{"id":91079,"date":"2026-04-01T18:00:11","date_gmt":"2026-04-01T10:00:11","guid":{"rendered":"https:\/\/iqiglobal.com\/blog\/?p=91079"},"modified":"2026-04-01T18:10:27","modified_gmt":"2026-04-01T10:10:27","slug":"malaysia-housing-loan-interest-rates","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/iqiglobal.com\/blog\/cn\/malaysia-housing-loan-interest-rates\/","title":{"rendered":"4\u6708\u6700\u65b0\u623f\u8d37\u5229\u7387\u6700\u4f4e\u4ec52.88%\uff01\u6559\u4f60\u5982\u4f55\u8ba1\u7b97\u623f\u5c4b\u8d37\u6b3e\u5229\u7387\uff01\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

最后更新于: 21\/04\/2026<\/p>\n\n\n\n

Version: <\/strong>EN<\/mark><\/strong><\/a><\/em>, BM<\/mark><\/a><\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

作为一名房奴，当你的房屋贷款<\/strong>（house loan）被银行批准后，紧接下来要面对的就是巨额的房贷利息<\/strong>（house loan interest）！<\/p>\n\n\n\n

想早点还清房贷<\/a>，借贷者可以通过观察各银行的房贷利率，选择最适合自己财务能力的贷款配套。<\/p>\n\n\n\n

现在，就让我们一起来看看马来西亚各大银行2月推行的房屋贷款利率<\/strong>吧！ <\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n阅读内容：<\/mark><\/h2>
房屋贷款利率怎么算？ <\/a>
其他影响房贷利率的因素<\/a><\/li><\/ul><\/li>
2026年马来西亚房屋贷款利率是多少？ <\/a>
1. Maybank<\/a><\/li>
2. Bank Islam Baiti Home Financing-i<\/a><\/li>
3. Standard Chartered Saadiq My HomeOne-i<\/a><\/li>
4. Bank of China Housing Loan<\/a><\/li>
5. Public Bank 5HOME Plan<\/a><\/li>
6. CIMB HomeFlexi Smart<\/a><\/li>
7. Affin Home Invest-i<\/a><\/li><\/ul><\/li>
借贷人应该如何比较各家银行的房贷利率？<\/a><\/li>
如何规划和比较房贷利率？<\/a>
第一步：确认你的贷款基本参数<\/a><\/li>
第二步：系统性地比较各家银行房贷<\/a><\/li>
第三步：参考真实经验与专业建议<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
房屋贷款利率怎么算？<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n
自2022年8月1日起，马来西亚的房屋贷款利息将依据标准基准利率<\/strong>（Standardised Base Rate, 简称SBR）来调整。 <\/p>\n\n\n\n
由于标准基准利率（SBR）与国家银行的隔夜政策利率（OPR）<\/mark><\/a><\/strong>紧密相关，因此所有银行都采用相同的利率。这意味着，一旦OPR调整，SBR也会随之调整。<\/p>\n\n\n\n
标准基准利率<\/mark><\/strong>（Standardised Base Rate）+ 利差<\/mark><\/strong>（Spread）
= 有效贷款利率<\/mark><\/strong>（Effective Lending Rate） <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
假设你的贷款金额为 RM300,000，贷款期限为 30 年，贷款利率是3.50%，以下则是年利息和月利息的计算方法： <\/p>\n\n\n\n
年利息金额：RM300,000 x 3.50% = RM10,500
月利息金额：RM10,500 \/ 12 = RM875 <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
因此，每月的还款数额会是本金<\/strong>，并额外加上 RM875 的利息<\/strong>。<\/p>\n\n\n\n
其他影响房贷利率的因素<\/h3>\n\n\n\n
除了国家银行调整OPR将影响各家银行的房贷利率，其实房贷利率还会因以下几个因素而出现变化，包括：<\/p>\n\n\n\n
经济状况：<\/strong>通货膨胀与经济的稳定性都将对房贷利率产生影响。<\/p>\n\n\n\n
借贷人的信用评分：<\/strong>借贷人的信用评分越高，通常能获得更低的利率。这也意味着，如果两个人获得RM500,000的贷款，但可能借贷人A的信用评分比借贷人B更高，而获得更低的利率。<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：<\/strong>如果贷款年限越长，银行需要支付更多的时间与成本，从而增加潜在风险（如利率波动、违约风险），因此利率也会相对提高。 <\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\n
2026年马来西亚房屋贷款利率是多少？<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n
以下是马来西亚各大银行在4月推行的房屋贷款利率：<\/p>\n\n\n\n
1. Maybank<\/h3>\n\n\n\n
Maybank为房屋贷款者提供多种房屋贷款配套选择，让贷款者根据不同的需求，选择合适的配套和房贷利率。<\/p>\n\n\n\n
其中最常见的房屋贷款配套包括：<\/p>\n\n\n\n
Maybank Islamic HouzKEY<\/strong><\/h4>\n\n\n
\n
$\"Maybank$
图片来源：Maybank<\/a><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：2.88%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：一年<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
仅限18至70岁的马来西亚公民，且需为受薪雇员或自雇人士。申请时，不可拥有超过一笔住房贷款，最多允许3名担保人。<\/p>\n\n\n\n
用户可浏览 Maybank<\/a> <\/mark>网站获取更多详情。<\/p>\n\n\n\n
Maybank Maxi Home<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
年利率：4.35%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：3年<\/p>\n\n\n\n
任何国家、年龄介于18至70岁的受薪雇员或自雇人士都可以申请。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 3 年保留期内为3%<\/td><\/tr>
赎回函费用<\/strong><\/td> 每次请求的费用为RM50<\/td><\/tr>
公积金提款费信函<\/strong><\/td> 每次请求的费用为RM10<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
保险种类<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
MRTA<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
想获取更多详情，可浏览 Maybank<\/a> <\/mark>网站。<\/p>\n\n\n\n
2. <\/strong>Bank Islam Baiti Home Financing-i<\/h3>\n\n\n\n
$\"\"$
图片来源 Bank Islam官网<\/a><\/mark><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：3.8%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：无<\/p>\n\n\n\n
最低年收入为RM24,000的马来西亚公民，18岁以上，不是破产人士且无任何法律纠纷。申请者至少3年稳定工作或经营盈利业务，并且有至少1年的良好还款记录。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
赎回函费用<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM50<\/td><\/tr>
公积金提款费信函<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM20<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
保险种类<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) \/ Mortgage Level Term Takaful (MLTT)<\/li>\n\n\n\n
HOT (Houseowner\/Householder Takaful Plan) <\/li>\n\n\n\n
Houseowner\/Householder Takaful<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
欲了解更多详情，请浏览 <\/a>Bank Islam<\/mark> <\/a>网站。<\/p>\n\n\n\n
3. Standard Chartered Saadiq My HomeOne-i<\/h3>\n\n\n
\n
$\"Standard$
图片来源：Standard Chartered<\/a><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：3.9%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：无<\/p>\n\n\n\n
最低月收入为RM4,000，年龄在21至70岁之间，需为马来西亚公民，且为受薪雇员或自雇人士。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
赎回函费用<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM50<\/td><\/tr>
公积金提款费信函<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM20<\/td><\/tr>
取消费<\/strong><\/td> 如果银行承担费用，则为贷款金额的2%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
保险种类<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
火灾回教保险（Fire Takaful）<\/li>\n\n\n\n
MRTT<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
用户可到 <\/a>Standard Chartered<\/a> <\/mark>网站获取更多详情。<\/p>\n\n\n\n
4. Bank of China<\/strong> Housing Loan<\/h3>\n\n\n\n
$\"Bank$
图片来源：Bank of China Malaysia<\/a><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：3.88%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：3年<\/p>\n\n\n\n
最低年收入为RM60,000，年龄在18至70岁之间，马来西亚公民或永久居民、在马来西亚工作的外国人均可申请，需为受薪雇员或自雇人士。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 预付款或全额还款需支付2.25%费用（自贷款首次发放日起的前3年内）<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
保险种类<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
Fire Insurance （强制性）<\/li>\n\n\n\n
Houseowner Insurance （可自选）<\/li>\n\n\n\n
MRTA（可自选）<\/li>\n\n\n\n
MLTA（可自选）<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
想获取更多详情，可浏览 Bank of China<\/mark><\/a> 网站。<\/p>\n\n\n\n
5. Public Bank 5HOME Plan<\/h3>\n\n\n
\n
$\"Public$
图片来源：Public Bank<\/a><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：4.22%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：3年<\/p>\n\n\n\n
最低年收入为RM24,000，年龄在21至70岁之间，任何国籍的受薪雇员或自雇人士均可申请。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
提款费<\/strong><\/td> RM50<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/td> RM50 – RM200（取决于受批准贷款额）<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 3 年保留期内为 2% 至 3%，具体取决于贷款规模<\/td><\/tr>
赎回函费用<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM50<\/td><\/tr>
公积金提款费信函<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM20<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
保险种类<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
MRTA<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
想获取更多详情，可浏览 Public Bank<\/mark><\/a> 网站。<\/p>\n\n\n\n
6. CIMB HomeFlexi Smart<\/h3>\n\n\n
\n
$\"\"$
图片来源：CIMB<\/mark><\/a><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：4.35%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：无<\/p>\n\n\n\n
最低年收入为RM24,000，年龄在18至70岁之间，任何国籍的受薪雇员或自雇人士均可申请。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
逾期罚款<\/strong><\/td> 未偿金额的 1% 年利率<\/td><\/tr>
提款费<\/strong><\/td> 每一次RM25，不限任何金额<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
赎回函费用<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM50<\/td><\/tr>
公积金提款费信函<\/strong><\/td> 每次请求的费用为 RM20<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
想获取更多详情，可浏览 CIMB<\/mark><\/a> 网站。<\/p>\n\n\n\n
7. Affin Home Invest-i<\/h3>\n\n\n
\n
$\"\"$
图片来源：Affin<\/mark><\/a><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n
年利率：4.36%起<\/p>\n\n\n\n
贷款期限：最长可达35年<\/p>\n\n\n\n
锁定期：无<\/p>\n\n\n\n
最低年收入为RM24,000，年龄在18至70岁之间，任何国籍的受薪雇员或自雇人士均可申请。<\/p>\n\n\n\n
所需费用<\/strong><\/p>\n\n\n\n
违约金<\/strong><\/td> 每年1%<\/td><\/tr>
提款费<\/strong><\/td> RM25，账户内的预付金需达到至少RM5,000<\/td><\/tr>
手续费<\/strong><\/strong><\/td> 无<\/td><\/tr>
提前结算费<\/strong><\/td> 具体条款以银行协议为准<\/td><\/tr>
赎回函费用<\/strong><\/td> RM50<\/td><\/tr>
公积金提款费信函<\/strong><\/td> RM20<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
保险种类<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
屋主回教保险（House Owner Takaful）<\/li>\n\n\n\n
MRTT<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
想获取更多详情，可浏览 Affin<\/mark><\/a> 网站。<\/p>\n\n\n
\n
$\"\"$ <\/figure>\n<\/div>\n\n\n
借贷人应该如何比较各家银行的房贷利率？<\/h2>\n\n\n\n
就如以上的房屋贷款，各家银行所提供的利率都有所不同。<\/p>\n\n\n\n
那作为精明的借贷人，应该如何选择最适合自己的房贷利率，才能进一步降低借贷成本、减少自己的负担呢？<\/p>\n\n\n\n
如果你打算向银行申请房屋贷款购买房子，在申请之前不妨先考虑以下3个重点：<\/p>\n\n\n\n
\n
查看有效借贷利率（ELR）和利差：<\/strong>比较总借贷成本<\/li>\n\n\n\n
了解附加费用：<\/strong>注意可能产生的额外费用<\/li>\n\n\n\n
仔细阅读产品披露声明（PDS）：<\/strong>该文件提供有关贷款的关键详细信息<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
如何规划和比较房贷利率？<\/h2>\n\n\n\n
在申请房屋贷款之前，单纯比较各家银行的房贷利率是不够的，而是需要做好完整的财务规划，才能确保买房后不会面临财务困难。<\/p>\n\n\n\n
第一步：确认你的贷款基本参数<\/h3>\n\n\n\n
在比较任何银行房贷利率之前，先明确：<\/p>\n\n\n\n
\n
房产价格<\/li>\n\n\n\n
贷款金额（Loan Margin）<\/li>\n\n\n\n
贷款年限（最长35年，或至70岁）<\/li>\n\n\n\n
每月可负担的贷款比例（建议不超过收入的40%）<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
此外，建议也使用房屋贷款计算器来预估每月的供款，以了解不同利率的供款。<\/p>\n\n\n\n
第二步：系统性地比较各家银行房贷<\/h3>\n\n\n\n
在比较各家银行的房屋贷款利率时，不要只是看数字的高低，而是要看整体的房贷配套：<\/p>\n\n\n\n
\n
比较贷款利率类型：<\/strong>浮动利率或固定利率，同时也要查看前几年是否有优惠利率、了解锁定期（Lock-in period）<\/li>\n\n\n\n
留意提前还款的条款：<\/strong>一般上房屋贷款的锁定期为3至5年，建议先了解提前结清贷款是否有罚款，因为这会影响未来再融资或出售房产的灵活性。<\/li>\n\n\n\n
了解贷款的灵活性：<\/strong>大马常见的房屋贷款类型包括：
a. 灵活贷款（Flexi Loan）：<\/strong>可随时存入多余资金以减少利息。
b. 半灵活贷款（Semi Flexi Loan）：<\/strong>可额外还款，但提款可能需要申请。<\/span>
c. 定期贷款（Term Loan）：<\/strong>每个月必须偿还固定的贷款数额，不能额外偿还贷款额，即使支付额外的资金也不能节省利息或提领出来。<\/li>\n\n\n\n
房贷保险与额外费用：<\/strong>一般上房屋贷款会附上保险，以保障你在发生意外后，帮助你偿还剩下的房贷。房贷保险<\/a>分为：
a. 递减式房屋贷款保险（MRTA）<\/strong>
b. 抵押定额式房屋贷款保险（MLTA）<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
此外，你还需要计算其他费用，包括律师费、文件印花税等，这些都将影响你的贷款成本。<\/p>\n\n\n\n
第三步：参考真实经验与专业建议<\/h3>\n\n\n\n
在决定买房时，建议先参考其他借贷人的经验，从而大约了解买房前期的总费用和买房后的负担，同时也建议咨询贷款专员或财务顾问，以确保贷款结构符合你的财务规划。<\/p>\n\n\n\n
由于利息浮动将直接影响未来20年的还款金额<\/strong>，因此在了解各大银行提供的房屋贷款利率及详细信息后，借贷人应根据自身条件选择最合适的贷款方案<\/strong>，以获得最大效益。<\/p>\n\n\n\n
当然，还清房贷后，千万别忘了办理后续手续<\/a><\/mark>，只有这样房子才真正属于你哦！<\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\n
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\n\t\t\n \n\t\t\n\t\t\n\n \n \n Full Name:<\/label>
\n \n <\/div>\n\n\t\t
\n Location:<\/label>
\n \n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t
\n\t\t\t\tPhone Number:<\/label>
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t+60<\/span>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n \t<\/div>\n\n\t\t
\n\t\t\tPlease select at least one interest.\n\t\t<\/div>\n\n\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\tI want to (Investor)<\/label>
\n\t\t\t\t Invest<\/label>
\n\t\t\t\t Buy<\/label>
\n\t\t\t\t Sell<\/label>
\n\t\t\t<\/p>\n\t\t<\/div>\n\n\t\t
\n\t\t\t I give my consent to share my information to submit this form. For more details on our data practices, please refer to our Privacy Policy.<\/a><\/label>
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\n\t\t<\/div>\n\n\t\t\n\n\n
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