相信很多首购族,在买房前都会有一些疑问:一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子;二、一个月要供多少钱,才不会出现财务问题?
也许身边的人都会建议,买房就要买自己喜欢的,不然以后会后悔。但现实是残酷的,所谓喜欢的房子,你供得起吗?
买房除了要满足你的居住需求,也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题,而且也能存一些钱应付生活突发状况,或用于其他投资。
那么,要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢?这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。
阅读内容: 1. 什么是 3-3-5 法则? 2. 为什么要计算买房能力? 3. 如何运用 3-3-5 法则?
1. 什么是3-3-5法则?
“3-3-5”是新加坡比较流行的一个买房法则,也是获得 新加坡公积金局(CPF)认可的法则。
这法则是依据首购族购买房子前,必须考量的事项而衍生出来的买房法则:
3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本;
3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一;
5- 你购买的房产,其售价不应该超过你年收入的5倍。
简单而言,只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出,再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。
2. 为什么要计算买房能力?
在买房前计算你的买房能力,是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子,同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款,而被银行收回屋子。
大部分的首购族都会犯下一个错误,就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用,而忽略了之后35年的财务负担(每月房贷供期)。
还有一些人也会觉得,自己未来一定会加薪,而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。
没有人能够保证未来的事情,万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况,导致被裁员或收入被减呢?
因此,这里提醒你、建议你,买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买,所以计算你的买房能力是非常重要的。
而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平,让你找到更合适你价位的房子:
法则1:确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用; …
