相信很多首购族，在买房前都会有一些疑问：一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子；二、一个月要供多少钱，才不会出现财务问题？<\/span><\/p>\n\n\n\n

也许身边的人都会建议，买房就要买自己喜欢的，不然以后会后悔。但现实是残酷的，所谓喜欢的房子，你供得起吗？<\/span><\/p>\n\n\n\n

买房除了要满足你的居住需求，也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题，而且也能存一些钱应付生活突发状况，或用于其他投资。<\/span><\/p>\n\n\n\n

那么，要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢？这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。<\/span><\/p>\n\n\n\n

阅读内容：<\/mark><\/h2>
1. 什么是 3-3-5 法则？<\/a><\/li>
2. 为什么要计算买房能力？<\/a><\/li>
3. 如何运用 3-3-5 法则？<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n
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<\/a>1. 什么是<\/strong>3-3-5<\/strong>法则？<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n“3-3-5”<\/a>是新加坡比较流行的一个买房法则，也是获得<\/span>新加坡公积金局（CPF）<\/a>认可的法则。<\/span><\/p>\n\n\n
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$\"3-3-5法则\"$ <\/figure>\n<\/div>\n\n\n
这法则是依据首购族购买房子前，必须考量的事项而衍生出来的买房法则：<\/span><\/p>\n\n\n\n
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3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本；<\/span><\/li>\n\n\n\n
3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一；<\/span><\/li>\n\n\n\n
5- 你购买的房产，其售价不应该超过你年收入的5倍。<\/span><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
简单而言，只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出，再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。<\/span><\/p>\n\n\n\n
<\/a>2. 为什么要计算买房能力？<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n
在买房前计算你的买房能力，是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子，同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款，而被银行收回屋子。<\/span><\/p>\n\n\n
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$\"3-3-5法则\"$ <\/figure>\n<\/div>\n\n\n
大部分的首购族都会犯下一个错误，就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用，而忽略了之后35年的财务负担（每月房贷供期）。<\/span><\/p>\n\n\n\n
还有一些人也会觉得，自己未来一定会加薪，而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。<\/span><\/p>\n\n\n\n
没有人能够保证未来的事情，万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况，导致被裁员或收入被减呢？<\/span><\/p>\n\n\n\n
因此，这里提醒你、建议你，买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买，所以计算你的买房能力是非常重要的。<\/span><\/p>\n\n\n
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$\"3-3-5法则\"$ <\/figure>\n<\/div>\n\n\n
而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平，让你找到更合适你价位的房子：<\/span><\/p>\n\n\n\n
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法则1：确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用；<\/span><\/li>\n\n\n\n
法则2：确保你月收入能应付房贷供期；<\/span><\/li>\n\n\n\n
法则3：确保房价没有超出你的财务负担能力。<\/span><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/a>3. 如何运用<\/strong>3-3-5<\/strong>法则？<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n上面说了这么多，也提到 “3-3-5”<\/a><\/span>是以什么标准去计算你的买房能力。不过，要如何运用并计算这个法则呢？<\/span><\/p>\n\n\n\n
譬如说，Adrian和Winter是一对情侣，他们打算买下属于两人的第一间房子。两人的月薪加起来是RM10,000，而储蓄则有RM40,000。<\/span><\/p>\n\n\n\n
以他们的经济条件，他们能负担的房价是：<\/span><\/p>\n\n\n\n
3-3-5法则<\/strong><\/span><\/td> 计算方式<\/strong><\/span><\/td><\/tr>
法则1：储蓄是房价的30% <\/span><\/td> RM40,000 \/ 0.3 = RM133,333<\/span><\/td><\/tr>
法则2：月薪的三分之一<\/span><\/td> RM10,000 \/ 3 = RM3,333<\/span><\/td><\/tr>
法则3：年收入的5倍<\/span><\/td> RM10,000 x 12 x 5 = RM600,000<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
根据上述的计算方式，Adrian 和Winter可以购买价值RM600,000的房子，但是法则1 却告诉他们，只能负担的最高房价是RM133,333。<\/span><\/p>\n\n\n\n
这也表示了，他们的储蓄不够多，如果要购买RM600,000的房子，则需要再储蓄多一段时间，才能在最安全的情况下买房。<\/span><\/p>\n\n\n\n
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最后还是建议大家，尤其是首购族，比起那种自己喜欢的房子，第一次买房还是以自己的能力范围为优先较好。<\/span><\/p>\n\n\n\n
因为房子是一个会升值的财产，要是以后有能力了，加上房子升值了，可以把房子卖出去后，再用出售的盈利换一间更大的房子也不迟。<\/span><\/p>\n\n\n\n
你现在正物色房子，打算买下人生第一套房子？IQI能帮助你！<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n\n\n\n
IQI在全球拥有超过40,000人的专业房地产团队，将为你提供最适当、全面的购房咨询和建议，助你找到属于自己的dream house。<\/strong><\/span><\/p>\n\n\n\n
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3-3-5法则<\/strong><\/span><\/td>	计算方式<\/strong><\/span><\/td><\/tr>
法则1：储蓄是房价的30% <\/span><\/td>	RM40,000 \/ 0.3 = RM133,333<\/span><\/td><\/tr>
法则2：月薪的三分之一<\/span><\/td>	RM10,000 \/ 3 = RM3,333<\/span><\/td><\/tr>
法则3：年收入的5倍<\/span><\/td>	RM10,000 x 12 x 5 = RM600,000<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n 根据上述的计算方式，Adrian 和Winter可以购买价值RM600,000的房子，但是法则1 却告诉他们，只能负担的最高房价是RM133,333。<\/span><\/p>\n\n\n\n 这也表示了，他们的储蓄不够多，如果要购买RM600,000的房子，则需要再储蓄多一段时间，才能在最安全的情况下买房。<\/span><\/p>\n\n\n\n \n\n\n\n 最后还是建议大家，尤其是首购族，比起那种自己喜欢的房子，第一次买房还是以自己的能力范围为优先较好。<\/span><\/p>\n\n\n\n 因为房子是一个会升值的财产，要是以后有能力了，加上房子升值了，可以把房子卖出去后，再用出售的盈利换一间更大的房子也不迟。<\/span><\/p>\n\n\n\n 你现在正物色房子，打算买下人生第一套房子？IQI能帮助你！<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n\n\n\n IQI在全球拥有超过40,000人的专业房地产团队，将为你提供最适当、全面的购房咨询和建议，助你找到属于自己的dream house。<\/strong><\/span><\/p>\n\n\n\n 留下你的讯息，IQI的房地产咨询团队将立即联系你！<\/strong><\/span><\/p>\n\n\n\n \n\t\t\t\t\t\t