taco Heidinga将升任 Homes in Asia 董事兼IQI巴厘岛和IQI龙目岛负责人，负责两处办事处的业务；而Liv Heidinga-Baggen也将担任两处办事处的董事。  Heidinga表示：  在过去两年的独立运营期间，Homes in Asia 已经在巴厘岛和龙目岛房地产市场建立了稳固的市场地位，尤其受到欧洲投资者的关注。” Taco Heidinga Heidinga也提到，Homes in Asia已经促成了一些创纪录的房地产交易，但对于IQI巴厘岛和IQI龙目岛的愿景，远远不只是将印尼房地产销售到国际市场。  “我们正在建立一项长期发展的业务。我们希望在当地创造更多机会，与发展商和房地产专业人士紧密合作，培养本地人才，并将IQI的科技、培训和国际专业知识带入印尼市场。”  同时，Heidinga表示：“Liv和我合计拥有35年的国际房地产行业经验。Liv过去也曾涉足艺术领域，并与范思哲（Versace）和苏富比（Sotheby’s Auctions）等独特品牌合作。”  而Liv Heidinga-Baggen也补充表示：  巴厘岛或龙目岛的发展商，可以通过我们的网络迅速接触多个国际市场的买家。  我们将与发展商紧密合作，协助他们把项目带给欧洲、亚洲、海湾阿拉伯国家合作委员会（GCC）以及其他国际市场的买家。”  Liv Heidinga-Baggen 此外，她也提到，IQI让大家能够接触由数以万计房地产专业人士组成的全球网络，同时连接国际买家，并获得科技、营销基础设施和培训方面的支持。  “作为IQI的一分子，我们能够运用其资源、科技和国际市场覆盖能力，为巴厘岛和龙目岛带来显著价值。”  “我们的目标，是将这些全球优势与深厚的本地市场知识及人脉关系结合起来，建立一个能够长期为买家、发展商、房地产专业人士以及整体市场创造价值的业务。”  如果你有意在印尼投资房产，欢迎联系IQI巴厘岛或IQI龙目岛，由专业房地产团队为你全程提供支持，助你稳健开启海外投资之路！ [custom_blog_form] 延伸阅读： IQI携手Azurro拓展全球版图 成立IQI阿塞拜疆 2. IQI携手Mapletree Investments，加速IQI菲律宾战略布局与市场扩张  3. 印尼巴厘島5個投資和出租良地

Version: EN 回顾10年前，房地产买卖大多依赖人工处理。 买家找房要看广告、打电话；房地产中介则要逐一回复客户、安排看房、整理文件和跟进交易，不仅耗时，资料也分散在不同平台。 来到今天，房地产行业已经大不一样。从线上找房、AI智能推荐、虚拟看房，到自动回复、数据分析和智能楼宇管理，科技正逐渐融入房地产的各个环节。 这就是我们常说的房地产科技（Property Technology），简称PropTech。 那么，房地产科技到底是什么？包含哪些技术？又将如何影响房地产行业？一起来了解！ TL;DR房地产科技（PropTech）是利用AI、大数据、自动化和数字平台等技术，改善房地产规划、买卖、出租、管理和投资流程的新兴领域。它不仅包括线上找房平台，也涵盖智能楼宇、数据分析、虚拟看房、物业管理和AI工具等应用。未来房地产行业不会被科技取代，而是由懂得运用科技的专业人士提供更高效、更全面的服务。 关键摘要： 1. 房地产科技不只是线上房产网站，而是利用科技改善整个房地产流程 房地产科技覆盖房地产生命周期，从项目规划、建筑施工，到营销、交易、物业管理和投资分析。真正的房地产科技公司会利用数据、AI和自动化提升效率，而不仅是展示房源。 2. AI、大数据、IoT 和 VR 正在改变房地产行业的运作方式 房地产科技通过 AI 推荐房源、大数据分析市场趋势、IoT 管理智能建筑，以及VR虚拟看房，让买家、投资者和房地产专业人士能够更快速地获取资讯并作出判断。 3. 房地产科技不会取代房地产中介，而是帮助专业人士提升竞争力 科技可以处理重复性的工作，例如客户跟进、资料整理和房源筛选，但市场判断、价格谈判、法律流程和客户信任仍需要房地产专业人士参与。 4. IQI 通过科技工具打造混合型房地产科技生态系统 居外 IQI 结合房地产中介网络、跨境房地产平台和 AI 工具，包括 Atlas SuperApp、IQPilot、JIQI、Smart Score 及 AINI，让房地产专业人士能够更有效率地服务全球买家。 探索和了解房地产科技！1. 房地产科技是什么？2. 房地产科技可以应用在房地产的哪些环节？3. 房地产科技公司通常使用哪些科技？4. 房地产科技公司有哪些类型？5. 房地产科技公司如何赚钱？6. 房地产科技会取代传统房地产中介吗？7. 有没有房地产科技公司的实际例子？8. 居外 IQI 有哪些房地产科技的工具？房地产科技正在改变什么？常见问题（FAQ）: 1. 房地产科技是什么？ 房地产科技就是利用数字技术，让房地产行业原本比较繁琐、依赖人工的流程变得更高效、更方便。 它的应用范围其实很广，几乎贯穿整个房地产生命周期，其中包括： 土地与项目规划 建筑施工 房产营销 房屋买卖与出租 物业管理 维修保养 房地产数据分析 投资管理 一家传统的房地产公司，可能只是把房源上传到网站，让买家自行浏览和联系房地产中介。 但一家真正以房地产科技为核心的房地产公司，会进一步利用科技系统协助： 根据买家需求自动匹配房源 自动回复和跟进潜在客户 分析房价和市场趋势 提供线上或虚拟看房 管理租金、租约和维修记录 处理电子文件及付款 分析楼宇的能源使用情况 因此，仅有网站的房地产公司并不能称其为一家拥有房地产科技的公司。 网站更多只是展示房源的渠道，而房地产科技真正改变的，是房地产公司如何寻找客户、卖房、管理交易和处理日常工作。 2. 房地产科技可以应用在房地产的哪些环节？ 提到房地产科技，很多人第一时间想到的可能是网上找房，但它的应用其实远不止于此。 从发展商规划一个房地产项目开始，到建筑施工、房产营销、买卖交易，再到房屋出租和后续的物业管理，房地产科技几乎可以参与房地产发展的每一个阶段。 简单来说，房地产科技就是利用科技让原本需要大量人工处理的工作，变得更快、更方便，也更有效率。 房地产阶段房地产科技可以提供什么帮助？项目规划分析市场需求、地段数据和发展潜力建筑施工BIM建筑信息模型、采购、工程进度和资源管理房产营销房源平台、数字广告、虚拟看房和客户匹配房产交易电子文件、付款、客户询盘和交易流程管理物业管理租金管理、维修、能源管理和租客服务房产投资市场分析、房地产估值、投资组合和风险分析 让我们举个简单的例子进一步了解： 让我们假设一位大马买家想购买英国或澳大利亚的房产。过去，买家可能需要亲自飞到当地看房，才能比较不同项目和周边环境。现在通过房地产科技的平台，买家可以先在线筛选地点、预算、房型和其他需求，查看项目资料、周边设施，甚至直接进行虚拟看房，大幅减少前期筛选所需的时间和成本。 不过，这并不代表整个买房过程都可以完全交给科技。 当交易涉及市场判断、房产选择和价格谈判时，仍然需要熟悉当地市场的房地产专业人士协助。 就像 IQI 房地产中介，也会持续掌握最新的市场动态、提升专业知识，为客户寻找更合适的房产。 想让房地产专业人士在找房过程中提供协助？现在就留下基本的个人资料，让他们联系你！ 立即联系 IQI 房地产中介 房地产科技的真正价值并不是“取代人”，而是用科技处理繁琐和重复的工作，让房地产专业人士可以把更多时间放在咨询、判断和客户服务上。 3. 房地产科技公司通常使用哪些科技？ 真正的房地产科技公司专注发展的不只是一个功能丰富的应用程序（App），而是如何结合数据、人工智能（AI）、自动化和系统整合，让整个房地产流程变得更高效。 目前常见的房地产科技的技术主要包括： i. AI 与机器学习（Machine Learning） AI 已经广泛应用在房地产行业，例如： 自动推荐合适房源 分析潜在客户需求 AI 客服与自动跟进 辅助房地产估值 分析文件与市场数据 生成广告和营销内容 预测市场趋势 机器学习则可以从大量数据中找出规律，例如买家偏好的房产类型、某个地区的需求变化，甚至预测物业设备什么时候可能需要维修。 不过，AI 的分析结果仍然取决于数据质量，因此更适合作为辅助专业人士判断的工具，而不是完全取代人的经验。 ii. 房地产大数据分析 房地产每天都会产生大量数据，例如房价、租金、人口、房屋供应、入住率和市场需求等。 房地产科技可以把这些复杂资料整理成更容易理解的数据，让不同使用者更快作出判断。 投资者可以比较不同地区的市场表现，发展商可以分析未来住房需求，而物业管理公司也能更有效地掌握入住率和维修成本。 iii. IoT物联网与智能楼宇 IoT，也就是物联网，可以把建筑里的设备和感应器连接到同一个系统。  这个系统可以监测： 灯光与空调 水电使用 保安系统 人流与入住情况 设备运行状态 能源消耗 这样一来，管理人员可以更早发现问题，同时减少不必要的能源和维修成本。 iv. 数字孪生（Digital Twin） 数字孪生可以简单理解为给一栋真实建筑建立一个虚拟的数字版本。 管理团队可以通过这个模型模拟建筑的能源使用、设备运行和维修需求，从而更早发现潜在问题，并提前做好规划。 v. VR 虚拟看房 VR 虚拟看房让买家可以在不到现场的情况下，先了解房屋或项目内部环境。 这对于海外买家尤其方便。买家可以先在线比较项目和筛选房源，再决定哪些房产值得亲自前往查看。 因此，无论是海外房产、异地租房，还是仍在建设中的新项目，虚拟看房都能大幅提升前期找房效率。 4. 房地产科技公司有哪些类型？ 房地产科技并不是单一的商业模式，而是涵盖房地产不同环节的一整个科技生态。 目前常见的类型包括： 类型主要功能房地产平台连接买家、卖家、房东与租客物业管理科技管理租金、租约、维修和租客服务智能楼宇科技管理能源、设备和保安系统数据分析平台分析房价、市场趋势和投资表现建筑科技（ConTech）提升建筑设计和施工效率房地产金融科技（FinTech）提供支付、贷款和投资相关服务AI 自动化平台AI 客服、客户管理和智能推荐可持续发展科技管理能源、碳排放和绿色建筑表现 不过，一家公司并不一定只属于其中一种类型。 例如，有些房地产科技公司既经营房地产平台，也提供房地产中介服务、AI 工具、数据分析和交易支持，这类公司一般就属于混合型房地产科技公司。 5. 房地产科技公司如何赚钱？ 不同房地产科技公司的业务模式不同，收入来源自然也不一样。 有些主要靠软件订阅和平台收费，有些靠广告和项目推广，也有一些和传统房地产公司一样，通过成功交易赚取佣金。 房地产科技公司常见的收入来源包括： 房地产交易佣金 房源广告和项目推广费 软件订阅费 平台交易或服务费 物业管理费 估价、装修和设计等服务费 合作伙伴与推荐收入 至于混合型房地产科技公司，通常会同时结合多种收入模式，让业务不需要依赖单一收入来源。 6. 房地产科技会取代传统房地产中介吗？ 这时候有人就会问了，房地产科技会导致房地产中介失去位置吗？其实并不会。 科技确实可以协助处理很多重复性工作，例如找房、整理资料、回复客户、发送提醒、分析数据和制作广告，让房地产中介把时间用在更重要的事情上。  但真正进入交易阶段后，仍然会涉及很多需要经验和判断的部分，例如： 当地市场情况 房产实际状况 买卖双方谈判 法律与交易流程 客户沟通与信任 专业判断 这些都不是单靠 AI 或系统就能完全取代的。 所以，未来更可能出现的，并不是“AI取代房地产中介”，而是懂得运用科技的房地产中介，会比不使用科技的中介更有竞争力。 科技负责提升效率，而房地产中介负责提供专业判断、沟通和服务。 7. 有没有房地产科技公司的实际例子？ IQI Global是大马其中一个比较典型的混合型房地产科技公司。 IQI Global 隶属于居外IQI （Juwai IQI）。 和单纯提供软件或房源网站的平台不同，居外 IQI 把房地产中介服务、房产平台、跨境买家资源、AI 工具、营销系统和交易支持整合在同一个生态系统中。 居外 IQI 目前拥有超过 65,000 名房地产中介，业务遍及35个以上国家。 2025年，集团全年完成 51,226 宗房地产交易，总成交金额达43亿美元。 i. 居外 IQI 的房地产科技生态如何运作？ 居外 IQI 的房地产科技生态可以分成以下几个部分： a. 房产搜索与营销 房源可以通过 IQI Global、Juwai.com、Juwai.asia 及其他渠道进行展示和推广，让不同市场的买家更容易找到合适的房地产项目。 b. 跨境房地产营销 Juwai.com 主要连接全球的华人房地产买家，而 Juwai.asia 则进一步覆盖亚洲其他地区的买家，让房地产项目接触更广泛的跨境需求。 c. 协助房地产中介的高端科技 IQI 旗下的 Atlas SuperApp，把房源、项目资料、营销工具、学习、报告、团队协作和数据分析等功能整合在同一个平台，帮助房地产中介更有效率地处理日常工作。 d. AI 辅助工具 居外 IQI 也通过 IQPilot、JIQI、Smart Score 和 AINI 等工具，协助房地产中介处理客户跟进、房源搜索、项目比较和其他日常任务。 e. 提供本地房地产专业服务 即使拥有 AI 和数字平台，实际看房、市场咨询、价格谈判和交易流程，仍然需要熟悉当地市场的房地产专业人士参与。 简单来说，科技负责提高效率，房地产中介则负责提供经验、判断和人与人之间的专业服务。 8. 居外 IQI 有哪些房地产科技的工具？ 居外 IQI 的房地产科技应用不只是一个平台，而是由多个工具组成，各自负责不同的房地产工作流程。 i. Atlas SuperApp 你可以理解 Atlas SuperApp 为 IQI 房地产中介的一站式工作平台。 房源、项目资料、营销工具、报告、学习、团队协作和数据分析等功能，都可以集中在同一个系统中处理，减少在多个平台之间来回切换的时间。 ii. IQPilot IQPilot 主要帮助房地产中介处理客户询问有关房产的问题和跟进工作，例如即时回复、自动跟进和预约管理。 这样一来，房地产中介就能减少重复性的行政工作，把更多时间放在真正需要沟通和服务客户的环节。 iii. JIQI 智能房产搜索 传统房产网站通常需要逐一选择地点、预算、房型和卧室数量等筛选条件。 而 JIQI 则是采用更自然的搜索方式。 举个例子，用户可以直接输入：“想找槟城国际学校附近，预算RM120万以内的三房公寓。” 系统会根据整段需求理解用户想找的房产，再推荐相关房源，让找房过程更方便。 这样一来，客户在联系房地产中介前，就能先初步了解适合自己的选择；房地产中介在正式沟通时，也能更快缩小范围，减少前期筛选工作，提高服务效率。 iv. Smart Score Smart Score 会根据交通、生活设施、学校和生活方式等因素，协助用户比较不同房地产项目。 它的重点并不是告诉用户“哪一个项目一定最好”，而是把不同条件整理得更清楚，让买家根据自己的实际需求作出更有依据的选择。 v. AINI AINI 是 IQI Atlas SuperApp 内协助整合资讯的 AI 助理。 与一般聊天机器人不同，AINI 连接居外 IQI 内部的数据、工具和系统，因此能够协助房地产中介处理更贴近日常工作的任务，例如： 查询项目资料 解答内部工作问题 协助新人熟悉流程 生成房地产广告内容 分析潜在买家群体 协助建立广告活动 AINI 的目的并不是取代房地产中介，而是减少重复和行政工作，让房地产中介把更多时间放在客户、咨询和交易上。 这也体现了房地产科技真正的价值，不是为了让房地产变得“全自动”，而是让科技和房地产专业服务更有效地配合。 房地产科技正在改变什么？ 房地产科技真正的价值，并不在于“用了多少科技”，而是这些科技能不能真正改善房地产流程和用户体验。 从更方便地找房、更及时地跟进客户，到更清楚地分析市场数据和管理交易流程，科技正在让房地产行业变得更有效率。 像居外 IQI这样的混合型模式，则是进一步把科技平台、跨境房地产网络与当地房地产专业服务结合起来，让科技与人的专业能力互相配合。 未来的房地产行业，与其说是“科技取代人”，不如说是科技帮助专业人士做得更快、更有效率，同时让买家、卖家和投资者获得更完整的房地产服务。 常见问题（FAQ）: 1. PropTech 是什么意思？ PropTech 是 Property Technology 的简称，中文称为房地产科技，指的是利用数字技术改善房地产规划、建筑、买卖、出租、管理和投资等流程。 2. PropTech 公司主要做什么？ PropTech 公司主要通过软件、数据、AI 和自动化技术，提高房地产行业的效率，例如协助找房、客户管理、物业管理、市场分析和智能楼宇管理。 3. 房地产网站都算 PropTech 吗？ 不一定。单纯把房源放到网站上，并不代表完整的 PropTech 模式。关键在于科技有没有真正参与并改善找房、交易、管理或服务流程。 4. Airbnb 属于 PropTech 吗？ 从广义上来说，算是。Airbnb通过数字平台连接房东与短期住宿用户，因此也属于 PropTech 生态的一部分。 5. PropTech 会取代房地产中介吗？ 短期内不太可能。PropTech 更适合处理找房、资料整理和客户跟进等重复性工作，而市场判断、谈判、专业建议和客户沟通，仍然需要房地产专业人士参与。 6. 居外 IQI 属于 PropTech 公司吗？ 是的。居外 IQI 结合 IQI Global 的房地产中介网络、居外跨境房地产平台，以及AINI、Atlas、IQPilot、JIQI 和 Smart Score 等科技工具，属于混合型房地产科技集团。 对房地产科技感兴趣，也想深入了解 IQI 的PropTech生态系统？成为IQI房地产中介，就是其中一种更直接的方式。 通过实际学习和使用这些科技工具，不仅能提升工作效率，也有机会进一步拓展自己的事业与收入潜力。 现在就留下资料，让 IQI 团队与你联系，了解更多加入详情！ [custom_blog_form] 延伸阅读： 1. 2026大马房地产营销指南：房地产中介必懂的10大高效营销策略！ 2. 房地产中介佣金全解析：卖一套房，到底能赚多少？ 3. Z世代职业重置：年轻人成为房地产中介，以此实现收入与时间自由？