{"id":65051,"date":"2023-02-20T12:39:12","date_gmt":"2023-02-20T04:39:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iqiglobal.com\/blog\/?p=65051"},"modified":"2025-07-17T18:14:48","modified_gmt":"2025-07-17T10:14:48","slug":"calculate-home-loan-affordability","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/iqiglobal.com\/blog\/cn\/calculate-home-loan-affordability\/","title":{"rendered":"\u8d37\u6b3e\u9700\u77e5\uff1a\u6559\u4f60\u7b97\u51fa\u80fd\u529b\u8303\u56f4\u5185\u53ef\u8d1f\u62c5\u7684\u8d37\u6b3e\uff01"},"content":{"rendered":"\n

每个人在买房前，务必搞清楚自己的预算、财务状况和买房能力，才可以在不影响现有生活质量的情况下，同时拥有梦想家园。<\/span><\/p>\n

申请房屋贷款是买房最重要的步骤之一，而其中有很多因素会造成购房者的贷款申请被拒绝。今天就来展开讲讲，申请房贷前要知道的那些事！<\/span><\/p>\n\n\n\n
阅读内容：<\/span><\/strong><\/span>\n
1. 用偿债比率算出可负担贷款<\/span><\/strong><\/span>
\n2. 找出房屋贷款利息<\/span><\/strong><\/span>
\n3. 贷款申请被拒？可能是这些原因<\/span><\/strong><\/span><\/p><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
偿债比率<\/b><\/h2>\n
你知道吗？不合格的偿债比率（Debt Service Rate）是造成房屋贷款申请被拒的原因之一。<\/span><\/p>\n
在马来西亚，大部分银行可以接受的偿债比率为60%至75%。因此在申请房屋贷款之前，计算你的偿债比率是非常有必要的。<\/span><\/p>\n
偿债比率计算公式：<\/b><\/h3>\n
偿债比率 = （每月固定债务 <\/span>÷ <\/span>每月净收入）x 100<\/span><\/span><\/p><\/blockquote>\n
举个例子，你的每月净收入（在扣除所得税、缴付EOF和社会保险（SOCSO）等费用和存款后）是RM4,500，每月固定债务包括RM500汽车贷款、RM500个人贷款和RM350助学贷款，总债务即为RM1,350。<\/span><\/p>\n
RM1,350令吉除以RM4,500，再乘以100，你的偿债比率是30%。假设DSR门槛是70%，你还有40%的可用DSR。<\/span><\/p>\n
如此一来，你的每月付款限额如下：<\/span><\/p>\n
$\"算出可负担$ <\/p>\n
因此，你每月可负担的房屋贷款为RM1,800。<\/span><\/p>\n
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房屋贷款利息<\/b><\/h2>\n
搞清楚每月可负担的房屋贷款后，就是时候看看每家银行的贷款利息了。每位购房者都希望申请到利息最低的房屋贷款。但是你知道房屋贷款利息（Effective Lending Rate）怎么算吗？<\/span><\/p>\n
2022年8月1日起，马来西亚国家银行宣布以每家银行都一样的标准化基准利率（Standard Base Rate, SBR）取代原有且每家银行算法不同的基准利率（Base Rate）。<\/span><\/p>\n
SBR与隔夜政策利率 (OPR) 挂钩，不像基准利率般取决于各银行的内部融资成本和资金流动性，让各大银行贷款变得更加开放和透明化，同时也省去申请者比较基准利率的麻烦。<\/span><\/p>\n
如今基准利率已经被标准化，你只需要知道每家银行的利息赚幅，就可以找出利差较低的银行。<\/span><\/p>\n
$\"计算可负担$ <\/p>\n
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实际贷款利息计算公式：<\/b><\/h3>\n
SBR标准基准利率 + 银行的利息赚幅 = 实际贷款利息<\/span>（ELR）<\/span><\/span><\/p><\/blockquote>\n
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当然，除了DSR之外，银行在考虑批准你的住房贷款时还会考虑许多其他因素，其中包括：<\/span><\/p>\n
信用记录<\/b><\/h2>\n
$\"计算可负担$ <\/p>\n
当你到提交房贷申请时，银行首先会从马来西亚国家银行所创建的信贷系统中调取你的CCRIS信用报告。<\/span><\/p>\n
CCRIS报告中的数据包括你的三大信用资料：未还清的信贷（Oustanding Credit）、特别关注账户（Special Attention Account）和信贷申请（Application for Credit）。<\/span><\/p>\n
注意，CCRIS的报告仅显示最近12个月内的信用记录。因此，准时偿还贷款和缴付账单都是维持良好CTOS和CCRIS记录的方法。<\/span><\/p>\n
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发展商已被银行列入黑名单<\/b><\/h2>\n
如果你的信用记录良好、偿债比率过关但房贷申请还是被拒绝，可能是因为你的房地产发展商在银行的黑名单内。<\/span><\/p>\n
发展商破产、被起诉，或者在之前的项目贷款融资方面曾经有不愉快的合作经验，都会导致发展商被列入黑名单。<\/span><\/p>\n
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薪资不达标<\/h2>\n
$\"计算可负担$ <\/p>\n
银行贷款申请被拒绝的原因之一，是购房者的薪资和房子价格相差甚远。<\/span><\/p>\n
举个例子，一间需要月供RM2,300的房子对于月薪RM3,000的购房者来说无疑是负担不起的。<\/span><\/p>\n
因此，在申请贷款前计算文中提到的偿债比率，了解自己偿还房屋贷款能力的同时还可以提高你获得银行贷款的机率，帮你省下宝贵的时间。<\/span><\/p>\n
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看完这些可能会影响房屋贷款申请的因素，你知道接下来该怎么做了吗？赶紧拿出计算器，算算您的可负担房屋贷款是多少吧！<\/span><\/p>\n
如果您的房屋贷款申请被拒绝，这里有<\/span>7大补救方法<\/span><\/a><\/span>，教你怎么把房贷拿到手！<\/span><\/p>\n
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